কম্পোজেবল কোর ব্যাঙ্কিং - ক্লাউডের উপর একটি সিম্ফনি

মহামারীটি মূল আধুনিকীকরণ এবং ডিজিটাল গ্রহণ কৌশলগুলিতে একটি প্রেরণা প্রদান করেছে। ব্যাংকিং প্রযুক্তির ল্যান্ডস্কেপ ক্রমাগত বিকশিত হচ্ছে এবং অভিযোজিত হচ্ছে এবং সেই পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে গড়ে তুলছে একটি বিশাল সুযোগ এবং এটি একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা তৈরি করে। কোর মডার্নাইজেশনের যাত্রা শুরু করার সময় ব্যাঙ্কগুলি দুটি প্রধান প্রশ্নের উপর ফোকাস করছে "কিভাবে আমি আমার গ্রাহকের জন্য এটি সহজ করতে পারি?" এবং "কত তাড়াতাড়ি আমি আমার গ্রাহকের কাছে এটি পেতে পারি" এখানে মূল বিষয় হল ব্যাঙ্কগুলির সাথে গতি এবং তত্পরতা পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া।

কোর ব্যাঙ্কিং আধুনিকীকরণের বিভিন্ন পন্থা রয়েছে যা আধুনিক ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলিতে স্থানান্তরিত করতে সক্ষম করে এবং ব্যাঙ্কগুলি নীচের উল্লিখিত পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটির সাথে সংযুক্ত থাকে।

• কোর ব্যাংকিং আধুনিকীকরণ পদ্ধতি - যেখানে একটি উত্তরাধিকার ব্যবস্থা একটি নতুন যুগের প্ল্যাটফর্মের সাথে প্রতিস্থাপিত হয়।
• প্রোগ্রেসিভ কোর ট্রান্সফরমেশন পন্থা -ব্যাঙ্কগুলিকে 'হলো আউট' করে ট্রান্সফরমেশনে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়। কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের দক্ষতা ডিজিটাল যাত্রার ব্যাঘাত ছাড়াই বাড়ানো যেতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি আধুনিকীকরণের জন্য চিহ্নিত নির্দিষ্ট গ্রাহক সেগমেন্ট (খুচরা, কর্পোরেট), ভৌগলিক এলাকা, ব্যবসায়িক ক্ষেত্র (আমানত, ঋণ) বেছে নিতে পারে এবং সফলভাবে বাস্তবায়নের পর এটি অন্যান্য এলাকায় চালু করা হয়।
• ডিজিটাল র‍্যাপার পদ্ধতি - যেখানে মূল প্ল্যাটফর্মগুলি অক্ষত থাকে তবে মাইক্রোসার্ভিসেস এবং API ব্যবহার করে, নির্দিষ্ট গ্রাহক অভিজ্ঞতাগুলি ডিজিটাইজ করা হয় (যেমন, অমনিচ্যানেল অভিজ্ঞতা, গ্রাহক অনবোর্ডিং)
• কম্পোজেবল / কোরলেস ব্যাঙ্কিং পদ্ধতি - যেখানে স্বাধীন, উদ্দেশ্য সমাধানের জন্য উপযুক্ত একটি ইকো-সিস্টেমকে একত্রিত করা হয় এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম (যেমন, ভার্চুয়াল ডিপোজিট বা কার্ড প্ল্যাটফর্ম) চালু করার জন্য API-এর মাধ্যমে নির্বিঘ্নে একত্রিত করা হয়। কম্পোজেবল ব্যাংকিংও পরবর্তী জেন ক্লাউড কোর ভ্যালু প্রোপোজিশনের একটি মূল উপাদান।   

কম্পোজেবল বা কোরলেস ব্যাংকিং কি?

একটি প্রবণতা হিসাবে কম্পোজেবল বা কোরলেস ব্যাংকিং আমার দৃষ্টি আকর্ষণ করেছে। কোরলেস ব্যাঙ্কিং উদ্যোগটি 2021 সালে ব্যাঙ্কিং ইন্ডাস্ট্রি আর্কিটেকচার নেটওয়ার্ক (BIAN) দ্বারা চালু করা হয়েছিল, "উদ্যোগটি আর্থিক পরিষেবা খাতকে ক্ষমতা দেয় যাতে তারা দ্রুত এবং দক্ষতার সাথে বাজারে নতুন পরিষেবা আনতে সাহায্য করার জন্য সেরা বংশধরদের অংশীদার নির্বাচন করতে পারে"

কম্পোজেবল ব্যাংকিং কেন পরিবর্তন আনতে পারে।

লিগ্যাসি অ্যাপ্লিকেশনগুলি তাদের চ্যালেঞ্জগুলির একটি সেট নিয়ে আসে যা সংমিশ্রণযোগ্য ব্যাঙ্কিং মোকাবেলা করতে পারে।

1. এমন একটি পরিবেশে যেখানে গ্রাহকের চাহিদা পরিবর্তন হচ্ছে, পণ্য এবং পরিষেবাগুলি দ্রুত চালু করা গুরুত্বপূর্ণ।
2. গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রভাবিত হয়.
3. লিগ্যাসি সমাধানগুলিতে পণ্যের বিকাশে আরও বেশি সময় লাগতে পারে এবং প্রকৃতিতে ক্রমিক হতে পারে।
4. ডেলিভারি এবং রক্ষণাবেক্ষণের সাথে যুক্ত উচ্চ খরচ।
5. অংশীদার ইকো সিস্টেমের মধ্যে পণ্য এবং প্রযুক্তি অংশীদারদের সীমাবদ্ধ পছন্দ উন্নত ডিজিটাল পরিষেবা সরবরাহ করে।
6. উত্তরাধিকার প্রযুক্তিতে সীমিত দক্ষতার কারণে সমর্থনের অভাব

কিভাবে সিম্ফনি কম্পোজ করা হয়

ঐতিহ্যগতভাবে একটি সিম্ফনি রচনা করা 4টি আন্দোলনকে একত্রিত করে - সোনাটা, আন্দান্তে, মিনুয়েট এবং অ্যালেগ্রো, সুরকার বিভিন্ন সুর তৈরি করতে তাদের ব্যবহার করে।

একটি সমান্তরাল আঁকতে, কম্পোজেবল ব্যাঙ্কিং-এ অনেক সরবরাহকারীর থেকে অসংখ্য স্বাধীন সিস্টেমের অর্কেস্ট্রেশন জড়িত, একাধিক গ্রাহক স্পর্শ পয়েন্টের সাথে শক্তভাবে একত্রিত করা। ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে তাদের সিম্ফনি রচনা করে তার মধ্যেই সাফল্য নিহিত।

আন্দোলন 1: কম্পোনেন্টাইজড আর্কিটেকচার

কম্পোজেবল ব্যাংকিং স্থাপত্যের মতো লেগোর প্যাটার্ন অনুসরণ করে, এই বিষয়ে অনেক সাদৃশ্য রয়েছে এবং ঠিক তাই। স্থাপত্য এমন একটি পরিবেশকে উত্সাহিত করে যেখানে সিস্টেমগুলি স্বাধীন হলেও ভালভাবে সংহত হতে পারে।

এই পদ্ধতির সবচেয়ে অনন্য বৈশিষ্ট্য হল ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা তৈরি, পরিবর্তন এবং কাস্টমাইজ করতে বিভিন্ন বিক্রেতাদের মধ্যে উপাদানগুলি অদলবদল করার ক্ষমতা। এবং এই ধরনের কম্পোনেন্ট অদলবদল কনফারেন্স রুম পাইলটদের মাধ্যমে সহজেই যাচাই করা যেতে পারে   

একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কম্পোনেন্টাইজড আর্কিটেকচার ডেভেলপারদের উৎপাদনশীলতা বাড়াতে এবং প্রযুক্তিগত ঋণ কমাতে সাহায্য করে, এমন একটি সমস্যা যা অনেক উত্তরাধিকার সিস্টেমকে মোকাবেলা করতে হয়।

সিস্টেমগুলি একে অপরের সাথে কার্যকরভাবে এবং দক্ষতার সাথে যোগাযোগ করে তা নিশ্চিত করতে API ব্যবস্থাপনাগুলি একটি মূল ভূমিকা পালন করে।

আন্দোলন 2: উন্নত ব্যাঙ্কিং এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা  

গ্রাহকরা আজ, তারা কী চান এবং এখনই এটি চান তা জানুন। তাই টার্ন অ্যারাউন্ড টাইম যেখানে ব্যাংকগুলি নতুন পণ্য এবং পরিষেবা চালু করতে পারে তা একটি মুখ্য ভূমিকা পালন করে। এটি বিদ্যমান পণ্য স্যুটের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, যেখানে অল্প সময়ের মধ্যে নতুন কার্যকারিতা চালু করা যেতে পারে।

একটি শক্তিশালী ফিনটেকস ইকোসিস্টেমের সাহায্যে, ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং এম্বেডেড ফাইন্যান্সের মাধ্যমে যথাযথভাবে API দ্বারা চালিত মিশ্রিত নতুন ব্যবসায়িক মডেলগুলি চালু করা যেতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি এখন তাদের ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিকে প্রথাগত ব্যাঙ্কিংয়ের বাইরেও প্রসারিত করতে পারে যাতে গ্রাহকদের সম্পূর্ণ নতুন অংশকে পূরণ করতে পারে৷

আন্দোলন 3: স্টেডি ইনোভেশন রোডম্যাপ

এই পদ্ধতিটি বাজারের পার্থক্য তৈরি করার জন্য উদ্ভাবনের মধ্যে বাঁধার একটি উপায় প্রদান করে। ব্যাঙ্কস ইকো সিস্টেমের মধ্যে প্রতিটি পক্ষই একটি উদ্ভাবন এজেন্ট এবং প্রযুক্তিগত এবং কার্যকরী দক্ষতার ব্যবহার করে একটি রোডম্যাপ তৈরি করা যেতে পারে।

কম্পোজেবল ব্যাঙ্কিংয়ের মূল ভিত্তি সমন্বয়ের মধ্যে রয়েছে। নির্বাচিতদের মধ্যে সমন্বয়, ইকো সিস্টেমের মধ্যে উদ্দেশ্য সিস্টেম এবং অ্যাপ্লিকেশনের জন্য উপযুক্ত, উদ্ভাবনকে সক্ষম করে। ডিজিটাইজেশনের উপর ক্রমাগত মনোযোগ দিয়ে ব্যাংক এবং ফিনটেক উদ্ভাবনী সমাধান তৈরি করতে উদীয়মান প্রযুক্তি, ব্লকচেইন, 5G, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, মেশিন লার্নিং ইত্যাদি ব্যবহার করতে অংশীদার হবে। ক্লাউড অজ্ঞেয়বাদী শিল্প মানক সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে পরিষেবাগুলি তৈরি করা যেতে পারে।

যেহেতু তত্পরতা এবং গতি এই পদ্ধতির মূল নীতি - ক্রমবর্ধমান উদ্ভাবন বিতরণ আরও কার্যকর হবে।

মুভমেন্ট 4: ক্লাউডে স্কেলেবিলিটি

সংমিশ্রণযোগ্য অবকাঠামোটি ক্লাউড নেটিভ প্ল্যাটফর্মগুলিকে পছন্দসই মান প্রস্তাব তৈরি করতে একসাথে কাজ করতে সক্ষম করে। ক্লাউডে স্কেলযোগ্য হওয়ার সবচেয়ে স্বীকৃত সুবিধা হল খরচ অপ্টিমাইজেশান। এগুলি ছাড়াও, ক্লাউডে একটি কম্পোজেবল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম বাস্তবায়নের জন্য যে সময় লাগে তা দ্রুততর।

ক্লাউডে থাকা ব্যবসা এবং প্রযুক্তি জুড়ে উল্লম্ব এবং অনুভূমিক উভয় বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে যা এইভাবে ব্যাঙ্কের ডিজিটাল কৌশলকে রূপান্তরিত করবে।

সম্পাদনে সাফল্য

একটি সংমিশ্রণযোগ্য ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মের সাফল্য নির্ধারণ করে এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে এবং যেটি সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ তা হল কীভাবে সমগ্র অংশীদার বাস্তুতন্ত্রকে একত্রিত করে একটি সিম্ফনি প্রদানের জন্য একত্রিত করা হয়, যার ফলশ্রুতিতে উচ্চতর গ্রাহক অভিজ্ঞতা হয়।

• ক্লাউড পার্টনার সহ সবচেয়ে উপযুক্ত ফিনটেক এবং নন-ফিনটেক অংশীদারদের নির্বাচন।
• বিভিন্ন লাইসেন্সিং মডেল পরিচালনা
• প্রচুর পরিমাণে ডেটা অ্যাক্সেস এবং এর কার্যকর ব্যবস্থাপনা
• শক্তিশালী API ব্যবস্থাপনা
• একটি এন্টারপ্রাইজ আর্কিটেকচার ভিউ এবং শক্তিশালী সিস্টেম ইন্টিগ্রেশন দক্ষতা
• অংশীদার ইকোসিস্টেম ব্যবস্থাপনা এবং শাসন

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। মোটরগাড়ি / ইভি, কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• চার্টপ্রাইম। ChartPrime এর সাথে আপনার ট্রেডিং গেমটি উন্নত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• ব্লকঅফসেট। পরিবেশগত অফসেট মালিকানার আধুনিকীকরণ। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/24809/composable-core-banking–a-symphony-on-cloud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs