দ্য পারফেক্ট কম্বিনেশন: জেনারেল জেডের উত্থান এবং মোবাইল ব্যাংকিংয়ের আধিপত্য

ভারতে গিগ অর্থনীতির উত্থান দেশটির কর্মশক্তিতে গভীর পরিবর্তনের প্রতিনিধিত্ব করে। ঐতিহ্যগত কর্মসংস্থানের বিপরীতে, যেখানে কর্মীরা ধারাবাহিক বেতন এবং সুবিধা পান, গিগ কর্মীরা অস্থায়ী, নমনীয় চাকরিতে নিযুক্ত হন। একটি রিপোর্ট অনুযায়ী বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপ এবং মাইকেল অ্যান্ড সুসান ডেল ফাউন্ডেশন, গিগ কর্মীরা শহুরে ভারতে প্রায় 90 মিলিয়ন গঠন করে এবং ধারাবাহিক বৃদ্ধি দেখিয়েছে।

ভারতের গিগ অর্থনীতি ক্রমবর্ধমান হচ্ছে, আনুমানিক 15-20 মিলিয়ন কর্মী সহ। এটি এমন একটি স্থান যেখানে উদ্ভাবন বিকাশ লাভ করে তবে প্রায়শই আর্থিক চ্যালেঞ্জের সাথে মিলিত হয়, বিশেষ করে ব্যাঙ্কিং সুবিধাগুলির বিষয়ে।

গিগ ইকোনমি ব্যাঙ্কিং হল একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক যা এই কর্মীদের সম্মুখীন হওয়া অনন্য আর্থিক চ্যালেঞ্জের কারণে মনোযোগের প্রয়োজন। এই ব্লগ পোস্টটি ভারতের গিগ অর্থনীতির ব্যাঙ্কিং প্রয়োজনীয়তাগুলি অন্বেষণ করে, সমস্যাগুলি পরীক্ষা করে এবং বেতনভোগী কর্মচারীদের সাথে ব্যবধান পূরণের জন্য সমাধানের প্রস্তাব দেয়৷

গিগ ইকোনমি ওয়ার্কফোর্স: সোলোপ্রেনিউর এবং এলএলপি

একাকী তারা স্বনির্ভর উদ্যোক্তা যারা একটি ঐতিহ্যগত দল ছাড়াই কাজ করে। উদাহরণগুলির মধ্যে স্বাধীন পরামর্শদাতা, শিল্পী বা অনলাইন খুচরা বিক্রেতা অন্তর্ভুক্ত। অন্যদিকে সীমিত দায়বদ্ধতা অংশীদারিত্ব (LLPs) অংশীদারিত্ব এবং কর্পোরেশনের বৈশিষ্ট্যগুলিকে একত্রিত করে এবং আইনী, স্থাপত্য এবং প্রযুক্তি খাতে ছোট থেকে মাঝারি ব্যবসার মধ্যে প্রচলিত। যদিও তারা অর্থনীতিতে অনেক অবদান রাখে, তাদের নিষ্পত্তির ব্যাংকিং সুবিধাগুলি অপ্রতুল এবং অদক্ষ। আসুন যথাক্রমে বেতনভোগী কর্মচারী এবং প্রতিষ্ঠিত ব্যবসার সাথে তুলনা করে তাদের ব্যথার পয়েন্টগুলি বিশ্লেষণ করি।

Solopreneurs জন্য

ক্রেডিট অ্যাক্সেস: বেতনভোগী কর্মচারীদের সাধারণত স্থিতিশীল আয়ের প্রমাণের ভিত্তিতে ক্রেডিট পেতে সহজে অ্যাক্সেস থাকে, শুধুমাত্র 23% একক ব্যক্তিদের আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট সিস্টেমে অ্যাক্সেস রয়েছে.

ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজনীয়তা: বেতনভোগী অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়ই কম বা কোনও ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা সহ আসে৷ বিপরীতে, একাকী ব্যক্তিরা তাদের ব্যাঙ্কিং বিকল্পগুলিকে সীমিত করে উচ্চতর প্রয়োজনীয়তার মুখোমুখি হন।

সুদের হার এবং ঋণ শর্তাবলী: উচ্চতর সুদের হার এবং কঠোর ঋণ শর্তাবলী অনুভূত ঝুঁকির কারণে একক ব্যবসায়ীদের জন্য সাধারণ।

এলএলপির জন্য

রেগুলেটরি সম্মতি: বড় নিবন্ধিত ব্যবসার বিপরীতে, এলএলপিগুলি 40 সালে ভারতে 2018% এলএলপিগুলিকে প্রভাবিত করে জটিল এবং জটিল নিয়ন্ত্রক সম্মতির সম্মুখীন হয়.

ঋণ সুবিধা: যদিও LLPগুলি অর্থনীতিতে উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রাখে, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই বৃহত্তর কর্পোরেশনগুলিকে দেওয়া একই ক্রেডিট সুবিধাগুলি প্রসারিত করতে দ্বিধাবোধ করে।

ব্যবসায়িক ব্যাংকিং বৈশিষ্ট্য: LLPs প্রায়ই কাস্টমাইজড ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্যগুলিতে অ্যাক্সেসের অভাব করে যা সাধারণত নিবন্ধিত ব্যবসার জন্য উপলব্ধ, যেমন বিশেষায়িত ঋণ, ওভারড্রাফ্ট, বা বণিক পরিষেবা।

ভারত সরকারের 2020 সালের একটি সমীক্ষা গিগ কর্মীদের জন্য দেওয়া ব্যাঙ্কিং সুবিধাগুলির একটি উল্লেখযোগ্য ব্যবধান প্রকাশ করেছে ঐতিহ্যগত বেতনভোগী কর্মচারী এবং নিবন্ধিত ব্যবসার তুলনায়:

• নিম্ন ন্যূনতম ব্যালেন্স সেভিংস অ্যাকাউন্ট: বেতনভোগী কর্মচারীদের 75% এর অ্যাক্সেস আছে, শুধুমাত্র 28% একক পেশাজীবীদের তুলনায়।
• ঋণ সুবিধা: নিবন্ধিত ব্যবসার 60% ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করে, যেখানে LLP-এর মাত্র 15%-এর অনুরূপ অ্যাক্সেস রয়েছে।

এই বৈষম্য ব্যাঙ্কিং সেক্টরে সংস্কারের প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেয় সোলোপ্রেনিওর এবং এলএলপি-এর অনন্য চাহিদা মেটাতে, যারা অর্থনৈতিক কাঠামোতে অবদান রাখতে সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ।

অর্থনীতিতে অবদান

Solopreneurs এবং LLP উভয়ই ভারতের অর্থনৈতিক ল্যান্ডস্কেপে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

প্রায়শই উদ্ভাবক এবং ট্রেন্ডসেটার, একাকী ব্যক্তিরা আইটি, ডিজাইন এবং পরামর্শের মতো বিভিন্ন ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রাখে। ভিতরে 2019, তারা ভারতের ফ্রিল্যান্স রাজস্বের 20% জন্য দায়ী ছিল, প্রায় $1 বিলিয়ন.

তারপরে, উদ্যোক্তাদের জন্য একটি নমনীয় কাঠামো হিসাবে কাজ করে, এলএলপিগুলি কর্পোরেট কাঠামোর সীমাবদ্ধতা ছাড়াই ব্যবসাগুলিকে উন্নতি করতে দেয়। তারা ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পের (এসএমই) বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে ভারতের জিডিপির 10% এর বেশি.

ব্যাঙ্কিং পেইন পয়েন্ট অ্যাড্রেস করতে হবে

Solopreneurs এবং LLPs দ্বারা সম্মুখীন ব্যাঙ্কিং চ্যালেঞ্জগুলি নিছক অসুবিধা নয় বরং বাধা যা অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে স্তব্ধ করতে পারে। 

অর্থ অ্যাক্সেস: উপযোগী আর্থিক পণ্যের অভাব ঋণের সীমাবদ্ধ প্রবাহের দিকে নিয়ে যায়, বৃদ্ধির সুযোগকে বাধাগ্রস্ত করে। অনুসারে আরবিআই-এর রিপোর্ট, ভারতে মাত্র 10% ছোট ব্যবসার আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট চ্যানেলে অ্যাক্সেস রয়েছে.

আধুনিক ব্যাংকিং সুবিধা: বেতনভোগী কর্মচারী এবং বৃহত্তর কর্পোরেশনগুলিকে দেওয়া সমতুল্য ব্যক্তিগতকৃত ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলির অনুপস্থিতি অপারেশনাল অসুবিধাগুলিকে যোগ করে৷

নিয়ন্ত্রক বাধা: জটিল সম্মতিগুলি LLP-কে আনুষ্ঠানিক ব্যাঙ্কিং সম্পর্ক খোঁজা থেকে বিরত রাখতে পারে, তাদের অনানুষ্ঠানিক ঋণের উত্সের দিকে ঠেলে দেয়৷

উদ্যোগ এবং সমাধান

একাকী এবং এলএলপিদের ব্যাংকিং চ্যালেঞ্জ মোকাবেলার লক্ষ্যে বেশ কয়েকটি উদ্যোগ থাকা সত্ত্বেও, বর্তমান সমাধানগুলি এখনও কম হচ্ছে। MUDRA এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বেসপোক ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলির মতো সরকারী প্রকল্পগুলি কিছুটা অগ্রগতি করেছে কিন্তু সম্পূর্ণভাবে ব্যবধান পূরণ করতে পারেনি।

বিদ্যমান ব্যাঙ্কিং দৃষ্টান্ত ভারতের প্রায় 90 মিলিয়ন গিগ কর্মীদের অনন্য আর্থিক চাহিদাগুলিকে স্বীকৃতি দিতে ব্যর্থ হয়, যারা অর্থনীতিতে একটি উল্লেখযোগ্য শক্তি গঠন করে। প্রথাগত ব্যাঙ্কিং মডেলগুলি গিগ কাজের নমনীয় এবং অস্থায়ী প্রকৃতির সাথে মূলত বেমানান, যা ক্রেডিট অ্যাক্সেস, নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং আধুনিক ব্যাঙ্কিং সুবিধাগুলিতে বাধা সৃষ্টি করে।

গিগ কর্মীদের জন্য একটি নতুন ব্যাঙ্কিং ইকোসিস্টেম গড়ে তোলার জরুরী অর্থনীতিতে তাদের উল্লেখযোগ্য অবদান এবং কর্মশক্তিতে তাদের ক্রমবর্ধমান উপস্থিতি দ্বারা আন্ডারস্কোর করা হয়েছে। এই বাস্তুতন্ত্র অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:

• উপযোগী আর্থিক পণ্য: বিশেষভাবে গিগ কর্মীদের জন্য ব্যাংকিং পণ্য ডিজাইন করুন, তাদের অসামঞ্জস্যপূর্ণ আয়ের ধারা এবং অনন্য কর্মক্ষম চাহিদা বিবেচনা করে।
• নমনীয় নিয়ন্ত্রক কাঠামো: ছোট সংস্থাগুলির জন্য সহজ সম্মতির সুবিধার্থে প্রবিধানগুলি প্রবাহিত করা, এইভাবে আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে।
• প্রযুক্তি ইন্টিগ্রেশন: গিগ কর্মীদের প্রয়োজনের জন্য তৈরি বিরামহীন ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য ফিনটেক সমাধানগুলি ব্যবহার করুন।
• গিগ প্ল্যাটফর্মগুলির সাথে সহযোগিতা: এমন প্ল্যাটফর্মগুলির সাথে অংশীদার যা গিগ কর্মীদের তাদের কাজের ধরণগুলির সাথে সারিবদ্ধ কাস্টমাইজড আর্থিক পরিষেবাগুলি বিকাশ করতে নিযুক্ত করে৷

টেক কোম্পানি এখানে কি ভূমিকা পালন করে?

কারিগরি সংস্থাগুলি এমন সেতু হতে পারে যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিংকে গিগ অর্থনীতির অনন্য চাহিদাগুলির সাথে সংযুক্ত করে। যেহেতু আজকাল ব্যাংকিং অনেকাংশে ডিজিটালাইজড হয়েছে, তাই গিগ কর্মীদের জন্য নতুন ইকোসিস্টেম ইন্টারনেটে থাকবে। সর্বোত্তম গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য সর্বশেষ প্রযুক্তি এবং সমাধানগুলিকে একীভূত করার প্রয়োজন রয়েছে৷

মন্ত্র ল্যাবস ইজেটাপের ইউনিভার্সাল পেমেন্ট সলিউশন তৈরি করেছে এই ক্ষেত্রে একটি প্রাণবন্ত উদাহরণ। এটি একটি সুরক্ষিত ইন্টারফেস যা বিভিন্ন টাচপয়েন্ট জুড়ে ডিজিটাল লেনদেনের সুবিধা দেয়। এই উদ্ভাবনটি প্রতিফলিত করে যে কীভাবে প্রযুক্তিগত সমাধানগুলি গিগ কর্মশক্তির বিভিন্ন চাহিদা অনুসারে ব্যাঙ্কিং সিস্টেমগুলিকে উপযোগী করতে পারে।

ভারতে সলোপ্রেনিউর এবং এলএলপি-এর বৃদ্ধি দেশের উদ্যোক্তা মনোভাবের প্রমাণ। যাইহোক, তাদের অনন্য ব্যাঙ্কিং চ্যালেঞ্জগুলি লক্ষ্যযুক্ত সমাধানগুলির জন্য আহ্বান করে যা তাদের নির্দিষ্ট চাহিদাগুলি বোঝে এবং পূরণ করে। সরকারি উদ্যোগ, বেসপোক ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের সংমিশ্রণে, আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক ইকোসিস্টেম তৈরির একটি পথ রয়েছে।

আপনার ইনবক্সে বিতরণ করা মূল্যবান জ্ঞান