Banking-as-a-Service (BaaS) is growing in popularity among businesses as a strategy to improve client engagement and retention. BaaS in Latin America will grow at a compound annual growth rate of 14.27% between 2022 and 2027. The market’s size is anticipated to expand USD 2,430.08 million.
উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের ধারণা, যা ব্যাঙ্ক এবং অনুমোদিত তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের মধ্যে আর্থিক ডেটার নিরাপদ আদান-প্রদানকে উৎসাহিত করে, এটি BaaS-এর বিবর্তনের কেন্দ্রবিন্দু। FinTech এবং সফ্টওয়্যার প্ল্যাটফর্মগুলি BaaS ব্যবহার করে গ্রাহকদের ব্যক্তিগতকৃত এবং ডেটা-চালিত আর্থিক সমাধান প্রদান করতে পারে যা আগে প্রচলিত ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে উপলব্ধ ছিল না।
লাতিন আমেরিকার BaaS বাজার সম্পর্কে এই প্রতিবেদনটি উপাদান (প্ল্যাটফর্ম এবং পরিষেবা), প্রকার (ক্লাউড-ভিত্তিক এবং API-ভিত্তিক), এবং শেষ-ব্যবহারকারী (বড় উদ্যোগ, ছোট উদ্যোগ এবং মাঝারি সংস্থা) দ্বারা বিশদ বাজার বিভাজন প্রদান করে। এটি ড্রাইভার, প্রবণতা এবং চ্যালেঞ্জগুলির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ পরীক্ষাও অফার করে। অধিকন্তু, প্রতিবেদনে 2017 থেকে 2021 সাল পর্যন্ত ঐতিহাসিক বাজারের তথ্য রয়েছে।
একটি পরিষেবা (BaaS) হিসাবে ব্যাংকিং কি?
Even if you are unfamiliar with the term “BaaS,” আপনি SaaS এর কথা শুনেছেন। সমস্ত "পরিষেবা হিসাবে" ডোমেইন একই নীতি অনুসরণ করে।
The service provider offers its current solution, typically a subscription, enabling users to reap its benefits without investing in their own resources and equipment. Companies choose SaaS to avoid the complexities of custom software development, while BaaS allows them to sidestep all of the formalities associated with offering banking services.
Otherwise acquiring a license, a requirement for offering such services, poses significant challenges. Granted by the national supervisory authority, obtaining it entails meeting stringent conditions.
How Can You Use BaaS?
Before delving into regional specifics, let’s understand how BaaS can be incorporated into ones business. As you can see, the potential for BaaS in software and FinTech organizations is enormous, but how can you truly integrate it into your platform? There are two scenarios: direct integration and third-party involvement.
In the first scenario, you can set up their own BaaS FinTech or software platform by collaborating directly with banks. They provide access to their data and systems via the অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (API). Alternatively, in the second option, you can collaborate with a BaaS third-party supplier. It provides the underlying service, connecting you to financial products and services. You might be charged on a subscription basis or per service. It is vital to note that this collaboration might be white-label or co-branded, resulting in a curated relationship.
➬ সপ্তাহের খবর যা উন্নতি করে #ডিজিটালব্যাংকিং অফার ⁑ @সেটেলেমস্পেন একটি চালু করে একটি ব্যাংক হয়ে ওঠে #ব্যাংকিংসাসার্ভিস মডেল. গ্রাহকদের জন্য আর্থিক সমাধান এবং পণ্যগুলির একটি নতুন পরিসরের জন্য ধন্যবাদ: বর্তমান অ্যাকাউন্ট, ডেবিট কার্ড এবং সুদ বহনকারী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— বিএনপি পরিবাস 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) সেপ্টেম্বর 14, 2023
ব্যাংকিং সেক্টরে মসৃণ একীকরণের সুবিধার্থে ওপেন এপিআই-এর কাজ
Direct cooperation with banks eliminates the need for third parties, which could save money and provide more flexibility when growing. It also needs you to pay more for API management and maintenance to make significant changes to infrastructure.
At the same time, you are responsible for managing regulatory needs such as GDPR and Payment Card Industry compliance. Open APIs enable the easy integration of banking functionality into FinTech and IT platforms.
ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তৃতীয় পক্ষের ডেভেলপারদের সু-সংজ্ঞায়িত API প্রকাশ করে, ডেটা এবং লেনদেনের নিরাপদ আদান-প্রদানের সুবিধা দিয়ে তাদের পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়। এই উন্মুক্ত APIগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্কিং অবকাঠামো এবং চটপটে প্রযুক্তি সরবরাহকারীদের দ্বারা প্রদত্ত নতুন সমাধানগুলির মধ্যে একটি সেতু হিসাবে কাজ করে৷
ক্রস-ইন্ডাস্ট্রি সম্পর্ককে উত্সাহিত করা যার ফলে উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলি উন্মুক্ত API ব্যবহার করার আরেকটি সুবিধা, যা আর্থিক ডেটা প্রাপ্তির প্রক্রিয়াটিকেও ত্বরান্বিত করে।
ওপেন এপিআই গ্রহণ, তাই, অর্থনৈতিক ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তন করার একটি ফ্যাক্টর হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, ব্যবসা এবং ভোক্তারা কীভাবে তাদের অর্থ পরিচালনা করে এবং সেক্টরের রূপান্তরকে আরও সংযুক্ত এবং ব্যবহারকারী-কেন্দ্রিক ভবিষ্যতের দিকে অগ্রসর করে।
এই কারণে, আপনি একটি তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারী ব্যবহার করে আপনার প্রোগ্রামে আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন৷ তারা সম্মতির যত্ন নেয় যাতে আপনি আপনার প্রধান কাজটিতে মনোনিবেশ করতে পারেন। আন্ডাররাইটিং, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ একইভাবে তাদের পক্ষে থাকে। পেমেন্ট নেটওয়ার্ক এবং স্কিম আপনার দ্বারা প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে।
ল্যাটিন আমেরিকায় এপিআই কি উপায়ে BaaS এর সুবিধা দেয়?
Because of the region’s broad use of API software, businesses can integrate a combination of financial services into their current business models by collaborating with providers of banking infrastructure. FinTech firms and their clients can share data more quickly with these new technologies.
আটলান্টিকোর একটি বিশ্লেষণ অনুসারে, যখন উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং গ্রহণ বাড়ছে, তখন ডিজিটাল এবং প্রথাগত ব্যাঙ্ক পরিষেবা প্রদানকারী উভয়ের জন্যই ডেটা শেয়ারিং অস্থির এবং সমস্যাযুক্ত।
যাইহোক, দুটি দলের মধ্যে পারফরম্যান্সে একটি স্পষ্ট পার্থক্য রয়েছে। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ডিজিটাল আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে API রূপান্তরের হার মোট আয়তনের 61%, যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির জন্য মাত্র 28%।
#BaaS গ্রাহক-ভিত্তিক ব্যাঙ্কিং পরিষেবার দিকে প্রচলিত ব্যাঙ্কিং দ্বারা সংজ্ঞায়িত এনগেজমেন্ট মডেলকে স্থানান্তরিত করছে।
BaaS এর সাথে আনলক করা শুরু করুন #ITSS, এবং আজ আমাদের সাথে সহযোগিতা করুন!#ITSSGlobal #BaaS #ক্রেতা #ব্যাংকিংসার্ভিস # ফিনটেক # ব্যাঙ্কিং pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS গ্লোবাল (@TeamITSS) এপ্রিল 18, 2023
লাতিন আমেরিকায় BaaS মডেল কিভাবে কাজ করে?
BaaS is a growing business model in Latin America as the region has continued to prioritize the digitization of financial services. BaaS has enabled any company that wishes to provide banking products and services to its customers efficiently and securely without having to change its operations or infrastructure or request a license.
Neobanks এবং FinTech ব্যবসার BaaS অংশীদারিত্ব মডেলের শর্তাবলীর অধীনে আর্থিক পরিষেবা প্রদানের জন্য একটি ব্যাংক লাইসেন্স পাওয়ার প্রয়োজন নেই। সংস্থাগুলি API ব্যবহার করে ব্যাংকিং অবকাঠামো প্রদানকারীদের সাথে সহযোগিতা করে তাদের বর্তমান ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে আর্থিক এবং অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলিকে একীভূত করতে পারে।
FinTech সফ্টওয়্যার ডেভেলপমেন্ট কোম্পানিগুলি তাদের অংশীদার এবং ক্লায়েন্টদের সাথে একটি চটপটে এবং নমনীয় পদ্ধতিতে API-কে ধন্যবাদ জানাতে পারে। BaaS-এর সাথে শুরু থেকেই উদ্ভাবন মোতায়েন ত্বরান্বিত করা হয়, এবং পণ্য লঞ্চের সময় মালিকানার মোট খরচের ব্যাপারে ব্যবসার সম্পূর্ণ আশ্বাস রয়েছে।
বিপরীতভাবে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে উপলব্ধি করছে যে তারা তাদের উত্তরাধিকার অবকাঠামো বজায় রাখার জন্য অতিরিক্ত ব্যয় করছে। একটি ফিনটেক কোম্পানি, নিওব্যাঙ্ক বা চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক হিসাবে, এখন অবকাঠামো সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতা করা আরও লাভজনক, যারা বেশ কয়েকটি উল্লম্ব বাজারে তাদের কাজ করার ক্ষমতা প্রদর্শন করেছে।
ল্যাটিন আমেরিকার নিওব্যাঙ্কিং ল্যান্ডস্কেপ
গত কয়েক বছরে লাতিন আমেরিকায় ডিজিটাল ব্যাংকিং বেড়েছে। ভোক্তা চাহিদার পরিবর্তন এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তনের কারণে, আর্থিক পরিষেবার উদ্ভাবন এবং অগ্রগতি সমগ্র অঞ্চল জুড়ে বেড়েছে।
1. পরিবেশ নিয়ন্ত্রণ
ইতিবাচক নিয়ন্ত্রক উদ্যোগগুলি ল্যাটিন আমেরিকায় নিওব্যাঙ্কের বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে। ব্রাজিল বিশ্বব্যাপী অন্যতম ব্যাপক ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা চালু করবে। প্রতিযোগিতার প্রচার এবং এই অঞ্চলে প্রবেশের বাধা দূর করার অন্যান্য কৌশলগুলির মধ্যে রয়েছে কলম্বিয়ার নতুন নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স এবং মেক্সিকোর ফিনটেক আইন।
2. ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রহণ
লাতিন আমেরিকার শীর্ষ দশটি ডিজিটাল ব্যাঙ্ক সমস্ত নব্য-ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের 90%-এরও বেশি পরিষেবা দেয়। মেক্সিকো এবং ব্রাজিলের মতো বড় দেশগুলি ছোট দেশগুলিতে তাদের উপস্থিতি বাড়াচ্ছে। ল্যাটিন আমেরিকার সঠিক অফার সহ একটি উল্লেখযোগ্য বাজারের সুযোগ রয়েছে, যেমনটি Nubank-এর কৌশলগতভাবে কাস্টমাইজড সমাধান দ্বারা প্রদর্শিত হয়েছে।
কিভাবে নিও ব্যাংক লাতিন আমেরিকায় ভোক্তাদের চাহিদা পূরণ করে?
চলুন দেখে নেওয়া যাক বর্তমান ব্যাংকিং পরিস্থিতি LATAM countries and how neo-banks are helping to improve their finances:
1. আর্থিক অন্তর্ভুক্তি আনলক করে
Many neobanks in Latin American countries provide accounts with no or low commissions or fees, and no minimum account balance is required. This neo-banking strategy will enable the general public with little financial means to use digital banking solutions that were previously unavailable due to high account minimums. The mobile-first approach of neo-banks parallels banking penetration.
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে স্মার্টফোনের দ্রুত বিস্তারের কারণে, স্মার্টফোন ব্যবহারকারীদের অর্ধেকেরও বেশি এখন মোবাইল এবং অনলাইন ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে৷
2. এসএমই-এর উপর বর্ধিত ফোকাস
For small and medium-sized firms, neo-banking offers a speedier and more efficient alternative to traditional credit rating procedures. While standard solutions have high interest rates and long application response times, independent neo-banks can provide more economical and accessible payment options.
উদাহরণ স্বরূপ, নিও ব্যাঙ্কগুলি আরও দ্রুত এবং দক্ষতার সাথে ব্যবসায়িক ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করার জন্য মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে ল্যাটিন আমেরিকার এসএমই এবং ছোট বণিকদের জন্য উল্লেখযোগ্য ব্যথা উপশম করছে। এটি ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণ সহ ব্যাংকিং প্রক্রিয়াগুলিকে আরও স্বচ্ছ করে তোলে।
3. সাশ্রয়ী মূল্যের অনলাইন ব্যাংকিং বিকল্প
সাশ্রয়ী মূল্যের ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং বিকল্পগুলির প্রয়োজন রয়েছে যা ক্লায়েন্টদের নগদ ব্যবহার এড়াতে উত্সাহিত করে। কারণ ল্যাটাম অঞ্চলের অধিকাংশ মানুষ দরিদ্র। নিও ব্যাঙ্কগুলি সাশ্রয়ী মূল্যের, কাস্টমাইজড সমাধান প্রদানের জন্য একটি সমন্বিত কৌশল ব্যবহার করছে।
ব্রাজিলিয়ানরা, উদাহরণস্বরূপ, ব্রাজিলের নুব্যাঙ্কের সাথে একটি বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে যদি তাদের কাছে একটি স্মার্টফোন থাকে এবং রেসিরা ফেডারেল ব্রাসিলিরাতে একটি নিয়মিত কেন্দ্রীয় ভবিষ্য তহবিল স্ট্যাটাস থাকে৷
2,500 টিরও বেশি ফিনটেক ইতিমধ্যে আর্থিক খাতে রূপান্তরিত করছে #লাতাম এবং #ক্যারিবিয়ান ডিজিটাল ভোক্তাদের ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে, অনলাইন ব্যাঙ্কিং-এ অ্যাক্সেস বাড়াতে সাহায্য করে। কিভাবে আমরা এই সুবিধা করতে পারেন #ডিজিটাল ইকোনমি বুম?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— ইন্টার-আমেরিকান ডেভেলপমেন্ট ব্যাঙ্ক (@the_IDB) এপ্রিল 1, 2022
4. সঠিক উপায়ে একসাথে কাজ করা
ওপেন ব্যাঙ্কিং গতি বাড়ায় নিও ব্যাঙ্কগুলি ফিনটেক সংস্থাগুলির সাথে আরও ঘন ঘন কাজ করবে৷ এই কৌশলটি ব্যবহার করে উন্মুক্ত ব্যাংকিংয়ের সুবিধা সম্পর্কে রাজনীতিবিদ এবং ভোক্তাদের অবহিত করার জন্য কাজ করতে হবে।
গ্রাহকদের স্বেচ্ছায় এবং নিরাপদে তৃতীয় পক্ষের সাথে লেনদেনের ডেটা ভাগ করতে উত্সাহিত করা হবে। ল্যাটিন আমেরিকান এবং ক্যারিবিয়ান অঞ্চলের নিও ব্যাঙ্কগুলি ইতিমধ্যে শিল্পগুলির সাথে চুক্তি স্বাক্ষর করেছে যেমন blockchain, ক্রিপ্টোকারেন্সি, পেমেন্ট এবং রেমিটেন্স, রিয়েল এস্টেট, ব্লকচেইন, ওয়েলথটেক, এবং মার্কেটপ্লেস ফাইন্যান্সিং।
Banking-as-a-Service (BaaS) is growing in popularity among businesses as a strategy to improve client engagement and retention. BaaS in Latin America will grow at a compound annual growth rate of 14.27% between 2022 and 2027. The market’s size is anticipated to expand USD 2,430.08 million.
উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের ধারণা, যা ব্যাঙ্ক এবং অনুমোদিত তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের মধ্যে আর্থিক ডেটার নিরাপদ আদান-প্রদানকে উৎসাহিত করে, এটি BaaS-এর বিবর্তনের কেন্দ্রবিন্দু। FinTech এবং সফ্টওয়্যার প্ল্যাটফর্মগুলি BaaS ব্যবহার করে গ্রাহকদের ব্যক্তিগতকৃত এবং ডেটা-চালিত আর্থিক সমাধান প্রদান করতে পারে যা আগে প্রচলিত ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে উপলব্ধ ছিল না।
লাতিন আমেরিকার BaaS বাজার সম্পর্কে এই প্রতিবেদনটি উপাদান (প্ল্যাটফর্ম এবং পরিষেবা), প্রকার (ক্লাউড-ভিত্তিক এবং API-ভিত্তিক), এবং শেষ-ব্যবহারকারী (বড় উদ্যোগ, ছোট উদ্যোগ এবং মাঝারি সংস্থা) দ্বারা বিশদ বাজার বিভাজন প্রদান করে। এটি ড্রাইভার, প্রবণতা এবং চ্যালেঞ্জগুলির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ পরীক্ষাও অফার করে। অধিকন্তু, প্রতিবেদনে 2017 থেকে 2021 সাল পর্যন্ত ঐতিহাসিক বাজারের তথ্য রয়েছে।
একটি পরিষেবা (BaaS) হিসাবে ব্যাংকিং কি?
Even if you are unfamiliar with the term “BaaS,” আপনি SaaS এর কথা শুনেছেন। সমস্ত "পরিষেবা হিসাবে" ডোমেইন একই নীতি অনুসরণ করে।
The service provider offers its current solution, typically a subscription, enabling users to reap its benefits without investing in their own resources and equipment. Companies choose SaaS to avoid the complexities of custom software development, while BaaS allows them to sidestep all of the formalities associated with offering banking services.
Otherwise acquiring a license, a requirement for offering such services, poses significant challenges. Granted by the national supervisory authority, obtaining it entails meeting stringent conditions.
How Can You Use BaaS?
Before delving into regional specifics, let’s understand how BaaS can be incorporated into ones business. As you can see, the potential for BaaS in software and FinTech organizations is enormous, but how can you truly integrate it into your platform? There are two scenarios: direct integration and third-party involvement.
In the first scenario, you can set up their own BaaS FinTech or software platform by collaborating directly with banks. They provide access to their data and systems via the অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (API). Alternatively, in the second option, you can collaborate with a BaaS third-party supplier. It provides the underlying service, connecting you to financial products and services. You might be charged on a subscription basis or per service. It is vital to note that this collaboration might be white-label or co-branded, resulting in a curated relationship.
➬ সপ্তাহের খবর যা উন্নতি করে #ডিজিটালব্যাংকিং অফার ⁑ @সেটেলেমস্পেন একটি চালু করে একটি ব্যাংক হয়ে ওঠে #ব্যাংকিংসাসার্ভিস মডেল. গ্রাহকদের জন্য আর্থিক সমাধান এবং পণ্যগুলির একটি নতুন পরিসরের জন্য ধন্যবাদ: বর্তমান অ্যাকাউন্ট, ডেবিট কার্ড এবং সুদ বহনকারী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— বিএনপি পরিবাস 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) সেপ্টেম্বর 14, 2023
ব্যাংকিং সেক্টরে মসৃণ একীকরণের সুবিধার্থে ওপেন এপিআই-এর কাজ
Direct cooperation with banks eliminates the need for third parties, which could save money and provide more flexibility when growing. It also needs you to pay more for API management and maintenance to make significant changes to infrastructure.
At the same time, you are responsible for managing regulatory needs such as GDPR and Payment Card Industry compliance. Open APIs enable the easy integration of banking functionality into FinTech and IT platforms.
ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তৃতীয় পক্ষের ডেভেলপারদের সু-সংজ্ঞায়িত API প্রকাশ করে, ডেটা এবং লেনদেনের নিরাপদ আদান-প্রদানের সুবিধা দিয়ে তাদের পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়। এই উন্মুক্ত APIগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্কিং অবকাঠামো এবং চটপটে প্রযুক্তি সরবরাহকারীদের দ্বারা প্রদত্ত নতুন সমাধানগুলির মধ্যে একটি সেতু হিসাবে কাজ করে৷
ক্রস-ইন্ডাস্ট্রি সম্পর্ককে উত্সাহিত করা যার ফলে উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলি উন্মুক্ত API ব্যবহার করার আরেকটি সুবিধা, যা আর্থিক ডেটা প্রাপ্তির প্রক্রিয়াটিকেও ত্বরান্বিত করে।
ওপেন এপিআই গ্রহণ, তাই, অর্থনৈতিক ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তন করার একটি ফ্যাক্টর হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, ব্যবসা এবং ভোক্তারা কীভাবে তাদের অর্থ পরিচালনা করে এবং সেক্টরের রূপান্তরকে আরও সংযুক্ত এবং ব্যবহারকারী-কেন্দ্রিক ভবিষ্যতের দিকে অগ্রসর করে।
এই কারণে, আপনি একটি তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারী ব্যবহার করে আপনার প্রোগ্রামে আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন৷ তারা সম্মতির যত্ন নেয় যাতে আপনি আপনার প্রধান কাজটিতে মনোনিবেশ করতে পারেন। আন্ডাররাইটিং, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ একইভাবে তাদের পক্ষে থাকে। পেমেন্ট নেটওয়ার্ক এবং স্কিম আপনার দ্বারা প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে।
ল্যাটিন আমেরিকায় এপিআই কি উপায়ে BaaS এর সুবিধা দেয়?
Because of the region’s broad use of API software, businesses can integrate a combination of financial services into their current business models by collaborating with providers of banking infrastructure. FinTech firms and their clients can share data more quickly with these new technologies.
আটলান্টিকোর একটি বিশ্লেষণ অনুসারে, যখন উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং গ্রহণ বাড়ছে, তখন ডিজিটাল এবং প্রথাগত ব্যাঙ্ক পরিষেবা প্রদানকারী উভয়ের জন্যই ডেটা শেয়ারিং অস্থির এবং সমস্যাযুক্ত।
যাইহোক, দুটি দলের মধ্যে পারফরম্যান্সে একটি স্পষ্ট পার্থক্য রয়েছে। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ডিজিটাল আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে API রূপান্তরের হার মোট আয়তনের 61%, যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির জন্য মাত্র 28%।
#BaaS গ্রাহক-ভিত্তিক ব্যাঙ্কিং পরিষেবার দিকে প্রচলিত ব্যাঙ্কিং দ্বারা সংজ্ঞায়িত এনগেজমেন্ট মডেলকে স্থানান্তরিত করছে।
BaaS এর সাথে আনলক করা শুরু করুন #ITSS, এবং আজ আমাদের সাথে সহযোগিতা করুন!#ITSSGlobal #BaaS #ক্রেতা #ব্যাংকিংসার্ভিস # ফিনটেক # ব্যাঙ্কিং pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS গ্লোবাল (@TeamITSS) এপ্রিল 18, 2023
লাতিন আমেরিকায় BaaS মডেল কিভাবে কাজ করে?
BaaS is a growing business model in Latin America as the region has continued to prioritize the digitization of financial services. BaaS has enabled any company that wishes to provide banking products and services to its customers efficiently and securely without having to change its operations or infrastructure or request a license.
Neobanks এবং FinTech ব্যবসার BaaS অংশীদারিত্ব মডেলের শর্তাবলীর অধীনে আর্থিক পরিষেবা প্রদানের জন্য একটি ব্যাংক লাইসেন্স পাওয়ার প্রয়োজন নেই। সংস্থাগুলি API ব্যবহার করে ব্যাংকিং অবকাঠামো প্রদানকারীদের সাথে সহযোগিতা করে তাদের বর্তমান ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে আর্থিক এবং অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলিকে একীভূত করতে পারে।
FinTech সফ্টওয়্যার ডেভেলপমেন্ট কোম্পানিগুলি তাদের অংশীদার এবং ক্লায়েন্টদের সাথে একটি চটপটে এবং নমনীয় পদ্ধতিতে API-কে ধন্যবাদ জানাতে পারে। BaaS-এর সাথে শুরু থেকেই উদ্ভাবন মোতায়েন ত্বরান্বিত করা হয়, এবং পণ্য লঞ্চের সময় মালিকানার মোট খরচের ব্যাপারে ব্যবসার সম্পূর্ণ আশ্বাস রয়েছে।
বিপরীতভাবে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে উপলব্ধি করছে যে তারা তাদের উত্তরাধিকার অবকাঠামো বজায় রাখার জন্য অতিরিক্ত ব্যয় করছে। একটি ফিনটেক কোম্পানি, নিওব্যাঙ্ক বা চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক হিসাবে, এখন অবকাঠামো সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতা করা আরও লাভজনক, যারা বেশ কয়েকটি উল্লম্ব বাজারে তাদের কাজ করার ক্ষমতা প্রদর্শন করেছে।
ল্যাটিন আমেরিকার নিওব্যাঙ্কিং ল্যান্ডস্কেপ
গত কয়েক বছরে লাতিন আমেরিকায় ডিজিটাল ব্যাংকিং বেড়েছে। ভোক্তা চাহিদার পরিবর্তন এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তনের কারণে, আর্থিক পরিষেবার উদ্ভাবন এবং অগ্রগতি সমগ্র অঞ্চল জুড়ে বেড়েছে।
1. পরিবেশ নিয়ন্ত্রণ
ইতিবাচক নিয়ন্ত্রক উদ্যোগগুলি ল্যাটিন আমেরিকায় নিওব্যাঙ্কের বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে। ব্রাজিল বিশ্বব্যাপী অন্যতম ব্যাপক ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা চালু করবে। প্রতিযোগিতার প্রচার এবং এই অঞ্চলে প্রবেশের বাধা দূর করার অন্যান্য কৌশলগুলির মধ্যে রয়েছে কলম্বিয়ার নতুন নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স এবং মেক্সিকোর ফিনটেক আইন।
2. ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রহণ
লাতিন আমেরিকার শীর্ষ দশটি ডিজিটাল ব্যাঙ্ক সমস্ত নব্য-ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের 90%-এরও বেশি পরিষেবা দেয়। মেক্সিকো এবং ব্রাজিলের মতো বড় দেশগুলি ছোট দেশগুলিতে তাদের উপস্থিতি বাড়াচ্ছে। ল্যাটিন আমেরিকার সঠিক অফার সহ একটি উল্লেখযোগ্য বাজারের সুযোগ রয়েছে, যেমনটি Nubank-এর কৌশলগতভাবে কাস্টমাইজড সমাধান দ্বারা প্রদর্শিত হয়েছে।
কিভাবে নিও ব্যাংক লাতিন আমেরিকায় ভোক্তাদের চাহিদা পূরণ করে?
চলুন দেখে নেওয়া যাক বর্তমান ব্যাংকিং পরিস্থিতি LATAM countries and how neo-banks are helping to improve their finances:
1. আর্থিক অন্তর্ভুক্তি আনলক করে
Many neobanks in Latin American countries provide accounts with no or low commissions or fees, and no minimum account balance is required. This neo-banking strategy will enable the general public with little financial means to use digital banking solutions that were previously unavailable due to high account minimums. The mobile-first approach of neo-banks parallels banking penetration.
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে স্মার্টফোনের দ্রুত বিস্তারের কারণে, স্মার্টফোন ব্যবহারকারীদের অর্ধেকেরও বেশি এখন মোবাইল এবং অনলাইন ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে৷
2. এসএমই-এর উপর বর্ধিত ফোকাস
For small and medium-sized firms, neo-banking offers a speedier and more efficient alternative to traditional credit rating procedures. While standard solutions have high interest rates and long application response times, independent neo-banks can provide more economical and accessible payment options.
উদাহরণ স্বরূপ, নিও ব্যাঙ্কগুলি আরও দ্রুত এবং দক্ষতার সাথে ব্যবসায়িক ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করার জন্য মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে ল্যাটিন আমেরিকার এসএমই এবং ছোট বণিকদের জন্য উল্লেখযোগ্য ব্যথা উপশম করছে। এটি ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণ সহ ব্যাংকিং প্রক্রিয়াগুলিকে আরও স্বচ্ছ করে তোলে।
3. সাশ্রয়ী মূল্যের অনলাইন ব্যাংকিং বিকল্প
সাশ্রয়ী মূল্যের ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং বিকল্পগুলির প্রয়োজন রয়েছে যা ক্লায়েন্টদের নগদ ব্যবহার এড়াতে উত্সাহিত করে। কারণ ল্যাটাম অঞ্চলের অধিকাংশ মানুষ দরিদ্র। নিও ব্যাঙ্কগুলি সাশ্রয়ী মূল্যের, কাস্টমাইজড সমাধান প্রদানের জন্য একটি সমন্বিত কৌশল ব্যবহার করছে।
ব্রাজিলিয়ানরা, উদাহরণস্বরূপ, ব্রাজিলের নুব্যাঙ্কের সাথে একটি বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে যদি তাদের কাছে একটি স্মার্টফোন থাকে এবং রেসিরা ফেডারেল ব্রাসিলিরাতে একটি নিয়মিত কেন্দ্রীয় ভবিষ্য তহবিল স্ট্যাটাস থাকে৷
2,500 টিরও বেশি ফিনটেক ইতিমধ্যে আর্থিক খাতে রূপান্তরিত করছে #লাতাম এবং #ক্যারিবিয়ান ডিজিটাল ভোক্তাদের ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে, অনলাইন ব্যাঙ্কিং-এ অ্যাক্সেস বাড়াতে সাহায্য করে। কিভাবে আমরা এই সুবিধা করতে পারেন #ডিজিটাল ইকোনমি বুম?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— ইন্টার-আমেরিকান ডেভেলপমেন্ট ব্যাঙ্ক (@the_IDB) এপ্রিল 1, 2022
4. সঠিক উপায়ে একসাথে কাজ করা
ওপেন ব্যাঙ্কিং গতি বাড়ায় নিও ব্যাঙ্কগুলি ফিনটেক সংস্থাগুলির সাথে আরও ঘন ঘন কাজ করবে৷ এই কৌশলটি ব্যবহার করে উন্মুক্ত ব্যাংকিংয়ের সুবিধা সম্পর্কে রাজনীতিবিদ এবং ভোক্তাদের অবহিত করার জন্য কাজ করতে হবে।
গ্রাহকদের স্বেচ্ছায় এবং নিরাপদে তৃতীয় পক্ষের সাথে লেনদেনের ডেটা ভাগ করতে উত্সাহিত করা হবে। ল্যাটিন আমেরিকান এবং ক্যারিবিয়ান অঞ্চলের নিও ব্যাঙ্কগুলি ইতিমধ্যে শিল্পগুলির সাথে চুক্তি স্বাক্ষর করেছে যেমন blockchain, ক্রিপ্টোকারেন্সি, পেমেন্ট এবং রেমিটেন্স, রিয়েল এস্টেট, ব্লকচেইন, ওয়েলথটেক, এবং মার্কেটপ্লেস ফাইন্যান্সিং।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
- : আছে
- : হয়
- :না
- $ ইউপি
- 08
- 1
- 14
- 2017
- 2021
- 2022
- 22
- 234
- 25
- 26%
- 500
- 7
- a
- ক্ষমতা
- সম্পর্কে
- প্রবেশ
- অ্যাক্সেসড
- প্রবেশযোগ্য
- অনুযায়ী
- হিসাব
- অ্যাকাউন্টস
- অর্জন
- আইন
- গ্রহণ
- অগ্রগতি
- আগুয়ান
- সুবিধাদি
- সাশ্রয়ী মূল্যের
- কর্মতত্পর
- চুক্তি
- সব
- অনুমতি
- অনুমতি
- ইতিমধ্যে
- এছাড়াও
- বিকল্প
- আমেরিকা
- মার্কিন
- মধ্যে
- an
- বিশ্লেষণ
- এবং
- বার্ষিক
- অন্য
- অপেক্ষিত
- কোন
- API
- API গুলি
- আবেদন
- অভিগমন
- রয়েছি
- AS
- পরিমাপ করা
- মূল্যায়ন
- যুক্ত
- বীমা
- At
- কর্তৃত্ব
- অনুমোদিত
- সহজলভ্য
- এড়াতে
- BaaS
- ভারসাম্য
- ব্যাংক
- ব্যাংকিং
- একটি পরিষেবা হিসাবে ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- পতাকা
- বাধা
- ভিত্তি
- BE
- হয়ে ওঠে
- কারণ
- আগে
- সুবিধা
- সুবিধা
- মধ্যে
- বিশাল
- blockchain
- বিএনপি
- bnp পরিবাস
- গম্ভীর গর্জন
- উভয়
- ব্রাজিল
- ব্রাজিলীয়দের
- ব্রিজ
- প্রশস্ত
- ব্যবসায়
- ব্যবসা মডেল
- ব্যবসায়িক মডেল
- ব্যবসা
- কিন্তু
- by
- CAN
- কার্ড
- কার্ড
- যত্ন
- ক্যারিবিয়ান
- নগদ
- মধ্য
- আহ্বানকারী
- চ্যালেঞ্জার ব্যাংক
- চ্যালেঞ্জ
- পরিবর্তন
- পরিবর্তন
- পরিবর্তন
- অভিযুক্ত
- বেছে নিন
- পরিষ্কার
- মক্কেল
- ক্লায়েন্ট
- সহযোগিতা করা
- সহযোগী
- সহযোগিতা
- কলোমবিয়া
- সমাহার
- কমিশন
- কোম্পানি
- কোম্পানি
- তুলনা
- প্রতিযোগিতা
- সম্পূর্ণ
- জটিলতার
- সম্মতি
- উপাদান
- যৌগিক
- ব্যাপক
- ঘনীভূত করা
- পরিবেশ
- সংযুক্ত
- সংযোজক
- ভোক্তা
- কনজিউমার্স
- ধারণ
- অব্যাহত
- অবদান রেখেছে
- প্রচলিত
- বিপরীতভাবে
- পরিবর্তন
- সহযোগিতা
- ঠিক
- মূল্য
- পারা
- দেশ
- ধার
- ক্রেডিট রেটিং
- ক্রিপ্টোকারেন্সি
- প্লেলিস্টে যোগ করা
- বর্তমান
- প্রথা
- গ্রাহকদের
- কাস্টমাইজড
- উপাত্ত
- তথ্য আদান প্রদান
- তথ্য চালিত
- খরচ
- ডেবিট কার্ড
- সিদ্ধান্ত মেকিং
- সংজ্ঞায়িত
- delving
- দাবি
- প্রদর্শিত
- বিস্তৃতি
- বিশদ
- ডেভেলপারদের
- উন্নয়ন
- উন্নয়ন ব্যাংক
- পার্থক্য
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল ব্যাংকিং
- ডিজিটাইজেশন
- সরাসরি
- সরাসরি
- আবিষ্কৃত
- do
- না
- ডোমেইনের
- ড্রাইভার
- কারণে
- সময়
- সহজ
- অর্থনৈতিক
- দক্ষ
- দক্ষতার
- ঘটিয়েছে
- উদিত
- সক্ষম করা
- সক্ষম করা
- সক্রিয়
- উত্সাহিত করা
- প্রণোদিত
- উদ্দীপক
- প্রবৃত্তি
- প্রচুর
- উদ্যোগ
- প্রবেশ
- পরিবেশ
- উপকরণ
- এস্টেট
- এমন কি
- বিবর্তন
- পরীক্ষা
- উদাহরণ
- বিনিময়
- বিস্তৃত করা
- ত্বরান্বিত করে
- অভিজ্ঞতা
- সহজতর করা
- সুবিধা
- গুণক
- যুক্তরাষ্ট্রীয়
- ফি
- কয়েক
- আর্থিক সংস্থান
- আর্থিক
- অর্থনৈতিক উপাত্ত
- আর্থিক অন্তর্ভুক্তি
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- আর্থিক পণ্য
- আর্থিক খাত
- অর্থনৈতিক সেবা সমূহ
- অর্থায়ন
- fintech
- ফিনটেক কোম্পানি
- fintechs
- সংস্থাগুলো
- প্রথম
- নমনীয়তা
- নমনীয়
- কেন্দ্রবিন্দু
- অনুসরণ করা
- জন্য
- ভোক্তাদের জন্য
- প্রতারণা
- প্রতারনা প্রতিরোধ
- বিনামূল্যে
- ঘনঘন
- থেকে
- ক্রিয়া
- কার্যকারিতা
- তহবিল
- তদ্ব্যতীত
- ভবিষ্যৎ
- একেই
- GDPR
- সাধারণ
- সাধারণ জনগণ
- পাওয়া
- বিশ্বব্যাপী
- বিশ্বব্যাপী
- পণ্য
- মঞ্জুর
- গ্রুপের
- হত্তয়া
- ক্রমবর্ধমান
- উত্থিত
- উন্নতি
- অর্ধেক
- হাতল
- আছে
- জমিদারি
- শুনেছি
- সাহায্য
- উচ্চ
- ঐতিহাসিক
- কিভাবে
- HTTPS দ্বারা
- if
- উন্নত করা
- উন্নত
- in
- অন্তর্ভুক্ত করা
- সুদ্ধ
- অন্তর্ভুক্তি
- নিগমবদ্ধ
- অন্তর্ভূক্ত
- বৃদ্ধি
- বর্ধিত
- ক্রমবর্ধমান
- ক্রমবর্ধমানভাবে
- স্বাধীন
- পরোক্ষভাবে
- শিল্প
- শিল্প
- জানান
- পরিকাঠামো
- উদ্যোগ
- স্বাক্ষর
- ইনোভেশন
- প্রবর্তিত
- উদ্ভাবনী
- উদাহরণ
- প্রতিষ্ঠান
- সম্পূর্ণ
- সংহত
- ইন্টিগ্রেশন
- বিনিময়
- স্বার্থ
- সুদের হার
- ইন্টারফেস
- মধ্যে
- প্রবর্তন করা
- বিনিয়োগ
- জড়িত থাকার
- IT
- এর
- JPG
- ভূদৃশ্য
- বৃহত্তর
- LATAM
- ল্যাটিন
- ল্যাটিন আমেরিকা
- ল্যাটিন আমেরিকান
- শুরু করা
- চালু করা
- আইন
- শিক্ষা
- উত্তরাধিকার
- দিন
- লেভারেজ
- লাইসেন্স
- সামান্য
- দীর্ঘ
- দেখুন
- কম
- মেশিন
- মেশিন লার্নিং
- প্রধান
- নিয়ন্ত্রণের
- রক্ষণাবেক্ষণ
- সংখ্যাগুরু
- করা
- তৈরি করে
- ব্যবস্থাপনা
- পরিচালক
- পদ্ধতি
- অনেক
- বাজার
- মার্কেটের উপাত্ত
- নগরচত্বর
- বাজার
- মে..
- মানে
- মধ্যম
- সম্মেলন
- সাক্ষাৎ
- মার্চেন্টস
- মেক্সিকো
- হতে পারে
- মিলিয়ন
- সর্বনিম্ন
- মোবাইল
- মডেল
- মডেল
- ভরবেগ
- টাকা
- অধিক
- আরো দক্ষ
- সেতু
- জাতীয়
- নেশনস
- প্রয়োজন
- চাহিদা
- NEO
- নিওব্যাঙ্ক
- নিওবাঙ্কস
- নেটওয়ার্ক
- নতুন
- নতুন প্রযুক্তি
- সংবাদ
- না।
- বিঃদ্রঃ
- ধারণা
- এখন
- Nubank
- উপগমন
- of
- অর্পণ
- নৈবেদ্য
- অফার
- on
- ONE
- ওগুলো
- অনলাইন
- অনলাইন ব্যাংকিং
- কেবল
- খোলা
- ওপেন ব্যাংকিং
- অপারেশনস
- সুযোগ
- পছন্দ
- অপশন সমূহ
- or
- সংগঠন
- সংগঠন
- অন্যান্য
- অন্যভাবে
- শেষ
- নিজের
- মালিকানা
- ব্যথা
- সমান্তরাল
- পরিবাস
- দলগুলোর
- অংশীদারদের
- অংশীদারিত্ব
- গত
- বেতন
- প্রদান
- পরিশোধ কার্ড
- পেমেন্ট নেটওয়ার্ক
- প্রদান সেবা
- পেমেন্ট
- অনুপ্রবেশ
- সম্প্রদায়
- প্রতি
- কর্মক্ষমতা
- ব্যক্তিগতকৃত
- মাচা
- প্ল্যাটফর্ম
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- পয়েন্ট
- রাজনীতিবিদরা
- জনপ্রিয়তা
- ভঙ্গি
- ধনাত্মক
- সম্ভাব্য
- উপস্থিতি
- প্রতিরোধ
- পূর্বে
- নীতিগুলো
- অগ্রাধিকার
- অনিশ্চিত
- কার্যপ্রণালী
- পদ্ধতি
- প্রসেস
- পণ্য
- পণ্য উদ্বোধন
- পণ্য
- কার্যক্রম
- প্রোগ্রামিং
- উন্নীত করা
- প্রচার
- প্রদান
- প্রদত্ত
- প্রদানকারী
- প্রদানকারীর
- উপলব্ধ
- প্রদানের
- প্রকাশ্য
- দ্রুত
- পরিসর
- দ্রুত
- হার
- হার
- নির্ধারণ
- বাস্তব
- আবাসন
- নিরূপক
- কাটা
- কারণ
- সাম্প্রতিক
- এলাকা
- আঞ্চলিক
- নিয়মিত
- প্রবিধান
- নিয়ন্ত্রক
- সম্পর্ক
- সম্পর্ক
- থাকা
- দেহাবশেষ
- রেমিটেন্স
- অপসারণ
- রিপোর্ট
- অনুরোধ
- প্রয়োজনীয়
- প্রয়োজন
- আবশ্যকতা
- Resources
- প্রতিক্রিয়া
- দায়ী
- ফল
- ফলে এবং
- স্মৃতিশক্তি
- ঝুঁকি
- ঝুকি ব্যবস্থাপনা
- s
- SaaS
- নিরাপদে
- একই
- স্যান্ডবক্স
- সংরক্ষণ করুন
- জমা
- দৃশ্যকল্প
- পরিস্থিতিতে
- স্কিম
- দ্বিতীয়
- সেক্টর
- নিরাপদ
- নিরাপদে
- দেখ
- সেগমেন্টেশন
- পরিবেশন করা
- সেবা
- সার্ভিস প্রোভাইডার
- সেবা প্রদানকারী
- সেবা
- সেট
- বিভিন্ন
- শেয়ার
- শেয়ারিং
- শিফটিং
- পাশ
- গুরুত্বপূর্ণ
- অবস্থা
- আয়তন
- ছোট
- ক্ষুদ্রতর
- স্মার্টফোন
- স্মার্টফোনের
- এসএমই
- মসৃণ
- So
- সফটওয়্যার
- সফটওয়্যার উন্নয়ন
- সফটওয়্যার ডেভলপমেন্ট সংস্থা
- সমাধান
- সলিউশন
- সুনির্দিষ্ট
- মান
- অবস্থা
- কৌশলগতভাবে
- কৌশল
- কৌশল
- কঠোর
- চাঁদা
- এমন
- সরবরাহকারী
- সরবরাহকারীদের
- তরঙ্গায়িত
- জরিপ
- সিস্টেম
- গ্রহণ করা
- কার্য
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তিঃ
- এই
- মেয়াদ
- শর্তাবলী
- চেয়ে
- ধন্যবাদ
- যে
- সার্জারির
- তাদের
- তাহাদিগকে
- সেখানে।
- অতএব
- এইগুলো
- তারা
- তৃতীয়
- তৃতীয় পক্ষগুলি
- তৃতীয় পক্ষের
- এই
- সর্বত্র
- সময়
- বার
- থেকে
- একসঙ্গে
- শীর্ষ
- শীর্ষ দশ
- মোট
- প্রতি
- ঐতিহ্যগত
- traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং
- লেনদেন
- লেনদেন
- রূপান্তর
- রূপান্তর
- স্বচ্ছ
- প্রবণতা
- প্রকৃতপক্ষে
- টুইটার
- দুই
- আদর্শ
- সাধারণত
- অধীনে
- নিম্নাবস্থিত
- বোঝা
- আন্ডাররাইটিং
- অপরিচিত
- উদ্ঘাটন
- আনলক করে
- us
- আমেরিকান ডলার
- ব্যবহার
- ব্যবহারকারী
- ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা
- ব্যবহারকারী
- ব্যবহার
- ব্যবহার
- উল্লম্ব
- মাধ্যমে
- অত্যাবশ্যক
- আয়তন
- স্বেচ্ছায়
- উপায়..
- উপায়
- we
- সম্পদ প্রযুক্তি
- সপ্তাহান্তিক কাল
- ভাল-সংজ্ঞায়িত
- ছিল
- কি
- কখন
- যে
- যখন
- হু
- ইচ্ছা
- সঙ্গে
- ছাড়া
- হয়া যাই ?
- কাজ
- বছর
- আপনি
- আপনার
- zephyrnet