আর্থিক পরিষেবা শিল্প একটি ক্রমবর্ধমান গতিশীল ল্যান্ডস্কেপে কাজ করে, যেখানে ডিজিটাল অগ্রগতি সেক্টরের ভবিষ্যত গঠনে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। যদিও প্রযুক্তি আর্থিক পরিষেবা শিল্পকে রূপান্তরিত করে চলেছে, FIsদের অবশ্যই সংবেদনশীল আর্থিক ডেটা সুরক্ষা এবং জালিয়াতি/স্ক্যাম সুরক্ষার গুরুত্বপূর্ণ গুরুত্বকে খাটো না করে কঠোর শিল্প বিধিগুলি পূরণ করার চেষ্টা করতে হবে।
আমরা 2024-এর দিকে আরও অগ্রসর হওয়ার সাথে সাথে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের ক্রিয়াকলাপ, গ্রাহকের অভিজ্ঞতা এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতিগুলিকে সরাসরি প্রভাবিত করে এমন গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রে তাদের বিনিয়োগ বাড়াতে প্রস্তুত। এই নিবন্ধে, আমরা মূল প্রযুক্তির ডোমেনগুলি অন্বেষণ করব - কমপ্লায়েন্স টেক, সাইবারসিকিউরিটি এবং ব্যক্তিগতকরণ - কৌশলগত গুরুত্বের তিনটি ক্ষেত্র যা এই বছর ব্যাঙ্কগুলি থেকে আরও বেশি বিনিয়োগ দেখতে পাবে।
1. কমপ্লায়েন্স প্রযুক্তি
ব্যাংকিং শিল্প গ্রহের সবচেয়ে নিয়ন্ত্রিত উল্লম্বগুলির মধ্যে একটি। কঠোর শিল্প বিধিগুলি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির কাছ থেকে ধারাবাহিকভাবে মেনে চলার দাবি করে। অ-সম্মতি মানে প্রতিষ্ঠানগুলিকে জরিমানা করা যেতে পারে, যার ফলে তাদের গ্রাহকদের কাছ থেকে আস্থা নষ্ট হয়। কমপ্লায়েন্স প্রযুক্তি নিশ্চিত করে যে ব্যাঙ্কগুলি এই কঠোর নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি দক্ষতার সাথে এবং কার্যকরভাবে পূরণ করে। অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) থেকে আপনার গ্রাহক (কেওয়াইসি) প্রক্রিয়াগুলিকে জানুন, শক্তিশালী সম্মতি প্রযুক্তি সমাধানগুলি কার্যকরভাবে ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমকে সুগম করতে পারে, ম্যানুয়াল প্রচেষ্টা কমাতে পারে এবং ঝুঁকি কমাতে পারে।
প্রবিধানগুলি বিকশিত এবং আরও জটিল হওয়ার সাথে সাথে সম্মতি এবং পরিবর্তিত পরিবেশের সাথে তাল মিলিয়ে চলার প্রয়োজনীয়তা বৃদ্ধি পায়। কিন্তু যখন খরচ বেশি হতে পারে- 32% 2022 সালে জরিপ করা ইউকে ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে তাদের কমপ্লায়েন্স খরচ রাজস্বের 5% ছাড়িয়ে যাবে বলে আশা করেছিল – ব্যাঙ্কগুলি শেষ পর্যন্ত বড় ব্যবসায়িক প্রভাবগুলি চালাতে কমপ্লায়েন্স প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করতে পারে।
FI-এর জন্য কিছু প্রত্যাশিত প্রভাব এবং সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
- দক্ষতা লাভ: সম্মতি প্রক্রিয়াগুলির অটোমেশন ম্যানুয়াল ত্রুটিগুলি হ্রাস করে এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণকে ত্বরান্বিত করে। - ঝুঁকি প্রশমন: বর্ধিত পর্যবেক্ষণ এবং রিয়েল-টাইম সতর্কতাগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে সম্ভাব্য ঝুঁকির থেকে এগিয়ে থাকতে সাহায্য করে। - খরচ হ্রাস: পুনরাবৃত্তিমূলক কাজগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে, ব্যাঙ্কগুলি আরও কৌশলগতভাবে সংস্থানগুলি বরাদ্দ করতে পারে।
সম্মতি-সম্পর্কিত প্রযুক্তিতে অতিরিক্ত প্রযুক্তি ব্যয় থেকেও উপভোক্তারা উপকৃত হবেন। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, কঠোর সম্মতি ব্যবস্থা গ্রাহকদের রক্ষা করে, জালিয়াতির সম্ভাবনা হ্রাস করে। সুবিধার সুবিধাও রয়েছে: আরও সুবিন্যস্ত সম্মতি প্রক্রিয়া মানে দ্রুত অ্যাকাউন্ট খোলা এবং তহবিল স্থানান্তর।
2. সাইবারসিকিউরিটি
সাইবার হুমকির উত্থান, বিশেষ করে যেহেতু AI একটি হাতিয়ার হয়ে উঠেছে যা অত্যাধুনিক হ্যাকার এবং অপরাধ সংস্থাগুলির দ্বারা ঘন ঘন ব্যবহার করা হয়, ব্যাঙ্কিং সেক্টরের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জ তৈরি করে৷ এবং যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি আরও বা আরও ভাল পরিষেবা দেওয়ার জন্য তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের সাথে আরও ঘন ঘন কাজ করে, গ্রাহকদের ব্যক্তিগতভাবে সনাক্তযোগ্য তথ্য (PII) এক্সপোজারের জন্য আরও বেশি ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে ওঠে। আসলে, 2023 সালের নভেম্বরে ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা রিপোর্ট যে একটি সাইবার নিরাপত্তা লঙ্ঘন, যার একটি বিক্রেতা হ্যাক করা হয়েছিল, যার ফলে গ্রাহক PII-এর প্রকাশ ঘটেছে৷
বর্ধিত সাইবার নিরাপত্তা বিনিয়োগ সংবেদনশীল আর্থিক তথ্য রক্ষা, লঙ্ঘন প্রতিরোধ এবং গ্রাহকের বিশ্বাস বজায় রাখার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। সাইবার আক্রমণগুলি আরও পরিশীলিত হওয়ার সাথে সাথে, ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই তাদের প্রতিরক্ষাকে শক্তিশালী করতে হবে এবং তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের সাথে তাদের সম্পর্ক বিবেচনা করতে হবে, বিশেষ করে যদি সেই বিক্রেতাদের একই সংবেদনশীল ডেটাতে অ্যাক্সেস থাকে যা ব্যাঙ্কগুলি নিজেরাই প্রক্রিয়া করে।
প্রত্যাশিত প্রভাব অন্তর্ভুক্ত:
- ডেটা সুরক্ষা: শক্তিশালী সাইবার নিরাপত্তা ব্যবস্থা গ্রাহকের তথ্যকে অননুমোদিত অ্যাক্সেস থেকে রক্ষা করে। - স্থিতিস্থাপকতা: ব্যাঙ্কগুলি ঘটনাগুলিতে দ্রুত প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে, বাধাগুলি কমিয়ে আনতে পারে৷ - খ্যাতি ব্যবস্থাপনা: একটি শক্তিশালী নিরাপত্তা ভঙ্গি গ্রাহকের আস্থা বাড়ায়।
সাইবার সিকিউরিটি সুরক্ষায় ক্রমাগত বিনিয়োগের ফলে, গ্রাহকরা তাদের ডেটা সুরক্ষিত জেনে মানসিক শান্তি পাবেন, ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবার সাথে যোগদানকে উৎসাহিত করার (এবং আশা করি বৃদ্ধি) অতিরিক্ত সুবিধার সাথে।
3। ব্যক্তিগতকরণ
হাইপার-পার্সোনালাইজেশনের যুগে, ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই তাদের অফারগুলিকে ব্যক্তিগত পছন্দ অনুসারে তৈরি করতে হবে। Forrester's 2021 “এ সমীক্ষা করা গ্রাহকদের ৭২ শতাংশFI তে ব্যক্তিগতকরণ কার্যকারিতার উপর ভোক্তা অধ্যয়ন" প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে ব্যাঙ্কিং পণ্যের অফারগুলি তাদের ব্যক্তিগত প্রয়োজন অনুসারে তৈরি হলে আরও মূল্যবান। এবং 2023 রিপোর্টে, “আর্থিক পরিষেবাগুলিতে ব্যক্তিগতকরণের পরিপক্কতার অবস্থা,” ডাইনামিক ইয়েল্ড দ্বারা, সমীক্ষাকৃত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির 86% রিপোর্ট করেছে যে ব্যক্তিগতকরণ কোম্পানি এবং এর সামগ্রিক ডিজিটাল কৌশলের জন্য একটি স্পষ্ট, দৃশ্যমান অগ্রাধিকার; এবং আরও, যে 92% FIs কৌশলটিতে আরও বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করে।
ব্যক্তিগতকরণ প্রযুক্তি গ্রাহকদের জন্য কাস্টমাইজড অভিজ্ঞতা তৈরি করতে ডেটা বিশ্লেষণ, মেশিন লার্নিং এবং এআই ব্যবহার করে। ব্যক্তিগতকৃত পণ্যের সুপারিশ থেকে শুরু করে তাদের কাছে ইতিমধ্যেই একজন গ্রাহক সম্পর্কে তথ্যের ভিত্তিতে লক্ষ্যযুক্ত বিপণন; ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের সম্পৃক্ততা আরও গভীর করতে পারে এবং পণ্য ও পরিষেবা ক্রস-সেলিং বাড়াতে পারে।
প্রত্যাশিত প্রভাব অন্তর্ভুক্ত:
- গ্রাহক সন্তুষ্টি: ব্যক্তিগতকৃত মিথস্ক্রিয়া আরও শক্তিশালী সম্পর্ক গড়ে তোলে। - ক্রস-সেলিং সুযোগ: উপযোগী সুপারিশগুলি অতিরিক্ত পণ্য গ্রহণ করে। - প্রতিযোগীতামূলক প্রান্ত: যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের ভালভাবে বোঝে তারা প্রতিদ্বন্দ্বীদের ছাড়িয়ে যেতে পারে।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সুস্পষ্ট সুবিধার বাইরে, তাদের গ্রাহকরা তাদের চাহিদা এবং আচরণের সাথে আরও সংযুক্ত অফার এবং সমাধান পাবেন। আরো টার্গেটেড অফার প্রদান করা হলে গ্রাহকদের প্রাসঙ্গিক তথ্য খোঁজার সময় ব্যয় করতে হবে।
সর্বশেষ ভাবনা
যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি আজকের প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এবং আর্থিক ল্যান্ডস্কেপের বর্ধিত জটিলতাগুলি নেভিগেট করে, তাই সম্মতি প্রযুক্তি, সাইবার নিরাপত্তা এবং ব্যক্তিগতকরণে বিনিয়োগ করা তাদের ক্রমাগত সাফল্যের জন্য মুখ্য হবে। এই কৌশলগত প্রযুক্তি পছন্দগুলি কেবলমাত্র বর্তমান বাজারের পরিস্থিতিতে ব্যবসা করার খরচ আরও কমিয়ে আনার জন্য কার্যকারিতা বাড়ায় না, তবে গ্রাহকদের জন্য সামগ্রিক ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতাকেও উন্নত করে, সেক্টরের জন্য একটি তাত্ক্ষণিক জয় এবং কী হতে চলেছে তার একটি চিহ্ন।