لماذا تعد الشراكات بين البنوك المالية والتقليدية عرضًا ناجحًا للمدفوعات عبر الحدود

وبينما يصبح مجتمعنا أكثر عولمة، فلن تكون هناك حدود لرأس المال قريبا. على الصعيد العالمي، شهد حجم الأموال التي يتم إرسالها كعلاوة نموًا كبيرًا كنتيجة مباشرة لزيادة الهجرة بالإضافة إلى توسيع النشاط التجاري على نطاق عالمي.

تحصل العديد من الدول النامية على دفعة اقتصادية كبيرة من التحويلات المالية التي يرسلها مواطنوها إلى أوطانهم. أشارت دراسة قياسية استمرت لمدة عام إلى أن هذه المدفوعات تعادل أكثر من 10% من الناتج المحلي الإجمالي للدول الناشئة. ولهذه المدفوعات أهمية قصوى، ليس فقط بالنسبة لتوسع الاقتصادات الوطنية ولكن أيضا بالنسبة للاقتصاد العالمي.
وبالنظر إلى هذه التطورات، يجب على صناع القرار في البنوك أن يكونوا على دراية بالاحتياجات المتغيرة لأصحاب الحسابات، سواء كانوا أفرادا أو شركات صغيرة ومتوسطة. في الوقت الحاضر، رفع المستهلكون والشركات توقعاتهم ويريدون مطابقة المدفوعات مع بيئتهم المحمومة على مدار 24 ساعة في اليوم.

وبشكل عام، فإن التوسع في النظم البيئية الرقمية، والتعديلات في السياسات التنظيمية، وزيادة استيعاب العملاء، هي بعض العوامل التي تدفع تطور التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. ومن الآن فصاعدا، يجب على البنوك أن تفكر في التعاون مع التكنولوجيا المالية لتنفيذ تقنيات أسرع وأقل تكلفة لمعالجة المدفوعات عبر الحدود.

خلفية الإجراءات المصرفية التقليدية

تاريخياً، اعتمدت البنوك على أنظمة الدفع التقليدية، والتي تستلزم شبكة من البنوك المراسلة التي تقدم خدمات التسوية والدفع. ومع ذلك، فإن هذه الإجراءات التقليدية مكلفة وتستغرق وقتا طويلا. في كثير من الأحيان، لديهم رسوم غامضة، بما في ذلك تكاليف صرف العملات الأجنبية.

وبما أن المعاملات التقليدية عبر الحدود يتم توجيهها عبر شبكة من البنوك المراسلة، فيجب دفع كل توقف من هذه التوقفات، مما يؤدي إلى نفقات إضافية. مما لا شك فيه أن التجربة الرقمية التي تفتقر إلى الدفع السريع غالبًا ما تكون دون المستوى، ولا ترقى إلى مستوى توقعات المستهلكين، وتضع التجار في وضع غير مؤات.

وبالنظر إلى النموذج الحالي لحركة رأس المال من الدول الأخرى عبر البنوك التقليدية، أصبحت هذه الشراكة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية أكثر قوة. علاوة على ذلك، قد يكون هناك تعقيد ونقص في وضوح الرسوم والجدول الزمني فيما يتعلق بالمدفوعات. نظرًا لإمكانية استخدام العديد من الوسطاء والخدمات القياسية، هناك خطر فرض ضرائب غير معروفة حتى تصل الأموال إلى وجهتها.

الصورة عبر Freepik

في الوقت الحالي، تشكل شركات التكنولوجيا المالية تهديدًا للبنوك من خلال اعتماد تقنيات أكثر كفاءة لتنفيذ المعاملات عبر الحدود. ينجذب العملاء والأفراد والشركات على حدٍ سواء إلى خيارات الدفع/التحويل منخفضة التكلفة والسريعة.

استكشاف ظهور التكنولوجيا المالية

لا يتوسع قطاع التكنولوجيا المالية فحسب، بل إنه يركز بشكل متزايد على المدفوعات كجزء من مسؤوليات أوسع في الخدمات المالية، أو كجزء من استراتيجية "المنصة" الرقمية التي تدمج العديد من الخدمات في عرض رقمي واحد.

علاوة على ذلك، لا توجد مؤشرات على أن التقارب السريع بين الصناعات المالية والتكنولوجية سوف يتباطأ. وفق رؤى CB، كان هناك 2,745 شركة واسعة النطاق في مجال التكنولوجيا المالية حول العالم في عام 2020، بزيادة تزيد عن الثلثين مقارنة بالسنوات الخمس السابقة.

الكشف عن فوائد الشراكة بين البنوك والتكنولوجيا المالية

ومن خلال تكوين شراكات بين شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة والبنوك التقليدية، يمكننا تقليل الوقت اللازم لطرح منتج جديد في السوق بشكل كبير وتحقيق وفورات في التكاليف عبر سلسلة القيمة. حتى الآن، كانت المواءمة بين هذين المجالين مدفوعة بالحاجة إلى خدمة سريعة وآمنة لتحويل الأموال من قبل الأفراد المقيمين في الخارج، والذين تعتمد أسرهم على هذا التحويل، والذي يعتبرونه عادة جزءا من دخلهم.

ولذلك، يجب على البنوك التقليدية استكشاف إمكانية إبرام اتفاقيات مع كيانات التكنولوجيا المالية التي لديها حاليًا شبكة واسعة من قنوات الدفع والدول. يتيح الانتهاء من التكامل الفردي إمكانية الوصول إلى مئات الأسواق والقنوات المختلفة. وبهذه الطريقة، سيتم إلغاء متطلبات التعامل مع العديد من التسويات والتسويات المعقدة، وسيتمكن العملاء من الاستفادة من خدمات الدفع الدولية السريعة وغير المكلفة

توفر التكنولوجيا المالية خيارًا قابلاً للتطبيق لمؤسسات التحويلات والعملاء لتحديد كيفية تلقي المدفوعات من الخارج. علاوة على ذلك، سيكون لدى البنوك صورة أكثر شفافية لمسار الأموال، دون أي رسوم أو نفقات مخفية. التطور المذهل الآخر هو أن شركات التكنولوجيا قد تمنح التحقق من الحساب لضمان حصول المتلقي على الأموال. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تسريع التدفق المالي حتى يحصل المتلقون على الأموال عندما يكونون في أمس الحاجة إليها.

بالنسبة للبنوك التي تبحث عن شريك عبر الحدود في صناعة التكنولوجيا المالية، إليك بعض الخصائص المهمة التي يجب مراعاتها:

1. الوصول العالمي: ما هو عدد الدول والعملات وبدائل الدفع التي سيتم توفيرها لعملائك، وما مدى سرعة حصولهم على أموالهم؟ بصرف النظر عن الحسابات المصرفية التقليدية، هل تستطيع محافظ الهاتف المحمول أيضًا تلقي الودائع المالية؟ هل يمكن شراء العملات النادرة بسهولة؟
2. واجهة برمجة تطبيقات بوابة الدفع: كيف تخطط للتواصل مع الشريك؟ هل يمكن تقديم الخدمة تحت علامتك التجارية، وإذا كان الأمر كذلك، فمن المسؤول عن السعر للمستخدم النهائي؟ هل هناك إعدادات تحت تصرفك تمكنك من التحكم في تجربة المستخدم؟
3. قدرات الامتثال: هل يلتزم الشريك بنفس الإجراءات الصارمة التي تتبعها مؤسستك المالية؟ كيف يتعاون الشريك مع الهيئات التنظيمية الموجودة في جميع أنحاء العالم لضمان امتثال شبكته المالية للمعايير الدولية؟
4. استقرار الشريك: منذ متى كان الشريك يعمل في مجال المدفوعات عبر الحدود؟ ما هو التدفق النقدي التشغيلي؟ هل يمكنهم إدارة المبلغ الذي من المتوقع أن ترسله مؤسستك عبر قضبانها؟

الوجبات السريعة الرئيسية

ومن الممكن أن يؤدي تعزيز الشراكات بين شركات التكنولوجيا المالية وشركات التحويلات إلى تسريع هذه العملية مع توفير أسعار أكثر جاذبية، والأهم من ذلك، تحسين خدمة العملاء.

في نهاية المطاف، لدى البنوك سببان رئيسيان للعمل مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. لقد اعتاد العملاء على تجربة رقمية سلسة ويريدون الشيء نفسه من بنوكهم، وهي خدمة لا يمكن أن يقدمها سوى عدد قليل من المؤسسات. علاوة على ذلك، ونتيجة لظهور هذه النقاط الشاملة، تحولت شركات التكنولوجيا المالية من تقديم خدمة واحدة إلى تقديم مجموعة من الخدمات.

وستؤدي التطورات في التكنولوجيا المالية والشراكات مع البنوك التقليدية ومواصلة التحول الرقمي في صناعة التحويلات إلى توسيع مصدر الدخل هذا للأسر المهاجرة. وهذا بدوره سيسهم في الحد من الفقر وعدم المساواة فضلا عن زيادة فرص حصولهم على الخدمات المالية. فالنساء الشابات والمتعلمات يعشن في منازل معرضة للخطر، وفي المناطق الريفية يستفيدن أكثر من غيرهن.

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik هنا و هنا و Unsplash