ক্লায়েন্ট লাইফসাইকেল ম্যানেজমেন্ট (সিএলএম) এর সাথে ভবিষ্যত-প্রুফিং সম্মতি

উল্লেখযোগ্য বৈশ্বিক ঘটনা, যেমন রাশিয়া-ইউক্রেন যুদ্ধ এবং পরবর্তীতে জোরালো আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞা, সম্মতি নেতাদের কর্মে স্তম্ভিত করেছে। বিশ্বজুড়ে সরকারগুলি নিয়ন্ত্রণের মাধ্যমে অর্থপাচার বিরোধী এবং নিষেধাজ্ঞাগুলির জন্য একটি কঠোর পদ্ধতির দাবি করছে, যার ফলে বর্ধিত হয়েছে এবং ভারী আর্থিক জরিমানা আরোপ করা হচ্ছে৷ উদাহরণস্বরূপ, 2023 সালের আগস্টের মাঝামাঝি পর্যন্ত, ইউএস অফিস অফ ফরেন অ্যাসেট কন্ট্রোল (OFAC) - যা অর্থনৈতিক এবং বাণিজ্য নিষেধাজ্ঞাগুলি প্রয়োগ করে - ইতিমধ্যেই বিশ্বজুড়ে ব্যবসাগুলিকে $550 মিলিয়নের বেশি জরিমানা করেছে৷ এটি আগের তিন বছরের সমন্বিত জরিমানার মোট পরিমাণের তিনগুণ।

প্রবিধানের কঠোরতার সাথে, সম্মতি অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় কাজের পরিমাণ বাড়ছে। মুডি'স অ্যানালিটিক্স গ্রিড ডাটাবেস অনুসারে, 2020 থেকে জুলাই 2023 পর্যন্ত অনুমোদিত সত্তা এবং বর্ধিতকরণের মাধ্যমে অনুমোদিত ব্যক্তিদের জন্য মোট ঝুঁকির ঘটনা 17,425,216 থেকে বেড়ে 63,249,031 হয়েছে৷ গত দেড় বছরে অনুমোদিত সংস্থার সংখ্যা আকাশচুম্বী হওয়ার সাথে সাথে, প্রভাবিত ব্যক্তি এবং সংস্থাগুলির একটি ক্রমবর্ধমান তালিকার বিরুদ্ধে আলটিমেট বেনিফিশিয়াল ওনার্স (ইউবিও) পরীক্ষা করার জন্য আরও কাজ করা দরকার।

যুক্তরাজ্যের অর্থনৈতিক অপরাধ এবং কর্পোরেট ট্রান্সপারেন্সি বিল 2023 এবং কানাডার ফোর্সড লেবার অ্যান্ড চাইল্ড লেবার ইন সাপ্লাই চেইন অ্যাক্ট 2023-এর মতো নতুন প্রবিধানগুলির সাথে, একাধিক বিচারব্যবস্থা জুড়ে আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই করার লক্ষ্যে, সংস্থাগুলির সামনে তাকাতে হবে নিশ্চিত করুন যে তারা সম্মতি বজায় রাখবে এবং ঝুঁকি হ্রাস করবে।

যে কোম্পানিগুলি অ্যান্টি-ফাইনান্সিয়াল ক্রাইম কমপ্লায়েন্স এবং নো ইয়োর কাস্টমার (কেওয়াইসি) সমাধানের জন্য সক্রিয় এবং গতিশীল পন্থা গ্রহণ করে তারা তৃতীয় পক্ষের সাথে যুক্ত ঝুঁকির আরও সম্পূর্ণ চিত্র লাভ করছে। গ্রাহকদের আরও সম্পূর্ণরূপে বোঝা অভিজ্ঞতা উন্নত করার সুযোগ এবং আপসেল/ক্রস-সেল পণ্য সরবরাহ করতে পারে। একটি সুবিন্যস্ত কেওয়াইসি প্রক্রিয়া গ্রাহকের সন্তুষ্টি বাড়াতে পারে, ব্র্যান্ডের আনুগত্য উন্নত করতে পারে এবং মন্থন কমাতে পারে, সেইসাথে ব্যবসাগুলিকে ঝুঁকির সংস্পর্শ থেকে রক্ষা করতে পারে।

সুতরাং, প্রশ্ন হল: কীভাবে সংস্থাগুলি একটি বিকশিত কমপ্লায়েন্স ল্যান্ডস্কেপকে এগিয়ে রাখতে পারে এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে পারে?

ক্লায়েন্ট লাইফসাইকেল ম্যানেজমেন্টের ডিজিটাল রূপান্তর (CLM) - সম্মতি দক্ষতা বৃদ্ধির উত্তর

সম্মতি দলের জন্য চ্যালেঞ্জ কখনও কখনও বিরোধী শক্তি ভারসাম্য একটি কাজ মত মনে হতে পারে. একদিকে, নিরন্তর পরিবর্তনশীল সম্মতি ল্যান্ডস্কেপ এবং ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। অন্যদিকে, উদ্ভাবন চালানো, প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা তৈরি করা, গ্রাহকদের সন্তুষ্ট করা এবং কর্মক্ষমতার উন্নতির ব্যবসায়িক লক্ষ্য রয়েছে। এই বিপরীত উপাদানগুলির মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা কোনও ছোট কীর্তি নয়।

গ্রাহক অভিজ্ঞতার সাথে সম্মতি দক্ষতার ভারসাম্যের উত্তরটি কেওয়াইসি কার্যকলাপ সহ ক্লায়েন্ট লাইফসাইকেল ম্যানেজমেন্ট (সিএলএম) এর ডিজিটাল রূপান্তরের মধ্যে রয়েছে। KYC হল ডেটা সংগ্রহ, যথাযথ অধ্যবসায় পরীক্ষা, বিশ্লেষণ এবং ঝুঁকির মূল্যায়ন জড়িত প্রক্রিয়াগুলির একটি সেট, যেগুলির সবকটি গ্রাহকের ভাল অভিজ্ঞতা, অপারেশনাল দক্ষতা এবং সম্মতি অর্জনের জন্য সূক্ষ্মভাবে সুরক্ষিত করা আবশ্যক।

অনেক প্রতিষ্ঠানের জন্য, KYC-এর পিছনে কর্মপ্রবাহ, উদাহরণস্বরূপ গ্রাহক অনবোর্ডিং-এ, এখনও বহু দশকের কাগজ-ভিত্তিক প্রক্রিয়াগুলি থেকে খুব বেশি সরানো হয়নি। পরিচয় এবং ঝুঁকি-প্রাসঙ্গিক ডেটা অনবোর্ডিং পর্যায়ে সংগ্রহ করা হয় এবং পর্যায়ক্রমে পর্যালোচিত হয় - কখনও কখনও পুনর্নবীকরণ চেকের মধ্যে কয়েক বছর। এই পদ্ধতির ফলে কোম্পানিগুলিকে ঝুঁকির মুখে পড়তে পারে এবং গ্রাহকদের সম্পর্কে জ্ঞানের ফাঁক তৈরি করতে পারে। এটি কেওয়াইসি রিফ্রেশের সময়ে কাজের চাপ বাড়ায় কারণ ঝুঁকির প্রোফাইলগুলি অচল হয়ে গেছে এবং ক্লায়েন্ট ডেটা সম্পূর্ণ রিফ্রেশ করা প্রয়োজন।

ক্রমাগত ভিত্তিতে KYC প্রক্রিয়া এবং ঝুঁকি পরিচালনা করা - যাকে চিরস্থায়ী KYC বা pKYC বলা হয় - ক্লায়েন্ট লাইফসাইকেল জুড়ে "সর্বদা চালু" ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরি করার জন্য স্বয়ংক্রিয় সমাধানগুলি ব্যবহার করে। সংস্থাগুলি pKYC এর সাথে ঝুঁকি এবং সুযোগ উভয়ের জন্যই জীবিত থাকতে পারে এবং এটি সম্মতির দক্ষতাকে ব্যাপকভাবে উন্নত করতে পারে যখন ক্লায়েন্টদের অজান্তে একটি প্রক্রিয়া পর্দার আড়ালে ঘটছে।

চিরস্থায়ী কেওয়াইসি এবং এর সুবিধা

একটি চিরস্থায়ী কেওয়াইসি পদ্ধতির সাথে, সংস্থাগুলি নতুন ঝুঁকি সম্পর্কে সতর্ক হতে পারে, যেমন নতুন জালিয়াতি টাইপোলজি, নেটওয়ার্কে যুক্ত করা PEP, এবং আরও অনেক কিছু, গ্রাহকদের অপ্রয়োজনীয়ভাবে সম্মতি সম্পর্কিত তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করা হয় না তা নিশ্চিত করে৷ এটি একটি CLM কৌশলের অংশ হিসাবে, আর্থিক অপরাধ বিরোধী সম্মতি এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য pKYC কে একটি ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় পদ্ধতিতে পরিণত করে।

সংস্থাগুলির জন্য এটা গুরুত্বপূর্ণ যে গ্রাহকদের একটি নতুন পণ্য বা পরিষেবা অর্জন করার সময় সঠিক অভিজ্ঞতা রয়েছে এবং pKYC ডিজিটাল-প্রথম অভিজ্ঞতার সুবিধা দেয় যা নির্বিঘ্ন এবং দক্ষ, প্রয়োজনীয় সম্মতি পরীক্ষা স্বয়ংক্রিয় করার সময় এবং গ্রাহকদের কাছে ডেটার জন্য জিজ্ঞাসা করে, নিশ্চিত করে যে কোনও গুরুত্বপূর্ণ তথ্য নেই মিস 

অনবোর্ডিং-এর সময় একীভূত, স্বয়ংক্রিয় কেওয়াইসি চেকের একটি কর্মপ্রবাহের মাধ্যমে একটি ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরি করা হয়। ঝুঁকি প্রোফাইল ডিজিটালভাবে ক্যাপচার করা হয়, এবং গ্রাহকের ডেটা এক জায়গায় রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়। তারপরে রিয়েল-টাইম, ঝুঁকি-প্রাসঙ্গিক ডেটা - নিষেধাজ্ঞা, ওয়াচলিস্ট, প্রতিকূল মিডিয়া এবং পিইপি তথ্য সহ - ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করা যেতে পারে। সম্মতির জন্য ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতির ব্যবহারকারী সংস্থাগুলি বিলম্ব না করে ঝুঁকি সূচকগুলি নিরীক্ষণ করতে এবং নতুন ঝুঁকি সতর্কতাগুলি তদন্ত করতে পারে। যখন একজন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহককে চিহ্নিত করা হয়, তখন সম্মতিকারী দলগুলি বর্ধিত যথাযথ পরিশ্রম বা অফ-বোর্ডিং সংক্রান্ত পরবর্তী কী করতে হবে সে সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে পারে। এবং যদি একটি গ্রাহকের প্রোফাইলে কিছুই পরিবর্তন হয়, তবে কোন বাধা নেই এবং পাইকারি পর্যালোচনার প্রয়োজন নেই, যার ফলে গ্রাহকের অভিজ্ঞতা আরও ভাল হয়।

একটি কনফিগারযোগ্য CLM সমাধান থাকা নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলির সাথে কাজ করে এমন সংস্থাগুলির জন্য সুবিধাজনক, কারণ এটি সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া বা সিস্টেম ওভারহলের প্রয়োজন ছাড়াই নিয়ন্ত্রক আপডেটের সাথে সামঞ্জস্য রেখে দ্রুত সমন্বয় করার অনুমতি দেয়৷ প্রকৃতপক্ষে, মুডি'স অ্যানালিটিক্স গ্রাহকরা বেসপোক CLM সমাধান ব্যবহার করে, প্রতি ত্রৈমাসিকে তাদের KYC ওয়ার্কফ্লো কনফিগারেশনে গড়ে আটটি পরিবর্তন করে।

প্রবিধান মেনে চলার বাইরেও, সঠিক CLM সমাধান গ্রাহকদের উন্নত অভিজ্ঞতার মাধ্যমে কমপ্লায়েন্সকে একটি ভ্যালু ড্রাইভারে পরিণত করতে পারে। অনুসারে

গবেষণা RegTech Associates for Passfort দ্বারা পরিচালিত, একটি মুডি'স অ্যানালিটিক্স সলিউশন, যে সমস্ত গ্রাহকরা "প্রত্যাশিত থেকে ভাল" কমপ্লায়েন্স অভিজ্ঞতা উপভোগ করেছেন, 77% তাদের প্রদানকারীর সুপারিশ করার সম্ভাবনা বেশি এবং 60% অন্য পণ্য কেনার সম্ভাবনা বেশি।   

গ্রাহক অনবোর্ডিং এবং তাদের জীবনচক্র জুড়ে চমৎকার সম্মতি অভিজ্ঞতা প্রদান করে ব্যবসাগুলি উল্লেখযোগ্য মূল্য আনলক করতে পারে। শুধুমাত্র নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার পরিবর্তে, গ্রাহক সম্মতি অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি গ্রাহকের আনুগত্য, সমর্থন এবং ব্যবসার বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করতে পারে। 

উপসংহার

বৈশ্বিক নিয়ন্ত্রণের স্থানান্তরিত বালিগুলি ব্যবসার জন্য আঁকড়ে ধরার জন্য চ্যালেঞ্জিং, কিন্তু আর্থিক অপরাধের খরচ, অপারেশনাল অদক্ষতা, বর্ধিত আর্থিক জরিমানা, এবং অনুমোদিত সংস্থাগুলির একটি ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান তালিকা এটিকে মোকাবেলা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ করে তোলে৷ তবুও, এই চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি সুযোগ রয়েছে। ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশন এবং ক্রমাগত ক্লায়েন্ট লাইফসাইকেল ম্যানেজমেন্টকে আলিঙ্গন করে, সংস্থাগুলি কার্যকরভাবে ঝুঁকি পরিচালনা করতে পারে, কমপ্লায়েন্স কার্ভ থেকে এগিয়ে থাকতে পারে এবং গ্রাহকদের সম্পর্ক উন্নত করতে পারে। 

একটি CLM কৌশলের অংশ হিসাবে পর্যায়ক্রমিক কেওয়াইসি চেক থেকে চিরস্থায়ী কেওয়াইসি, বা পিকেওয়াইসি-তে সরানো একটি সক্রিয় পদ্ধতির ইঙ্গিত দেয় যা নিশ্চিত করে যে ঝুঁকি-সম্পর্কিত ক্লায়েন্ট ডেটা সর্বদা আপ-টু-ডেট থাকে। এটি একটি ক্লায়েন্ট বেস জুড়ে কোথায় ঝুঁকি রয়েছে তা বোঝার উন্নতি করে এবং ব্যবসাগুলি যখন উদ্ভূত হয় তখন সুযোগগুলি লাভের জন্য প্রাইম করা হয় তা নিশ্চিত করে, তা আপসেলিং, ক্রস-সেলিং, বা গ্রাহক সন্তুষ্টি বাড়ানো।

CLM-এর একটি ডিজিটাল রূপান্তরের অংশ হিসাবে প্রযুক্তি বেছে নেওয়া যা KYC এবং অ্যান্টি-ফাইনান্সিয়াল ক্রাইম প্রক্রিয়াগুলিকে উপযোগী এবং পুনর্বিন্যাস করতে সক্ষম করে তা অভিযোজনযোগ্যতা সক্ষম করে এবং অ-সম্মতির ঝুঁকি হ্রাস করে।

কমপ্লায়েন্স টিমের জন্য, এই ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশন স্ট্রিমলাইনড অপারেশনের দ্বৈত সুবিধা এবং তাদের প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সক্রিয়, কৌশলগত অংশীদার হিসাবে নিজেদের অবস্থান করার সুযোগ দেয়। 

সম্মতির ভবিষ্যত প্রতিক্রিয়াশীল ব্যবস্থা সম্পর্কে নয় বরং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য একটি নিরবচ্ছিন্ন, দক্ষ এবং ক্রমাগত অভিযোজিত ব্যবস্থা তৈরি করা। গ্রাহকের অভিজ্ঞতা এবং নিয়ন্ত্রক চাহিদাগুলির গভীর বোঝার সাথে প্রযুক্তির এই মিশ্রণটি সফল, ভবিষ্যত-প্রুফ ক্লায়েন্ট লাইফসাইকেল পরিচালনার ভিত্তি হবে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25022/future-proofing-compliance-with-client-lifecycle-management-clm?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs