ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস: ফিনটেকের জন্য একটি স্পোর্টিং চান্স (কোয়েন ভ্যানপ্রেট)

ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস (BaaS) গত কয়েক বছর ধরে ফিনটেক বিশ্ব জুড়ে ব্যাপকভাবে আলোচিত হয়েছে। উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের একটি মূল উপাদান, এটি মধ্যস্থতাকারীদের অপসারণ করতে সাহায্য করে এবং উপযুক্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিকে সক্ষম করে এবং ব্যাঙ্কিং মূল্য শৃঙ্খলকে পুনরায় কনফিগার করে।
রিয়েল-টাইমে উন্নত অভিজ্ঞতা। BaaS প্ল্যাটফর্ম এবং প্রযুক্তিগুলি ব্যাঙ্কিংয়ের ব্যবসায়িক মডেলগুলিকে রূপান্তরিত করছে এবং গ্রাহক এবং অংশীদারদের সাথে ফিনটেকের সম্পর্ককে নতুন আকার দিচ্ছে৷ 

বাজারে BaaS এর বর্তমান অবস্থান

বৈশ্বিক BaaS বাজারের আকার প্রসারিত হবে বলে আশা করা হচ্ছে, পৌঁছানোর অনুমান করা হচ্ছে
2,299.26 সালের মধ্যে USD 2028 বিলিয়ন. ব্যাঙ্ক এবং গ্রাহক উভয়ের জন্যই BaaS পণ্যের চাহিদা বাড়ছে। অনুযায়ী ক

ডেলয়েটের সাম্প্রতিক প্রতিবেদন, 42% গ্রাহক BaaS অফারগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা ব্যাঙ্কগুলির জন্য এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট পরিষেবা এবং দ্বিগুণ ROAA ব্যবহার করেছেন৷ B2B পক্ষ থেকেও আগ্রহ বাড়ছে, সাথে
85% সিনিয়র এক্সিকিউটিভ ভাগ করে নেওয়া যে তারা ইতিমধ্যেই BaaS সমাধানগুলি বাস্তবায়ন করছে বা আগামী 12-18 মাসের মধ্যে তা করার পরিকল্পনা করছে৷

চাহিদা বৃদ্ধির পাশাপাশি, শিল্পের খেলোয়াড়দের জন্য ক্লায়েন্টের প্রত্যাশাও বাড়ছে, নতুন প্রযুক্তি এবং অভিজ্ঞতার প্রয়োজন। যাইহোক, এম্বেড করা পণ্যগুলি BaaS-এ আধিপত্য বজায় রাখে। অসংখ্য ব্যাংক এবং ফিনটেক এখন আমানত, ঋণ এম্বেড করছে
এবং পেমেন্ট পণ্য সরাসরি তাদের নিজস্ব পরিকাঠামোর মধ্যে। এটি ব্যাখ্যা করে যে BaaS পণ্যগুলি আরও উপযোগী প্রস্তাবে বিকশিত হচ্ছে, যেখানে পরিবেশকরা অর্থ ব্যবস্থাপনার নিরন্তর পরিবর্তনশীল চাহিদা পূরণের জন্য পণ্যের লাইন তৈরি করছে।

কেন BaaS Fintech-এ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে

BaaS API বাস্তবায়নের সাথে ব্যাংকিং খোলার জন্য উচ্চ সামঞ্জস্য প্রদান করে

ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উন্নতিতে সাহায্য করে, নতুন রাজস্ব স্ট্রীম তৈরি করে এবং ঐতিহ্যগতভাবে অনুন্নত বাজারের জন্য একটি টেকসই পরিষেবা মডেল যোগ করে ফিনটেক শিল্পকে যথেষ্ট উপকৃত করে। এটি ফ্রেমওয়ার্ক প্রদান করে যা ফিনটেক কিভাবে সংজ্ঞায়িত করে
একটি তৃতীয় পক্ষ নিরাপদে ভোক্তা আর্থিক ডেটা অ্যাক্সেস এবং প্রক্রিয়া করতে পারে। সেই কাঠামোর অধীনে, BaaS গ্রাহকদের সমন্বিত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য সকল পক্ষের জন্য একটি কৌশল হিসাবে কাজ করে। 

BaaS-এর সাহায্যে, সংস্থাগুলি তাদের বিদ্যমান ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে আর্থিক পরিষেবা এবং সরঞ্জামগুলিকে এম্বেড করতে পারে, তাদের গ্রাহকদের সম্পূর্ণ ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য আগের থেকে আরও বেশি সজ্জিত করে। আজকের ক্লাউড এবং ডিজিটাল প্রযুক্তি ফিনটেককে সমর্থন করে
তাদের অফারগুলিতে BaaS সক্ষম করতে। এটি সিস্টেমে অটোমেশন এবং দ্রুত স্কেলিং স্থাপনের পথ প্রশস্ত করেছে। 

এপিআইগুলি হল ব্যাঙ্কিং খোলার দরজা অ্যাক্সেস করার চাবিকাঠি, যা পরিবেশকদের তাদের অভিজ্ঞতার মধ্যে স্থানীয়ভাবে তাদের BaaS প্রস্তাবনা এম্বেড করতে দেয়। অনেক ফিনটেক নিরবিচ্ছিন্ন তথ্যের জন্য বাস্তবায়নে নমনীয়তা এবং তত্পরতার কারণে API-এর বিকাশে ফোকাস করে
ক্লায়েন্ট এবং তাদের অংশীদারদের মধ্যে বিনিময়। এপিআই গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে উদ্ভাবনী পণ্য এবং পরিষেবার সুবিধার্থে ডেটা ব্যবহার করতে পারে।

BaaS আরও গ্রাহক-কেন্দ্রিক পণ্যের জন্য নতুন সুযোগ উন্মুক্ত করে 

Fintech প্রদানকারীরা আর শুধু প্রযুক্তি বিক্রেতা নয়। তারা এখন তাদের প্রতিপক্ষ, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং অ-আর্থিক খাতে ব্যবসার জন্য কার্যকর সহযোগী এবং অংশীদার। এই লকডাউন-পরবর্তী যুগে, সমস্ত ধরণের উদ্যোগ ট্যাপ করছে
এই অংশীদারিত্ব মডেলে গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তার সাথে তাল মিলিয়ে চলতে তাদের ডিজিটাল রূপান্তরকে উন্নত করতে এবং নতুন, আরও প্রযুক্তি-বুদ্ধিসম্পন্ন, প্রবেশকারীদের দ্বারা ব্যাহত হওয়া এড়াতে।

BaaS ফিনটেক শিল্পকে প্রাসঙ্গিক এমবেডেড পরিষেবাগুলির সাথে নতুন এবং উত্তেজনাপূর্ণ প্রস্তাবগুলিকে এগিয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়। Fintechs এবং তাদের অংশীদাররা BaaS এর মাধ্যমে একটি গ্রাহক-কেন্দ্রিক আর্থিক ইকোসিস্টেম তৈরি করতে সহযোগিতা করতে পারে। এই অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং নমনীয় মডেল আছে
বিশেষ করে B2B লেনদেনে ব্যবসাগুলিকে তাদের গ্রাহকের চাহিদার উপর ভিত্তি করে তাদের আর্থিক পরিষেবা অফার স্কেল করার অনুমতি দিয়ে প্রতিশ্রুতি দেখানো হয়েছে।

উদাহরণ হিসেবে ডিজিটাল পেমেন্ট নিন। এমন এক জগতে যেখানে
দুই-তৃতীয়াংশ প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে বিশ্বব্যাপী ডিজিটাল পেমেন্ট করছে বা গ্রহণ করছে, গ্রাহকদের তাদের লেনদেন কীভাবে প্রক্রিয়া করা হয় এবং বাস্তব সময়ে সম্পন্ন করা হয় সে সম্পর্কে আরও পছন্দের প্রয়োজন। এবং BaaS প্ল্যাটফর্ম এই প্রয়োজন মেটাতে পারে। বিশেষ করে জটিল লেনদেন, যেমন
ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট বা বৈদেশিক মুদ্রা হিসাবে, একটি একক BaaS প্ল্যাটফর্ম প্রক্রিয়াকরণ এবং নিষ্পত্তিতে স্বচ্ছতা প্রদান করতে পারে এবং গ্রাহকদের মনে শান্তি আনতে পারে।

BaaS ক্লায়েন্ট ধারণ এবং আনুগত্য বাড়াতে আরও ভাল ডেটা অ্যাক্সেসযোগ্যতা প্রদান করে 

এম্বেড করা আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বৃদ্ধির সাথে BaaS শেষ ব্যবহারকারীদের হাতে ক্ষমতা রাখছে এবং এর বিপরীতে। ফিনটেক, একটি গতিশীল জায়গায় কাজ করে, গ্রাহকদের সম্ভাব্য সর্বোত্তম অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য দ্রুত উদ্ভাবন করতে হবে। 

আর্থিক পরিষেবার বাজার এমন এক যুগে প্রবেশ করছে যেখানে ভোক্তারা শেয়ার করা ডেটা আশা করে। BaaS ইকোসিস্টেমের মাধ্যমে ডেটা সংগ্রহের অভূতপূর্ব সুযোগ প্রদান করে। অধিক

গ্রাহকদের 86% একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় বলেছে যে তারা আরও ভাল এবং আরও ব্যক্তিগতকৃত অভিজ্ঞতা অর্জনের জন্য তাদের ডেটা ভাগ করবে৷

BaaS প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে, গ্রাহকরা বিশ্লেষণ এবং উদ্ভাবনের জন্য ফিনটেক প্রদানকারী এবং পরিবেশকদের সাথে তাদের ডেটা ভাগ করতে ইচ্ছুক। BaaS ফিনটেকগুলির জন্য ডেটা একত্রিতকরণের মাধ্যমে এবং নেভিগেট না করেই আরও ভাল অভিজ্ঞতা তৈরি করা সম্ভব করে তোলে
জটিল উত্তরাধিকার কোর প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম। BaaS ফিনটেকগুলিকে সহজেই ব্যবহারযোগ্য, মাল্টিচ্যানেল সমাধানগুলি সরবরাহ করতে সহায়তা করে যা গ্রাহকরা খুঁজছেন৷

BaaS মডেল, উপসংহারে, নতুন পণ্য, মডেল এবং প্রযুক্তির জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ সুযোগ সহ API- নেতৃত্বাধীন, স্বচ্ছ, এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক বিকল্পগুলিকে অগ্রাধিকার দেয়। যদিও BaaS ইতিমধ্যেই পৌঁছেছে, এটি আর্থিক পরিষেবার ভবিষ্যত পরিবেশন করতে থাকবে৷
এবং ফিনটেক শিল্প।