উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পের জন্য অর্থপ্রদানের বাইরে 

আজ, বেশিরভাগ ব্যবসায়ীরা অনলাইনে একটি পণ্য বা পরিষেবা বিক্রি করতে চান তারা একটি আধুনিক চেকআউট প্ল্যাটফর্মের সাহায্যে দ্রুত তাদের পেমেন্ট সিস্টেম লাইভ পেতে পারেন. বণিক যদি গেমস, স্পোর্টস বেটিং, টেলিহেলথ, ভ্রমণ বা গাঁজার মতো একটি "উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ" শিল্পে কাজ করে তবে এটি আরও জটিল। এই ধরনের শিল্পগুলিতে কার্যকরী আউট-অফ-দ্য-বক্স সফ্টওয়্যার পণ্যগুলির অভাব রয়েছে যা অর্থপ্রদান-সংলগ্ন সমস্যাগুলিতে সহায়তা করে যেমন পরিচয় ব্যবস্থাপনা (গেমস কোম্পানিগুলির জন্য), অর্থ প্রদানের পুনর্মিলন (টেলিহেলথ ব্যবসার জন্য), এবং লজিস্টিক সম্মতি (অ্যালকোহল এবং গাঁজা ব্যবসার জন্য)। যদিও এই শিল্পগুলির মধ্যে কয়েকটিকে বিশেষভাবে পরিবেশন করার জন্য কয়েকটি বড় পেমেন্ট-গ্রহণযোগ্যতা রয়েছে, সেখানে এখন একটি একটি উল্লম্ব-নির্দিষ্ট সফ্টওয়্যার স্তর সহ আরও ভাল সম্মতি, মানিব্যাগ, পরিচয় ব্যবস্থাপনার সরঞ্জাম এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণ, পুনর্মিলন এবং আরও অনেক কিছু অফার করার জন্য পেমেন্ট করার সুযোগ। 

এই শিল্পগুলি আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বড়, এবং তারা দ্রুত তাদের অনলাইন উপস্থিতি বাড়াচ্ছে৷ গেমস, গাঁজা, টেলিহেলথ এবং স্পোর্টস বেটিং, উদাহরণস্বরূপ, প্রতিটি বার্ষিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ এবং ব্যয়ের বিলিয়ন ডলার প্রতিনিধিত্ব করে (কিছু উদাহরণের জন্য নীচের চার্টটি দেখুন)। ভ্রমণ, অনলাইন ডেটিং এবং প্রাপ্তবয়স্কদের বিনোদনের মতো অতিরিক্ত উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পগুলিও বিলিয়ন ডলার বার্ষিক ব্যয় দেখতে পায়।

কিন্তু প্রথমে, কেন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পে এমন বেদনাদায়ক অভিজ্ঞতা হয় তা দেখে নেওয়া যাক।

উচ্চ-ঝুঁকির ব্যবসায়ীদের জন্য সমস্যা

ঐতিহাসিকভাবে, উচ্চ-ঝুঁকির শ্রেণীতে ব্যবসায়ীদের পেমেন্টের জন্য কিছু বিকল্প ছিল। তাদের হয় ব্যবহার করতে হয়েছে সরাসরি প্রদানকারী, অনুভূমিক শিল্প গেটওয়ে যেগুলি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসায়ীদের এবং উচ্চ-ঝুঁকির নির্দিষ্ট গেটওয়েগুলি (যেমন, জুয়া খেলার জন্য বিশেষভাবে অর্থপ্রদানের গেটওয়েগুলি) পরিষেবা দেওয়ার জন্য উন্মুক্ত ছিল, অথবা পরোক্ষ প্রদানকারী, প্রকাশক বা মার্কেটপ্লেস যেখানে ব্যবসায়ীদের তাদের অন্তর্নির্মিত অর্থপ্রদানের পণ্যগুলি ব্যবহার করতে হবে (যেমন, স্টিম বা অ্যাপল অ্যাপ স্টোর)। দুর্ভাগ্যবশত বণিকদের জন্য, এই বিকল্পগুলি অস্থির অভিজ্ঞতা এবং সীমিত ক্ষমতা প্রদানের প্রবণতা রয়েছে, যেখানে উচ্চ গ্রহণের হার প্রয়োজন। 

প্রত্যক্ষ প্রদানকারীরা যারা বিশেষভাবে উচ্চ-ঝুঁকির ব্যবসায়ীদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে তাদের স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি পেমেন্ট কমে যাওয়ার প্রবণতা থাকে, ধীর প্রক্রিয়াকরণ, দুর্বল সমর্থন, অব্যক্ত চার্জ, ভোক্তাদের দ্বারা একাধিক শংসাপত্র পুনরায় এন্ট্রি, এবং আরও অনেক কিছু। এটি শেষ পর্যন্ত অভিজ্ঞতাকে আঘাত করে এবং ভোক্তাদের সাথে ব্যবসায়ীদের আস্থা নষ্ট করে, যারা একাধিক পতনের পরে, এমনকি তাদের অ্যাকাউন্টে একটি ব্লাঙ্কেট ব্লক স্থাপন করতে পারে- যার জন্য বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া একটি বিপর্যয়। এই দায়িত্বশীল প্রদানকারীর বেশিরভাগই পেমেন্ট গ্রহণের উপর ফোকাস করে, উপরে সীমিত সফ্টওয়্যার সহ, উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চ গ্রহণের হার চার্জ করার সময় (কার্যকর হার সাধারণত 6% এবং 10% এর মধ্যে, তবে কিছু ক্ষেত্রে 15% দেখা গেছে)। উত্তরাধিকার (অর্থাৎ, প্রায়শই 1970-এর দশকে নির্মিত), আরও অনুভূমিক অর্থ প্রদানকারী যারা অনেক শিল্পকে পরিবেশন করেছিল তারা প্রযুক্তি এবং ডেটা দৃষ্টিকোণ থেকে কাজ করার জন্য বন্ধুত্বপূর্ণ ছিল না, উচ্চ-ঝুঁকির ব্যবসায়ীদের জন্য কোনও নির্দিষ্ট মান-সংযোজন ফাংশন প্রদান করেনি, এবং অনেকে এত বেশি অধিগ্রহণের মধ্য দিয়ে গেছে যে প্রযুক্তির ঋণ কাটিয়ে ওঠা কঠিন।

শিল্পটি ঐতিহাসিকভাবে ফ্লাই-বাই-রাইট ডিরেক্ট প্রোভাইডারদের দ্বারাও নোংরা হয়ে গেছে যারা তাদের লেনদেন বা ব্যবসায়িক পরিচয়ের আসল প্রকৃতি (অর্থাৎ, ভুল MCC কোড ইনপুট করে, ঠিকানা, নাম পরিবর্তন করে ইত্যাদি) দ্বারা দ্রুত বৃদ্ধি পেতে চায়। যদিও এটি বণিকদের দ্রুত শুরু করার অনুমতি দিয়েছে, তখন থেকে ব্যাঙ্ক এবং নেটওয়ার্কগুলি ধরা পড়েছে৷ তারা এখন অ-সম্মতির কারণে সরবরাহকারীদের বন্ধ করে দেয়, একজন সরবরাহকারী ছাড়াই ব্যবসায়ীদের রেখে দেয় এবং সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে, প্রসেসর দ্বারা কালো তালিকাভুক্ত করা হয় এবং ম্যাচ তালিকা। 

যখন ব্যবসায়ীরা একটি প্রকাশক বা মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে একটি পরোক্ষ অর্থ প্রদানকারীর সাথে কাজ করতে বাধ্য হয়, উদাহরণস্বরূপ, পণ্যগুলি বিতরণ করতে (যেমন, মোবাইল গেম ডেভেলপারদের অ্যাপল অ্যাপ স্টোরের মাধ্যমে তাদের অ্যাপগুলি বিতরণ করতে হবে) বা প্রবিধান মেনে চলতে হয় (যেমন, বিক্রি প্রয়োজনীয় লাইসেন্স রয়েছে এমন একটি মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে সরাসরি গ্রাহকদের কাছে অ্যালকোহল), তাদের গ্রাহকদের সাথে সরাসরি সম্পর্ক গড়ে তোলার ক্ষমতা থেকে বঞ্চিত করা হয় এবং প্রায়শই প্রতি লেনদেনের 30% পর্যন্ত উচ্চ হার দিতে হয়। এটি একটি বিশাল টোল, বিশেষ করে নতুন কোম্পানিগুলির জন্য যারা নতুন প্ল্যাটফর্মের পরিবর্তন, ডিজিটাল গ্রহণ বৃদ্ধি এবং নিয়ন্ত্রক টেলওয়াইন্ডের পিছনে উদ্ভাবন করছে।

পরোক্ষ এবং প্রত্যক্ষ অর্থপ্রদান প্রদানকারী উভয় ক্ষেত্রেই এই উচ্চ গ্রহণের হারগুলি সাধারণত হয় অ্যাপল অ্যাপ স্টোরের মতো প্রদানকারীর মূল্য নির্ধারণ/একচেটিয়া ক্ষমতা থাকার ফল, এই উচ্চ-ঝুঁকির কোম্পানিগুলির মুখোমুখি হওয়া উচ্চতর প্রতারণার হারের প্রতিক্রিয়া, অথবা এর ফলে প্রদানকারীরা নিজেরাই ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা আরও বেশি মার্জিন চার্জ করা হচ্ছে যারা তাদের পরিষেবাগুলিকে আন্ডাররাইট করে কারণ তাদের কমপ্লায়েন্সের খরচ বেশি। অনলাইন ডেটিংকে উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ গ্রাহকরা কখনও কখনও একটি সম্ভাব্য মিল খুঁজে পাওয়ার পরে চার্জব্যাক ফাইল করেন—এবং ডেটিং কোম্পানি থেকে মূলত সাইবার-শপলিফ্ট। ভ্রমণে, অনেক গ্রাহক চার্জব্যাকের জন্য ফাইল করেন যখন তারা পান না—বা মনে যেন তারা পাননি—একটি অনলাইন ট্রাভেল এজেন্সিতে তাদের জন্য বিজ্ঞাপন দেওয়া হয়েছে এমন পরিষেবার স্তর। অনেক দায়িত্বশীল প্রদানকারী যুক্তি দেন যে তারা এই "ঝুঁকিপূর্ণ" কোম্পানিগুলিকে উচ্চতর হারে চার্জ করতে হবে যাতে তারা নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পে ব্যবসায়ীদের কম ফি অফসেট করে; পরবর্তী গ্রুপের উচ্চতর পেমেন্ট ভলিউম পেমেন্ট কোম্পানির সামগ্রিক চার্জব্যাক হারকে 1% এর কম হতে দেয়, যা কার্ড নেটওয়ার্কগুলির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ থ্রেশহোল্ড।

সরাসরি প্রদানকারীদের প্রায়শই তাদের ব্যবসায়ীদের কাছ থেকে উচ্চ গ্রহণের হার নিতে হয় কারণ তাদের নিজস্ব ব্যাঙ্কিং অংশীদারদের উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পে পরিবেশন করার জন্য উচ্চ সম্মতি খরচ (যেমন, এসএআর ফাইলিং এবং এএমএল স্ক্রিনিং) ছিল। এই শিল্পগুলির পরিষেবা প্রদানকারী ব্যাঙ্কগুলিকে আরও নিয়ন্ত্রকদের সাথে মোকাবিলা করতে হবে যেমন স্টেট ব্যাঙ্কের নিয়ন্ত্রক এবং রাজ্য গাঁজা বা জুয়া নিয়ন্ত্রক উভয়ের কাছে রিপোর্ট করা - যেমন অডিটগুলি খুব কষ্টকর এবং যে ডেটা বারবার পাস করা হয় সেগুলি ইউনিফর্ম/স্প্রেডশীটে নেই৷ তারপরে ব্যাঙ্কগুলি এই উন্নত খরচগুলি প্রদানকারীদের কাছে ফেরত দেবে (যাদের অবশ্যই উচ্চ গ্রহণের হার নিতে হবে)।  

এই উত্তরাধিকার প্রদানকারীদের বিকল্প মহান ছিল না. একটি বিকল্প ছিল একটি পেমেন্ট ফ্যাসিলিটেটর (payfac) হওয়া বা একটি নতুন প্রদানকারীর সাথে কাজ করা যাতে তাদের আরও বেশি পেমেন্ট স্ট্যাকের মালিক হয়। কিন্তু কর্মী, প্রক্রিয়া এবং সার্টিফিকেশনের প্রয়োজনে এটি একটি ব্যয়বহুল এবং বেদনাদায়ক প্রচেষ্টা হতে পারে-এবং এই ট্রেড-অফটি সম্ভবত তখনই বোধগম্য হয় যখন $100 মিলিয়ন গ্রস মার্চেন্ডাইজ ভ্যালু (GMV) প্রক্রিয়াকরণ করা হয়। বেশ কিছু অর্থপ্রদান প্ল্যাটফর্ম গ্রাহকদের অফ-প্ল্যাটফর্ম পেমেন্ট ফর্ম যেমন উপহার কার্ডের জন্য গাইড করার চেষ্টা করেছে, যা আনস্কেলযোগ্য সমাধান।

কেন গেমিং এর ব্যথা বিশেষভাবে তীব্র হয়েছে 

গেমিং একটি বিশেষ বেদনাদায়ক অভিজ্ঞতা হয়েছে. অতীতে, যখন গেমগুলি বেশি কনসোল-ভিত্তিক ছিল এবং দোকানে কেনা হত, গেমস্টপের মতো খুচরা বিক্রেতারা গেমার পেমেন্ট, পরিচয় ব্যবস্থাপনা, ক্রস-সেলিং এবং ডিসকাউন্টের মতো অ্যাপ্লিকেশনগুলি পরিচালনা করত। এখন যেহেতু ভোক্তারা ইট-এন্ড-মর্টারের দোকানে কেনাকাটা করার চেয়ে অনলাইনে গেম কিনছেন এবং ডাউনলোড করছেন এবং গেমের মধ্যে কেনাকাটা করছেন, গেম ডেভেলপাররা উচ্চতর জালিয়াতির মাত্রা নিয়ে কাজ করছে এবং প্রায়শই এমন প্ল্যাটফর্মের উপর নির্ভর করতে বাধ্য হয় যা সুবিধা নিতে পারে তাদের 

জালিয়াতির দিকে তাকিয়ে, গেমস শিল্প অন্যান্য শিল্পের তুলনায় দুর্ঘটনাজনিত বন্ধুত্বপূর্ণ জালিয়াতি এবং ইচ্ছাকৃত জালিয়াতি উভয়ের উচ্চ হার নিয়ে কাজ করে। এর কারণ হল গেমগুলিতে খুব অল্পবয়সী ব্যবহারকারীদের সংখ্যা বেশি, যারা ভুলবশত একটি ইন-গেম স্কিনের জন্য অর্থ প্রদানের মতো "বন্ধুত্বপূর্ণ" ভুল করে যা তাদের পিতামাতারা শেষ পর্যন্ত অস্বীকার করে। গেমিং প্রতারকদেরও আকৃষ্ট করে কারণ ধূসর বাজারে খেলার মধ্যে মুদ্রা স্থানান্তর এবং বিক্রি করে অর্থ পাচার করা ব্যবহারকারীদের পক্ষে সহজ। অন্যান্য ক্ষেত্রে, গেমাররা অজান্তেই অবৈধ উৎস থেকে আইটেম কিনে নেয় যারা নিজেদেরকে বৈধ ডেভেলপার বলে দাবি করে।

প্ল্যাটফর্মের দিকে, বেশিরভাগ লং-টেইল গেম ডেভেলপাররা তাদের গ্রাহক অধিগ্রহণ শুরু করতে স্টিম বা এপিক স্টোরের মতো বড় মাপের মার্কেটপ্লেসে (পরোক্ষ প্রদানকারী) উপর নির্ভর করে। যাইহোক, এই প্ল্যাটফর্মগুলি ডেভেলপারদেরকে তাদের অর্থপ্রদানের পণ্যগুলিও ব্যবহার করতে বাধ্য করে এবং বেশিরভাগ প্রদানকারী 20%+ গ্রহণের হার নেয়, যার ফলে অনেক বিকাশকারী অর্থনৈতিক বাণিজ্য বন্ধ নিয়ে প্রশ্ন তোলে। মোবাইল ফ্রন্টে, অ্যাপলের টেক রেট ডেভেলপারদের জন্য এতটাই কঠিন ছিল মামলা দায়ের করা হচ্ছে. প্ল্যাটফর্মগুলি কেবল উচ্চ গ্রহণের হারই নেয় না, তবে তারা বিকাশকারীকে তাদের গ্রাহকদের সম্পর্কে মূল্যবান তথ্য পেতে বাধা দেয়। ডেভেলপারদের তাদের গেম গ্রাহকদের সরাসরি পরিচয়, তারা কোথায় খেলছে এবং তারা গেমের মধ্যে কত টাকা খরচ করছে তা দেখতে থেকে ব্লক করা যেতে পারে। এটি উপযুক্ত সময়ে চেষ্টা করার জন্য অনুরূপ গেমগুলির জন্য গ্রাহকদের ছাড় এবং পরামর্শ দেওয়ার একটি গেম কোম্পানির ক্ষমতাকে সীমিত করে৷

যদি একটি উত্তরাধিকার, সরাসরি অর্থ প্রদানকারীর সাথে কাজ করে, অভিজ্ঞতাটিও সমস্যায় পরিপূর্ণ। উদাহরণ স্বরূপ, পে-আউট কাঙ্খিত থেকে ধীর হতে পারে এবং বিশেষ করে কিছু প্রদানকারীর গ্রাহকদের সাথে স্বচ্ছ না হওয়ার ইতিহাস রয়েছে (যেমন, বিকাশকারীদের জন্য উদ্দিষ্ট টিপস ধরে রাখা) এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা কাঙ্খিত হওয়ার মতো অনেক কিছু ছেড়ে দেয়। অন্যান্য ক্ষেত্রে, প্রথাগত মূল্যের মডেলটি গেম কোম্পানিগুলির জন্য উদ্ভাবনকে দমিয়ে দিয়েছে যারা তাদের গেমারদের জন্য P2P বা গেমার-টু-স্ট্রীমার পেমেন্টের জন্য মাইক্রো ট্রানজ্যাকশন সমর্থন করতে চায়। প্রতি লেনদেনের সাধারণ ফ্ল্যাট ফি (প্লাস একটি %) ছোট ইন-গেম কেনাকাটার জন্য চার্জকে অঅর্থনৈতিক করে তোলে।

কি পরিবর্তন হচ্ছে?

স্পষ্টতই, অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতা ঐতিহাসিকভাবে সাবপার হয়েছে, এবং বেশ কিছু টেলওয়াইন্ড এই শিল্পগুলির জন্য অর্থপ্রদান এবং আশেপাশের সফ্টওয়্যার প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন করছে। প্রথমত, দক্ষ গেমিং, স্পোর্টস বেটিং এবং গাঁজা সহ নিয়ন্ত্রিত শিল্পগুলির জন্য, রাজ্যগুলি বৈধকরণের জন্য চাপ অব্যাহত রেখেছে, নাটকীয় ইতিবাচক প্রভাব এই জাতীয় শিল্পগুলি রাজ্যের বাজেটে থাকতে পারে, যা মহামারী দ্বারা কঠোরভাবে আঘাত করেছিল। আরও বৈধকরণের ফলে এই শিল্পগুলিকে পরিবেশন করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির (এবং কম কমপ্লায়েন্স খরচ) থেকে আরও ক্ষুধা পাওয়া উচিত (উদাহরণস্বরূপ কেনটাকি স্পোর্টস বেটিং এবং মেডিকেল মারিজুয়ানাকে বৈধ করেছে), শেষ পর্যন্ত আরও উদ্ভাবনী পেমেন্ট সলিউশনের পথ প্রশস্ত করে যা এই ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলিকে পরিবেশন করার জন্য এই ব্যাঙ্কগুলির উপরে বসে।

গেমস ফ্রন্টে, গেমারদের আছে আগের চেয়ে বেশি পছন্দ যখন এটি আসে কোন প্ল্যাটফর্মে তারা তাদের সময় কাটাতে চায়, নিয়মিতভাবে ফোর্টনাইট এবং রোবলক্সের মধ্যে ঝাঁপিয়ে পড়ে, উদাহরণস্বরূপ। একটি আদর্শ বিশ্বে, এই প্ল্যাটফর্ম জুড়ে ভোক্তাদের তাদের অর্থ এবং স্থিতির আন্তঃকার্যযোগ্যতা থাকবে। ট্র্যাক করার আরেকটি প্রবণতা হ'ল ফ্রি ফায়ারের মতো গেমগুলির বিশ্বায়ন, যা দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার জন্য প্রাথমিকভাবে বিকশিত হওয়ার পরেও পরিণত হয়েছে সবচেয়ে জনপ্রিয় ফ্রি-টু-প্লে গেমগুলির মধ্যে একটি ভারত এবং ব্রাজিল সহ সমগ্র বিশ্ব দক্ষিণ জুড়ে। যত বেশি গেম বিশ্বব্যাপী যাবে, ডেভেলপারদের পেমেন্ট অর্কেস্ট্রেশন পণ্যের প্রয়োজন হবে Payrails এই সমস্ত অঞ্চল জুড়ে পছন্দের স্থানীয় অর্থপ্রদানের পদ্ধতি গ্রহণ করতে, বিশেষ করে উদীয়মান বাজারে যেখানে গেমিংয়ের বৃদ্ধি সবচেয়ে শক্তিশালী। বহন 1ম সমগ্র মহাদেশ জুড়ে স্থানীয় অর্থপ্রদানের পদ্ধতি একত্রিত করে আফ্রিকান বাজারে গ্লোবাল গেমস নিয়ে আসা একটি কোম্পানির উদাহরণ।

মোবাইল গেমের জগতে, সকলের চোখ এপিক-অ্যাপলের মামলার দিকে রয়েছে। সর্বশেষ এপ্রিল 2023 এর আপিল অনুসারে শাসক, Apple আর ডেভেলপারদেরকে অ্যাপ-মধ্যস্থ কেনাকাটার জন্য থার্ড-পার্টি পেমেন্ট পদ্ধতিতে গ্রাহকদের পাঠানো থেকে নিষেধ করতে পারে না। অ্যাপল এছাড়াও দ্বারা অবিশ্বাস উদ্বেগ কমানোর চেষ্টা করা হয়েছে Netflix, Spotify, এবং Kindle-এর মতো "রিডার" অ্যাপগুলিকে অনুমতি দিচ্ছে তাদের নিজস্ব ওয়েব স্টোরের সাথে লিঙ্ক করে তাদের অ্যাপ-মধ্যস্থ অর্থপ্রদানের প্রয়োজনীয়তাগুলি স্কার্ট করার জন্য- সম্ভবত অ্যাপল এটিকে গেমের মতো অন্যান্য ধরণের অ্যাপগুলিতেও প্রসারিত করবে। এই উভয় উন্নয়নই তৃতীয় পক্ষের অর্থপ্রদান প্রদানকারীদের জন্য একটি টেলওয়াইন্ড তৈরি করতে পারে এবং গেম কোম্পানিগুলিকে তাদের গ্রাহকদের সাথে গভীর সম্পর্ক তৈরি করতে সক্ষম করে। তদুপরি, এমন একটি বিশ্বে যেখানে বিকাশকারীদেরকে কম কঠিন টেক রেট দিতে হয়, তারা তাদের শেষ গেমারদের কাছে আরও মূল্য ফিরিয়ে দিতে পারে এবং তাদের সাথে আরও বেশি আনুগত্য তৈরি করতে পারে।

আরও অনেক শিল্প গ্রাহকের ডিজিটাল গ্রহণে কোভিড-ট্রিগার বৃদ্ধি থেকে উপকৃত হয়েছে, যাতে আরও ভাল অর্থপ্রদানের কর্মপ্রবাহের প্রয়োজন হয়। উদাহরণস্বরূপ, টেলিহেলথ কোম্পানিগুলিকে একাধিক রাজ্য জুড়ে গ্রাহকদের পরিষেবা দিতে হবে এবং রোগীর অর্থপ্রদান অবশ্যই গ্রাহকের মতো একই রাজ্যের মেডিকেল গ্রুপগুলিতে সঠিকভাবে প্রেরণ করা উচিত - একটি অ্যাকাউন্টিং দুঃস্বপ্ন। ইতিমধ্যে, অ্যালকোহল এবং গাঁজা কোম্পানিগুলি তাদের ডিজিটাল উপস্থিতি প্রসারিত করার জন্য তৃতীয় পক্ষের মার্কেটপ্লেসগুলির উপর নির্ভর করা বন্ধ করতে পছন্দ করবে যাতে তারা তাদের গ্রাহকদের সাথে সরাসরি সম্পর্ক গড়ে তুলতে পারে, কিন্তু প্রায়শই তাদের সাথে অংশীদার হতে বাধ্য হয় লজিস্টিক সম্মতির নিয়মগুলি সন্তুষ্ট করার জন্য কারণ তাদের মধ্যে দৃশ্যমানতার অভাব রয়েছে। তাদের পরিবেশক এবং খুচরা অংশীদার সরবরাহ চেইন (যেমন, ভোক্তাদের অবশ্যই তাদের রাজ্যের একজন খুচরা বিক্রেতা বা পরিবেশকের কাছ থেকে অ্যালকোহল পণ্য গ্রহণ করতে হবে)। এবং স্পোর্টস-বেটিং কোম্পানিগুলি তাদের ভোক্তারা প্রকৃতপক্ষে এমন একটি রাজ্যে বাস করছে এবং খেলছে তা নিশ্চিত করার জন্য নিয়ন্ত্রক চাপের সম্মুখীন হতে থাকে যেখানে জুয়া পণ্যগুলি আইনী—কঠিন KYC/সম্মতি ব্যবস্থা ছাড়া ট্র্যাক করা একটি কঠিন অনুশীলন।

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ অর্থপ্রদানের সুযোগ

এই অগ্রগতির সাথে, এই উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পগুলিকে পরিবেশনকারী অর্থপ্রদান সংস্থাগুলি কী সরবরাহ করতে পারে? আমরা বিশ্বাস করি যে এখানে তৈরি সফল কোম্পানিগুলির উল্লম্ব-নির্দিষ্ট, সফ্টওয়্যার সরঞ্জাম থাকবে যা লেনদেন এবং বিল্ড-ইন জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং সুবিন্যস্ত সম্মতি মোড়ানো হবে। এই সংস্থাগুলি সম্ভবত প্রথাগত অর্থপ্রদান সংস্থাগুলির সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ নয়, বরং একটি বিস্তৃত বৈশিষ্ট্য সেটের একটি অংশ হিসাবে অর্থপ্রদানের স্বীকৃতি অন্তর্ভুক্ত করে এমন সফ্টওয়্যার পণ্যগুলি অফার করে৷ 

উল্লম্ব-নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানের সরঞ্জাম

উল্লম্ব-নির্দিষ্ট পণ্য প্রকৃত অর্থপ্রদান রেলের উপরে বসবে। তারা সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে বণিককে তাদের সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান অপারেশন অভিজ্ঞতা উন্নত করার পাশাপাশি তাদের গ্রাহকদের অতিরিক্ত ডেটা সংগ্রহ করতে, গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে এবং সামগ্রিক ব্যবসায় অর্থপ্রদানকে আরও কৌশলী করতে সাহায্য করবে। অনেক ক্ষেত্রে, এই অতিরিক্ত সরঞ্জামগুলি জালিয়াতি কমাতেও সাহায্য করে। কয়েকটি উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:

• গেমের জন্য আইডেন্টিটি ম্যানেজমেন্ট: গেম বিকাশকারীরা ব্যবহারকারীর প্রোফাইলে অর্থপ্রদানের ডেটা সংযুক্ত করতে সক্ষম হতে চান যাতে তারা গেমের মধ্যে সঠিক অফার চালাতে পারে; ক্যাটালগ, স্টোরফ্রন্ট এবং মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে ক্রস-সেল; এবং গেমারদের গাইড করে বা এমনকি গেমের মধ্যে বৈধ কমার্স চ্যানেল তৈরি করে। গেমিংয়ের জন্য একটি আধুনিক অর্থপ্রদান প্ল্যাটফর্ম ডেভেলপারকে এই ডেটাতে অ্যাক্সেসের অফার করবে এবং সম্ভবত এই ডেটাটিকে প্ল্যাটফর্ম জুড়ে শেয়ার করার অনুমতি দেবে।
• গেমিংয়ের জন্য ওয়ালেট: গেম ডেভেলপাররাও তাদের গেমারদের সাথে গভীর সম্পর্ক গড়ে তুলতে চায়, যারা একই সাথে প্ল্যাটফর্মের মধ্যে আন্তঃকার্যযোগ্যতা কামনা করে। এখানে নতুন অর্থপ্রদান সংস্থাগুলি গেমারদের ওয়ালেট সেট আপ করতে সাহায্য করতে পারে যা তাদের ক্রস-প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করা যেতে পারে এমন মুদ্রা ধরে রাখতে, তাদের প্রিয় গেমগুলি থেকে পুরষ্কার অর্জন করতে এবং গেমের মধ্যে পুনরায় ব্যবহার করা যেতে পারে এমন অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম করে।
• স্পোর্টস-বেটিং এর জন্য ভৌগলিক অবস্থান: স্পোর্টস-বেটিং কোম্পানিগুলি চায় অন্তর্নির্মিত ভূ-অবস্থান বৈশিষ্ট্য এবং কমপ্লায়েন্স চেক যেমন বয়স যাচাইকরণ চেকআউট অভিজ্ঞতার সাথে যুক্ত করা যাতে তারা নিশ্চিত করতে পারে যে তারা নিয়ন্ত্রকদের সাথে সম্মত। আইনীকরণ বৃদ্ধি পেয়েছে, কিন্তু নিয়ন্ত্রক যাচাই-বাছাই অব্যাহত রয়েছে। এই বিভাগে পরিষেবা প্রদানকারী আধুনিক পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মগুলিতে এইভাবে অন্তর্নির্মিত সম্মতি কার্যকারিতা থাকবে, যা ব্যবসায়ীদের তাদের অর্থপ্রদানের স্ট্যাকের জন্য একাধিক প্রদানকারীকে জাগল করার প্রয়োজনীয়তা কমিয়ে দেবে।
• স্পোর্টস বেটিং এর জন্য আরও নমনীয় ট্রেজারি ম্যানেজমেন্ট এবং পেআউট: স্পোর্টস-বেটিং এবং দক্ষ গেমিং কোম্পানিগুলি আরও নমনীয় তারল্য বিকল্প চায়, বড় অঙ্কের অর্থ সাধারণত উইকএন্ডে ঐতিহ্যবাহী রেলের উপর দিয়ে সরানো যায় না, যখন এই প্ল্যাটফর্মগুলিতে বেশিরভাগ ভলিউম ঘটে। একজন নতুন খেলোয়াড় একটি ট্রেজারি ম্যানেজমেন্ট প্ল্যাটফর্ম তৈরি করতে পারে যা এই কোম্পানিগুলিকে তাদের নগদ প্রবাহের দৃশ্যমানতা আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে সাহায্য করে (খেলাধুলার বাজির দ্বিমুখী প্রকৃতির কারণে যেখানে ভোক্তারা ক্রমাগত বাজি ধরে এবং অর্থ প্রদান করে), ভোক্তাদের যখনই তাদের প্রয়োজন হয় তখন তাদের অর্থ প্রদান করে, এবং সম্ভাব্য এমনকি ফ্যাক্টরিং ধরনের পণ্যের মাধ্যমে গ্রাহকদের জন্য তারল্য প্রদান করে।
• অ্যালকোহল এবং গাঁজার জন্য অনুগত পূর্ণতা: অ্যালকোহল এবং গাঁজা ব্র্যান্ডগুলি অন্তর্নির্মিত লজিস্টিক সরঞ্জামগুলি চায় যাতে তারা ভোক্তাদের জন্য একটি নিরবচ্ছিন্ন চেকআউট অভিজ্ঞতা প্রদান করতে পারে যখন পণ্যগুলি প্রকৃতপক্ষে যে রাজ্য থেকে ভোক্তারা পণ্য ক্রয় করছেন তা নিশ্চিত করার জন্য প্রবিধানগুলি পূরণ করতে পারে৷ একটি পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম যা ব্র্যান্ডগুলিকে D2C যেতে সক্ষম করে একটি বড় সুযোগ হতে পারে, তবে এই অর্থপ্রদানের স্তরটিকে একটি গভীর সফ্টওয়্যার স্তরের সাথে সংযুক্ত করতে হবে যা ব্র্যান্ডগুলিকে পরিপূর্ণতা পরিচালনা করতে সহায়তা করে৷
• টেলিহেলথের জন্য রিপোর্টিং এবং পুনর্মিলন সরঞ্জাম: টেলিহেলথ কোম্পানিগুলি গ্রাহকদের অনুগতভাবে পরিষেবা দেওয়ার জন্য বিভিন্ন রাজ্যে-রাজ্য সত্তার মধ্যে অর্থ প্রদানের আরও ভাল উপায় চায়৷ এখানে একটি অর্থপ্রদানের সমাধান হতে পারে বিল্ট-ইন অ্যাকাউন্টিং কার্যকারিতা সহ পেমেন্ট গ্রহণযোগ্যতা যা সঠিকভাবে ভোক্তাদের কাছ থেকে সঠিক মেডিকেল গ্রুপে অর্থপ্রদানকে সনাক্ত করতে এবং রুট করতে সহায়তা করে।
• ভ্রমণের জন্য পুনর্মিলন এবং বিরোধ কর্মপ্রবাহ সরঞ্জাম: ভ্রমণ সংস্থাগুলি, প্রধানত অনলাইন ট্রাভেল এজেন্সিগুলি, তাদের প্রতিপক্ষের মধ্যে অর্থের চলাচল এবং আরও ভাল অর্থ প্রদানের ব্যর্থতা/বিরোধ সমাধানের সরঞ্জামগুলি পরিচালনা করার আরও ভাল উপায় চায়৷ এই বিভাগে একটি পরবর্তী-জেনার পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম OTA এবং তাদের প্রতিপক্ষকে (এয়ারলাইনস, হোটেল, বিনোদন কোম্পানি, ইত্যাদি) আরও দক্ষতার সাথে (সরাসরি অ্যাকাউন্টিং ইন্টিগ্রেশনের মাধ্যমে) পেমেন্টের সমন্বয় করতে সাহায্য করতে পারে, কেন নির্দিষ্ট অর্থপ্রদান ব্যর্থ হতে পারে তার মূল কারণ খুঁজে পেতে, এবং আরও ভাল বিরোধ নিষ্পত্তির জন্য প্রদান করুন (বিরোধটি বৈধ কিনা তা সনাক্ত করতে সহায়তা করে)।

অন্তর্নির্মিত জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং সম্মতি

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পে পরিষেবা প্রদানকারী অনেক দায়িত্বপ্রাপ্ত অর্থ প্রদানকারী উচ্চ চার্জব্যাক হারের প্রতিক্রিয়া হিসাবে উচ্চ ফি নেয়। যাইহোক, প্রায় কেউই তাদের গ্রাহকদের পরিপূরক পণ্য হিসাবে সেই চার্জব্যাকগুলি হ্রাস করার উপায় হিসাবে জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং পরিচালনার সরঞ্জাম সরবরাহ করে না (যা কম ফি হতে পারে)। এটি নতুন প্রদানকারীদের জন্য একটি সুস্পষ্ট সুযোগ। এই শিল্পগুলিতে জালিয়াতি রোধ করার ক্ষেত্রে কোম্পানিগুলিকে সৃজনশীল হতে হবে যে কতটা কঠিন বন্ধুত্বপূর্ণ জালিয়াতি বন্ধ করতে হবে, এবং KYC-ing ব্যবহারকারীরা তাদের এই পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা থেকে বাধা দিতে পারে৷ গ্রাহকদের জন্য একটি নির্দিষ্ট মান-সংযোজন রেকর্ডের ব্যবসায়ী হিসাবে কাজ করছে যাতে গ্রাহকদের তাদের নিজস্ব প্রতারণার সরঞ্জাম তৈরি করতে না হয়। যদিও এটি রেকর্ডের সেই ব্যবসায়ীর কাছে ঝুঁকির দায়বদ্ধতাকে ঠেলে দেবে, এবং তাই এখানে একজন নতুন প্রদানকারীকে নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের কাছে জালিয়াতি প্রতিরোধের সরঞ্জামগুলি রয়েছে তা বজায় রাখার জন্য। জালিয়াতি বিবর্তন যেমন প্রদানকারী নেতৃত্বে সামুদ্রি পোনামাছবিশেষ ডিভাইস সনাক্তকরণ এবং আচরণগত বায়োমেট্রিক্সের চারপাশে আরও ভাল মডেল তৈরি করতে - যা এখন উচ্চ-ঝুঁকির ব্যবসায়ীদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য প্রাসঙ্গিক হতে পারে। উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসায়ীদের পরিষেবা প্রদানকারী সফ্টওয়্যার প্রদানকারীরা তাদের ব্যাঙ্ক প্রদানকারীদের জন্য কমপ্লায়েন্স স্ট্রিমলাইন করে খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, গাঁজা শিল্পে বীজ থেকে বিক্রয় ট্র্যাকিং বা স্পোর্টস বেটিং-এর জন্য বিল্ট-ইন এএমএল স্ক্রীনিং), যারা তখন তাদের খরচ বহন করতে পারে। শেষ গ্রাহকদের কাছে সঞ্চয়।

সামনে দেখ

এই উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পে কোম্পানির সেবা করার সুযোগ স্পষ্ট। উল্লম্ব-নির্দিষ্ট সরঞ্জাম তৈরির নতুন স্টার্টআপগুলি এই হোয়াইটস্পেসকে কভার করতে পারে বা স্ট্রাইপ এবং অ্যাডিয়েনের মতো বিকাশকারী-বান্ধব পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মগুলি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পগুলিতে গ্রাহকদের জন্য আরও সফ্টওয়্যার বৈশিষ্ট্য যুক্ত করা চালিয়ে যেতে পারে। এই স্পেসে তৈরি অর্থপ্রদান প্রদানকারীরা নতুন কোম্পানিগুলিকে বাজারে আসতে সক্ষম করতে পারে, বিদ্যমান কোম্পানিগুলিকে নতুন উল্লম্ব চালু করতে সাহায্য করতে পারে (অর্থাৎ, মোবাইল গেম ছাড়াই গেম স্টুডিওগুলি চালু করতে) এবং নগদীকরণের নতুন সুযোগ উন্মুক্ত করতে পারে৷ আপনি যদি এই জায়গায় তৈরি করেন, আমরা আপনার কাছ থেকে শিখতে চাই এবং আমাদের অন্তর্দৃষ্টিগুলি আরও বিশদে শেয়ার করতে চাই৷ 

* * * *

এখানে যে মতামত প্রকাশ করা হয়েছে তা হল স্বতন্ত্র AH Capital Management, LLC (“a16z”) কর্মীদের উদ্ধৃত এবং a16z বা এর সহযোগীদের মতামত নয়। এখানে থাকা কিছু তথ্য তৃতীয় পক্ষের উত্স থেকে প্রাপ্ত হয়েছে, যার মধ্যে a16z দ্বারা পরিচালিত তহবিলের পোর্টফোলিও কোম্পানিগুলি থেকে। নির্ভরযোগ্য বলে বিশ্বাস করা উৎস থেকে নেওয়া হলেও, a16z এই ধরনের তথ্য স্বাধীনভাবে যাচাই করেনি এবং তথ্যের স্থায়ী নির্ভুলতা বা প্রদত্ত পরিস্থিতির জন্য এর উপযুক্ততা সম্পর্কে কোনো উপস্থাপনা করেনি। উপরন্তু, এই বিষয়বস্তু তৃতীয় পক্ষের বিজ্ঞাপন অন্তর্ভুক্ত করতে পারে; a16z এই ধরনের বিজ্ঞাপন পর্যালোচনা করেনি এবং এতে থাকা কোনো বিজ্ঞাপন সামগ্রীকে সমর্থন করে না।

এই বিষয়বস্তু শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং আইনি, ব্যবসা, বিনিয়োগ, বা ট্যাক্স পরামর্শ হিসাবে নির্ভর করা উচিত নয়। এই বিষয়গুলি সম্পর্কে আপনার নিজের উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করা উচিত। যেকোন সিকিউরিটিজ বা ডিজিটাল সম্পদের রেফারেন্স শুধুমাত্র দৃষ্টান্তমূলক উদ্দেশ্যে, এবং বিনিয়োগের পরামর্শ বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদানের প্রস্তাব গঠন করে না। তদ্ব্যতীত, এই বিষয়বস্তু কোন বিনিয়োগকারী বা সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের দ্বারা নির্দেশিত বা ব্যবহারের উদ্দেশ্যে নয় এবং a16z দ্বারা পরিচালিত যেকোন তহবিলে বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় কোনও পরিস্থিতিতে নির্ভর করা যাবে না৷ (একটি a16z তহবিলে বিনিয়োগের প্রস্তাব শুধুমাত্র প্রাইভেট প্লেসমেন্ট মেমোরেন্ডাম, সাবস্ক্রিপশন চুক্তি, এবং এই ধরনের যেকোন তহবিলের অন্যান্য প্রাসঙ্গিক ডকুমেন্টেশন দ্বারা তৈরি করা হবে এবং তাদের সম্পূর্ণরূপে পড়া উচিত।) উল্লেখ করা যেকোন বিনিয়োগ বা পোর্টফোলিও কোম্পানিগুলি, বা বর্ণিতগুলি a16z দ্বারা পরিচালিত যানবাহনে সমস্ত বিনিয়োগের প্রতিনিধি নয়, এবং বিনিয়োগগুলি লাভজনক হবে বা ভবিষ্যতে করা অন্যান্য বিনিয়োগের একই বৈশিষ্ট্য বা ফলাফল থাকবে এমন কোনও নিশ্চয়তা থাকতে পারে না। Andreessen Horowitz দ্বারা পরিচালিত তহবিল দ্বারা করা বিনিয়োগের একটি তালিকা (যেসব বিনিয়োগের জন্য ইস্যুকারী a16z-এর জন্য সর্বজনীনভাবে প্রকাশ করার অনুমতি দেয়নি এবং সেইসাথে সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা ডিজিটাল সম্পদগুলিতে অঘোষিত বিনিয়োগগুলি ব্যতীত) https://a16z.com/investments-এ উপলব্ধ /।

এর মধ্যে প্রদত্ত চার্ট এবং গ্রাফগুলি শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে এবং কোন বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় তার উপর নির্ভর করা উচিত নয়। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিষয়বস্তু শুধুমাত্র নির্দেশিত তারিখ হিসাবে কথা বলে. এই উপকরণগুলিতে প্রকাশিত যেকোন অনুমান, অনুমান, পূর্বাভাস, লক্ষ্য, সম্ভাবনা এবং/অথবা মতামত বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তন সাপেক্ষে এবং অন্যদের দ্বারা প্রকাশিত মতামতের সাথে ভিন্ন বা বিপরীত হতে পারে। অতিরিক্ত গুরুত্বপূর্ণ তথ্যের জন্য দয়া করে https://a16z.com/disclosures দেখুন।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ডেটা ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• অ্যাড্রিয়েন অ্যাশলির সাথে ভবিষ্যত মিন্টিং। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://a16z.com/2023/05/01/building-better-payments-platforms-for-high-risk-industries/