মার্কিন অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলি পরিবর্তনকারী উদীয়মান প্রযুক্তিগুলির পরিকল্পনা গ্রহণ

প্রথাগত অর্থপ্রদান ব্যবস্থা যার জন্য দিন-ব্যাপী লেনদেন নিষ্পত্তি, উচ্চ খুচরা বিক্রেতা ফি এবং কর্মক্ষম অদক্ষতার প্রয়োজন হয় সেগুলি একটি প্রযুক্তিগত পরিবর্তন পাচ্ছে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মেশিন লার্নিং, ব্যাঙ্কিং এবং অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলির মতো প্রযুক্তিগুলিকে সক্ষম করে নেতৃত্বে খুব বাস্তব কর্মক্ষম এবং সুরক্ষা চ্যালেঞ্জগুলি তৈরি করার সাথে সাথে গ্রাহকদের কম ঘর্ষণ সহ পরিষেবা দেবে বলে আশা করা হচ্ছে৷

এই উদীয়মান প্রযুক্তিগুলি এ অনুষ্ঠিত একটি প্যানেলের ফোকাস প্রদান করেছে মানিলাইভ শিকাগো ভিত্তিক ফিনটেক উপদেষ্টা ফিনট্যাঙ্কের সহ-প্রতিষ্ঠাতা ডেভিড কারম্যান দ্বারা পরিচালিত একটি প্যানেলে ব্যাঙ্কিং এবং অর্থপ্রদানের সম্মেলন৷

এআই এবং মেশিন লার্নিং

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মেশিন লার্নিং বিক্রেতারা পেমেন্টের গতি এবং দক্ষতা উন্নত করতে চায়। এই প্রযুক্তিগুলি জালিয়াতি সনাক্ত করতে এবং গ্রাহকের আচরণের ধরণগুলি সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে, যা প্রতারণামূলক লেনদেন প্রতিরোধ করতে এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে সহায়তা করতে পারে।

তারা দক্ষতা তৈরি করতে সিস্টেম অপারেশনগুলিতে একটি দৃষ্টিভঙ্গিও সরবরাহ করতে পারে। শিকাগো-ভিত্তিক পরামর্শদাতা ওয়েস্ট মনরো-এর আর্থিক পরিষেবার নির্বাহী কোরি কসিওনি নোট করেছেন, "এটি ক্লাসিক্যাল ডেটা ভিজ্যুয়ালাইজেশন কৌশলগুলিকে মিশ্রিত করার সাথে সম্পর্কিত হিসাবে আরও বেশি উদ্ভাবন রয়েছে।" "বর্ধিত দক্ষতার জন্য অনেক সুযোগ রয়েছে যা আজ আপনার সিস্টেমের মধ্যে কী ঘটছে তা কল্পনা করে লাভ করা যেতে পারে।"

পেমেন্টগুলি দ্রুত এবং জটিল হয়ে উঠলে, AI অর্থপ্রদানে আরও বেশি ভূমিকা পালন করবে বলে আশা করা হচ্ছে। AI এবং ML অর্থপ্রদান প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে। প্রযুক্তিটি গ্রাহকের ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে এবং গ্রাহকদের ব্যক্তিগতকৃত অর্থ প্রদানের সমাধান প্রদান করতে পারে, গ্রাহকের অভিজ্ঞতাকে আরও উন্নত করে। 

মডেলদের প্রশিক্ষণের জন্য ব্যবহৃত ডেটার নিরাপত্তা এবং সুস্থতা সর্বোপরি, কসসিওনি সতর্ক করেছেন। আপনার ডেটা জানুন এবং এটি কীভাবে সংরক্ষণ করা হয় এবং এটি আপনার ব্যক্তিগত নেটওয়ার্কে রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় কিনা। নিশ্চিত করুন যে কোনো মডেল স্বচ্ছ হয়। "আপনার ডেটার মধ্যে সর্বদা কিছু স্তরের পক্ষপাতিত্ব রয়েছে, তাই আপনাকে সে সম্পর্কে সচেতন হতে হবে," তিনি বলেছিলেন।

রিয়েল-টাইম পেমেন্ট

রিয়েল-টাইম পেমেন্ট এই সপ্তাহে FedNow পরিষেবা চালু করার সাথে এই বছর মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সবচেয়ে বড় অর্থপ্রদান প্রযুক্তির প্রবণতাকে প্রতিনিধিত্ব করে৷ ভোক্তাদের দ্বারা ব্যবহৃত সবচেয়ে সাধারণ দ্রুত পেমেন্ট অ্যাপের বিপরীতে, Zelle এবং Venmo, FedNow অবিলম্বে লেনদেন নিষ্পত্তি করবে। 

"এটি একটি নতুন প্রযুক্তি নয়, কিন্তু ফেডারেল রিজার্ভের পরিষেবা ইতিমধ্যে ক্রমবর্ধমান প্রযুক্তির গ্রহণ বৃদ্ধি করবে," বলেছেন কলিন ক্যানরাইট, ক্যানরাইট কমিউনিকেশনস এবং ফিনটেক রাইজিং সম্পাদকের প্রধান৷

উচ্চ বার্ষিক বৃদ্ধির হার সহ 2016 সাল থেকে রিয়েল-টাইম এবং দ্রুত অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা উপলব্ধ। লিঙ্ক তবুও ব্যবহার প্রাথমিক গ্রহণকারীদের সাথেই রয়ে গেছে, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ব্যবসায় নয়। জিওফ্রে এ. মুরের প্রযুক্তি বিপণন মডেলের পরিপ্রেক্ষিতে, রিয়েল-টাইম পেমেন্ট নেই খাদ অতিক্রম করেছে মূলধারার ব্যবহারে। 

"ভোক্তারা সবকিছু দ্রুত করতে অভ্যস্ত," ক্যানরাইট বলেছেন। “ভোক্তা হিসাবে আমরা যা আশা করি তা সরাসরি অনুবাদ করে যা গ্রাহকরা ব্যবসায় প্রত্যাশা করে। অর্থপ্রদান প্রযুক্তি একই ধরনের ট্রেন্ডলাইন অনুসরণ করছে।"

গিগ এবং ঘন্টায় কর্মীদের জন্য তাত্ক্ষণিক বেতন এটিএম কার্ড থেকে সরাসরি আমানত তাত্ক্ষণিক নিষ্পত্তিতে সরানো হয়েছে৷ তবে এটি ব্যাঙ্ক এবং পণ্য ব্যবস্থাপকদের উপর দায়িত্বশীল হবে যে তারা ব্যবহারের কেস তৈরি করবে এবং তাদের গ্রাহকদের সম্ভাবনা সম্পর্কে শিক্ষিত করবে। "মুরকে ব্যাখ্যা করার জন্য, গ্রাহকরা যত বেশি প্রযুক্তি বোঝে, তত বেশি তারা পণ্যটি চাইবে," ক্যানরাইট বলেছেন।

রিয়েল-টাইম পেমেন্ট ক্রমবর্ধমান সাধারণ হয়ে যাওয়ায় অর্থপ্রদান ব্যবস্থাপকদেরও অপারেশনাল সমস্যাগুলির মাধ্যমে কাজ করতে হবে। ব্যাঙ্কগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে 24/7/365 নিষ্পত্তিগুলি পরিচালনা করা শুরু করবে৷ "আপনি কীভাবে কার্যকরভাবে সেই নতুন চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করতে যাচ্ছেন?" কসসিওনি জিজ্ঞেস করল। "এবং আপনি কিভাবে আপনার গ্রাহকের প্রত্যাশা সামঞ্জস্য করতে যাচ্ছেন?"

যোগাযোগহীন পেমেন্টস

রিয়েল-টাইম এবং দ্রুত পেমেন্ট বাদ দিয়ে, একটি ঘর্ষণহীন অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতা এখনও সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। "আমার প্রিয় অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতা হল যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান," ক্যানরাইট বলেছেন। “আমি একটি ট্রানজিট কিয়স্ক, খুচরা বিক্রেতার POS টার্মিনাল, বা কৃষকের বাজারে অর্থপ্রদানের ডিভাইসে আমার কার্ড থাপ্পড় দিতে পারি এবং এটি হয়ে যায়। এটা আমার মোবাইলের যেকোনো কিছুর চেয়ে সহজ।"

যোগাযোগহীন অর্থপ্রদানগুলি মোবাইল ডিভাইস, ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড এবং পরিধানযোগ্য জিনিসগুলিতে এম্বেড করা হয়। 

COVID-19 মহামারীর সাথে, যোগাযোগহীন অর্থপ্রদানগুলি আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে, কারণ তারা গ্রাহকদের ভাইরাসের সংস্পর্শে আসার ঝুঁকি ছাড়াই অর্থপ্রদান করতে দেয়।

“10 সালের মধ্যে বিশ্বব্যাপী যোগাযোগবিহীন অর্থ লেনদেন $2027 ট্রিলিয়ন পৌঁছাবে; 4.6 সালে $2022 ট্রিলিয়ন থেকে," অনুমান জুনিপার রিসার্চ. ফার্মটি প্রত্যাশা করে যে "অন্তর্নিহিত যোগাযোগহীন অর্থপ্রদানের ইকোসিস্টেমে বিনিয়োগ, যেমন যোগাযোগহীন-সক্ষম POS টার্মিনাল এবং ডিভাইস-স্তরের সমর্থন, আগামী পাঁচ বছরে যোগাযোগহীন লেনদেনের মূল্য বৃদ্ধির মূল চালক হবে।"

ব্যাঙ্কিং এবং API খুলুন

অবশেষে, ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের উত্থান দ্রুত অর্থপ্রদানের ভবিষ্যতের উপরও উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলছে। ওপেন ব্যাঙ্কিং তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের ব্যাঙ্ক ডেটা এবং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়, যা পেমেন্টের গতি এবং দক্ষতা উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। এই প্রযুক্তিতে আমাদের আর্থিক পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার পদ্ধতিতে বিপ্লব ঘটানোর সম্ভাবনা রয়েছে, যাতে দ্রুততর, আরও নিরাপদ লেনদেনের অনুমতি দেওয়া হয় যা স্বতন্ত্র গ্রাহকদের নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুসারে তৈরি করা হয়।

ওপেন ব্যাঙ্কিং থার্ড-পার্টি প্রদানকারীদের উদ্ভাবনী পেমেন্ট সলিউশন তৈরি করার অনুমতি দিয়ে দ্রুত পেমেন্টের পরিপূরক। প্রযুক্তিটি কাস্টমাইজড পেমেন্ট সমাধানগুলির বিকাশের অনুমতি দেয় যা ব্যবসা এবং গ্রাহকদের অনন্য চাহিদা মেটাতে পারে।

ইউএস কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) কয়েক বছর ধরে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য প্রবিধান নিয়ে কাজ করছে, ভোক্তাদের তাদের আর্থিক তথ্যের অধিকারের ভিত্তিতে। ডড-ফ্রাঙ্ক আইনের 1033 ধারা. এটা আশা করে 2023 সালে নিয়ম প্রস্তাব করুন 2024 সালে দত্তক নেওয়ার জন্য। 

বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ

বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ জালিয়াতি কমাতে এবং লেনদেনের গতি বাড়াতে সাহায্য করতে পারে, কারণ পেমেন্ট সম্পূর্ণ করতে গ্রাহকদের আর পাসওয়ার্ড বা পিন ইনপুট করতে হবে না। প্রযুক্তিটি একজন ব্যক্তির পরিচয় যাচাই করতে আঙ্গুলের ছাপ, মুখের স্বীকৃতি এবং ভয়েস স্বীকৃতির মতো অনন্য শারীরিক বৈশিষ্ট্য ব্যবহার করে। এর সুবিধা এবং নিরাপত্তা এবং মোবাইল ডিভাইসে ব্যাপক প্রাপ্যতার কারণে ব্যবহার জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পাচ্ছে।

এই সমস্ত নতুন প্রযুক্তি ব্যবসা, বিক্রেতা এবং ভোক্তাদের জন্য সুযোগ উন্মুক্ত করছে। কিন্তু তারা নিরাপত্তা ঝুঁকি নিয়ে আসে। 

আর্থিক সংস্থাগুলিকে প্রস্তুত থাকতে হবে, কসসিওনি উল্লেখ করেছেন। "আপনার অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি এবং নিয়ন্ত্রণের মধ্যে কোন প্রতিরক্ষাগুলি তৈরি করা হচ্ছে? আপনার বিক্রেতারা কীভাবে প্রস্তুতি নিচ্ছেন?"