এখন যেহেতু চীনের মূল ভূখণ্ডের সাথে হংকংয়ের সীমান্ত খোলা আছে, এর ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তারা উচ্চস্বরে ঘোষণা করছেন যে শহরটিকে ব্যবসার জন্য প্রস্তুত নতুন গ্রেটার বে এরিয়ার অংশ হিসেবে।
উদাহরণস্বরূপ, 18 জানুয়ারি ডাভোসে, হংকংয়ের আর্থিক সচিব পল চ্যান ওয়ার্ল্ড ইকোনমিক ফোরামকে বলেছিলেন যে জিবিএ নিউইয়র্কের আর্থিক শক্তিকে সান ফ্রান্সিসকোর প্রযুক্তিগত দক্ষতার সাথে একত্রিত করবে।
তবুও, যদিও শহরের আর্থিক খাতের অনেকেই মূল ভূখণ্ডের গ্রাহকদের হংকং-এ ফিরে আসার সম্ভাবনা দেখে উচ্ছ্বসিত, তারা জিবিএ কী কী সুযোগ দেবে তা নিয়ে মাথা ঘামাচ্ছে।
দর্শন
জিবিএ হল একটি রাজনৈতিক ধারণা যা 2017 সালে চীনের প্রেসিডেন্ট শি জিনপিং দ্বারা প্রস্তাবিত হয়েছিল হংকং এবং ম্যাকাওকে প্রতিবেশী গুয়াংডং প্রদেশের নয়টি শহরের সাথে একীভূত করার জন্য, যার মধ্যে শেনঝেনের প্রযুক্তি এবং উন্নত-উৎপাদন শক্তি রয়েছে।
GBA এর সম্মিলিত জনসংখ্যা 87 মিলিয়ন (চীনা মান অনুসারে তরুণ এবং ধনী) এবং $1.9 ট্রিলিয়ন মোট দেশীয় পণ্যের দিকে চ্যানের মত বিক্রয় পিচ।
তিন বছর বন্ধ থাকার পর হংকং এবং মূল ভূখণ্ডের মধ্যে সীমান্ত পুনরায় খোলার ফলে স্বাভাবিকভাবেই সেই প্রতিশ্রুতি ভালো হওয়ার অনুভূতি তৈরি হয়।
বেইন, একটি কনসালটেন্সি, 9 জানুয়ারী একটি পেপার প্রকাশ করেছে যাতে ব্যাঙ্কগুলির জন্য গুয়াংডং-এর 2.5 মিলিয়ন মাইক্রো এন্টারপ্রাইজ, 270,000 ছোট-আকারের উদ্যোগ এবং 27,000 মাঝারি আকারের উদ্যোগগুলিকে পরিষেবা দেওয়ার সুযোগের রূপরেখা দেওয়া হয়েছে৷ এই এসএমই, যার মধ্যে অনেকগুলি গ্লোবাল সাপ্লাই চেইনে প্লাগ করে, আন্তঃসীমান্ত আর্থিক পরিষেবার জন্য ক্ষুধার্ত, বেইন যুক্তি দেয়, তাই জিবিএকে নির্দেশ করুন৷
কোন কর্ম
সমস্যা হল সেক্রেটারি চ্যান 2017 সালে একই বক্তৃতা দিতে পারতেন; প্রকৃতপক্ষে, তিনি একই বক্তৃতা অনেকবার দিয়েছেন, এবং হংকং-এর যেকোনো প্রযুক্তি বা অর্থ সম্মেলনে জিবিএ দৃষ্টিভঙ্গির আবৃত্তিগুলি ডি রিগুর। তবে শিল্পের খেলোয়াড়রা বলছেন যে জিবিএকে একটি ব্যবসায়িক বাস্তবে পরিণত করতে বাধাগুলি খুব বেশি রয়ে গেছে।
হংকং-এর একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের উদ্ভাবনের প্রধান বলেছেন, "ব্যাঙ্কের অনেকেই এখন নতুন ধারণা তৈরি করতে আগ্রহী যে সীমান্ত খোলা আছে।" “তবে তিন বছর ধরে সীমান্ত বন্ধ থাকলেও আন্তঃসীমান্ত ব্যবসা করার ক্ষেত্রে কোনো নীতিগত পরিবর্তন হয়নি। বিপণন, ডেটা আদান-প্রদান, আর্থিক নিয়ন্ত্রণ, অ্যাকাউন্ট খোলা, অন্যান্য বিধিনিষেধ...কিছুই পরিবর্তন হয়নি।"
চীনের মূল ভূখণ্ডের এসএমইরা হংকং ব্যাঙ্ক বা অর্থ-স্থানান্তর এবং ঋণ দেওয়ার লাইসেন্স সহ একটি ফিনটেক থেকে তিনটি জিনিস চায়: দূরবর্তী অ্যাকাউন্ট খোলা, ক্রেডিট লাইন এবং ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট।
অর্থপ্রদানের দিকটি বহু বছর ধরে সম্ভব হয়েছে; নিয়ম এবং পদ্ধতিগুলি সুপরিচিত, এবং ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলি ইনবাউন্ড এবং আউটবাউন্ড রেমিট্যান্স এবং বৈদেশিক মুদ্রা প্রদান করতে পারে।
অন্য দুটি গুয়াংডং (বা চীনের মূল ভূখণ্ডের কোথাও) ভিত্তিক এসএমই বা স্বতন্ত্র গ্রাহকদের পক্ষে সম্ভব নয়।
হিসাব খোলা এবং ঋণ প্রদান
ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য কাউকে হংকং-এ থাকতে হবে, এবং যদি এটি একটি SME-এর জন্য হয়, তাহলে তাদের কেন এটি প্রয়োজন তা নিয়ে তর্ক করতে হবে। বিদ্যমান হংকং অপারেশন সহ ব্যবসার জন্য এটি সহজ। কিন্তু SME যেগুলোর হংকং অপারেশন নেই কিন্তু তারা আন্তর্জাতিক আর্থিক সেবা চায় তারা দূর থেকে বা ব্যক্তিগতভাবে কোনো অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবে না। এর জন্য তাদের হংকং ব্যাঙ্ককে তাদের ক্রেডিট ইতিহাস বা মূল ভূখণ্ড থেকে অন্যান্য বিবরণ প্রদান করতে হবে। এটি করা ডেটা এবং সাইবার নিরাপত্তা সম্পর্কিত মূল ভূখণ্ডের আইন লঙ্ঘন করতে পারে।
এই নিষেধাজ্ঞাটি ক্রেডিট বাড়ানোর জন্যও যায়, এমনকি যদি এটি ডিজিটালভাবে করা হয়। এমনকি সীমান্তের উভয় দিকে শাখা সহ একই ব্যাঙ্ক অভ্যন্তরীণভাবে এই ডেটা ভাগ করতে পারে না, তাই তারা একটি ক্রেডিট মূল্যায়ন করতে পারে না।
গ্রাহকের জামানত গ্রহণ করার প্রয়োজনে ঋণ প্রদান আরও জটিল। এমনকি যদি একটি ব্যাঙ্কের উভয় দিকে শাখা থাকে, গুয়াংডং শাখা হংকং শাখা দ্বারা প্রসারিত ঋণের জন্য জামানত গ্রহণ করতে পারে না। হংকংয়ের ব্যাঙ্ক ডংগুয়ানে কারও কারখানা (বা অন্য সম্পদ) দিয়ে কী করতে যাচ্ছে?
আইনী অনিশ্চয়তা
চীনা নিয়ন্ত্রকরা এই আইনগুলিকে গুরুত্ব সহকারে নেয়। চীনের সিকিউরিটিজ অ্যান্ড রেগুলেটরি কমিশন টেনসেন্ট-সমর্থিত ফুটু, হংকং-এর একটি অনলাইন ব্রোকারকে নতুন মূল ভূখণ্ডের ক্লায়েন্টদের বিপণন ধরার পর তাদের অনুরোধ করা থেকে নিষিদ্ধ করেছে।
Nasdaq-এ তালিকাভুক্ত Futu, হংকং-এ দ্বৈত তালিকাভুক্তির জন্যও দাখিল করেছে, কিন্তু এর শাস্তি 31 ডিসেম্বর, তার পরিকল্পিত তালিকাভুক্তির আগের দিন আইপিও স্কচ করতে বাধ্য করেছে।
ফিনটেক যেমন Futu, Up Finance (CSRC-এর সাথেও সমস্যায়) এবং অন্যান্যদের কমপ্লায়েন্স-কেন্দ্রিক ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় ধূসর এলাকায় কাজ করার সম্ভাবনা বেশি। যদিও ব্রোকারেজ পরিষেবার বিজ্ঞাপন দেওয়া স্পষ্টতই বেআইনি হবে, তবে ফার্মের হাউস ম্যাক্রো ভিউ সম্পর্কে WeChat-এ মূল ভূখণ্ডের গ্রাহকদের সাথে কথোপকথনের কী হবে?
ডিজিটাল সলিউশনগুলি হংকং ফার্মগুলির কিছু অপারেশনাল চ্যালেঞ্জের সমাধান করার জন্য আদর্শ বলে মনে হয় যা গুয়াংডং প্রদেশের গ্রাহকদের কভার করে একটি ব্যয়বহুল শাখা নেটওয়ার্ক ছাড়াই৷
এটি ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক বা ইট-ও-মর্টার ব্যাঙ্কগুলির ডিজিটাল অস্ত্রগুলিকে মূল ভূখণ্ড-ভিত্তিক গ্রাহকদের পরিষেবা দেওয়ার ক্ষেত্রে নেতৃত্ব দেয় বলে মনে হয়। প্রথাগত ক্রেডিট রিপোর্টের অভাব পূরণ করতে পারে এমন রিয়েল-টাইম তথ্য প্রদানের জন্য সংজ্ঞা অনুসারে ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি বিকল্প ডেটা বা সরাসরি ঋণগ্রহীতার বই থেকে দেওয়া ডেটা ব্যবহার করে।
হংকংয়ের আটটি ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কের লাইসেন্সিং জিবিএ-র উপর নজর রেখে করা হয়েছিল। আটটির মধ্যে সাতটি মূল ভূখণ্ডের ব্যাঙ্ক বা বড় প্রযুক্তি সংস্থাগুলির দ্বারা সমর্থিত৷ হংকং-এর জনসংখ্যা এই সমস্ত নতুন ব্যাঙ্কগুলিকে মিটমাট করার জন্য খুব কম, কিন্তু তারা যদি গুয়াংডং-এ গ্রাহকদের অন্তর্ভুক্ত করার জন্য তাদের ব্যবসার সুযোগ প্রসারিত করতে পারে তবে তাদের স্কেল করার একটি পথ রয়েছে।
প্রস্তুত হচ্ছে: ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক
ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কগুলি নিয়ম পরিবর্তনের জন্য প্রস্তুত থাকার জন্য যা করতে পারে তা করছে৷
লিভি ব্যাংক, উদাহরণস্বরূপ, গত বছর চায়না ইউনিয়নপে-এর সাথে অংশীদারিত্ব করেছে। ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক একটি QR পেমেন্ট সলিউশন অফার করে যাতে হংকংবাসীরা মূল ভূখণ্ডের খুচরা আউটলেটগুলিতে অর্থ প্রদান করতে পারে, যেখানে প্রথাগত ক্রেডিট কার্ডগুলি খুব কমই গৃহীত হয় এবং WeChat Pay-এর মতো একটি অর্থ প্রেরণকারী অ্যাপ ডাউনলোড করার জন্য একটি স্থানীয় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয়৷
এটি ঠিক "GBA" নয়৷ Livi বা অন্যান্য ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কগুলি এখনও হংকং-এ নেই এমন মূল ভূখণ্ডের বাসিন্দাদের পরিষেবা দিতে পারে না বা সীমান্তের ওপারে তাদের পরিষেবাগুলি বাজারজাত করতে পারে না৷ তবে এটি "উত্তরমুখী" পরিষেবাগুলির দিকে একটি পদক্ষেপ, যা হংকংকে সহায়তা করে বা চীনের মূল ভূখণ্ডে প্রবেশের জন্য আন্তর্জাতিক চাহিদাকে সহায়তা করে৷
লিভি শুধুমাত্র গুয়াংডং নয়, সেইসাথে দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় চীনের সমস্ত অংশে UnionPay-এর সাথে পরিষেবা প্রসারিত করার আশা করছে। এটি দেখায় যে এটি গ্রাহকদের জন্য একটি দরকারী পরিষেবা - কিন্তু এটি সম্পর্কে কিছু জিবিএ নেই, অর্থাৎ, গুয়াংডং-এ ব্যবসা করার জন্য নির্দিষ্ট কিছু নেই৷
অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলি GBA পণ্যগুলিতে পরিণত করার আশায় নতুন পরিষেবাগুলি পরীক্ষা করছে৷ DBS মূল ভূখণ্ডের বাসিন্দাদের জন্য রিমোট অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য পাইলট করেছে যাদের হংকংয়ে ব্যবসা আছে। মূল ভূখণ্ডের ব্যাংক অফ চায়না এখন BoC হংকং-এ একটি মূল ভূখণ্ডের গ্রাহকের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি পেয়েছে (কিন্তু BoCHK হংকংগারের জন্য মূল ভূখণ্ডে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে না)৷
ব্যাঙ্কারদের মতে এই স্কিমগুলিতে খোলা অ্যাকাউন্টের সংখ্যা কম। একটি কারণ হল নন-মেইনল্যান্ড ব্যাঙ্কগুলির জন্য মূল ভূখণ্ডের চীনের মধ্যে যেকোনো ধরনের বিপণন করা অবৈধ। যদি তাদের একটি মূল ভূখণ্ডের লাইসেন্স থাকে, তবে সেই সত্তাটি উপকূলীয় বিপণন করতে পারে, তবে শুধুমাত্র স্থানীয় ব্যবসার জন্য, হংকং বা তার বাইরের কোনো কিছুর জন্য নয়।
চীনের এসএমই প্রকৃতপক্ষে হংকং অ্যাকাউন্টের জন্য দাবি করছে কিনা তাও স্পষ্ট নয়; যদিও রিপোর্ট যেমন বেইনের তীব্র চাহিদা, বাজার করার ক্ষমতা ছাড়া, হংকং প্রতিষ্ঠানগুলি সত্যিই জানে না।
প্রস্তুত হচ্ছে: বিকল্প ডেটা
Fintech ক্রেডিট-রেটিং প্রদানকারীরা GBA ব্যবসা করার জন্য অন্য উপায়ে অগ্রসর হচ্ছে। ট্রান্সইউনিয়ন এবং নোভা ক্রেডিট হল ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি যারা হংকং ব্যাঙ্ক বা অ-ব্যাঙ্ক ঋণদাতাদের জন্য এসএমইগুলিতে ক্রেডিট প্রোফাইলগুলি প্রদান করতে চাইছে। আপাতত এই পরিষেবাগুলি শুধুমাত্র হংকং সত্তার কাছে বিক্রি করা যেতে পারে, তবে তারা গুয়াংডং-এর ব্যবহারকারীদের পরিষেবা দেওয়ার ক্ষমতাতে বিনিয়োগ করছে৷
ট্রান্সইউনিয়ন হল একটি ইউএস-ভিত্তিক ফিনটেক, যখন নোভা ক্রেডিট 2017 সালে হংকং-এ আন্তঃসীমান্ত পরিষেবার কথা মাথায় রেখে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এটি তার কৃত্রিম-বুদ্ধিমত্তার ক্ষমতাকে সম্মান করে চলেছে, শেনজেনে একটি অফিস খোলা এবং শেনজেন ক্রেডিট এবং বেইজিং ডেটা এক্সচেঞ্জের সাথে একটি সহযোগিতা চুক্তি স্বাক্ষর করেছে৷
হংকং এর সরকার এসএমই বিকল্প ডেটার জন্য বাণিজ্যিক ডেটা ইন্টারচেঞ্জ নামে একটি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মও তৈরি করেছে। আপাতত এটি শুধুমাত্র হংকং কোম্পানিগুলোকে সেবা দেয় কিন্তু এর প্রধান সমর্থক, হংকং মনিটারি অথরিটি আশা করে যে এটি মূল ভূখণ্ড-ভিত্তিক ব্যবহারকারীদের গ্রহণ করবে।
মূল ভূখণ্ডে কাজ করছে
ইতিমধ্যে, জিবিএ কৌশল গ্রহণ করতে আগ্রহী আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেকগুলি শেনজেনে দোকান স্থাপন করতে পারে। গুয়াংডং-এ বসবাসকারী হংকংয়ের বাসিন্দাদের বা মূল ভূখণ্ডের ব্যবসায় পরিষেবা দেওয়ার প্রতিশ্রুতির জন্য সম্ভবত অন্তত একটি শারীরিক শাখার প্রয়োজন হবে। যদিও এটি অত্যন্ত ব্যয়বহুল এবং জটিল।
উদাহরণস্বরূপ, ইউবিএস ছয় বছর আগে কিয়ানহাই (শেনজেনের একটি অংশ) একটি সম্পদ-ব্যবস্থাপনা ব্যবসা খুলেছিল এবং শুধুমাত্র 2022 সালে তহবিল পণ্য বিতরণের জন্য একটি লাইসেন্স পেয়েছিল। আজ এটি এখন একটি ডিজিটাল সম্পদ ব্যবসা অফার করতে সক্ষম, কিন্তু পাঁচ বছর পর। অবকাঠামো এবং জনগণের জন্য ব্যয়। একটি ব্যাঙ্কের জন্য UBS এর আকার, এই ধরনের ব্যয় সম্ভব, কিন্তু খুব কম প্রতিষ্ঠানই এটি করতে পারে।
অধিকন্তু, ইউবিএস কিয়ানহাইতে হতে পারে, তবে এটি সাংহাইতে একই কাজ করতে পারে। এটি একটি অনশোর ব্যবসা, একটি GBA ব্যবসা নয়।
এমনকি জিবিএতে একটি অবস্থান বাছাই করার জন্য অনেক গবেষণা প্রয়োজন। জিবিএর বিন্দু হল সংযোগ। গুয়াংডং প্রচুর পরিকাঠামো তৈরি করেছে যাতে হংকংবাসীরা গাড়ি বা ট্রেনে করে প্রদেশের গভীরে পৌঁছতে পারে, তবে সীমাটি তিন ঘন্টার যাত্রা বলে মনে হয়, এর বাইরে হংকং-ভিত্তিক নির্বাহীদের জন্য স্থানীয়দের সাথে হাত মেলানো অবাস্তব হয়ে ওঠে। দপ্তর.
এর মানে হল শেনজেন পছন্দের গন্তব্য, কিন্তু শেনজেন নয়টি ওয়ার্ড নিয়ে গঠিত, প্রতিটি তাদের নিজস্ব প্রণোদনা, কর এবং আইন সহ বিদেশী বিনিয়োগ আকর্ষণ করতে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে। কিছু, যেমন কিয়ানহাই (নিজেই নানশা ওয়ার্ডের মধ্যে একটি শহর) ইতিমধ্যেই হংকং-অধিভুক্ত ব্যাঙ্কগুলির সাথে স্যাচুরেটেড বলে বিবেচিত হয়, যা সেখানে একটি ছোট ব্যাঙ্ক বা ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক খোলার জন্য তাদের অস্বাভাবিক করে তোলে৷
যাইহোক, ডেটা এবং সাইবার আইনের একই সমস্যাগুলি প্রযোজ্য, এবং Futu-এর উদাহরণ আরও দুঃসাহসিক ব্যবসায়িক পরিকল্পনাগুলিকে আটকে রাখবে৷
সাহায্য চেয়েছিলেন!
হংকং-এর ব্যাঙ্ক এবং ব্রোকারদের নির্বাহীরা হতাশা প্রকাশ করে যে হংকং সরকার তাদের বিভ্রান্তিকর মূল ভূখণ্ডের পরিবেশে নেভিগেট করতে সাহায্য করার জন্য আরও কিছু করছে না।
উদাহরণস্বরূপ, হংকং সরকার হংকং সংস্থাগুলিকে প্রবিধানগুলির প্রকৃত অর্থ কী তা বুঝতে, গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক বা সংস্থাগুলির পরিচিতি প্রদান করতে বা প্রস্তাবিত ব্যবসায়িক মডেল কীভাবে কাজ করতে পারে তা বিশ্লেষণ করতে শেনজেনে একটি প্রতিনিধি অফিস বজায় রাখে না।
সেখানে পরামর্শদাতা এবং ট্যাক্স উপদেষ্টা আছে যারা সাহায্য করতে পারে, কিন্তু কারোরই সামগ্রিক পরিষেবা নেই, এবং ফার্মগুলির পক্ষে দীর্ঘ সময়ের জন্য তাদের সামর্থ্যের জন্য খরচ অনেক বেশি।
সমস্যা হল হংকং সরকারের কাছে এই জিনিসগুলি জানেন এমন লোক নেই৷ সাইবারপোর্ট এবং হংকং সায়েন্স অ্যান্ড টেকনোলজি পার্কে সরকার-অনুমোদিত ইনকিউবেটরগুলি সাহায্য করার চেষ্টা করে কিন্তু একই রকম সীমাবদ্ধতা রয়েছে।
ফিনটেক সহ-প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন, "এই প্রোগ্রামগুলি, অ্যাকাউন্টিং সংস্থাগুলির সাথে, অন্তর্ভুক্তি এবং কীভাবে প্রতিভা অ্যাক্সেস করা যায় সে সম্পর্কে তথ্য সরবরাহ করে।" কিন্তু আমাদের স্পষ্টতা দরকার। ফিনটেকগুলি কী করতে পারে তা প্রতিষ্ঠাতাদের জানতে হবে।"
স্থানীয় ব্রোকারের সম্মতির প্রধান বলেছেন, “হংকং সরকার চীনের সাথে পরিচিত নয়। কোন অফিস বা ব্যক্তি কোন কাজের জন্য উপযুক্ত তা জানে না। তারা জানে না কিভাবে কেন্দ্রীয়-সরকারি আইন এবং গুয়াংডং বা শহরের আইনের মধ্যে পার্থক্য ব্যাখ্যা করতে হয়। তারা আমাদের লিখিত উপাদান দিতে পারে কিন্তু এটি ব্যবহারিক নয়। লাইসেন্সিং প্রক্রিয়ায় আমাদের সাহায্য দরকার।”
হংকং সরকার জিবিএ-র দাবি করছে, কিন্তু খরচ এবং জটিলতা খুবই কঠিন, এমনকি অপেক্ষাকৃত বড় এবং পাকা সংস্থাগুলির জন্যও। কমপ্লায়েন্স এক্সিকিউটিভ বলেন, “যদি খরচ বেশি হয় এবং ঝুঁকি বেশি হয় এবং সুবিধা অনিশ্চিত হয়, তাহলে ব্যবসায়ী যাবেন না,” বলেছেন কমপ্লায়েন্স এক্সিকিউটিভ।
টেক উদ্ধার?
GBA-এর মূল সমস্যা হল ডেটা, সাইবার ঝুঁকি, পুঁজির প্রবাহ এবং ব্যবসা ও পণ্যের লাইসেন্সিং সংক্রান্ত বেইজিংয়ের সীমাবদ্ধতা মোকাবেলা করার উপায় খুঁজে বের করা। হংকং-এর সবাই, আমলা থেকে শুরু করে ব্যাঙ্কার, GBA বাস্তবে পরিণত হতে দেখতে আগ্রহী৷ চীন মূল ভূখণ্ড এবং হংকং-এর মধ্যে পণ্য, মানুষ, অর্থ এবং তথ্যের প্রবাহকে সমর্থন করেছে – কিন্তু অবাধ প্রবাহকে নয়।
প্রযুক্তি এই সমস্যার কিছু সমাধান করতে পারে। ফেডারেটেড লার্নিং, উদাহরণস্বরূপ, একটি মেশিন-লার্নিং কৌশল যা একটি অ্যালগরিদমকে বিভিন্ন জায়গায় রাখা ডেটার বিভিন্ন পাত্রের সাথে কাজ করতে সক্ষম করে। অ্যালগো তাত্ত্বিকভাবে কোনও ব্যাঙ্কের নড়াচড়া না করে বা অন্তর্নিহিত ডেটা না দেখে ক্রেডিট মূল্যায়ন করতে পারে।
ট্রান্সইউনিয়ন, উদাহরণস্বরূপ, হংকং-এর প্রথম ফেডারেটেড লার্নিং ডেটা নেটওয়ার্ক চালু করতে ওপেনহাইভ, একটি ফেডারেটেড লার্নিং প্ল্যাটফর্মের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে। আপাতত এটি শহরের মধ্যে সেক্টর জুড়ে কাজ করছে তবে এটি GBA উদ্দেশ্যে চালু করা যেতে পারে। টেনসেন্ট ফেডারেটেড এআই-এর সাথেও সক্রিয় হয়েছে।
একটি ঐতিহ্যবাহী ঋণদাতার একটি ডিজিটাল-ব্যাংকিং এক্সিকিউটিভ বলেছেন যে তিনি বাড়িতে একটি ফেডারেটেড সমাধান তৈরি করেছেন। ব্যাঙ্ক এইচকেএমএর কাছে ধারণাটি উপস্থাপন করেছিল কিন্তু প্রকল্পটি শান্ত হয়ে গেছে। তিনি কেন জানেন না, কিন্তু নোট করেছেন যে এগুলি শেষ পর্যন্ত নিয়ন্ত্রণের সমস্যা, প্রযুক্তির সাথে নয়।
ব্লকচেইন হল আরেকটি সম্ভাব্য প্রক্রিয়া যা বেইজিংকে আরামদায়কভাবে লাগাম আলগা করতে সক্ষম করে। চীন প্রচুর (নন-ক্রিপ্টো) ব্লকচেইন অবকাঠামো তৈরি করছে, এবং সেখানে রেড ডেটের মতো কোম্পানিগুলি মূল ভূখণ্ড এবং আন্তর্জাতিক ব্লকচেইন ব্যবসাগুলিকে সেতু করার চেষ্টা করছে।
হংকং অর্থপ্রদানের জন্য ক্রস-বর্ডার সেন্ট্রাল-ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা নিয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করছে। তাত্ত্বিকভাবে এগুলি মূল ভূখণ্ড এবং হংকং কর্তৃপক্ষের দ্বারা নির্ধারিত প্যারামিটারের মধ্যে অর্থ বা ডেটার প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
যাইহোক, অর্থপ্রদানের জন্য ব্লকচেইন বা CBDC সমাধানগুলি GBA ব্যবসার ব্যথার পয়েন্টগুলিকে সম্বোধন করে না, যা অ্যাকাউন্ট খোলা এবং ক্রেডিট প্রসারিত করে।
সম্পদ এবং অন্যান্য সংযোগ
জিবিএ সম্পূর্ণ বন্ধ্যা নয়। সবচেয়ে প্রতিষ্ঠিত জিবিএ ব্যবসা হংকং স্টক এক্সচেঞ্জের সাংহাই এবং শেনজেনে তার প্রতিপক্ষের সাথে বিভিন্ন "কানেক্ট" প্রোগ্রামের মাধ্যমে। এটি 2014 সালে স্টক কানেক্টের সাথে শুরু হয়েছিল, যার ফলে এক পক্ষের সিকিউরিটিগুলি অন্য পক্ষের বিনিময়ে লেনদেন করা যায়৷
এর পরে বন্ড কানেক্ট এবং মিউচুয়াল রিকগনিশন অফ ফান্ডস (MRF) স্কিম, যার ফলস্বরূপ ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট কানেক্ট অনুসরণ করেছিল। একটি সোয়াপস কানেক্ট এবং ইন্স্যুরেন্স কানেক্ট ড্রয়িং বোর্ডে রয়েছে।
ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট কানেক্ট হল সীমান্তের ওপারের গ্রাহকদের পণ্য অফার করার জন্য গ্রাহক ব্যাঙ্কগুলির জন্য প্রথম বাস্তব সুযোগ। বীমার বিপরীতে, যা হংকং-এ শারীরিকভাবে উপস্থিত মূল ভূখণ্ডের বাসিন্দাদের কাছে বিক্রি করা আবশ্যক, নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা নিরীক্ষণ নগদ একটি বন্ধ লুপের মধ্যে এখন মূল ভূখণ্ডের গ্রাহকদের সম্পদ পরিষেবা প্রদান করা যেতে পারে। এই পরিষেবাটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল হতে পারে, অথবা এটি একটি অংশীদার মূল ভূখণ্ডের ব্যাঙ্কের শাখাগুলির মধ্যে দেওয়া যেতে পারে। কিন্তু হংকং-আবাসিক বিনিয়োগ পণ্যের সুবিধা পেতে হংকং ভ্রমণের জন্য কোনও মূল ভূখণ্ডের ব্যক্তির প্রয়োজন নেই।
Wealth Connect এর ভূমিকা মসৃণ ছিল না। ভ্রমণ বা মুখোমুখি বৈঠকে কোভিড-সম্পর্কিত নিষেধাজ্ঞাগুলি একটি বড় বাধা হয়ে দাঁড়িয়েছে এবং সৌভাগ্যবশত এটি অস্থায়ী। অন্যান্য আরও টেকসই চ্যালেঞ্জ রয়ে গেছে। পণ্যের ঝুঁকি মূল্যায়ন অত্যধিক রক্ষণশীল এবং বিনিয়োগের কোটা কম। নতুন ধরনের সম্পদ খোঁজার জন্য মূল ভূখণ্ডের বাসিন্দাদের কাছে যে ধরনের পণ্য সবচেয়ে আকর্ষণীয় বলে মনে হবে তা সহজে পাওয়া যায় না।
যদিও এটি হতে পারে এবং সম্ভবত পরিবর্তিত হবে, এমআরএফ-এর উদাহরণটি শান্ত: 2015 সালে চালু হয়েছিল, এর অত্যধিক রক্ষণশীল প্রবিধানগুলি এখনও উদারীকরণ করা হয়নি।
অপরপক্ষ কি চায়
2021 সালের শেষ পর্যন্ত, চীনে বিক্রি হওয়া 36টি তহবিল $2.1 বিলিয়ন (অথবা প্রতি তহবিলে গড়ে $60 মিলিয়ন) নেট ইনফ্লো দাবি করেছে, যেখানে হংকংবাসীদের কাছে বিক্রি হওয়া 47টি চীনের তহবিল 148 মিলিয়ন ডলার (প্রত্যেকটি প্রায় $3 মিলিয়ন) নিট করেছে। )
MRF, অন্য কথায়, যা আমরা এখন Wealth Connect-এর সাথে শুনছি এমন হাইপ দিয়ে আত্মপ্রকাশ করেছে, একটি বড় ফ্লপ হয়েছে।
এটা শুধুমাত্র সীমাবদ্ধ প্রবিধানের কারণে নয়। যদিও "জিবিএ" হংকং বক্তৃতায় ক্রমাগত গুঞ্জন করে, তবে এটি স্পষ্ট নয় যে চীনের পক্ষে কেউ এটি নিয়ে খুব উত্তেজিত হয়। এটা এমন নয় যে গুয়াংডং প্রদেশের নয়টি শহর যে কোনো বিষয়ে সহযোগিতা করতে আগ্রহী। এমনকি শেনজেনের ওয়ার্ডগুলিও একে অপরকে প্রতিযোগী হিসাবে বিবেচনা করে। কেন কেউ হংকংকে অগ্রাধিকার হিসাবে বিবেচনা করবে?
উদাহরণস্বরূপ, MRF স্কিমে "দক্ষিণমুখী" চীনের তহবিল বিক্রি না হওয়ার একটি কারণ হল মূল ভূখণ্ডের তহবিল পরিচালকরা আন্তর্জাতিক গ্রাহকদের কাছে বিক্রি করার জন্য প্রস্তুত নয়৷ তাদের তহবিল প্রসপেক্টাস এবং টার্ম শীটগুলি সাধারণত ক্যান্টনিজ-ভাষী (ইংরেজি ছাড়া) বাজারে লাগানোর পরিবর্তে ম্যান্ডারিন ভাষায় থাকে। এবং বিক্রয় এতটাই করুণ, চীনা সংস্থাগুলির হংকংকে গুরুত্ব সহকারে নেওয়ার জন্য উত্সাহের অভাব রয়েছে।
অন্য কথায়, হংকংয়ের GBA এর সুবিধাগুলি উপলব্ধি করার সম্ভাবনা বেশি যদি সেখানে মূল ভূখণ্ডের ব্যাঙ্ক এবং কর্মকর্তারা সিদ্ধান্ত নেয় যে হংকং বাজারে অ্যাক্সেস পাওয়ার জন্য এটি মূল্যবান। তারপরে তারা লাইসেন্সগুলি হস্তান্তর করতে এবং হংকং সংস্থাগুলির সাথে ডেটা-শেয়ারিং চুক্তিতে প্রবেশ করতে আরও উপযুক্ত হতে পারে। হংকং স্টক এক্সচেঞ্জ স্পষ্টতই মূল ভূখণ্ডের কোম্পানিগুলির কাছে আকর্ষণীয়, কিন্তু হংকং এর ব্যাংকিং পরিষেবা?
কেন এটা এখনও জ্ঞান করে তোলে
এর মানে এই নয় যে GBA একটি খারাপ ধারণা বা উপেক্ষা করা উচিত। চীনের দূরদর্শী ধারণাগুলি ঘোষণা করার একটি দীর্ঘকালের অভ্যাস রয়েছে যা আমলাতান্ত্রিক যন্ত্রের মাধ্যমে তাদের পথ তৈরি করতে কয়েক বছর সময় নেয়। সাহসী সংস্কারগুলি সতর্কতার সাথে শুরু হয়, এবং কাজগুলি সম্পন্ন করার একমাত্র উপায় ট্রায়াল এবং ত্রুটি৷
"জিবিএ একটি বড় মুহূর্ত হওয়া উচিত যদি এর অর্থ হল আর্থিক পরিষেবাগুলিতে মূল ভূখণ্ডের অ্যাক্সেস প্রদান করা," ফিনটেকের সিইও বলেছেন। “কিন্তু ফিনটেকের পিছনে যাওয়ার কোন আসন্ন সুযোগ নেই। মূল ভূখণ্ডের গ্রাহকদের ক্রেডিট বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট দেওয়ার বিষয়ে কোনও স্পষ্টতা নেই যাদের ইতিমধ্যে স্থানীয়ভাবে অন্তর্ভুক্ত ব্যবসা নেই।"
শি জিনপিং থেকে শুরু করে হংকংয়ের কর্মকর্তারা, মনে হচ্ছে গুরুত্বপূর্ণ সবাই একটি GBA ধারণা প্রচার করতে আগ্রহী। শহরের ব্যাঙ্কগুলিকে ডিজিটাইজ করার জন্য HKMA-এর একটি 2025 ব্লুপ্রিন্ট রয়েছে৷ এটি ব্যয়বহুল, তাই GBA হল গাজর - এমন একটি বৃদ্ধি যা ডিজিটাল রূপান্তরের খরচকে ন্যায্যতা দেয়। Fintechs এবং সরকার কিছু পরিকাঠামো নির্মাণ করছে, যেমন CDI। কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ কার্যকরী আইন অনুপস্থিত।
কোভিড মহামারী একটি বিশাল বিভ্রান্তি হয়েছে। বেইজিং কর্তৃপক্ষ ডেটা-সুরক্ষা আইনগুলি তৈরি করার সময় প্রযুক্তিগত ক্র্যাকডাউনের দিকে মনোনিবেশ করেছে - ফিনটেক বা ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি অনুকূল পরিবেশ নয়। মহামারী এবং ক্র্যাকডাউন উভয়ই হ্রাস পাচ্ছে। শিল্পটি বৃদ্ধির জন্য মরিয়া এবং হংকংকে একটি বিশ্ব-বিধ্বংসী আর্থিক কেন্দ্র হিসাবে তার প্রমাণপত্রগুলি পুনঃপ্রতিষ্ঠা করতে হবে।
জিবিএ একটি ভাল সমাধান। সীমান্তের উভয় পাশের কর্তৃপক্ষের দৃষ্টিভঙ্গি সম্পর্কে কথা বলা বন্ধ করার এবং লাইসেন্স ইস্যু করতে, ডেটা-শেয়ারিং চুক্তি অনুমোদন এবং পরবর্তী পদক্ষেপের রূপরেখা এবং একটি সময়সূচী করার জন্য যা যা করা দরকার তা করার সময় এসেছে।
জিবিএ জার
হংকং সরকারের উচিত পুরো আমলাতন্ত্র জুড়ে সমন্বয় করার জন্য প্রধান নির্বাহীর কর্তৃত্ব সহ একজন "GBA Czar" নিয়োগ করা। জিবিএ জারকে মূল ভূখণ্ডের দিকটিও শিখতে হবে, শেনজেন থেকে শুরু করে এবং গুয়াংডং প্রাদেশিক স্তরে। হংকং এর ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলি প্রয়োজনীয় সম্পর্কগুলি জাম্পস্টার্ট করার জন্য যে কোনও সাহায্যের প্রশংসা করবে৷
চীনের ওভারল্যাপিং আইন সম্পর্কে একটি দৃষ্টিভঙ্গি প্রদানের জন্য জারের একটি আইনি হাত থাকা উচিত। অফিসটি সিঙ্গাপুরে APIX-এর মতো একটি প্ল্যাটফর্ম তৈরি করার কথাও বিবেচনা করতে পারে, যাতে মূল ভূখণ্ড এবং হংকং ফিনটেক এবং আন্তঃসীমান্ত ব্যবসা করতে চাওয়া ব্যাংকগুলির মধ্যে ম্যাচমেকিং করতে সহায়তা করা যায়। এই ধরনের উদ্যোগের লক্ষ্য হল জিবিএ-সম্পর্কিত ব্যবসার উচ্চ খরচ এবং ঝুঁকি কমানো।
এই পরিষেবাগুলি অ্যাকাউন্টিং ফার্ম, ইনকিউবেশন প্রোগ্রাম, বা শিল্প সমিতি দ্বারা করা কাজ প্রতিস্থাপন করবে না। আসল বিষয়টি হল এই আন্তঃসীমান্ত সম্পর্কগুলি জটিল এবং অস্পষ্ট। জিবিএ জার পরিবর্তে তাদের বিদ্যমান প্রচেষ্টাকে অনুঘটক করবে।
এটি করার একটি উপায় হল হংকং-এ চীনের প্রতিপক্ষদের জন্য দৃশ্যমান অফিসে যাওয়া - উচ্চ-স্তরের আধিকারিকদের নয় যেগুলি প্রধান নির্বাহীর রেমিট, বরং বহুগুণ স্তরে শেনজেন ওয়ার্ড কর্তাদের কাছে সমস্ত স্তরে স্তরে রয়েছে৷ , ব্যাঙ্কের শাখা প্রধান, রিয়েল-এস্টেট ডেভেলপার, ব্যবসায়িক সমিতি এবং টেক সিইও।
হংকং অফিসিয়ালডম বছরের পর বছর ধরে GBA এর নিজস্ব শহর এবং আন্তর্জাতিক সম্প্রদায়ের কাছে সুসমাচার প্রচার করছে। তবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পিচটি সীমান্তের ওপারে করা উচিত।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.digfingroup.com/gba-2/
- $3
- 000
- 1
- 2014
- 2017
- 2021
- 2022
- 9
- a
- ক্ষমতা
- সক্ষম
- সম্পর্কে
- আইটি সম্পর্কে
- সমর্থন দিন
- প্রবেশ
- মিটমাট করা
- অনুযায়ী
- হিসাব
- হিসাবরক্ষণ
- অ্যাকাউন্টস
- দিয়ে
- সক্রিয়
- ঠিকানা
- পোষ্যপুত্র গ্রহণ করা
- উপদেষ্টাদের
- পর
- সংস্থা
- চুক্তি
- AI
- ALGO
- অ্যালগরিদম
- সব
- একা
- ইতিমধ্যে
- বিকল্প
- যদিও
- মধ্যে
- বিশ্লেষণ করা
- এবং
- উদ্গাতা
- অন্য
- যে কেউ
- কোথাও
- অ্যাপ্লিকেশন
- প্রয়োগ করা
- তারিফ করা
- যথাযথ
- অনুমোদন করা
- এলাকায়
- এলাকার
- তর্ক করা
- যুক্তি
- এআরএম
- কাছাকাছি
- এশিয়া
- দৃষ্টিভঙ্গি
- মূল্যায়ন
- সম্পদ
- সম্পদ
- সমিতি
- আকর্ষণীয়
- কর্তৃপক্ষ
- কর্তৃত্ব
- সহজলভ্য
- গড়
- পিছনে
- সাহায্যপ্রাপ্ত
- খারাপ
- বেইন
- ব্যাংক
- ব্যাংক হিসাব
- ব্যাংক হিসাব
- চাইনার ব্যাংক
- ব্যাঙ্কার
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- নিষিদ্ধ
- বাধা
- বাধা
- ভিত্তি
- উপসাগর
- কারণ
- পরিণত
- হয়ে
- আগে
- শুরু হয়
- শুরু
- বেইজিং
- হচ্ছে
- সুবিধা
- সুবিধা
- মধ্যে
- তার পরেও
- বিশাল
- বিলিয়ন
- blockchain
- ব্লকচেইন ব্যবসা
- তক্তা
- বিওসি
- সাহসী
- ডুরি
- বই
- সীমান্ত
- নেতাদের
- উভয় পক্ষের
- মানসিক বিপর্যয়জনিত আবেগাদির উচ্ছ্বাস
- শাখা
- শাখা
- লঙ্ঘন
- ব্রিজ
- দালাল
- দালালি
- দালাল
- ভবন
- নির্মিত
- আমলাতন্ত্র
- আমলাতান্ত্রিক
- ব্যবসায়
- ব্যবসা মডেল
- ব্যবসা
- ব্যবসায়ী
- নামক
- না পারেন
- ক্ষমতা
- রাজধানী
- গাড়ী
- কার্ড
- নগদ
- সাবধানভাবে
- CBDCA
- কেন্দ্র
- সিইও
- এর CEO
- চেইন
- চ্যালেঞ্জ
- পরিবর্তন
- পরিবর্তন
- নেতা
- চীন
- চিনা
- চীনা
- শহর
- শহর
- দাবি
- নির্মলতা
- পরিষ্কার
- ক্লায়েন্ট
- বন্ধ
- অবসান
- সহ - প্রতিষ্ঠাতা
- সহযোগিতা করা
- সমান্তরাল
- মেশা
- মিলিত
- আসছে
- ব্যবসায়িক
- কমিশন
- সম্প্রদায়
- কোম্পানি
- প্রতিদ্বন্দ্বী
- প্রতিযোগীদের
- সম্পূর্ণরূপে
- জটিল
- জটিলতা
- সম্মতি
- জটিল
- সম্মেলন
- বিভ্রান্তিকর
- সংযোগ করা
- কানেক্টিভিটি
- রক্ষণশীল
- বিবেচনা
- বিবেচিত
- প্রতিনিয়ত
- সীমাবদ্ধতার
- পরামর্শ
- পরামর্শদাতা
- ভোক্তা
- সহযোগিতা
- তুল্য
- মূল
- মূল্য
- খরচ
- পারা
- আচ্ছাদন
- Covidien
- কঠোর ব্যবস্থা
- সৃষ্টি
- পরিচয়পত্র
- ধার
- ক্রেডিট কার্ড
- সীমান্ত
- আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান
- মুদ্রা
- ক্রেতা
- গ্রাহকদের
- সাইবার
- সাইবার নিরাপত্তা
- উপাত্ত
- তথ্য বিনিময়
- তারিখ
- Davos
- দিন
- আবার DBS
- লেনদেন
- প্রতিষ্ঠান
- আত্মপ্রকাশ
- ডিসেম্বর
- গভীর
- প্রদান করা
- চাহিদা
- গন্তব্য
- বিস্তারিত
- ডেভেলপারদের
- উন্নয়নশীল
- পার্থক্য
- বিভিন্ন
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল মুদ্রা
- ডিজিটাল ট্রান্সফরমেসন
- ডিজিটালরূপে
- ডিজিটাইজ করা
- সরাসরি
- বিভাজক
- না
- করছেন
- গার্হস্থ্য
- Dont
- নিচে
- ডাউনলোড
- অঙ্কন
- প্রতি
- অর্থনৈতিক
- প্রচেষ্টা
- পারেন
- সক্ষম করা
- সম্ভব
- সক্রিয়
- ইংরেজি
- প্রবেশ করান
- উদ্যোগ
- সমগ্র
- সত্ত্বা
- সত্তা
- পরিবেশ
- ভুল
- প্রতিষ্ঠিত
- এমন কি
- সবাই
- ঠিক
- উদাহরণ
- বিনিময়
- বিনিময়
- উত্তেজিত
- কার্যনির্বাহী
- কর্তা
- বিদ্যমান
- আশা
- ব্যয়বহুল
- প্রকাশ করা
- প্রসারিত করা
- ব্যাপ্ত
- চোখ
- কারখানা
- পরিচিত
- প্রতিপালিত
- কয়েক
- অর্থ
- আর্থিক
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান সমূহ
- আর্থিক খাত
- অর্থনৈতিক সেবা সমূহ
- আবিষ্কার
- fintech
- fintechs
- সংস্থাগুলো
- প্রথম
- প্রবাহ
- প্রবাহিত
- প্রবাহ
- দৃষ্টি নিবদ্ধ করা
- অনুসৃত
- বিদেশী
- বৈদেশিক লেনদেন
- ভাগ্যক্রমে
- ফোরাম
- উদিত
- প্রতিষ্ঠাতার
- ফ্রান্সিসকো
- বিনামূল্যে
- থেকে
- সম্পূর্ণরূপে
- ক্রিয়া
- তহবিল
- তহবিল পরিচালকদের
- তহবিল
- অধিকতর
- Gba
- প্রস্তুত
- পাওয়া
- দাও
- প্রদত্ত
- বিশ্বব্যাপী
- Go
- লক্ষ্য
- Goes
- চালু
- ভাল
- পণ্য
- সরকার
- ধূসর
- বৃহত্তর
- গ্রেটার বে এরিয়া
- স্থূল
- উন্নতি
- গুয়াংডং
- হাত
- এরকম
- মাথা
- মাথা
- সাহায্য
- উচ্চ
- উচ্চস্তর
- ইতিহাস
- এইচকেএমএ
- রাখা
- হোলিস্টিক
- হংকং
- হংকং
- হংকং আর্থিক কর্তৃপক্ষ
- হংকং স্টক এক্সচেঞ্জ
- আশা
- ঘর
- কিভাবে
- কিভাবে
- যাহোক
- HTTPS দ্বারা
- প্রচুর
- ক্ষুধার্ত
- প্রতারণা
- ধারণা
- আদর্শ
- ধারনা
- অবৈধ
- গুরুত্বপূর্ণ
- in
- অন্যান্য
- উদ্দীপক
- ইন্সেনটিভস
- অন্তর্ভুক্ত করা
- সুদ্ধ
- অন্তর্ভূক্ত
- উদ্বেগ
- স্বতন্ত্র
- শিল্প
- তথ্য
- পরিকাঠামো
- উদ্যোগ
- ইনোভেশন
- উদাহরণ
- পরিবর্তে
- প্রতিষ্ঠান
- বীমা
- সম্পূর্ণ
- আন্তর্জাতিক
- ভূমিকা
- ভূমিকা
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- আইপিও
- সমস্যা
- সমস্যা
- IT
- নিজেই
- জানুয়ারী
- যাত্রা
- উত্সাহী
- রকম
- জানা
- পরিচিত
- কং
- রং
- বড়
- গত
- গত বছর
- শুরু করা
- চালু
- আইন
- স্তর
- নেতৃত্ব
- শিখতে
- শিক্ষা
- আইনগত
- সুদখোর
- ঋণদাতারা
- ঋণদান
- উচ্চতা
- লাইসেন্স
- লাইসেন্স
- লাইসেন্সকরণ
- সম্ভবত
- LIMIT টি
- সীমাবদ্ধতা
- লাইন
- তালিকাভুক্ত
- তালিকা
- ঋণ
- স্থানীয়
- স্থানীয়ভাবে
- অবস্থান
- দীর্ঘ
- খুঁজছি
- অনেক
- কম
- ম্যাকাও
- ম্যাক্রো
- প্রণীত
- দেশের মূল অংশ
- বজায় রাখা
- করা
- তৈরি করে
- মেকিং
- ব্যবস্থাপনা
- পরিচালকের
- অনেক
- বাজার
- Marketing
- উপাদান
- মানে
- ইতিমধ্যে
- পদ্ধতি
- সভা
- হতে পারে
- মিলিয়ন
- মন
- অনুপস্থিত
- প্রশমিত করা
- মডেল
- মুহূর্ত
- আর্থিক
- পর্যবেক্ষন কর্তৃপক্ষ
- টাকা
- পর্যবেক্ষণ করা
- অধিক
- সেতু
- চলন্ত
- পারস্পরিক
- NASDAQ
- নেভিগেট করুন
- প্রয়োজনীয়
- প্রয়োজন
- চাহিদা
- নেট
- নেটওয়ার্ক
- নতুন
- নিউ ইয়র্ক
- পরবর্তী
- নন-ক্রিপ্টো
- নোট
- সংখ্যা
- অর্পণ
- প্রদত্ত
- অফার
- দপ্তর
- ONE
- অনলাইন
- খোলা
- খোলা
- উদ্বোধন
- পরিচালনা করা
- অপারেশন
- কর্মক্ষম
- অপারেশনস
- সুযোগ
- সুযোগ
- অন্যান্য
- অন্যরা
- কারেন্টের
- রূপরেখা
- নিজের
- ব্যথা
- পৃথিবীব্যাপি
- কাগজ
- পরামিতি
- পার্ক
- অংশ
- হাসপাতাল
- যৌথভাবে কাজ
- যন্ত্রাংশ
- পল
- বেতন
- পেমেন্ট
- সম্প্রদায়
- ব্যক্তি
- শারীরিক
- শারীরিক
- চালিত
- পিচ
- লেংথের
- পিচ
- জায়গা
- পরিকল্পিত
- পরিকল্পনা সমূহ
- মাচা
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- খেলোয়াড়দের
- প্রচুর
- বিন্দু
- পয়েন্ট
- নীতি
- রাজনৈতিক
- জনসংখ্যা
- সম্ভব
- ব্যবহারিক
- বর্তমান
- সভাপতি
- অগ্রাধিকার
- সম্ভবত
- সমস্যা
- সমস্যা
- পদ্ধতি
- প্রক্রিয়া
- পণ্য
- পণ্য
- প্রোফাইল
- প্রোগ্রাম
- প্রকল্প
- প্রতিশ্রুতি
- উন্নীত করা
- প্রস্তাবিত
- প্রত্যাশা
- প্রদান
- প্রদত্ত
- প্রদানকারীর
- প্রদানের
- প্রাদেশিক
- পরাক্রম
- উদ্দেশ্য
- করা
- কিউআর পেমেন্ট
- নাগাল
- প্রস্তুত
- বাস্তব
- প্রকৃত সময়
- বাস্তবতা
- সাধা
- কারণ
- গৃহীত
- স্বীকার
- লাল
- তাদের নিয়ন্ত্রণে আনা
- প্রবিধান
- আইন
- নিয়ন্ত্রকেরা
- নিয়ন্ত্রক
- সম্পর্ক
- অপেক্ষাকৃতভাবে
- মুক্ত
- থাকা
- রেমিটেন্স
- দূরবর্তী
- প্রতিস্থাপন করা
- প্রতিবেদন
- প্রতিবেদন
- প্রয়োজন
- প্রয়োজনীয়
- প্রয়োজন
- উদ্ধার
- গবেষণা
- সীমাবদ্ধতা
- সীমাবদ্ধতা
- সীমাবদ্ধ
- খুচরা
- ঝুঁকি
- ঝুঁকি মূল্যায়ন
- ঝুঁকি
- ঘূর্ণিত
- নিয়ম
- বলেছেন
- বিক্রয়
- একই
- সান
- সানফ্রান্সিসকো
- স্কেল
- পরিকল্পনা
- স্কিম
- বিজ্ঞান
- বিজ্ঞান ও প্রযুক্তি
- পাকা
- সেক্টর
- সেক্টর
- সিকিউরিটিজ
- এইজন্য
- সচেষ্ট
- মনে হয়
- বিক্রি করা
- জ্যেষ্ঠ
- অনুভূতি
- পরিবেশন করা
- স্থল
- সেবা
- সেবা
- ভজনা
- সেট
- সাত
- সাংহাই
- শেয়ার
- Shenzhen
- দোকান
- উচিত
- শো
- পাশ
- পক্ষই
- স্বাক্ষর
- অনুরূপ
- সিঙ্গাপুর
- ছয়
- আয়তন
- ছোট
- ক্ষুদ্রতর
- এসএমই
- এসএমই
- So
- বিক্রীত
- সমাধান
- সলিউশন
- সমাধান
- সমাধানে
- কিছু
- কেউ
- দক্ষিণ - পূর্ব এশিয়া
- নির্দিষ্ট
- বক্তৃতা
- খরচ
- মান
- থাকা
- ধাপ
- প্রারম্ভিক ব্যবহারের নির্দেশাবলী
- এখনো
- স্টক
- স্টক এক্সচেঞ্জ
- থামুন
- কৌশল
- এমন
- সরবরাহ
- সরবারহ শৃঙ্খল
- অদলবদল
- গ্রহণ করা
- প্রতিভা
- কথা বলা
- কর
- করের
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তিঃ
- অস্থায়ী
- টেন সেন্ট
- মেয়াদ শীট
- পরীক্ষামূলক
- সার্জারির
- বিশ্ব
- তাদের
- জিনিস
- কিছু
- তিন
- দ্বারা
- সময়
- বার
- সময়নিরুপণতালিকা
- থেকে
- আজ
- অত্যধিক
- প্রতি
- লেনদেন
- ঐতিহ্যগত
- রেলগাড়ি
- রুপান্তর
- রূপান্তর
- ভ্রমণ
- পরীক্ষা
- দশ সহস্রের ত্রিঘাত
- ব্যাধি
- চালু
- বাঁক
- ধরনের
- UBS
- পরিণামে
- অনিশ্চিত
- নিম্নাবস্থিত
- বোঝা
- ইউনিয়ান অর্থপ্রদান
- us
- ব্যবহার
- ব্যবহারকারী
- সাধারণত
- দামি
- বিভিন্ন
- চেক
- মতামত
- ভার্চুয়াল
- ভার্চুয়াল ব্যাংক
- দৃশ্যমান
- দৃষ্টি
- স্বপ্নদর্শী
- ধন
- সম্পদ ব্যবস্থাপনা
- সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংযোগ
- উইচ্যাট
- আমাদের সাথে যোগাযোগ
- কি
- কিনা
- যে
- যখন
- হু
- ইচ্ছা
- মধ্যে
- ছাড়া
- শব্দ
- হয়া যাই ?
- কাজ
- বিশ্ব
- বিশ্ব অর্থনৈতিক ফোরাম
- would
- লিখিত
- xi jinping
- বছর
- বছর
- তরুণ
- zephyrnet