এশিয়া ব্যাংক সম্মতিতে $45 বিলিয়ন খরচ করে – কিসের জন্য?

সম্মতি-প্রযুক্তি বিক্রেতা লেক্সিসনেক্সিস একটি সমীক্ষা শুরু করেছে যা বলে যে এশিয়া প্যাসিফিকের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি গত বছর আর্থিক অপরাধ সম্মতিতে $ 45 বিলিয়ন ব্যয় করেছে।

বেশিরভাগ সংস্থাগুলি বলেছে যে তাদের বার্ষিক কমপ্লায়েন্স খরচ 11 সালে 20 শতাংশ থেকে 2023 শতাংশ বেড়েছে, তবে প্রায় এক-পঞ্চমাংশ সংস্থা বলে যে তাদের খরচ 20 শতাংশেরও বেশি বেড়েছে।

এক বছরে বিশ শতাংশ!

প্রতিবেদনে বলা হয়নি যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের অর্থের জন্য ঠ্যাং পাচ্ছে কিনা, তবে কমপ্লায়েন্স প্রধানদের সাথে পূর্ববর্তী কথোপকথনগুলি থেকে বোঝা যায় যে উত্তরটি না, লন্ডার করা অর্থের একটি নগণ্য অংশ চিহ্নিত এবং ক্যাপচার করা হয়েছে৷ তাহলে কি এই $45 বিলিয়ন যাচ্ছে?

শ্রম

এশিয়ায় সবচেয়ে বেশি খরচ করে মানুষ। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 41 শতাংশ আর্থিক সম্মতি ব্যয় শ্রমের উপর।

এই পরিসংখ্যানটিকে একটু ভিন্নভাবে ব্যাখ্যা করা যেতে পারে কেবলমাত্র শ্রমের খরচ ড্রাইভিং খরচ বলার চেয়ে। বাকি 59 শতাংশ প্রযুক্তি, অবকাঠামো এবং আউটসোর্সিং (ক্লাউড কম্পিউটিং এবং ডেটা সেন্টার সহ) এ গেছে। ভাঙ্গা, প্রযুক্তি দ্বিতীয় বৃহত্তম আইটেম (32 শতাংশ)।

এই অর্থ আর্থিক অপরাধ এবং মানি লন্ডারিং বৃদ্ধি প্রতিফলিত. কোভিড-পরবর্তী ডিজিটাল পেমেন্ট এবং ক্রিপ্টো ব্যবহারে AI টেকনোলজির পাশাপাশি অপরাধের ধরণগুলিকে সাইবারে স্থানান্তরিত করছে, এবং এর অর্থ হল ব্যাঙ্কগুলি বড় লক্ষ্য - এবং তাদের ডিজিটাল রেলগুলি হল অপরাধমূলক অর্থের বাহক৷

ফাইন। ডিজিটাল অপরাধ বেড়েছে, ব্যাঙ্কের খরচ বেড়েছে। কিন্তু যদি ব্যাঙ্কগুলি 10 শতাংশ বা তার বেশি সম্মতিতে ঢেলে দেয়, তাহলে নিশ্চয়ই তারা কমপ্লায়েন্স যুদ্ধে জয়ী হচ্ছে? হুইজ-ব্যাং এআই, ডেটা লেক, ক্লাউড দক্ষতা এবং ডিস্ট্রিবিউটেড-লেজার প্রযুক্তি কি এই সমস্ত সমস্যার সমাধান করার কথা নয়? ব্যাংকগুলো কি উন্নত ডিজিটাল-ট্রান্সফরমেশন যাত্রায় নেই?

উত্তরাধিকার টানুন

ফিনটেক বিপ্লব কি আর্থিক অপরাধ সম্মতিতে ব্যাংকগুলিকে আরও ভাল এবং আরও দক্ষ করে তোলা উচিত নয়? 45 বিলিয়ন ডলার কোথায় পাচ্ছে?

প্রতিবেদনে এটির বিষয়ে কিছু বলা হয়নি, তবে সিঙ্গাপুরে লেক্সিসনেক্সিসের আঞ্চলিক ব্যবস্থাপনা পরিচালক রামানাথন সিভাবালন বলেছেন: উত্তরটি বেশি নয়।

ডিজিটাল রূপান্তরের সমস্ত আলোচনার জন্য, ব্যাঙ্কগুলি এতে তেমন ভাল নয়, তিনি বলেছেন। শিবাবালান MUFG এবং Société Générale-এর মতো প্রতিষ্ঠানে চিফ কমপ্লায়েন্স অফিসার হিসেবে কর্মজীবন অতিবাহিত করেছেন।

---

---

তার প্রাক্তন নিয়োগকর্তাদের উল্লেখ না করে, তিনি বলেছেন সাধারণভাবে ব্যাঙ্কগুলি তাদের উত্তরাধিকার ব্যবস্থা এবং অবকাঠামো সেতু করতে পারে না। তারা ডেটার পুল তৈরি করেছে কিন্তু এখনও এটি অভ্যন্তরীণভাবে ভাগ করে নিতে পারে না। ব্যাঙ্ক সিস্টেমগুলি জৈব জন্তু, প্রতিটি নতুন বাজার বা পণ্যের জন্য প্রযুক্তি-সম্পর্কিত সমাধান প্রয়োজন, এবং ব্যবসা করার এই পদ্ধতিটি পরিবর্তিত হয়নি। "ব্যাঙ্কগুলির সকলেরই আশ্চর্যজনক প্রযুক্তি রয়েছে কিন্তু তারা এখনও এক্সেলের সাথে কাজ করছে," শিববালন বলেছেন৷

খেলার অন্যান্য কারণ আছে. তিনি বলেন, ব্যাঙ্কগুলি খরচ বাঁচাতে, সিস্টেম সেট আপ করতে বা সমস্যাগুলি তদন্ত করতে বাইরের ঠিকাদারদের উপর নির্ভর করে। ঘূর্ণায়মান দরজা প্রাতিষ্ঠানিক জ্ঞানের মুদ্রায় ব্যাঙ্ক খরচ করে। এবং যদি একটি ব্যাংক তার প্রযুক্তিগত বিল্ডিং থেকে খুব বেশি আউটসোর্স করে, তবে এটি নতুন প্রযুক্তি বোঝার ক্ষমতা হারিয়ে ফেলে।

এটি তখন একটি সংস্থার মধ্যে বিন্দুগুলিকে সংযুক্ত করার চেষ্টা করার জন্য কমপ্লায়েন্স অফিসারদের কাছে পড়ে। তাদের ক্ষমতায়ন সংস্থাগুলির মধ্যে পরিবর্তিত হয়।

এশিয়ায় কঠিন

যদিও ব্যাঙ্কগুলি লোক নিয়োগ করতে সক্ষম। চ্যালেঞ্জ হল এশিয়ায় কমপ্লায়েন্স প্রতিভা বিরল এবং ক্রমবর্ধমান ব্যয়বহুল।

"দেশে এমন লোক খুঁজে পাওয়া কঠিন যারা বৈশ্বিক মান বোঝে এবং ইংরেজিতে কথা বলে," শিববালন বলেছিলেন। "এমনকি ভারত এবং মালয়েশিয়াতেও, ব্যাঙ্কগুলি এমন লোকদের খুঁজে পেতে লড়াই করে যারা বিশ্বব্যাপী ম্যান্ডেট নিয়মগুলি পূরণ করে এবং নিষেধাজ্ঞার ব্যবস্থাগুলি বোঝে।"

এশিয়ার মেধার ঘাটতি ব্যাংকগুলির জন্য একটি সমস্যা। অন্যটি হল এই অঞ্চলের ভয়ঙ্কর চ্যালেঞ্জগুলি বিভ্রান্তিকর বিচারব্যবস্থার ক্ষেত্রে।

ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স, একটি বিশ্বব্যাপী সংস্থা AML কার্যক্রমের সমন্বয়কারী নিয়ন্ত্রক, বিশ্বব্যাপী তিনটি দেশকে কালো তালিকাভুক্ত করে, যেখানে প্রতিষ্ঠানের কোনো ব্যবসা করা বা সেই গ্রাহকদের পরিষেবা দেওয়ার কথা নয়। দুইজন APAC, মায়ানমার এবং উত্তর কোরিয়ায় (ইরানের সাথে)। এর ধূসর তালিকায় আফ্রিকান দেশগুলি বেশি জনবহুল, তবে ফিলিপাইন এবং ভিয়েতনামও অন্তর্ভুক্ত।

যার অর্থ এই অঞ্চলে আর্থিক অপরাধ বিশেষজ্ঞদের জন্য আরও অনেক কাজ করতে হবে। এটি শ্রমের খরচও বাড়িয়ে দেয়।

শিববালন বলেছেন AI-তে অগ্রগতি সত্ত্বেও, সংস্থাগুলি কেবল কম্পিউটারের হাতে কাজ হস্তান্তর করতে পারে না। "এআই অনেক ভারী উত্তোলন করতে পারে, তবে সিদ্ধান্তের দায়িত্ব নেওয়ার জন্য আপনাকে একজন অভিজ্ঞ সম্মতিশীল ব্যক্তির প্রয়োজন।"

Fintech কোম্পানিগুলি আর্থিক অপরাধ নিয়ন্ত্রণেও গুরুত্বপূর্ণ খেলোয়াড়। তাদের কাছে অনেক উন্নত প্রযুক্তির স্ট্যাক (দুহ) আছে কিন্তু যথেষ্ট মানব বিশেষজ্ঞ নিয়োগের জন্য সেগুলি খুবই ছোট।

যদিও শ্রম খরচ সবচেয়ে বেশি বাড়ছে, প্রযুক্তিগত মুদ্রাস্ফীতিও একটি অবদানকারী কারণ। কিন্তু শিবাবালান নোট করেছেন যে অনেক ব্যাঙ্কই কম ফান্ডিং অপারেশন, ঝুঁকি এবং কমপ্লায়েন্স খরচে ব্যবহারকারী-অভিজ্ঞতা প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করে। অনেক এশিয়ান দেশ দ্রুত নগদহীন হয়ে উঠছে, যা ডিজিটাল পেমেন্টে একটি বড় বিনিয়োগ প্রতিফলিত করে। এটি অপরাধীদের জন্য এই রেলগুলিকে সরস লক্ষ্য করে তোলে। কিন্তু ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলি তাদের নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে কাজ করার জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ ডলার রাখে নি।

তবুও কমপ্লায়েন্স বাজেট বাড়ছে।

আশার ঝিলিক

একটি কমপ্লায়েন্স কারিগরি বিক্রেতা - বিশেষ করে একজন এই ধরণের প্রতিবেদন তৈরি করে, যা সাধারণত যে কোনও ধরণের বর্ণনা তৈরি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে - স্পষ্টতই বলতে যাচ্ছে যে ব্যাঙ্কগুলি আগের চেয়ে বেশি ব্যয় করছে এবং তাদের আরও ভাল সমাধান দরকার, তাই আমার কিনুন৷

যদিও ডিগফিন লবণ একটি শস্য সঙ্গে সংখ্যা লাগে, জরিপ এর খোঁচা বিবেচনা মূল্য. ব্যাঙ্কগুলি এএমএল এবং কেওয়াইসি-তে এক টন অর্থ ব্যয় করছে, এবং তবুও খারাপ লোকেরা জয়ী হচ্ছে বলে মনে হচ্ছে। এটা ঠিক খবর না. কিন্তু AI এবং অন্যান্য প্রযুক্তির অগ্রগতি অনুমিত হয়, রূপালী বুলেট না হলে, অন্তত তামার তৈরি বুলেট কি? মরিচা রোধক স্পাত? কিন্তু মনে হচ্ছে অর্থ শিল্প, তার প্রকৃতির কারণে, ঘন জিরকোনিয়ামের বুলেট কিনছে।

একটি প্রযুক্তি যা জিনিসগুলিকে অনেক খারাপ করে তুলছে, কিন্তু জিনিসগুলিকে আরও ভাল করে তুলতে পারে, তা হল ব্লকচেইন। একদিকে, অপরাধীরা র্যানসমওয়্যারের জন্য তাদের ক্রিপ্টো পছন্দ করে। এবং ক্রিপ্টো শিল্পে প্রতারণা এবং হ্যাকের পরিমাণ মহাকাব্য। এখন যেহেতু ঐতিহ্যবাহী প্রতিষ্ঠানগুলি ব্লকচেইনের জলে (বিটকয়েন ইটিএফ ইত্যাদি সহ) পায়ের আঙ্গুল ডুবিয়ে দিচ্ছে, খারাপ লোকেরা অবশ্যই লোভের প্রত্যাশায় তাদের দুষ্ট গোঁফ ঘুরিয়ে দিচ্ছে।

অন্যদিকে, শিবাবালান বলেছেন যে ব্লকচেইন সম্মতির জন্য একটি দুর্দান্ত প্রযুক্তি। এটা সবই লেজার সম্পর্কে যা সবাই দেখতে এবং সম্মত হতে পারে। তাত্ত্বিকভাবে, এক্সেলের কোন প্রয়োজন নেই (যদিও এটি FTX এর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা স্কোয়াডের জন্য পছন্দের টুল বলে মনে হয়)। ক্রিপ্টোর যা অভাব রয়েছে তা হল মাপযোগ্যতা এবং সর্বোত্তম অনুশীলনের সংস্কৃতি।

আর্থিক অপরাধ সম্মতি জটিল। এতে নিয়ন্ত্রক, কর কর্তৃপক্ষ এবং আইন প্রয়োগকারীরাও জড়িত। ব্যাঙ্কগুলিকে প্রায়ই পুলিশ করা হয় যা সরকার পারে না। এখনো ডিগফিন আশ্চর্য হয় যে এই ক্রমবর্ধমান কমপ্লায়েন্স খরচের আসল কারণ হল কারণ ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলি আসলে কী ঘটছে তা জানতে চায় না, তাই পরিবর্তে তারা অর্ধ-বেকড সমাধানগুলিতে অর্থ নিক্ষেপ করে।

কিন্তু কল্পনা করুন যদি ব্যাঙ্কগুলি ব্লকচেইন ব্যবহার করা শুরু করে সম্পদের মূল অবস্থান প্রতিষ্ঠা করতে, এবং যদি ক্রিপ্টো সংস্থাগুলি সম্মতি এবং AML সংস্কৃতির জন্ম দেয়। বিড়াল আর কুকুর একসাথে শুয়ে! পাগলের কথা। কিন্তু কে জানে, পৃথিবীটা হয়তো আরও ভালো জায়গা হয়ে উঠবে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/