ডিজিটাল মার্কেটপ্লেসের শক্তি ব্যবহার করা

এমবেডেড ফাইন্যান্স এবং ওপেন ব্যাংকিংয়ের উত্থান

একটি নতুন প্রজন্মের ক্রেতাদের সেবা করার জন্য বিডিং, FinTech কোম্পানিগুলি কীভাবে আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রদান করা হয়, বিশেষ করে অর্থপ্রদানগুলি পুনরায় সংজ্ঞায়িত করতে চায়৷ ইকমার্স মার্কেটপ্লেসের উত্থানের সাথে, FinTechs এম্বেডেড ফাইন্যান্স এবং ওপেন ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে নতুন রাজস্ব স্ট্রিমগুলিতে ট্যাপ করার সুযোগের সদ্ব্যবহার করছে।

তিনটি মার্কিন ব্যাঙ্ক নিয়ন্ত্রকদের কাছ থেকে নতুন নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা সাহায্য করতে পারে।

মার্কেটপ্লেসগুলি ফিনটেকের জন্য অনুঘটক হিসাবে কাজ করে যা তাদের নাগাল প্রসারিত করতে এবং রাজস্ব প্রবাহকে বৈচিত্র্যময় করতে চায়। এই প্ল্যাটফর্মগুলি ক্রেতা এবং বিক্রেতাদের একত্রিত করে, আর্থিক পরিষেবার সুযোগ সহ একটি পরিপক্ক ইকোসিস্টেম তৈরি করে৷ FinTechs পেমেন্ট প্রসেসিং, ঋণ দেওয়ার বিকল্প, বীমা পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছু প্রদান করতে পারে, সামগ্রিক গ্রাহকের অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি করে।

এই সুযোগকে কাজে লাগাতে, একটি কোম্পানির ডিজিটাল কমার্স টিম এবং এর ট্রেজারি টিমের মধ্যে যোগাযোগ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। এটি একটি সাম্প্রতিক JP মরগান পেমেন্টস ওয়েবিনার থেকে প্রাথমিক বার্তা, "ট্রেজারির ভবিষ্যত: ডিজিটাল মার্কেটপ্লেসের মূল্য বৃদ্ধি করা।"

এম্বেডিং আর্থিক সেবা

এমবেডেড ফাইন্যান্স বলতে অ-আর্থিক প্ল্যাটফর্ম যেমন ইকমার্স প্ল্যাটফর্ম এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে আর্থিক পরিষেবাগুলির একীকরণকে বোঝায়। এই ইন্টিগ্রেশন গ্রাহকের যাত্রার মধ্যে নিরবিচ্ছিন্ন আর্থিক লেনদেন করতে সক্ষম করে, তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ্লিকেশন বা পৃথক আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের প্রয়োজনীয়তা দূর করে।

By প্ল্যাটফর্মগুলিতে সরাসরি আর্থিক পরিষেবাগুলি এম্বেড করা গ্রাহকরা ইতিমধ্যেই ব্যবহার করছেন, FinTechs ব্যক্তিগতকৃত, সুবিধাজনক এবং রিয়েলটাইম সমাধান দিতে পারে। "আরও কোম্পানি বুঝতে পেরেছে যে তাদের গ্রাহকদের সাথে সরাসরি সংযোগ স্থাপন করা - তারা ভোক্তা, ব্যবসা, ছোট ব্যবসা-ই হোক না কেন - বিশাল সুবিধা রয়েছে," উল্লেখ করেছেন আইসোবেল ক্লার্ক, জেপি মরগানের পেমেন্ট কৌশল দলের সদস্য।

এমবেডেড ফাইন্যান্স এবং মার্কেটপ্লেস নিয়ে আলোচনা করার সময়, হেলেনা ফরেস্ট, EMEA মার্কেটপ্লেসগুলির জন্য জেপি মরগানের পণ্যের প্রধান, কেন কোম্পানিগুলি তাদের ব্যবসায়িক মডেলগুলির এই বিবর্তনের দিকে তাকাচ্ছে তা নিয়ে আলোচনা করেছেন৷ "প্রথমটি একেবারে ভোক্তাদের পছন্দ।" ভোক্তারা আরও বেশি সুবিধা চাইছেন। "যেহেতু জেনারেল Zs নতুন পণ্য এবং পরিষেবা কেনার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন, বেশিরভাগই একেবারে অনলাইনে ঘটে এবং সাধারণত চলার পথেও হয়," তিনি বলেছিলেন।

"আকর্ষণীয় থাকার জন্য, কোম্পানিগুলিকে নিশ্চিত করতে হবে যে তারা সেই প্রত্যাশাগুলি পূরণ করতে পারে এবং একটি সুবিধাজনক, ব্যক্তিগতকৃত এবং আনন্দদায়ক বাগদানের উপায় প্রদান করতে পারে৷ এই জন্য ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলি দুর্দান্ত কারণ আপনি পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিষয়ে আপনার অফারটি প্রসারিত করতে এবং আপনার গ্রাহকের সাথে সেই সংযোগটি বিকাশ চালিয়ে যেতে পারেন।"

খোলা ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি আনলক করা

ওপেন ব্যাঙ্কিংকে আলিঙ্গন করার মাধ্যমে, FinTechs গ্রাহকের ডেটার ভাণ্ডার অ্যাক্সেস করতে পারে, আরও ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সুবিধা এবং কাস্টমাইজড পরিষেবাগুলি। মার্কেটপ্লেসে ওপেন ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিকে একীভূত করা ফিনটেকগুলিকে ব্যক্তিগতকৃত সঞ্চয় সুপারিশ, বাজেট সরঞ্জাম, বা তাত্ক্ষণিক ঋণ অনুমোদনের মতো উপযুক্ত আর্থিক সমাধানগুলি অফার করতে সক্ষম করে৷

ওপেন ব্যাঙ্কিং, ইউরোপে বিস্তৃত, তৃতীয় পক্ষের বিকাশকারীদের নিরাপদ API-এর মাধ্যমে আর্থিক ডেটা অ্যাক্সেস এবং ব্যবহার করার অনুমতি দেয়, যা সিস্টেমগুলির মধ্যে সরাসরি ডেটা সংযোগ প্রদান করে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রবিধান কম স্পষ্ট হয়েছে। 9 জুন, 2023-এ, তবে, ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম, ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন, এবং মুদ্রার নিয়ন্ত্রকের অফিস চূড়ান্ত প্রকাশ করেছে তৃতীয় পক্ষের সম্পর্কের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নির্দেশিকা. ব্যাংকিং এবং ফিনটেক সংস্থা সাধারণত প্রশংসিত এর স্বচ্ছতার জন্য নির্দেশিকা।

ট্রেজারির সাথে সারিবদ্ধ

মার্কেটপ্লেস এবং এমবেডেড ফাইন্যান্সের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য, FinTechsকে অবশ্যই তাদের ট্রেজারি টিমের সাথে তাদের ইকমার্স এবং ডিজিটাল দলকে একীভূত করতে হবে। ঐতিহ্যগতভাবে, এই দলগুলি সীমিত সহযোগিতার সাথে স্বাধীনভাবে কাজ করেছে।

যাইহোক, কোম্পানিগুলি তাদের প্রচেষ্টা সারিবদ্ধ করে সমন্বয় এবং ক্রিয়াকলাপগুলিকে স্ট্রীমলাইন করতে পারে। ডিজিটাল দল গ্রাহকের অভিজ্ঞতা, ব্যবহারকারীর ইন্টারফেস এবং পণ্য বিকাশে দক্ষতা নিয়ে আসে, যখন ট্রেজারি দল আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতি জ্ঞান প্রদান করে।

ইন্টিগ্রেশনের জন্য মূল কৌশল

• সহযোগিতা. ইকমার্স, ডিজিটাল এবং ট্রেজারি টিমের মধ্যে সহযোগিতার সংস্কৃতি গড়ে তুলুন। লক্ষ্য এবং চ্যালেঞ্জগুলির একটি ব্যাপক বোঝাপড়া নিশ্চিত করতে নিয়মিত যোগাযোগ, জ্ঞান ভাগ করে নেওয়া এবং যৌথ সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়াগুলিকে উত্সাহিত করুন।
• ক্রস-কার্যকরী দক্ষতা. আর্থিক এবং ডিজিটাল উভয় দিকের একটি সামগ্রিক বোঝাপড়া বিকাশ করতে দলের সদস্যদের উত্সাহিত করুন। জ্ঞান এবং দক্ষতার এই ক্রস-পরাগায়ন দলগুলিকে উদ্ভাবনী সমাধান বিকাশ করতে এবং সম্ভাব্য বাধাগুলি অতিক্রম করতে সক্ষম করবে।
• রেগুলেটরি সম্মতি. প্রাসঙ্গিক আর্থিক প্রবিধান এবং ডেটা গোপনীয়তা আইনের সাথে সম্মতি নিশ্চিত করুন। সম্ভাব্য ঝুঁকি মোকাবেলা এবং গ্রাহকের ডেটা সুরক্ষিত রাখে এমন শক্তিশালী কাঠামো ডিজাইন করতে আইনি এবং সম্মতি বিশেষজ্ঞদের সাথে সহযোগিতা করুন।
• পরিমাপযোগ্য পরিকাঠামো. বর্ধিত লেনদেনের পরিমাণ পরিচালনা করতে সক্ষম পরিমাপযোগ্য পরিকাঠামোতে বিনিয়োগ করুন। একটি শক্তিশালী পেমেন্ট প্রসেসিং সিস্টেম, সুরক্ষিত API এবং ডেটা বিশ্লেষণ ক্ষমতাগুলি মার্কেটপ্লেসগুলির সাথে নিরবচ্ছিন্ন একীকরণকে সমর্থন করার জন্য অপরিহার্য।

"আর্থিক দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস এবং অফার করার উপায়কে সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তন করতে চলেছে," হেলেনা ফরেস্ট ওয়েবিনারের সময় বলেছিলেন। এই অভিন্নতাকে আলিঙ্গন করা FinTechs কে বক্ররেখা থেকে এগিয়ে থাকতে, উদ্ভাবন চালাতে এবং দ্রুত বর্ধনশীল ডিজিটাল আর্থিক ইকোসিস্টেমে তাদের অবস্থান মজবুত করতে সক্ষম করবে।

- ব্রায়ানা স্মিথ