ISO 20022 ট্রেড ফাইন্যান্সে কী কী সুবিধা আনতে পারে?

ট্রেড ফাইন্যান্সে ডিজিটাইজেশন, স্বচ্ছতা এবং অটোমেশনের জন্য একটি ক্রমাগত চাপ MT থেকে একটি ISO 20022 স্ট্যান্ডার্ডে (MX) সুইফ্ট মেসেজিং এর স্থানান্তর বিশ্ব বাণিজ্য ফাইন্যান্স অপারেশনগুলিতে কী প্রভাব ফেলবে সে সম্পর্কে প্রশ্ন তোলে৷

যেহেতু পেমেন্ট এবং ক্যাশ ম্যানেজমেন্ট ইন্ডাস্ট্রি ইতিমধ্যেই খুঁজে বের করেছে, এই ধরনের পাইকারি ট্রানজিশনের সাথে যুক্ত সুবিধা, চ্যালেঞ্জ এবং খরচ আছে – তাই আসুন ট্রেড ফাইন্যান্সের জন্য এগুলো অন্বেষণ করি।

উপকারিতা

ISO 20022-এর একটি মূল বৈশিষ্ট্য হল একটি XML সিনট্যাক্স ব্যবহার করে সমস্ত বার্তা জুড়ে ব্যবসা এবং বার্তা উপাদানগুলি পুনরায় ব্যবহার করার ক্ষমতা। এর ফলে বিদ্যমান এমটি বিন্যাসের তুলনায় উল্লেখযোগ্য ডেটা গ্রানুলারিটি দেখা যায়। স্বাভাবিকভাবেই, সমৃদ্ধ ডেটা সঠিকতা, দক্ষতা উন্নত করতে পারে
এবং রিপোর্টিং।

এই বর্ধিত গ্রানুলারিটির একটি বাস্তব সুবিধা, যা অর্থপ্রদান শিল্পের ইতিমধ্যেই অনুভব করা উচিত, নিষেধাজ্ঞা এবং কমপ্লায়েন্স স্ক্রীনিংয়ে কম মিথ্যা হিট, যেহেতু এই ধরনের নিয়ন্ত্রণগুলি আরও নির্দিষ্ট হতে পারে যেখানে সঠিক ডেটা উপাদানগুলি পরীক্ষা করা হচ্ছে।

ট্রেড ফাইন্যান্সের নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রায়শই নিষেধাজ্ঞা এবং কমপ্লায়েন্স স্ক্রীনিংয়ের বাইরে যায় যা সাধারণত আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের সাথে যুক্ত থাকে। জালিয়াতি প্রতিরোধ করার জন্য অনেক ব্যাংককে ট্রেড ফাইন্যান্স লেনদেনে উল্লেখযোগ্য যথাযথ পরিশ্রম করতে হবে
অন্যান্য আর্থিক অপরাধ। এই প্রক্রিয়ার অংশ হল অস্বাভাবিক লেনদেনগুলিকে পতাকাঙ্কিত করা৷ ক্লায়েন্টের নিয়মিত ব্যবসার সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ লেনদেনগুলি চিহ্নিত করার পাশাপাশি, কিছু ট্রেড ফাইন্যান্স ডিপার্টমেন্টকে অবশ্যই এমন লেনদেনগুলি সনাক্ত করতে হবে যা সামান্য বাণিজ্যিক বলে মনে হয়
অস্বাভাবিক মূল্য বা পণ্য বা পরিষেবার অস্পষ্ট বর্ণনার কারণে অনুভূতি বা সন্দেহজনক দেখায়।

প্রদত্ত যে একটি ডকুমেন্টারি ক্রেডিট প্রদানের সাথে সম্পর্কিত কিছু ক্ষেত্রে 800 লাইন পর্যন্ত অসংগঠিত পাঠ্য থাকতে পারে, এটি ম্যানুয়ালি পরীক্ষা করা কষ্টকর এবং ত্রুটি-প্রবণ। অবশ্যই, প্রক্রিয়াটি স্বয়ংক্রিয় করার চেষ্টা করা যেতে পারে, তবে একটি সীমাবদ্ধতা রয়েছে
এই ধরনের প্রক্রিয়াগুলি সমৃদ্ধ এবং দানাদার ডেটার বেসলাইন ছাড়াই স্বয়ংক্রিয় হতে পারে।

আরও কাঠামোগত ডেটা সহ একটি ISO 20022 স্ট্যান্ডার্ডে স্থানান্তর ব্যয় সাশ্রয় এবং গ্রাহক সন্তুষ্টি বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ ট্রেড ফাইন্যান্স অপারেশনগুলিকে স্ট্রিমলাইন এবং স্বয়ংক্রিয় করার উল্লেখযোগ্য সুযোগ প্রদান করবে।

ট্রেড ফাইন্যান্সে নতুন উদ্যোগ যেমন এআই, মেশিন লার্নিং, ডিজিটাল ডকুমেন্ট, স্বয়ংক্রিয় ডকুমেন্ট চেকিং এবং এপিআই-এর ক্রমবর্ধমান ব্যবহার আরও দানাদার এবং কাঠামোগত ডেটা থেকে উপকৃত হওয়া উচিত। হয়তো এটি একটি উচ্চাভিলাষী চিন্তা, কিন্তু সম্ভবত ISO 20022
এন্ড-টু-এন্ড ট্রেড ফাইন্যান্স প্রক্রিয়াকে সত্যিকার অর্থে ডিজিটাইজ করার জন্য দীর্ঘ প্রতীক্ষিত ত্বরক হতে পারে।

আইএসও 20022 গ্রহণ করা ট্রেড ফাইন্যান্সের আরেকটি সুবিধা হল ধারাবাহিকতার উদ্দেশ্যে। অর্থপ্রদান এবং নগদ ব্যবস্থাপনা ব্যবসার সাথে সারিবদ্ধতা বোধগম্য, এবং সর্বোপরি, ISO 20022-এর উদ্দেশ্য হল সমস্ত আর্থিক ক্ষেত্রে একটি সাধারণ আদর্শ পদ্ধতির প্রবর্তন করা
সেবা.

ট্রেড ফাইন্যান্সের জন্য, এটি সামঞ্জস্যের জন্য শুধু ধারাবাহিকতার চেয়ে বেশি। ট্রেড ফাইন্যান্সের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হল নিষ্পত্তি, এবং অনেক ক্ষেত্রে, একটি পেমেন্ট বার্তা অবশ্যই একটি ব্যাঙ্কের ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেম থেকে তৈরি করা উচিত।

পেমেন্ট ইন্ডাস্ট্রি ইতিমধ্যেই MT থেকে ISO 20022 (MX) এ লাফ দিয়েছে, ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেমগুলিকে উত্তরাধিকারসূত্রে MT এবং ISO 20022 MX বার্তাগুলির একটি অসামঞ্জস্যপূর্ণ মিশ্রণ তৈরি করতে হবে যতক্ষণ না ট্রেড ফাইন্যান্স বার্তাগুলিও ISO 20022 স্ট্যান্ডার্ডে আসে৷ ভিতরে
প্রকৃতপক্ষে, ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেমগুলি (আদর্শভাবে) ইতিমধ্যেই ISO 20022 অর্থপ্রদানের বার্তা তৈরি করা উচিত এবং সেগুলি অবশ্যই MT এবং MX সহাবস্থানের মেয়াদ শেষে নভেম্বর 2025 এর মধ্যে হতে হবে৷

চ্যালেঞ্জ

নতুন মানগুলির প্রভাব বিশ্লেষণ করার সময় একটি সুষম এবং সতর্ক দৃষ্টিভঙ্গি সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ। উচ্চ কাঠামোগত এবং দানাদার ঠিকানা ডেটার ধারণা নিন, উদাহরণস্বরূপ, অর্থপ্রদানের বাস্তবতা দেখিয়েছে যে অনেক কর্পোরেট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান
একটি অসংগঠিত ডাটাবেসে ঠিকানা তথ্য বজায় রাখা।

প্রকৃতপক্ষে, পেমেন্টস মার্কেট প্র্যাকটিস গ্রুপ (PMPG) থেকে একটি পরিবর্তনের অনুরোধের পরে, দেখে মনে হচ্ছে 20022 থেকে শুধুমাত্র সমৃদ্ধ স্ট্রাকচার্ড ডেটার আসল ISO 2025 CBPR+ দৃষ্টিভঙ্গি একটি আধা-গঠিত ঠিকানার সাথে আরও বাস্তবসম্মত সমাধানে সামঞ্জস্য করা হবে।
বিকল্প।

ট্রেড ফাইন্যান্স ইকোসিস্টেম এবং পণ্যের জীবনচক্র জটিল, একাধিক পক্ষ জড়িত এবং এখনও কাগজ-ভিত্তিক নথির উপর অনেক বেশি নির্ভর করে। তাই এটা আশা করা যেতে পারে যে ট্রেড ফাইন্যান্স স্পেস পেমেন্ট শিল্পের চেয়ে বেশি চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হবে
একটি ISO 20022 মান গ্রহণ করার সময়। ট্রানজিশন সফল হওয়ার জন্য সমগ্র ট্রেড ফিনান্স ইকোসিস্টেম জুড়ে শিল্প বিশেষজ্ঞদের অবশ্যই নিযুক্ত থাকতে হবে।

খরচ

যদিও ISO 20022 অনেক সুবিধার প্রতিশ্রুতি দেয়, বাস্তবায়নের ফলে ট্রেড ফাইন্যান্স শিল্পের জন্য উল্লেখযোগ্য ব্যয় হবে।

একটি ISO 20022 ফরম্যাটে আন্তঃব্যাংক বার্তা পাঠাতে এবং গ্রহণ করার জন্য ব্যাঙ্কের ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেমে যথেষ্ট সমন্বয় হল আইসবার্গের টিপ মাত্র। উপরন্তু, ট্রেড ফাইন্যান্স অ্যাপ্লিকেশনের মধ্যে ডেটা এবং ব্যবসায়িক যুক্তি উন্নত করতে হবে, এবং
গ্রাহক ফ্রন্ট-এন্ড সিস্টেম, পোর্টাল, API, মাস্টার ডেটা ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম এবং অন্যান্য অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক সিস্টেমে পরিবর্তনের প্রয়োজন হবে। এছাড়াও কর্পোরেটদের ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেম এবং কর্পোরেট-টু-ব্যাঙ্ক (C2B) এবং ব্যাঙ্ক-টু-কর্পোরেটের উপর একটি বড় প্রভাব পড়বে।
(B2C) ট্রেড ফাইন্যান্স মেসেজিং।

এটি কত খরচ হতে পারে তা অনুমান করার আগে আরও গবেষণার প্রয়োজন হবে। যাইহোক, Celent এবং SEEBURGER দ্বারা অনুমানকৃত অর্থপ্রদান এবং নগদ ব্যবস্থাপনা শিল্পে ISO 20022 বাস্তবায়নের জন্য মোট ব্যয় $2 ট্রিলিয়ন ছাড়িয়ে যাবে, এটা স্পষ্ট যে
আমরা ছোট সংখ্যার কথা বলছি না।

ISO 20022 এর সুবিধাগুলি খরচের চেয়ে বেশি হবে কিনা তা দেখা বাকি এবং ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হবে। তবে ব্যয়টিকে আরও দক্ষ এবং ঘর্ষণহীন বৈশ্বিক বাণিজ্য অর্থায়ন কার্যক্রমে বিনিয়োগ হিসাবেও দেখা যেতে পারে।

এরপর কি?

যদিও অর্থপ্রদান এবং নগদ ব্যবস্থাপনা শিল্প সাহসিকতার সাথে একটি ISO 20022 মানকে অগ্রগামী করছে, ট্রেড ফাইন্যান্স পেশাদাররা ভাবছেন যে তারা পরবর্তী হবেন কিনা এবং কখন তারা এটি ঘটবে বলে আশা করতে পারে।

চাহিদার গ্যারান্টি এবং স্ট্যান্ডবাই লেটার অফ ক্রেডিট এর জন্য ISO 20022 বার্তাগুলি ইতিমধ্যেই বিদ্যমান থাকলেও, সুইফট এখনও বাণিজ্য অর্থায়নের জন্য ISO 20022-এ মাইগ্রেশনের কোনো পরিকল্পনার কথা জানায়নি।

প্রকৃতপক্ষে, 2018 এবং 2021 সালে ট্রেড ফাইন্যান্সের জন্য বিদ্যমান MT বার্তাগুলিতে সুইফ্ট যে বড় পরিবর্তনগুলি করেছে তা MT বার্তাগুলির অস্তিত্বকে দীর্ঘায়িত করবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং সম্ভবত ISO 20022-এ আসন্ন স্থানান্তর একেবারে কোণায় হয়ে থাকলে তা করা হত না।

কিন্তু এর মানে এই নয় যে ব্যাঙ্কগুলি ট্রেড ফাইন্যান্সে বসে থাকবে এবং কিছুই করবে না৷

ব্যাংক কি করা উচিত?

কিছু ক্ষেত্রে অবিলম্বে পদক্ষেপের প্রয়োজন, এবং অন্যান্য ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলিকে প্রস্তুত করা উচিত।

তাত্ক্ষণিক পদক্ষেপটি পেমেন্ট এবং নগদ ব্যবস্থাপনা বার্তাগুলির ISO 20022 মাইগ্রেশনের জন্য MT এবং MX সহাবস্থানের পূর্বে উল্লেখিত শেষের সাথে সম্পর্কিত। ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেমগুলি MX অর্থপ্রদানের বার্তাগুলি স্থানীয়ভাবে তৈরি করতে সক্ষম হওয়া উচিত (অনুবাদ ছাড়া)
সর্বশেষে নভেম্বর 2025 এর মধ্যে। যদি একটি ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেম এখনও MT পেমেন্ট মেসেজ তৈরি করে (MT 103, MT 202 এবং MT 202 COV) তাহলে এই সময়সীমা পূরণের জন্য অবিলম্বে পদক্ষেপ নেওয়া প্রয়োজন।

প্রস্তুত হওয়া ট্রেড ফাইন্যান্স মেসেজিংয়ের জন্য ISO 20022 এর সম্ভাব্য গ্রহণের সাথে সম্পর্কিত। এটি অবশ্যই কৌশলগত পরিকল্পনায় সম্ভাব্য বাহ্যিক বাজার উদ্যোগের ব্যাঙ্কের রাডারে থাকা উচিত এবং আপগ্রেড করার সময় বিবেচনা করা উচিত এবং
নতুন ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেম বাস্তবায়ন।

একটি ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেম নমনীয়, ব্যবসায়িক ইভেন্ট চালিত এবং খোলা ও আধুনিক স্থাপত্যের সাথে বার্তা-ফর্ম্যাট অজ্ঞেয়বাদী হওয়া উচিত। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আইএসও গ্রহণের মতো পাইকারি পরিবর্তনগুলি পরিচালনা করার জন্য এই বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে সিস্টেমগুলি ভালভাবে স্থাপন করা হয়।
20022। অন্যদিকে, যদি একটি ব্যাঙ্কের সাধারণত তাদের ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেমে পরিবর্তনগুলি বাস্তবায়নে অসুবিধা হয় বা সিস্টেম ডিজাইন মৌলিকভাবে MT বার্তাগুলির উপর নির্ভরশীল হয়, তাহলে ব্যাঙ্কটি ISO 20022-এ একটি অশান্ত এবং ব্যয়বহুল স্থানান্তরিত হতে পারে।

এটি একটি সুবিধাও হতে পারে যদি একটি ব্যাঙ্ক একটি একক সাধারণ উত্স কোড সহ একটি ট্রেড ফাইন্যান্স সিস্টেম চালায়। এই মডেলের অধীনে, বিক্রেতাকে শুধুমাত্র একবার মূল পরিবর্তনগুলি বাস্তবায়ন করতে হবে এবং সেগুলি বিশ্বব্যাপী সমস্ত ব্যবহারকারী ব্যাঙ্কে সরবরাহ করতে পারে।

যেহেতু এই পদ্ধতিটি সাধারণত কম সম্পদ-নিবিড়, তাই বিক্রেতা তার সবচেয়ে অভিজ্ঞ কর্মীকে প্রকল্পে বরাদ্দ করতে পারে এবং ডেলিভারির মানের উপর ফোকাস করতে পারে। এটি নিশ্চিত করতে পারে যে জটিল পরিবর্তন যেমন ISO 20022-এ মাইগ্রেশনের জন্য যার জন্য গভীর ব্যাঙ্কিং প্রয়োজন
জ্ঞান শুধুমাত্র একটি কম খরচে বাস্তবায়িত হয় না, কিন্তু নির্বিঘ্নে এবং অটোমেশন উচ্চ স্তরের সঙ্গে.

এমনকি যদি অদূর ভবিষ্যতে ট্রেড ফাইন্যান্সের জন্য ISO 20022 বাস্তবায়িত না হয়, তবুও ব্যাঙ্কগুলি একটি নমনীয় এবং আধুনিক ট্রেড ফিনান্স সিস্টেমের সাথে একটি চির-পরিবর্তনশীল ট্রেড ফাইন্যান্স ল্যান্ডস্কেপে প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য আরও ভাল অবস্থানে রয়েছে। তবে, বাস্তবায়ন
আইএসও 20022 ট্রেড ফাইন্যান্সের জন্য আসলেই মনে হচ্ছে কখন, যদি না হয়।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs