GenAI এবং ইন্টিগ্রেটেড কেস ম্যানেজমেন্টের সাথে AFC এবং AML রূপান্তরিত করার জন্য কম ঝুলন্ত ফল

দুটি চ্যালেঞ্জ প্রত্যেকের অভিজ্ঞতা এবং দুটি উত্তর যা আপনি আর্থিক অপরাধ ব্যবস্থাপনায় খুঁজছেন

আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি থেকে ক্রমাগত যাচাই-বাছাই করে, আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC), অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML), এবং অ্যান্টি-ফাইনান্সিয়াল ক্রাইম (AFC) প্রবিধানগুলির সাথে কঠোরভাবে সম্মতির জন্য চাপ দিচ্ছে৷ আমরা সকলেই জানি, এই প্রবিধানগুলি গ্রাহকের নথিগুলির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ, সময়োপযোগী (সম্ভবত চিরস্থায়ী এবং সক্রিয়) বিশ্লেষণ, ঝুঁকি মূল্যায়ন, নীতি মেনে চলা এবং দক্ষ সতর্কতা অর্কেস্ট্রেশনকে বাধ্যতামূলক করে। যাইহোক, এই কাজগুলি দক্ষতার সাথে সম্পাদন করা উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জগুলি তৈরি করে, যা এখনও অনেকাংশে অমীমাংসিত।

এই ব্লগে আমি দুটি নির্দিষ্ট চ্যালেঞ্জের উপর ফোকাস করতে যাচ্ছি যা ক্রমাগত ক্লায়েন্টদের সাথে আমার কথোপকথনে পপ আপ করা হয়েছে এবং ব্যাঙ্কে সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের জন্য এজেন্ডার শীর্ষে রয়েছে।

1. নথি বিশ্লেষণ এবং ঝুঁকি মূল্যায়ন

সাধারণ সন্দেহভাজন, আধুনিক সময়ে

যতটা অপ্রচলিত মনে হতে পারে, নথি বিশ্লেষণ ব্যাপকভাবে এখনও একটি কাগজ-ভিত্তিক, এবং সময়সাপেক্ষ কার্যকলাপ, যার মধ্যে প্রচুর গ্রাহক নথির ব্যাপকভাবে ম্যানুয়াল পরীক্ষা জড়িত, এবং এটি মানুষের ভুলের জন্য কুখ্যাতভাবে সংবেদনশীল। এই ম্যানুয়াল যাচাই-বাছাই অদক্ষ বলে প্রমাণিত হয়েছে, এবং প্রায়শই ডেটা নিষ্কাশন এবং লাল পতাকা দেখাতে ভুলের দিকে পরিচালিত করে।

আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ অসামঞ্জস্যপূর্ণ ঝুঁকি মূল্যায়নের চারপাশে ঘোরে। ঝুঁকির কারণগুলি ব্যাখ্যা করার ক্ষেত্রে বৃহত্তরভাবে উপস্থিত মানব উপাদানের কারণে, ঝুঁকি মূল্যায়নে একটি অন্তর্নিহিত পরিবর্তনশীলতা রয়েছে, যার ফলে একই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে বিভিন্ন দল এবং বিশ্লেষকদের মধ্যে ঝুঁকি মূল্যায়নে অসঙ্গতি রয়েছে। এই অসামঞ্জস্যতার ফলে ঝুঁকি সম্বন্ধে তির্যক ধারণা তৈরি হতে পারে, কার্যকর সিদ্ধান্ত গ্রহণকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে এবং একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সামগ্রিক ঝুঁকির ক্ষুধার সাথে বিভ্রান্তি তৈরি করতে পারে।

ক্রমাগত বিকশিত নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপ বিষয়গুলিকে আরও জটিল করে তোলে। বিভিন্ন অঞ্চলে গ্রাহকদের ঝুঁকি কীভাবে মূল্যায়ন করা যায় সে সম্পর্কে ক্রমাগত পরিবর্তনশীল সম্মতি বিধিগুলির সাথে তাল মিলিয়ে চলা একটি জটিল কাজ। এই প্রবিধানগুলির সাথে বর্তমান থাকার প্রয়োজনীয়তা ইতিমধ্যেই দাবি করা সম্মতি পদ্ধতিতে জটিলতা এবং কাজের চাপের একটি অতিরিক্ত স্তর যুক্ত করে, বিশেষত আন্তর্জাতিকভাবে বা ক্লায়েন্টদের একটি বড় আকারের আন্তর্জাতিক বইয়ের সাথে পরিচালিত সংস্থাগুলির জন্য।

GenAI এর সাথে রূপান্তর: একটি প্রযুক্তিগত দৃষ্টান্ত পরিবর্তন

যাইহোক, এই চ্যালেঞ্জগুলির একটি উদীয়মান উত্তর রয়েছে এবং এটি সর্বশেষ প্রযুক্তির গুঞ্জনের সাথে করতে হবে: GenAI। বাজার GenAI-এর মতো অত্যাধুনিক প্রযুক্তির ব্যবহারে বিশাল সম্ভাবনার দিকে তাকিয়ে আছে যা এই চ্যালেঞ্জগুলিকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রশমিত করতে পারে এবং ঐতিহ্যগত পদ্ধতিতে বিপ্লব ঘটাতে পারে।

সুতরাং, ব্যাংকের সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীরা আজকে কোন ব্যবহারের ক্ষেত্রে ক্রমবর্ধমান মূল্যায়ন করছেন?

অনেক আলোচনার মধ্যে, নিম্নলিখিতগুলি ধারাবাহিকভাবে দেখা যাচ্ছে, এবং GenAI-এর দিকে লাফ দেওয়ার জন্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি দুর্দান্ত সূচনা পয়েন্ট হিসাবে প্রমাণিত হয়েছে:

স্বয়ংক্রিয় নথি বিশ্লেষণ। GenAI ব্যবহার করে স্বায়ত্তশাসিতভাবে প্রক্রিয়াকরণ এবং বিভিন্ন ধরণের গ্রাহক নথি থেকে প্রাসঙ্গিক তথ্য এবং স্নিপেট বের করা, যেমন পাঠ্য, ছবি বা এমনকি একটি সংমিশ্রণ। সেইসাথে মূল পয়েন্টগুলির একটি সারাংশ তৈরি করা যা নথিগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। এটি ক্লান্তিকর ম্যানুয়াল পর্যালোচনা প্রক্রিয়াকে বাদ দিয়ে এবং পূর্বে ব্যবহৃত সময়ের একটি ভগ্নাংশে ফলাফল এবং অন্তর্দৃষ্টি দিয়ে প্রতিস্থাপন করে গতি এবং দক্ষতা বাড়ায়। প্রাসঙ্গিক তথ্যের উপর আরও ভাল ফোকাস করার জন্য এটি আরও সঠিকতা নিশ্চিত করে।

সামঞ্জস্যপূর্ণ ঝুঁকি মূল্যায়ন. জেনারেল এআই করতে পারে:

• ক্রমাগত, দ্রুত এবং মানব ত্রুটি দূর করে প্রচুর পরিমাণে ডেটা প্রক্রিয়া এবং বিশ্লেষণ করুন। এটি নিশ্চিত করে যে প্রতিটি মূল্যায়নে একই ডেটা পয়েন্টগুলি বিবেচনা করা হয়, ডেটা-সম্পর্কিত অসঙ্গতিগুলি হ্রাস করে।
• ঝুঁকির কারণগুলি মূল্যায়ন করার সময় বোর্ড জুড়ে প্রমিত মানদণ্ড বা নিয়মগুলি প্রয়োগ করতে লিভারেজ হোন। এটি ঝুঁকি মূল্যায়ন পদ্ধতির ভিন্নতা হ্রাস করে এবং নিশ্চিত করে যে সমস্ত মূল্যায়ন একই মানদণ্ড ব্যবহার করে পরিচালিত হয়।
• সুনির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি ধারাবাহিকভাবে মেনে চলুন, নিশ্চিত করুন যে মূল্যায়নগুলি প্রাতিষ্ঠানিক স্তরে আইনি এবং সম্মতির মানগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।
• ম্যাপিং এবং বিভিন্ন এখতিয়ারের নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা বুঝতে সহায়তা করুন। এটি প্রবিধানের মধ্যে মিল এবং পার্থক্য সনাক্ত করতে নিয়ন্ত্রক পাঠ্য, নথি এবং আপডেটগুলি বিশ্লেষণ করতে পারে। এটি একাধিক নিয়ন্ত্রক কাঠামোর বিরুদ্ধে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্মতি পরীক্ষা করার জন্যও প্রোগ্রাম করা যেতে পারে যাতে তাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন বিভিন্ন এখতিয়ারের প্রয়োজনীয়তার সাথে সারিবদ্ধ হয় তা নিশ্চিত করে।
• ওভারল্যাপিং বা সমতুল্য নিয়ম শনাক্ত করতে বিভিন্ন এখতিয়ার থেকে ক্রস-রেফারেন্স নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা। এটি মূল্যায়নকে স্ট্রিমলাইন করতে এবং কমপ্লায়েন্স প্রচেষ্টায় অপ্রয়োজনীয়তা কমাতে সাহায্য করতে পারে।

নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাথে এই প্রান্তিককরণটি মানবকেন্দ্রিক পদ্ধতিতে দেখা ঝুঁকি মূল্যায়নের পরিবর্তনশীলতাকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে।

রিয়েল-টাইম কমপ্লায়েন্স আপডেট: এর অন্তর্নিহিত প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, GenAI ক্রমাগত তার অ্যালগরিদম আপডেট করে যাতে বর্তমান সম্মতি বিধিগুলির সাথে নির্বিঘ্নে সারিবদ্ধ হয়। ভূগোল জুড়ে। এই সক্রিয় পদ্ধতি বিশ্লেষকদের ক্রমাগত ট্র্যাকিং এবং নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলি অন্তর্ভুক্ত করার কঠিন কাজ থেকে মুক্তি দেয়, তাদের আরও কৌশলগত এবং মূল্য সংযোজন কাজগুলিতে ফোকাস করতে সক্ষম করে।

2. বিভিন্ন ধরণের সতর্কতা বোঝানো এবং তাদের সামগ্রিকভাবে সাজানো

সতর্কতা ব্যবস্থাপনার ঝামেলা

আর্থিক অপরাধের প্রতিক্রিয়ার কার্যকারিতার সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল সতর্কতার অতিরিক্ত বোঝা, যেখানে পর্যবেক্ষণ এবং সনাক্তকরণ ব্যবস্থা দ্বারা উত্পন্ন সতর্কতার পরিমাণ বিশ্লেষকদের অভিভূত করে, এটি মিথ্যা ইতিবাচক থেকে প্রকৃত হুমকিগুলিকে বোঝা কঠিন করে তোলে। এটি সম্পদ নিষ্কাশন করে, চক্রের সময়কে ব্যাপকভাবে ধীর করে দেয় এবং আর্থিক সংস্থাগুলির গুরুত্বপূর্ণ হুমকিগুলিকে কার্যকরভাবে অগ্রাধিকার দেওয়ার এবং সেই অনুযায়ী কাজ করার ক্ষমতাকে বাধা দেয়।

এর উপরে, আরেকটি চ্যালেঞ্জ হল সতর্কতা ব্যবস্থাপনায় উচ্চ মাত্রার ফ্র্যাগমেন্টেশন, যেখানে বিদ্যমান সিস্টেমে বিভিন্ন ধরনের সতর্কতা পরিচালনা ও তদন্ত করার জন্য একটি ঐক্যবদ্ধ পদ্ধতির অভাব রয়েছে। অনেক সদৃশ ক্রিয়াকলাপ, কার্যকরী সাইলোতে কাজ করা বিভিন্ন ফিনক্রাইম অনুশীলন, সম্ভাব্য অসঙ্গতিপূর্ণ সিদ্ধান্ত গ্রহণের দিকে পরিচালিত করে। এই খণ্ডিত পন্থা দক্ষতার সাথে ক্রিয়াকলাপ সাজানো, অনুসন্ধানমূলক ক্রিয়াকলাপে সঠিক বিষয় বিশেষজ্ঞকে জড়িত করা চ্যালেঞ্জিং করে তোলে, যার ফলে সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলির প্রতি একটি বিচ্ছিন্ন এবং কম কার্যকর প্রতিক্রিয়া এবং সেইসাথে সত্তা জুড়ে গ্রাহকের ঝুঁকি তদারকির অভাব হয়।

তদ্ব্যতীত, অদক্ষ সতর্কতা ব্যবস্থাপনার ফলে বিলম্বিত পদক্ষেপ একটি সংস্থার জন্য একটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি তৈরি করতে পারে। যখন সম্ভাব্য আর্থিক অপরাধের প্রতিক্রিয়া বিলম্বিত হয়, তখন আর্থিক সংস্থা আর্থিক অপরাধীদের অর্থনৈতিক ফ্যাব্রিকে অনুপ্রবেশ করার অনুমতি দেওয়ার জন্য দুর্বল থাকে; যথেষ্ট আর্থিক ক্ষতি; এবং সুনাম ক্ষতির জন্য। ঝুঁকি কমাতে এবং আরও বৃদ্ধি রোধে দ্রুত পদক্ষেপ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।

আমরা যদি ইউনিফাইড কেস ম্যানেজমেন্ট মোতায়েন করি?

এই চ্যালেঞ্জগুলিকে কার্যকরভাবে মোকাবেলা করার জন্য, আমরা অগ্রণী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অ্যাডভান্সড কেস ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমগুলির একীকরণের দিকে পদক্ষেপ নিতে দেখছি, যা অদক্ষতা, অসঙ্গতি এবং ভুলতা সমাধানের জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্রমাণিত হয়।

ইউনিফাইড কেস ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমগুলি গুরুত্বপূর্ণ ক্ষমতা প্রদান করে, যেমন:

• সতর্কতা ট্রাইজ এবং অগ্রাধিকার: পূর্বনির্ধারিত ঝুঁকির মাত্রা এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক কারণগুলির উপর ভিত্তি করে সতর্কতাগুলিকে পদ্ধতিগতভাবে শ্রেণীবদ্ধ এবং অগ্রাধিকার দিতে সহায়তা করে। এটি করার মাধ্যমে, বিশ্লেষকরা তাদের মনোযোগ এবং সংস্থানগুলিকে উচ্চ-অগ্রাধিকারের ক্ষেত্রে ফোকাস করতে পারেন, আরও দক্ষ এবং কার্যকর প্রতিক্রিয়া নিশ্চিত করতে পারেন।
• ইউনিফাইড প্ল্যাটফর্ম: একটি একক, কেন্দ্রীভূত কেস ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমের মধ্যে সমস্ত ধরণের AFC এবং AML সতর্কতা উত্সকে একীভূত করে, এটি গ্রাহকের কার্যকলাপ এবং সংশ্লিষ্ট সতর্কতাগুলির একটি ব্যাপক এবং সমন্বিত দৃষ্টিভঙ্গি সরবরাহ করে। একটি সত্যিকারের সামগ্রিক বোঝাপড়ার সাথে, বিশ্লেষকরা একটি বর্ধিত হুমকি প্রতিক্রিয়াতে অবদান রেখে অবিলম্বে অবহিত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
• অটোমেটেড ওয়ার্কফ্লো: অর্কেস্ট্রেটদের কেস ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমের মধ্যে পদক্ষেপের প্রয়োজন, যখনই প্রযোজ্য হয় সরাসরি-থ্রু-প্রসেসিং সক্ষম করে, সেইসাথে বিভাগ জুড়ে সহযোগিতা এবং দক্ষতা-ভিত্তিক রাউটিং এর উপর ভিত্তি করে দক্ষতার প্রয়োজন। বুদ্ধিমান স্বয়ংক্রিয়তা ব্যবহার করা সম্ভাব্য আর্থিক অপরাধের জন্য একটি কাঠামোগত এবং সময়োপযোগী প্রতিক্রিয়া স্ট্রিমলাইন করতে সহায়তা করে। এটি শুধুমাত্র প্রতিক্রিয়া প্রক্রিয়ার সামগ্রিক দক্ষতা উন্নত করে না বরং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং শিল্পের মানগুলির সাথে সম্মতি বজায় রাখতে সহায়তা করে।

চিন্তা বন্ধ

উদ্ভাবনী টক-অফ-দ্য-টাউন GenAI এবং শক্তিশালী কেস ম্যানেজমেন্ট সিস্টেমের মতো অত্যাধুনিক প্রযুক্তির শক্তিকে কাজে লাগানো, আর্থিক পরিষেবা শিল্প যেভাবে KYC/AML/FinCrime প্রক্রিয়াগুলি পরিচালনা করে তাতে গভীর রূপান্তর ঘটানোর সম্ভাবনা রয়েছে৷

এই সরঞ্জামগুলি শুধুমাত্র সম্মতির প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য নয়; তারা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে অপ্রয়োজনীয় সম্ভাবনা উন্মোচন সম্পর্কে। এই প্রযুক্তিগত অগ্রগতিগুলিকে নির্বিঘ্নে একত্রিত করার মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলি কার্যকারিতা দক্ষতা এবং কার্যকারিতাকে অভূতপূর্ব উচ্চতায় উন্নীত করতে পারে।

এমন একটি বিশ্বের কল্পনা করুন যেখানে সম্মতির ক্লান্তিকর বোঝা তুলে নেওয়া হয়, সম্পদ মুক্ত করা হয় এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের বৃদ্ধি এবং তাদের স্টেকহোল্ডারদের নিরাপত্তা উভয়ই সুরক্ষিত করার জন্য আরও বেশি অর্জনের জন্য ক্ষমতায়ন করা হয়। প্রযুক্তিগত কোয়ান্টাম-লিপের এই সময়ে, আমরা একটি নতুন যুগের দ্বারপ্রান্তে দাঁড়িয়ে আছি—যেখানে প্রযুক্তি এবং অর্থের সংমিশ্রণ শুধুমাত্র বিবর্তনের বিষয়ে নয়; এটি আমাদের আর্থিক ল্যান্ডস্কেপের একেবারে ফ্যাব্রিককে বিপ্লব করার বিষয়ে, আমরা কীভাবে উত্পাদনশীলতা, সম্মতি এবং নিরাপত্তা বুঝতে পারি তা পুনর্নির্মাণ করা।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25299/low-hanging-fruits-in-transforming-afc-and-aml-with-genai-and-integrated-case-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs