ফিনটেকের দ্রুত উত্থানের ভয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স প্রদান করছে (সার্জ বেক)

এশিয়ার বর্তমান ফিনটেক পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করলে দেখা যায় কিভাবে নেতৃস্থানীয় ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি উত্থাপন করতে পেরেছে৷

6.7 বিলিয়ন ডলার মূলধন সামগ্রিক অর্থায়নে। বাজারগুলি নিয়ন্ত্রকের অভাবের জন্য আরও উন্মুক্ত হওয়ায়, নিওব্যাঙ্ক এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির উন্নতি করা সহজ ছিল৷

বিগত দশকে, রেভলুট, স্টারলিং ব্যাংক, ফিডোর, মনজো, সিম্পল এবং মুভেনের মতো সফল নিওব্যাঙ্কের অসংখ্য উদাহরণ ছিল। কিন্তু প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলি যাতে ক্ষতিগ্রস্থ না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য নিয়ন্ত্রকরা কি গেম পরিবর্তন শুরু করতে চলেছে?

কীভাবে নিওব্যাঙ্কগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির চেয়ে আলাদা ডিজিটাল হচ্ছে?

অনেক আর্থিক নিয়ন্ত্রক বিশ্বব্যাপী নিওব্যাঙ্ক অনুশীলনকে মানসম্মত করার জন্য বিশ্বব্যাপী একত্রে কাজ করার ইচ্ছা প্রকাশ করেছেন। ইদানীং, অনেক ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক তাদের নতুন প্রতিযোগীদের থেকে উদ্ভাবনের গতিকে ধরার চেষ্টা করছে।
কিভাবে নিওব্যাঙ্কগুলি এখনও প্রচলিত ব্যাঙ্কগুলি থেকে আলাদা?

গ্লোবাল ব্যাংকিং সলিউশনের প্রধান অ্যান্ড্রু বিটির মতে, বেশিরভাগ সফল নিওব্যাঙ্ক তাদের নিজস্ব সমাধানের উপর নির্ভর করে না বরং তৃতীয় পক্ষের সফ্টওয়্যার সমাধানগুলি সন্ধান করে যা এটি সব দেয়। একটি বিনিয়োগের বিনিময়ে, এই সমাধান করতে পারেন
একটি কার্যকরী API, মেশিন লার্নিং, ডাটাবেস এবং এমনকি প্রবিধান সহ সহজেই একটি প্রস্তুত সমাধান দিন। এই পদ্ধতিটি স্টার্ট-আপগুলিকে খরচ এবং সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করে, উদ্ভাবনের জন্য আরও জায়গা রেখে দেয়।

এইভাবে, মূল প্রযুক্তি নমনীয় এবং একটি বিস্তৃত স্কেলে অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি কাটিয়ে উঠতে পারে। হাস্যকরভাবে, প্রতিযোগিতার এই যুগেও আরও সহযোগিতা প্রয়োজন। 

এপিআই, ক্লাউড এবং মাইক্রোসার্ভিসের মতো বেশ কয়েকটি মূল ফাউন্ডেশন রয়েছে, যা স্বতন্ত্রভাবে তৈরি করা হবে। অধিকন্তু, আরও কিছু উন্নত নিওব্যাঙ্ক সামরিক গ্রেড নিরাপত্তার ব্লকচেইন স্তর ব্যবহার করে। কারণ ক্রমাগত গ্রাহকের প্রত্যাশা বাড়ছে
এবং প্রবিধান, একটি সম্ভাবনা আছে যে ফিনটেক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান ভবিষ্যতে এক হয়ে যাবে। এবং এটি তাদের একটি অভূতপূর্ব পরিমাণ নিয়ন্ত্রণ দিতে পারে। 

নিয়ন্ত্রকেরা এটা সম্পর্কে কি করছেন?

আর্থিক স্থিতিশীলতার সাথে ডিজিটালাইজড এবং গ্লোবালাইজড ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির ভারসাম্য বজায় রাখা ক্রমশ কঠিন হয়ে উঠছে। ব্যাংক ফর ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্টস ফিন্যান্সিয়াল স্ট্যাবিলিটি ইনস্টিটিউটের চেয়ারম্যানের মতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উচিত অবদান রাখা শুরু করা।
নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং কাঠামো ডিজিটাইজ করার প্রচেষ্টা। 

অন্যদিকে, সিঙ্গাপুরের মতো কিছু অঞ্চল রাজধানীকে অন্যভাবে দেখে। তারা বিভিন্ন ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানের জন্য ফিনটেক ব্যাংক লাইসেন্স প্রদান করে স্থানীয় বাজারকে কাঁপিয়েছে। তারা এখন ঋণ এবং সম্পূর্ণ ব্যাংকিং দিয়ে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগকে সেবা দিতে পারে
সেবা.

সেই উদাহরণের দিকে তাকিয়ে অন্যান্য আঞ্চলিক নিয়ন্ত্রকরা ফিনটেককে বাজার দখলে বাধা দেওয়ার জন্য আরও ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম এবং নিওব্যাঙ্কগুলির জন্য লাইসেন্স প্রদান করা শুরু করে, যা একটি যুক্তিসঙ্গত উদ্বেগ। 

প্রবিধানগুলি কি নিওব্যাঙ্কের জন্য কঠোর হতে চলেছে?

একটি অভিজ্ঞতামূলক দৃষ্টিকোণ থেকে, 2008 সালে সর্বশেষ আর্থিক সঙ্কটের পরে আর্থিক নিয়ন্ত্রকেরা শেষবার তাদের প্রয়োজনীয়তা কঠোর করেছিল। এই দৃষ্টিকোণ থেকে, নিয়ন্ত্রকরা নতুন প্রয়োজনীয়তা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির উপর বোমাবর্ষণ করার আশা করতে পারেন।
পরবর্তী আর্থিক সংকটের পর সরাসরি শাসন ব্যবস্থাকে আরও একবার কঠোর করুন।

অন্যদিকে, ফিনটেক সলিউশন রয়েছে যা ব্যবসায়িকদেরকে অর্থ লন্ডারিং বিরোধী, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, সম্মতি এবং সাইবার নিরাপত্তার ক্ষেত্রে নিয়ন্ত্রক মানের সাথে যোগাযোগ রাখতে সাহায্য করে।

ফিনটেক কি কখনো ব্যাংক প্রতিস্থাপন করতে পারে?

এমনকি নিয়ন্ত্রকেরা নিওব্যাঙ্কিং জগতে ফিনটেকের আধিপত্য বন্ধ করতে ব্যর্থ হলেও, ব্যাঙ্কগুলি এখনও উপরে থাকবে। গ্রাহক এবং বিনিয়োগকারীরা স্টার্ট-আপগুলির সাথে তাদের তহবিলগুলিকে বিশ্বাস করতে কম ইচ্ছুক হবেন এবং পরিবর্তে ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে তাদের অর্থ রক্ষা করবেন
একটি প্রমাণিত ইতিহাস এবং নিশ্চিত নিরাপত্তা।

সেরা কেস দৃশ্যকল্প কি?

সর্বোত্তম পরিস্থিতির জন্য ফিনটেক এবং নিওব্যাঙ্কগুলিকে বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির দ্বারা পরিচালিত অপারেশনাল মানগুলি পূরণ করতে একসঙ্গে কাজ করতে হবে। পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, বেশিরভাগ নিওব্যাঙ্ক বর্তমানে তাদের উপর নির্ভর করে না
নিজস্ব স্থাপত্য এবং পরিবর্তে তাদের ব্যবসার বিভিন্ন মূল দিকগুলি তৃতীয় পক্ষের সমাধানগুলিতে অর্পণ করে৷

এই সমাধানগুলি যেগুলি নিওব্যাঙ্ক এবং হোয়াইট লেবেল ডিজিটাল বেকিং অফার করতে পারে সেগুলি অন্তর্ভুক্ত কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়:

• লাইসেন্স এবং প্রবিধান সহ একটি পরিষেবা (BaaS) হিসাবে সমস্ত এক প্যাকেজ ব্যাংকিং।

• নিরাপত্তা ভিত্তিক (ব্লকচেন সামরিক স্তরের নিরাপত্তা।)

• মেশিন লার্নিং এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা মডেল ঝুঁকি হ্রাস এবং মূল প্রক্রিয়া বিশ্লেষণ.

• ডকুমেন্ট ভেরিফিকেশন (KYC) 

• বায়োমেট্রিক লগইন এবং প্রমাণীকরণ

• ডেটা স্টোরেজ সিস্টেম

• ব্যবসায় অটোমেশন

ফাইনাল শব্দ

ফিনটেক এমন অঞ্চলে যেখানে নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি অনুমতি দেয় এটি ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য উন্মুখ৷ ভোক্তাদের প্রত্যাশা বাড়লেও, ব্যাঙ্ক এবং নিওব্যাঙ্কগুলিতে সর্বদা উদ্ভাবনী বৈশিষ্ট্যের চাহিদা থাকবে। Fintech এগুলি তৃতীয় পক্ষ হিসাবে সরবরাহ করতে পারে
সমাধান.

নিয়ন্ত্রকরা ভবিষ্যতের দশকের জন্য একটি রোডম্যাপ আঁকতে বাহিনীতে যোগ দিচ্ছেন, যেখানে ফিনটেক ব্যাঙ্কগুলিতে উপলব্ধ অফার এবং পরিষেবাগুলির পরিপ্রেক্ষিতে সীমাবদ্ধ থাকবে। যাইহোক, যদি তা না হয়, ঐতিহ্যগত নিওব্যাঙ্ক ব্যবসার বাইরে যাবে না। গ্রাহক এবং
বিনিয়োগকারীরা নতুন কিছু অফার না করা পর্যন্ত স্টার্ট-আপের তুলনায় তাদের অর্থ প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রমাণিত ইতিহাস এবং নিরাপত্তার সাথে অর্পণ করতে ইচ্ছুক।