সুপার অ্যাপস কি ইন্দোনেশিয়ার ই-ওয়ালেটের সাফল্যের পথ? - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এশিয়া ই-ওয়ালেটের ব্যবহারে বিস্ফোরণ দেখেছে, বিশেষ করে ইন্দোনেশিয়ায়, যেখানে লেনদেন হয় মূল্যবোধ 33.4 সালে 407.53 শতাংশ বার্ষিক (y/y) থেকে IDR 27.63 ট্রিলিয়ন (আনুমানিক US$2022 বিলিয়ন)।  

ডিজিটাল ওয়ালেটের জনপ্রিয়তা এমন পর্যায়ে পৌঁছেছে যে এমনকি স্থানীয় পারিবারিক মালিকানাধীন ব্যবসা, যা ওয়ারং নামে পরিচিত, তারা ই-ওয়ালেট পেমেন্ট গ্রহণ করেছে। 

এই ল্যান্ডস্কেপের মধ্যে, Gojek একটি সত্যিকারের বিজয় হিসাবে দাঁড়িয়েছে, ইন্দোনেশিয়ার সুপার অ্যাপ এবং প্রথম ডেকাকর্ন হয়ে উঠেছে। আজ, কোম্পানিটি শুধু ইন্দোনেশিয়ায় নয়, থাইল্যান্ড, ভিয়েতনাম এবং সিঙ্গাপুরেও কাজ করে।

এই গতিশীলতার পরিপ্রেক্ষিতে, এটা ভাবা সহজ হতে পারে যে ই-ওয়ালেট পরিচালনা করা একটি খুব লাভজনক ব্যবসা। তবে, ইন্দোনেশিয়ার ক্ষেত্রে তা নয়। গ্রাহক এবং বণিক অধিগ্রহণ খরচ তুলনামূলকভাবে বেশি, যখন গ্রাহকের আনুগত্য কম থাকে।

ইন্দোনেশিয়ায় ই-ওয়ালেটগুলির জটিল চিত্র একটি বড় প্রশ্ন উত্থাপন করে: অন্যান্য খেলোয়াড়রা কি সুপার অ্যাপ হওয়ার জন্য গোজেকের পথ অনুসরণ করবে, নাকি তারা এই অঞ্চলের জন্য অনন্য চ্যালেঞ্জগুলির মুখোমুখি হবে?

ই-ওয়ালেট পরিচালনার প্রকৃত খরচ

ইন্দোনেশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক ই-ওয়ালেট লেনদেনে 0.7 শতাংশের একটি নির্দিষ্ট লেনদেন ফি কার্যকর করেছে। 

চীনের বাজারের সাথে তুলনা করলে - প্রায় 0.5 শতাংশ লেনদেন ফি সহ একটি দুই-প্লেয়ার ফিল্ড এবং কোনও মধ্যস্থতাকারী নেই - ইন্দোনেশিয়ায় আরোপিত নিয়ন্ত্রক চার্জগুলি কম সম্ভাব্য বলে মনে হয়৷

ইন্দোনেশিয়ার ই-ওয়ালেট বাজার, তার আরও খণ্ডিত প্রকৃতির সাথে, মানে একটি উচ্চতর নির্দিষ্ট লেনদেন ফি বিভিন্ন স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে ভাগ করা হয়েছে: অপারেটর, পেমেন্ট প্রসেসর এবং প্রধান ইন্দোনেশিয়ান ঋণদাতাদের একটি কনসোর্টিয়াম। 

যেমনটি ডিবিএস এর মূল্যায়ন, ডিজিটাল ওয়ালেট প্লেয়াররা সম্ভবত কয়েক বছর ধরে নগদ-বার্নিং পর্যায়ে থাকবে।

সংগ্রামের মাঝে বৃদ্ধি

এই চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও, শিল্পটি দ্রুত বৃদ্ধি পাবে বলে ধারণা করা হচ্ছে। ই-ওয়ালেট লেনদেনের মূল্য 50 সালের মধ্যে পাঁচগুণ বেড়ে US$2025 বিলিয়ন হবে বলে আশা করা হচ্ছে। 

তবুও, বাস্তবতা হল যে অনেক খেলোয়াড় তীব্র নগদ পোড়ার সম্মুখীন হবে। একটি উদাহরণ হিসাবে SeaMoney নিন। ব্যাপক প্রচারের কারণে, এই ডিজিটাল পেমেন্ট প্রদানকারীরা প্রতি ব্যবহারকারী US$10 রাজস্বের জন্য প্রায় US$3 হারায়।

কোম্পানিগুলো ভেসে থাকার জন্য বিভিন্ন কৌশল অবলম্বন করছে। এই ক্ষেত্রে, ইন্দোনেশিয়া ভিত্তিক ওভো is হতে বলেন ডানার সাথে একত্রিত হয়ে তার এক নম্বর অবস্থানকে দৃঢ় করতে। কিন্তু মৌলিক প্রশ্ন হল, লাভ যদি প্রাথমিক চালক না হয় তাহলে ই-ওয়ালেটের জন্য উন্মত্ততাকে কী জ্বালাবে?

একটি ই-ওয়ালেটের জন্য শেষ খেলাটি প্রায়শই একটি 'তে রূপান্তরিত হয়সুপার অ্যাপ্লিকেশন' – ই-পেমেন্ট, ই-কমার্স, রাইড-হেইলিং, ফুড ডেলিভারি এবং অন্যান্যের মতো অনেক পরিষেবার জন্য একক গন্তব্য।

চীন, কোরিয়ার নেভার এবং জাপানের লাইনে WeChat এবং Alibaba-এর সাফল্য এই মডেলের সম্ভাব্যতা যাচাই করে৷

একটি প্রতিবেদন অনুসারে, ইন্দোনেশিয়ায় 2022 সালের জন্য মোট ই-কমার্স বিক্রয় পৌঁছেছে US$15.6 বিলিয়ন, মোট খুচরা বিক্রয়ের আনুমানিক 3.4 শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে, চীনের তুলনায় যা 8.6 শতাংশে ছিল Q1 2023 থেকে শুরু করে মোট খুচরা বিক্রয় US$529.21 মিলিয়নে পৌঁছেছে।

যাইহোক, সমস্ত ই-ওয়ালেট অগত্যা সুপার অ্যাপ হতে চায় না। কেউ কেউ আরও উল্লেখযোগ্য লাভ পুল সহ বিভিন্ন আর্থিক পরিষেবা অফার করতে পারে, যেমন দ্রুত ঋণ প্রদান এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্য।

চ্যালেঞ্জগুলো আনপ্যাক করা

যাইহোক, এই উল্লেখযোগ্য সাফল্য সত্ত্বেও, সুপার অ্যাপ মডেলটি অনেক চ্যালেঞ্জের কারণে ইন্দোনেশিয়ায় ট্র্যাকশন অর্জনের জন্য লড়াই করতে পারে।

প্রথমটি হল নিয়ন্ত্রক প্রতিবন্ধকতা- ইন্দোনেশিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের 0.7 শতাংশের আরোপিত লেনদেন ফি ই-ওয়ালেটগুলিতে যথেষ্ট খরচ চাপ দেয়৷ তদুপরি, আর্থিক পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য ব্যাংক বা অন্যান্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত সংস্থাগুলির সাথে অংশীদারি করার জন্য ই-ওয়ালেটগুলির নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা উদ্ভাবন এবং নমনীয়তাকে বাধা দিতে পারে।

দ্বিতীয় চ্যালেঞ্জ হল বাজার বিভাজন। অসদৃশ দুয়োপলি চীনে WeChat এবং Alipay-এর, ইন্দোনেশিয়ার বাজার অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক, প্রায় 50 ই-ওয়ালেট প্রতিযোগী। 

এই প্রতিযোগিতাটি গ্রাহকদের এবং ব্যবসায়ীদের মধ্যে অনুবাদ করে যে কোনো একক প্ল্যাটফর্মের প্রতি কম আনুগত্য রয়েছে, গ্রাহক অধিগ্রহণ এবং ধরে রাখার জন্য বর্ধিত ব্যয় প্রয়োজন, যা লাভজনকতা হ্রাস করে।

এই উন্নয়ন সত্ত্বেও, ইন্দোনেশিয়ায় সুপার-অ্যাপ মডেলটি চালু না হওয়ার কয়েকটি কারণ রয়েছে। প্রথমটি হল গুগলের প্রতি ইন্দোনেশিয়ার আসক্তি যা ফলস্বরূপ এক-স্টপ প্লেয়ারের পরিবর্তে সেরা-শ্রেণীর খেলোয়াড়দের জন্য একটি সহায়ক পরিবেশ তৈরি করে।

গত বছরের অক্টোবর পর্যন্ত গুগল সার্চ ইঞ্জিন নেতৃত্বে বাজারের 97.31 শতাংশ শেয়ার নিয়ে ইন্দোনেশিয়ার বাজার।

এটি চীনের সাথে তীব্রভাবে বৈপরীত্য, যেখানে গ্রাহকরা আলিবাবা এবং ওয়েচ্যাটের মতো প্ল্যাটফর্মের মধ্যে অনুসন্ধান করে, বাইরের অনুসন্ধানগুলিকে সীমাবদ্ধ করে। চীনে গুগলের অনুপস্থিতি এবং ইন্দোনেশিয়ায় আধিপত্য সুপার অ্যাপ সমীকরণকে ব্যাহত করে।

দ্বিতীয়ত, চীনের বিপরীতে, যেখানে নেতৃস্থানীয় ই-ওয়ালেটগুলি ই-কমার্স বা বার্তাপ্রেরণকেও নিয়ন্ত্রণ করে, ইন্দোনেশিয়ায় এই ধরনের কোনো আধিপত্য নেই। একটি সুপার অ্যাপের জন্য প্রয়োজনীয় টেকসই ব্যস্ততা অনুপস্থিত, এটির বিশাল ব্যবহারকারী বেসের কোনো নগদীকরণ ছাড়াই মেসেজিংয়ে হোয়াটসঅ্যাপের আধিপত্য আরও জটিল করে তুলেছে।

তৃতীয়ত, প্ল্যাটফর্ম ইন্টিগ্রেশনের অভাব ই-ওয়ালেটগুলিকে বিকশিত হতে বাধা দেয় সুপার অ্যাপে. একটি সুপার অ্যাপের শক্তি একটি একক প্ল্যাটফর্মের মধ্যে বিভিন্ন পরিষেবা অফার করার মধ্যে নিহিত, একটি নির্বিঘ্ন ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা তৈরি করে৷  

যাইহোক, ইন্দোনেশিয়ায়, বেশিরভাগ ই-ওয়ালেটে অন্যান্য পরিষেবাগুলির সাথে এই একীকরণ বা একচেটিয়াতার অভাব রয়েছে, যা প্রতিটি ই-ওয়ালেট প্ল্যাটফর্মের পার্থক্য হ্রাস করে।

ই-কমার্স এবং মেসেজিং-এর মতো উচ্চ-নিয়োগযোগ্য উল্লম্বগুলি সুপার অ্যাপগুলির সাফল্যের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷ তবুও, ইন্দোনেশিয়ায়, এই প্ল্যাটফর্মগুলি চীনের মতো একই আধিপত্যের আদেশ দেয় না, শীর্ষে একটি সুপার অ্যাপ তৈরি করার ই-ওয়ালেটগুলির সম্ভাবনা হ্রাস করে৷

ইন্দোনেশিয়াতে সম্ভাব্য ই-ওয়ালেট বিজয়ীরা

বর্তমানে, GoPay ব্যবহারকারীর সংখ্যায় এগিয়ে রয়েছে, এর সাথে একীকরণের মাধ্যমে উপকৃত হচ্ছে৷ গোজেকের রাইড-হেলিং এবং খাদ্য বিতরণ পরিষেবা।

মেটা এর বিনিয়োগ 2020 সালের জুনে Gojek-এ তার অবস্থানকে আরও শক্তিশালী করেছে, কোম্পানির হোয়াটসঅ্যাপ হল ইন্দোনেশিয়ার প্রভাবশালী মেসেজিং অ্যাপ, যার প্রায় 100 মিলিয়ন ব্যবহারকারী রয়েছে।

দ্বিতীয় প্রতিযোগী হল ওভো, যেটি লিপ্পো গ্রুপের সাথে তার মিত্রতার জন্য অফলাইন ব্যবসায়ীদের অধিগ্রহণে একটি প্রান্ত অর্জন করেছে।

এটাও আছে যৌথভাবে কাজ টোকোপিডিয়া এবং গ্র্যাবের সাথে, এটিকে একটি উল্লেখযোগ্য খেলোয়াড় করে তুলেছে। তাদের অনুসরণ করা হয় লিঙ্কআজা, যা টেলকোমসেল এবং ব্যাঙ্ক মন্দিরির সাথে বৃহৎ ব্যবহারকারীর ঘাঁটিগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য তার সংযোগকে ব্যবহার করে এবং টোল রোড ফি এবং ট্রেন ভাড়ার মতো পাবলিক পরিষেবাগুলিতে ফোকাস করে৷

বেঁচে থাকার এবং বৃদ্ধির জন্য কৌশল

মহামারীটি ডিজিটালাইজেশনকে ত্বরান্বিত করেছে, ই-ওয়ালেট প্লেয়ারদের তাদের ব্যবসায়িক মডেলগুলি পুনঃমূল্যায়ন করার এবং একটি জন্য প্রস্তুত করার জন্য একটি অনন্য সুযোগ প্রদান করেছে ডিজিটাল ভবিষ্যত. 

একটি সুপার অ্যাপে রূপান্তরিত হওয়া ই-ওয়ালেটের জন্য একটি আকর্ষণীয় এবং সুস্পষ্ট পথ বলে মনে হতে পারে, রাস্তাটি যথেষ্ট চ্যালেঞ্জের সাথে ভরা। ইন্দোনেশিয়ায় একটি সুপার অ্যাপের উত্থান নিয়ন্ত্রক প্রতিবন্ধকতা, বাজারের বিভাজন, প্ল্যাটফর্ম একীকরণের অভাব এবং ই-কমার্স এবং মেসেজিং পরিষেবাগুলির কম অনুপ্রবেশের কারণে উল্লেখযোগ্য বাধাগুলির সম্মুখীন হয়েছে৷ 

অতএব, সুপার অ্যাপ মডেলের লোভ থাকা সত্ত্বেও, বাস্তবতা ইন্দোনেশিয়ায় ই-ওয়ালেটগুলিকে পিভট করতে এবং তাদের বাজারের অনন্য বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে খাপ খাইয়ে বেঁচে থাকা এবং বৃদ্ধি নিশ্চিত করতে প্রয়োজনীয় হতে পারে। 

ইন্দোনেশিয়ায় ই-ওয়ালেটের ভবিষ্যত নিঃসন্দেহে সুযোগের সাথে পরিপক্ক কিন্তু চ্যালেঞ্জের সাথে ভরা যা তাদের বিবর্তন নির্ধারণ করবে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। মোটরগাড়ি / ইভি, কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• ব্লকঅফসেট। পরিবেশগত অফসেট মালিকানার আধুনিকীকরণ। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/76902/e-wallets/are-superapps-the-path-to-success-for-indonesias-e-wallets/