ট্রেড ফাইন্যান্স - একটি নিরাপদ ভবিষ্যতের জন্য উদ্ভাবনকে আলিঙ্গন করা - ডেইলি হোডল

হডলএক্স অতিথি পোস্ট  আপনার পোস্ট জমা দিন

 

বৈশ্বিক বাণিজ্য বাণিজ্য অর্থের উপর অনেক বেশি নির্ভর করে - একটি জটিল সিস্টেম যা ব্যবসার মধ্যে আন্তর্জাতিক লেনদেন সহজতর করে।

যদিও এটি অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে জ্বালানি দেয়, ট্রেড ফাইন্যান্স এমন অন্তর্নিহিত ঝুঁকিও উপস্থাপন করে যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং নিয়ন্ত্রকদের অবশ্যই সমাধান করতে হবে।

এই নির্দেশিকা এই ঝুঁকিগুলিকে খুঁজে বের করে এবং কার্যকরভাবে পরিচালনা করার জন্য ব্যবহারিক কৌশলগুলির সাথে আপনাকে সজ্জিত করে৷

ট্রেড ফাইন্যান্স ঝুঁকি বোঝা

ট্রেড ফাইন্যান্সে ঝুঁকির আড়াআড়িতে বেশ কিছু কারণ অবদান রাখে।

উচ্চ লেনদেনের পরিমাণ এবং জটিলতা

সমস্যাটি

বাণিজ্য লেনদেনের সাথে জড়িত নিছক সংখ্যা এবং জটিল বিবরণ সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করা কঠিন করে তোলে।

ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি বিষয়গুলিকে আরও জটিল করে তোলে, ত্রুটি এবং জালিয়াতি নথিগুলি অলক্ষিত হওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তোলে৷

কর্মযোগ্য পদক্ষেপ

অসঙ্গতি সনাক্তকরণ ক্ষমতা সহ স্বয়ংক্রিয় লেনদেন নিরীক্ষণ সিস্টেম প্রয়োগ করুন।

এই সিস্টেমগুলি অস্বাভাবিক নিদর্শনগুলি সনাক্ত করতে বিপুল পরিমাণ ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে যা জালিয়াতি, অর্থ পাচার বা অন্যান্য সন্দেহজনক কার্যকলাপ নির্দেশ করতে পারে।

সময়ের সীমাবদ্ধতা এবং প্রতিযোগিতা

সমস্যাটি

কঠোর সময়সীমা এবং ট্রেড ফাইন্যান্স মার্কেটে তীব্র প্রতিযোগিতা প্রতিষ্ঠানগুলিকে যথাযথ পরিশ্রম প্রক্রিয়ায় তাড়াহুড়ো করার জন্য চাপ দিতে পারে, এর কার্যকারিতাকে আপস করে।

এই তাড়াহুড়ো লাল পতাকাকে উপেক্ষা করতে এবং ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেন অনুমোদন করতে পারে।

কর্মযোগ্য পদক্ষেপ

ট্রেড ফাইন্যান্স লেনদেনের জন্য স্পষ্ট সময়সীমা স্থাপন করুন। গতির চেয়ে পুঙ্খানুপুঙ্খ যথাযথ পরিশ্রমকে অগ্রাধিকার দিন।

একটি সু-সংজ্ঞায়িত প্রক্রিয়া নিশ্চিত করে যে একটি লেনদেন অনুমোদন করার আগে সমস্ত প্রয়োজনীয় চেক সম্পন্ন হয়েছে, সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি হ্রাস করা হয়েছে।

মানসম্মত নিয়ন্ত্রণের অভাব

সমস্যাটি

বিভিন্ন দেশে অসামঞ্জস্যপূর্ণ প্রবিধানগুলি ফাঁকি তৈরি করে যা অপরাধীরা অর্থ পাচার এবং অন্যান্য আর্থিক অপরাধের জন্য ব্যবহার করতে পারে।

প্রমিতকরণের অভাব প্রতিষ্ঠানগুলির পক্ষে সন্দেহজনক কার্যকলাপকে কার্যকরভাবে ট্র্যাক করা এবং নিরীক্ষণ করা কঠিন করে তোলে।

কর্মযোগ্য পদক্ষেপ

নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির মধ্যে আন্তর্জাতিক সহযোগিতা এবং তথ্য ভাগ করে নেওয়ার জন্য উকিল।

স্ট্যান্ডার্ডাইজড রেগুলেশন এবং একটি বৈশ্বিক তথ্য শেয়ারিং ফ্রেমওয়ার্ক ট্রেড ফাইন্যান্সে আর্থিক অপরাধ শনাক্ত ও প্রতিরোধের জন্য আরও শক্তিশালী সিস্টেম তৈরি করতে পারে।

দ্বৈত-ব্যবহারের পণ্য

সমস্যাটি

দ্বৈত ব্যবহার পণ্য জড়িত বাণিজ্য - বেসামরিক এবং সামরিক উভয় অ্যাপ্লিকেশন সহ আইটেম - জটিলতা যোগ করে এবং অবৈধ কার্যকলাপের ঝুঁকি বাড়ায়।

এই পণ্যগুলির অস্পষ্ট প্রকৃতি তাদের প্রকৃত শেষ-ব্যবহার নির্ধারণ করা কঠিন করে তোলে।

কর্মযোগ্য পদক্ষেপ

দ্বৈত-ব্যবহারের পণ্য বাণিজ্যের জন্য দৃঢ় যথাযথ অধ্যবসায় প্রয়োগ করুন।

এর মধ্যে রয়েছে বর্ধিত ঝুঁকি মূল্যায়ন করা, লাইসেন্সগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে যাচাই করা এবং রপ্তানি নিয়ন্ত্রণ বিধিগুলির সাথে সম্মতি নিশ্চিত করা।

একটি শক্তিশালী ডিউ ডিলিজেন্স ফ্রেমওয়ার্ক তৈরি করা

এই ঝুঁকিগুলি কার্যকরভাবে নেভিগেট করার জন্য, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির একটি শক্তিশালী যথাযথ পরিশ্রম কাঠামো প্রয়োজন।

ব্যাপক ঝুঁকি মূল্যায়ন

মৌলিক বিষয়ের বাইরে যান

বিভিন্ন কারণের দ্বারা সৃষ্ট সম্ভাব্য হুমকিগুলি নিয়মিত মূল্যায়ন করুন। এই নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত.

• গ্রাহক প্রোফাইল - গ্রাহকের পটভূমি, ব্যবসায়িক কার্যক্রম, অতীতের লেনদেন এবং খ্যাতি বিশ্লেষণ করুন। শিল্প, অবস্থান বা মালিকানা কাঠামোর উপর ভিত্তি করে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের সনাক্ত করুন।
• লেনদেনের ধরন - বিভিন্ন ট্রেড ফাইন্যান্স পণ্যের সাথে যুক্ত অন্তর্নিহিত ঝুঁকি মূল্যায়ন করুন (যেমন, ক্রেডিট অক্ষর, ডকুমেন্টারি সংগ্রহ)। জটিল লেনদেন বা যেগুলির সাথে বড় অঙ্কের অর্থ জড়িত সেগুলি অতিরিক্ত যাচাই-বাছাই করে৷
• ভৌগলিক অবস্থান - গবেষণা লেনদেনের সাথে জড়িত দেশগুলির রাজনৈতিক ও অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা। উচ্চ দুর্নীতি বা দুর্বল নিয়ন্ত্রক পরিবেশ সহ দেশগুলি আরও বেশি ঝুঁকি তৈরি করে।

একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতির বিকাশ করুন

আপনার মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে ঝুঁকি রেটিং বরাদ্দ করুন। এটি আপনাকে প্রতিটি লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকির নির্দিষ্ট স্তরের জন্য যথাযথ অধ্যবসায় পদ্ধতিগুলিকে টেইলার্জ করার অনুমতি দেয়।

কঠোর যাচাইকরণ প্রক্রিয়া

KYC (আপনার গ্রাহককে জানুন)

একটি বাণিজ্য লেনদেনের সাথে জড়িত সকল পক্ষের পরিচয় এবং বৈধতা যাচাই করার জন্য একটি শক্তিশালী KYC প্রোগ্রাম বাস্তবায়ন করুন। এই নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত.

• গ্রাহক সনাক্তকরণ - জড়িত ব্যক্তি এবং ব্যবসার পরিচয় নিশ্চিত করতে অফিসিয়াল নথি সংগ্রহ এবং যাচাই করুন।
• সুবিধাভোগী মালিকানা সনাক্তকরণ - জড়িত কোম্পানিগুলির UBOs (চূড়ান্ত উপকারী মালিকদের) সনাক্ত করুন। এটি সম্ভাব্য শেল কোম্পানি বা লুকানো এজেন্ডা উন্মোচন করতে সাহায্য করে।
• সিডিডি (গ্রাহকের কারণে অধ্যবসায়) - গ্রাহকের ব্যবসায়িক কার্যক্রম, আর্থিক পরিস্থিতি এবং খ্যাতি সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করুন।

EDD (বর্ধিত কারণে পরিশ্রম)

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেন বা গ্রাহকদের জন্য, গভীর যথাযথ অধ্যবসায় তদন্ত পরিচালনা করুন। এই নিম্নলিখিত জড়িত হতে পারে.

• তহবিল যাচাইকরণের উৎস - অর্থ পাচারের ঝুঁকি মোকাবেলায় লেনদেনে ব্যবহৃত তহবিলের উত্স তদন্ত করুন।
• তৃতীয় পক্ষের যাচাইকরণ - স্বাধীন উৎসের সাথে গ্রাহকের দেওয়া তথ্য যাচাই করুন।

নিষেধাজ্ঞা স্ক্রীনিং

• আধুনিক থাকো - স্বয়ংক্রিয় নিষেধাজ্ঞা স্ক্রীনিং সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করুন যা নিয়মিত আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলির (যেমন, OFAC, জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদ) থেকে সর্বশেষ নিষেধাজ্ঞার তালিকার সাথে আপডেট করা হয়।
• সব পক্ষের পর্দা - গ্রাহক, সুবিধাভোগী এবং মধ্যস্থতাকারী সহ নিষেধাজ্ঞা তালিকার বিরুদ্ধে লেনদেনের সাথে জড়িত সমস্ত পক্ষকে স্ক্রীন করুন।
• লাল পতাকা সতর্কতা - সম্ভাব্য ম্যাচগুলির জন্য সতর্কতা তৈরি করতে স্ক্রীনিং সরঞ্জামগুলি কনফিগার করুন, লেনদেনের সাথে এগিয়ে যাওয়ার আগে আরও তদন্তের প্রয়োজন৷

দৃঢ় অডিট ট্রেলস

• বিস্তারিত রেকর্ড বজায় রাখুন - প্রতিটি ট্রেড ফাইন্যান্স লেনদেনের জন্য, একটি বিস্তৃত অডিট ট্রেইল বজায় রাখুন যাতে সমস্ত প্রাসঙ্গিক নথি, যোগাযোগের রেকর্ড এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন অন্তর্ভুক্ত থাকে।
• টেম্পার-প্রুফ সিস্টেম - ডেটা অখণ্ডতা নিশ্চিত করতে এবং ভবিষ্যতের রেফারেন্স বা নিয়ন্ত্রক তদন্তের জন্য পুনরুদ্ধারযোগ্যতা সহজতর করতে নিরাপদ, টেম্পার-প্রুফ ইলেকট্রনিক সিস্টেমে অডিট ট্রেলগুলি সংরক্ষণ করুন।
• নিয়মিত পর্যালোচনা - সম্ভাব্য সমস্যাগুলি নির্দেশ করতে পারে এমন কোনও নিদর্শন বা অসঙ্গতি সনাক্ত করতে অডিট ট্রেলগুলির পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা পরিচালনা করুন।

একটি নিরাপদ ভবিষ্যতের জন্য উদ্ভাবন গ্রহণ

ঝুঁকির ল্যান্ডস্কেপ ক্রমাগত বিকশিত হচ্ছে, উদ্ভাবনী সমাধানের দাবি করছে।

ডিজিটাইজেশন

এই ঝুঁকিগুলি মোকাবেলা করার একটি উপায় হল ডিজিটাইজেশনের মাধ্যমে। এর অর্থ প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রিমলাইন করতে অটোমেশন এবং ডিজিটাল সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করা।

এটি শুধুমাত্র মানুষের দ্বারা সৃষ্ট ত্রুটিগুলি কমায় না বরং লেনদেনের গতি বাড়ায় এবং সামগ্রিকভাবে সবকিছুকে আরও দক্ষ করে তোলে৷

বাণিজ্য অর্থায়নে ডিজিটাইজেশনের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে কাগজের পরিবর্তে ইলেকট্রনিক নথি ব্যবহার করা এবং বিভিন্ন পক্ষের মধ্যে স্বয়ংক্রিয় ডেটা বিনিময়।

ব্লকচাইন প্রযুক্তি

ব্লকচেইন একটি বিশেষ ডিজিটাল রেকর্ড-কিপিং সিস্টেম ব্যবহার করে যার সাথে টেম্পার করা যাবে না। এটি ঐতিহ্যগত পদ্ধতির তুলনায় এটিকে অনেক বেশি নিরাপদ এবং স্বচ্ছ করে তোলে।

ব্লকচেইন প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রীমলাইন করে, প্রতারণার ঝুঁকি হ্রাস করে এবং জড়িত প্রত্যেকের মধ্যে আস্থা বৃদ্ধি করে ট্রেড ফাইন্যান্সকে সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তন করার ক্ষমতা রাখে।

তথ্য শেয়ারিং

আর্থিক প্রতিষ্ঠান, নিয়ন্ত্রক সংস্থা এবং আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলির মধ্যে তথ্য আদান-প্রদানের সংস্কৃতিকে উত্সাহিত করা উদীয়মান হুমকিগুলির দ্রুত সনাক্তকরণ এবং প্রতিক্রিয়ার জন্য অনুমতি দেয়।

এতে তথ্য বিনিময়ের জন্য নিরাপদ প্ল্যাটফর্ম তৈরি করা এবং তদন্তে সহযোগিতা করা জড়িত থাকতে পারে।

TBML (বাণিজ্য-ভিত্তিক অর্থ পাচার) মোকাবিলা

TBML এর জন্য বিশেষ কৌশল প্রয়োজন।

লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং নথি পর্যালোচনা

স্বয়ংক্রিয় লেনদেন মনিটরিং সিস্টেম প্রয়োগ করুন এবং TBML-এর সাথে যুক্ত সন্দেহজনক কার্যকলাপ এবং লাল পতাকা সনাক্ত করতে সতর্ক নথি পর্যালোচনা পরিচালনা করুন।

এটি সন্দেহজনক কার্যকলাপ এবং লাল পতাকা সনাক্ত করতে সাহায্য করে যা TBML প্রচেষ্টা নির্দেশ করতে পারে। লাল পতাকাগুলির উদাহরণগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

• ইনভয়েস করা মূল্য এবং পণ্যের ন্যায্য বাজার মূল্যের মধ্যে উল্লেখযোগ্য মূল্যের পার্থক্য।
• বাণিজ্য লেনদেনে অপ্রয়োজনীয় জটিলতা, যেমন অপ্রয়োজনীয় মধ্যস্থতাকারী বা পণ্যের অস্বাভাবিক রাউটিং।
• দুর্বল প্রবিধান বা মানি লন্ডারিং কার্যকলাপের জন্য পরিচিত উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থায় অবস্থিত কোম্পানি বা ব্যক্তিদের সম্পৃক্ততা।

লাল পতাকা সনাক্তকরণ

সম্ভাব্য TBML প্রচেষ্টা সনাক্ত করতে লাল পতাকাগুলির একটি বিস্তৃত তালিকা তৈরি করুন এবং বজায় রাখুন। এই লাল পতাকাগুলি চিনতে এবং দ্রুত রিপোর্ট করার জন্য কর্মীদের প্রশিক্ষণ দিন।

কঠোর আমদানি/রপ্তানি লাইসেন্সিং

আমদানি/রপ্তানি লাইসেন্সিং পদ্ধতি উন্নত করতে সরকারী সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতা করুন।

এটি কঠোর নিয়ন্ত্রণ এবং তথ্য আদান-প্রদানকে জড়িত করতে পারে যাতে অপরাধীদের ফাঁকিবাজি কাজে লাগাতে এবং অবৈধ উদ্দেশ্যে বাণিজ্য ব্যবহার করা আরও কঠিন হয়।

নথি যাচাইকরণ

ট্রেড ফাইন্যান্স লেনদেনে ডুপ্লিকেট বা জালিয়াতি নথির ব্যবহার সনাক্ত এবং প্রতিরোধ করতে কঠোর নথি যাচাইকরণ প্রক্রিয়া বাস্তবায়ন করুন।

এটি বিশ্বস্ত তৃতীয় পক্ষ যাচাই প্রদানকারীদের সাথে সহযোগিতা জড়িত হতে পারে৷

উপসংহার

বাণিজ্য অর্থ বিশ্ব বাণিজ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, তবে এটি অন্তর্নিহিত ঝুঁকিও বহন করে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই চ্যালেঞ্জগুলি নেভিগেট করতে পারে এবং বহুমুখী পন্থা অবলম্বন করে একটি নিরাপদ এবং দক্ষ বাণিজ্য অর্থায়নের ল্যান্ডস্কেপ তৈরি করতে পারে।

সাফল্যের চাবিকাঠি নিহিত রয়েছে ক্রমাগত পর্যবেক্ষণে। ক্রমবর্ধমান হুমকি থেকে এগিয়ে থাকার জন্য প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই তাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামোকে ক্রমাগত মানিয়ে নিতে হবে।

উপরন্তু, তথ্য ভাগাভাগি আর্থিক অখণ্ডতার নীতিগুলি বজায় রাখতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

খোলাখুলিভাবে সন্দেহজনক কার্যকলাপের সাথে যোগাযোগ করে এবং তদন্তে সহযোগিতা করে, প্রতিষ্ঠানগুলি জড়িত প্রত্যেকের জন্য আরও নিরাপদ বাণিজ্য আর্থিক পরিবেশ তৈরি করতে পারে।

---

শাহজাইব মুহাম্মদ ফিরোজ, আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটের একজন বিশিষ্ট সদস্য AKS iQ, AML (অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং) প্রচেষ্টার অখণ্ডতাকে শক্তিশালী করার জন্য একটি লিঞ্চপিন হিসাবে কাজ করে। ফরেনসিক অ্যাকাউন্টিং এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতিতে তার ব্যাপক দক্ষতার উপর ভিত্তি করে, শাহজাইব অবৈধ আর্থিক ক্রিয়াকলাপ উন্মোচন এবং সংশ্লিষ্ট ঝুঁকিগুলি হ্রাস করার ক্ষেত্রে সহায়ক ভূমিকা পালন করছেন।

 

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র: শাটারস্টক/নাটালিয়া সিয়াতোভস্কায়া/তিথি লুয়াডথং

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/