BNPL এর উত্থান ও পতন: 'পে লেটার' পরিষেবার জন্য নির্ধারিত তারিখ কি কাছাকাছি? - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

বাই নাউ পে লেটার (বিএনপিএল) পরিষেবাগুলির সাথে বিশ্বব্যাপী ফ্লার্টেশন পূর্বাবস্থায় আসছে বলে মনে হচ্ছে, কারণ গ্রাহক অর্থপ্রদানের নতুন ডেটা এই বিতর্কিত ক্রেডিট পেমেন্ট পদ্ধতির জন্য ক্ষুধায় উল্লেখযোগ্য হ্রাস উন্মোচন করেছে।

লকডাউনের সময় BNPL একটি ঊর্ধ্বগতির অভিজ্ঞতা লাভ করেছে এবং ই-কমার্স ক্রেতারা, বাড়িতে অলস থাকার কারণে উদ্যোক্তা পুঁজিপতিদের প্রিয় হয়ে উঠেছে, বেশ কয়েকটি অর্থপ্রদানের মাধ্যমে তাত্ক্ষণিক এবং ইচ্ছাকৃত অনলাইন কেনাকাটা উভয়ের ব্যয় বন্টন করার জন্য স্বল্পমেয়াদী অর্থায়নের সুযোগ গ্রহণ করেছে। সাধারণত, বিএনপিএল পরিষেবার আকর্ষণে কোনো সুদ নেওয়া হয় না - একটি অত্যন্ত আকর্ষণীয় অফার যারা গ্রাহকদের জন্য বিশেষ করে অনিশ্চিত অর্থনৈতিক অবস্থার মধ্যে একটি বিবেচনামূলক অনলাইন ক্রয়কে বাইপাস করতে পারে।

সংক্ষেপে, বিএনপিএল সেবার লাভ লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের জন্য বণিকদের উপর চার্জ ধার্য করে এবং মাঝে মাঝে দেরী ফি বা সুদ আরোপ করে গ্রাহকদের উপর যারা সময়ানুবর্তিতা দিতে ব্যর্থ হয়। এই মডেলটি তাদের উপভোক্তাদের বহুমুখী অর্থ প্রদানের সমাধান প্রদান করতে সক্ষম করে যখন এখনও আয় উপার্জন করে — এবং উল্লেখযোগ্য অধিগ্রহণকে সহজ করে।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এই আবেদনময়ী প্রস্তাবটি বিশ্বব্যাপী BNPL কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি ঊর্ধ্বগতি ঘটিয়েছে, উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে বিকল্প অর্থের সন্ধানকারী উভয় উন্নত অর্থনীতিতে এবং উদীয়মান দেশগুলিতে যেখানে প্রচলিত ঋণের অ্যাক্সেস কঠিন ছিল, বিশেষ করে তরুণ এবং যাদের জন্য গ্রামাঞ্চলে.

এশিয়া প্যাসিফিকের BNPL অপারেটরদের জন্য নিম্নগতি

যাইহোক, BNPL সেক্টর এখন পতনের মধ্যে রয়েছে বলে মনে হচ্ছে, অনেক BNPL পরিষেবাগুলি হয় প্রত্যাহার করছে বা সম্পূর্ণভাবে কার্যক্রম বন্ধ করে দিয়েছে। অস্ট্রেলিয়া, বিশ্বের অন্যতম প্রধান BNPL পরিষেবার হোস্টিং, আফটারপে, এটি পর্যবেক্ষণ করেছে 2023 সাল থেকে মন্দা.

2023 সালের ফেব্রুয়ারির প্রথম দিকে অস্ট্রেলিয়ার ওপেনপে-এর পতনের পরে, যা AU$18.2 মিলিয়নের ঋণ রেখেছিল, জিপ আর্থিক নিয়ন্ত্রণ কঠোর করার সিদ্ধান্ত নিয়ে মার্চ 2023 শুরু করে এবং ভারত, ফিলিপাইন, তুরস্ক, চেক প্রজাতন্ত্র, দক্ষিণ আফ্রিকা, পোল্যান্ড, থেকে প্রত্যাহারের ঘোষণা দেয়। সিঙ্গাপুর, যুক্তরাজ্য, মেক্সিকো এবং মধ্যপ্রাচ্য।

প্রকৃতপক্ষে, তারা পরিবেশিত 10টি আন্তর্জাতিক বাজারের 14টি থেকে প্রত্যাহার করেছে। এক খবরের মধ্যেই এই সিদ্ধান্ত 240 সালে AUD$2022 মিলিয়ন লোকসান, এর পরে একটি শেয়ার মূল্য ছিল যা ফেব্রুয়ারী 95 থেকে 2021% কমেছে (আগে 12 সালে AU$0.5 এর তুলনায় AU$2023 এ ট্রেড করা হয়েছিল)।

এশিয়াতে দৃশ্যপটটি সমানভাবে অন্ধকারাচ্ছন্ন দেখায়, যেখানে BNPL গ্রহণ এবং নতুন BNPL পরিষেবার উত্থান কার্যত রাতারাতি ঘটতে দেখা গেছে। উদাহরণস্বরূপ, মালয়েশিয়ান BNPL IOUpay অস্ট্রেলিয়ান স্টক এক্সচেঞ্জে (ASX) চালু করা হয়েছিল এবং এর পরিষেবা শুরু হওয়ার প্রায় আগেই বাজারের আধিপত্য ঘোষণা করে.

দুই বছরের কম সময়ের মধ্যে, যথেষ্ট প্রতারণার অভিযোগ আর্থিক অশান্তি এবং এর সুনামকে একটি উল্লেখযোগ্য কলঙ্কের দিকে নিয়ে যায়। গল্পটি আরও তীব্র হয় যখন IOUpay দেখতে পায় যে তার প্রাক্তন প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা, কেনেথ কুয়ান, কোম্পানির তহবিলের সাথে কারচুপি করেছে বলে অভিযোগ।

একজন সন্দেহভাজন মার্কিন ডলার 19 মিলিয়ন আত্মসাৎ করা হয়েছে বলে জানা গেছে 2022 এবং 2023 এর মধ্যে কোম্পানি থেকে। পরবর্তীকালে, IOUpay প্রশাসনে বাধ্য করা হয়েছিল এবং এখনও পুনরুদ্ধার করতে পারেনি।

কেনাকাটা এবং পুরস্কার প্ল্যাটফর্ম শপব্যাক ঘোষণা করেছে যে এটি তার BNPL অফারটি বন্ধ করবে, যা এর পরিপ্রেক্ষিতে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল বিএনপিএল হুলাহ ফার্মের অধিগ্রহণ নভেম্বর 2021 এ, সিঙ্গাপুর এবং মালয়েশিয়ায় মার্চ 2024 থেকে কার্যকর.

অবশিষ্ট কিস্তি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হলে, শপব্যাক দেরী ফি এড়াতে গ্রাহকদের জন্য দ্রুত অর্থপ্রদানের প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরে। এই প্রতিক্রিয়া BNPL রাজস্ব মডেলের ভঙ্গুরতা, এবং যখন উচ্চ বিনিয়োগকারীদের অনুমান নষ্ট হয়ে যায় তখন মুনাফার ক্ষীণতাকে চিত্রিত করে।

একইসঙ্গে, অ্যাটোম 2022 সালের এপ্রিল মাসে ভিয়েতনামে প্রচুর প্রশংসার জন্য চালু হয়েছিল, 20 টিরও বেশি খুচরা অংশীদারকে জড়িত একটি ট্রায়াল দিয়ে শুরু হয়েছিল। এক বছরের মধ্যে, এটম তার ভিয়েতনাম কার্যক্রম বন্ধ করে দিয়েছে, এবং স্থানীয় BNPL রি-পে শূন্যতা পূরণ করতে পারেনি অনেক ভিয়েতনামী ই-কমার্স প্ল্যাটফর্মে এটির অফারগুলি অ্যাক্সেসযোগ্য নয় বলে অ্যাটোম ছেড়ে দিয়েছে৷

2023 সালের মে মাসে, অ্যাটোমের আঞ্চলিক মহাব্যবস্থাপক ট্র্যাসি লু ওয়ালশ পদত্যাগ করেন ফ্লুইডের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও হন, একটি B2B পেমেন্ট ফার্ম। এই ছিল এরপর সিইও ডেভিড চেনের পদত্যাগ 2024 সালের ফেব্রুয়ারিতে ইন্দোনেশিয়ার GoTo ফাইন্যান্সিয়াল-এ কনজিউমার লেন্ডিং-এর প্রধান হওয়ার জন্য। একসময়ের বিশিষ্ট অ্যাটোমের প্রাক্তন উভয় নেতাই এই সেক্টর থেকে সম্পূর্ণভাবে প্রস্থান করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন — বিএনপিএল পরিষেবা মডেলের প্রতি আস্থা কম বলে মনে হচ্ছে মূল অপারেটরদের মধ্যে কারণ এটি বিনিয়োগকারীদের মধ্যে রয়েছে।

সিঙ্গাপুর BNPL ফার্ম পেসও স্বেচ্ছায় বিলুপ্তির পথ বেছে নিয়েছে 2023 সালের আগস্টে, ক্রমবর্ধমান ঋণকে এর যুক্তি হিসাবে দায়ী করে। অনুরূপ, একই, সমতুল্য Atome এর প্যারেন্ট অ্যাডভান্সড ইন্টেলিজেন্স গ্রুপ এবং Temasek-সমর্থিত ShopBack, পেস আগে ছিল সুরক্ষিত 8-অঙ্কের বিনিয়োগ, তবুও এই মূলধন ইনজেকশনগুলি হ্রাসপ্রাপ্ত BNPL পরিষেবাগুলিকে টিকিয়ে রাখার জন্য অপর্যাপ্ত ছিল।

450 সালের মধ্যে ব্যবহারে 2027% বৃদ্ধির পূর্বাভাস থাকা সত্ত্বেও ভারতের BNPL বাজার, ZestMoney, যার মূল্য পূর্বে $445 মিলিয়ন ছিল, একজন ক্রেতাকে সুরক্ষিত করতে ব্যর্থ হওয়ার পর এটি বন্ধ করার ঘোষণা দিয়েছে। এর প্রতিষ্ঠাতারা চলে যাওয়ার পর যখন ভারতীয় ফিনটেক ফোনপে-এর সাথে অধিগ্রহণের আলোচনা ভেস্তে যায়, ZestMoney শেষ পর্যন্ত বিক্রি করা হয়েছিল 2024 সালের জানুয়ারিতে আর্থিক পরিষেবা সংস্থা ডিএমআই গ্রুপের কাছে রক বটম দামের জন্য, প্রতিটি বিনিয়োগকারী অর্থ হারাচ্ছে এবং DMI মূলত জেস্টের প্রতিভা খুঁজে বের করার জন্য কেনাকাটা ব্যবহার করে।

কিভাবে BNPL সেবা ভুল হয়েছে?

উন্নয়নশীল বিশ্বে BNPL-এর মূল ভিত্তি, যা হল উদীয়মান ডিজিটাল ফাইন্যান্স গ্রাহকদের জন্য ছোট টিকিট ঋণের আন্ডাররাইট করা এবং এর ফলে অনেক উচ্চ-প্রোফাইল বিনিয়োগকারীকে প্রক্রিয়ায় আকৃষ্ট করা, বাড়িতে থাকার সময় এবং অনবোর্ডে নতুন ব্যবহারকারীদের জন্য লাল-হট ছিল। ডিজিটাল অর্থনীতি।

কিন্তু সুদের হার বেড়ে যাওয়ায়, BNPL হারের স্থিতাবস্থা চ্যালেঞ্জ করা হয়েছিল, এবং কম আশাবাদী অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গিতে টিকিয়ে রাখতে পারেনি। এবং এটি কেবল উন্নয়নশীল অঞ্চলে নয়, ক্লারনা, অ্যাফার্ম এবং আফটারপে-এর মতো BNPL স্টার্টআপগুলির সাথে যথেষ্ট লোকসান এবং তারল্য হারানোর সম্মুখীন যখন বিনিয়োগকারীরা তাদের আগের মূল্যায়ন থেকে ফিরে আসে যেগুলো ছিল লক্ষ লক্ষ এবং বিলিয়ন ডলার।

প্রথাগত ব্যাংকিং থেকে প্রতিযোগিতার পাশাপাশি আর্থিকভাবে ভালো রিসোর্সড ডিজিটাল জায়ান্টের মতো দখল এবং দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার শোপি, বা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অ্যাপল এবং পেপ্যালও একটি অনেক নিবেদিত BNPL সেবা যারা প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে অক্ষম ছিল তাদের প্ল্যাটফর্মের নাগালের সাথে, বড় আকারের মূলধনের রিজার্ভ, তাত্ক্ষণিকভাবে স্বীকৃত ব্র্যান্ড এবং বড় গ্রাহক বেস যখন তারা তাদের নিজস্ব কিস্তি প্রদানের প্রোগ্রামগুলিকে একীভূত করতে শুরু করে।

এই প্ল্যাটফর্মগুলি এবং সুপার অ্যাপগুলি বাজারের বেশিরভাগ অংশ দখল করেছে যা BNPL-শুধুমাত্র স্টার্টআপগুলির ডোমেন ছিল, এবং ক্ষতিকারক 'পরবর্তীতে অর্থ প্রদান' বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করতে পারে, যা শেষ পর্যন্ত উত্সর্গীকৃত সরবরাহকারীরা রাখতে পারেনি।

সঙ্গে মিলিত নবজাতক স্থানে নিয়ন্ত্রক চাপ, বাজেট কঠোর করার জন্য ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে চাহিদা হ্রাস, এবং একটি ব্যবসায়িক মডেল থেকে ক্রমবর্ধমানভাবে হ্রাস করা রিটার্ন যা শেষ পর্যন্ত প্ররোচনা ক্রয়ের উপর ভিত্তি করে, গতিবেগটি BNPL স্টার্টআপগুলির বিরুদ্ধে এবং একত্রিত প্ল্যাটফর্ম অপারেটরদের দিকে বলে মনে হচ্ছে যারা 'এখনই কিনুন'-এর প্রকৃত ভবিষ্যত হতে পারে। পরে দিবে'.

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/93168/lending/the-rise-and-fall-of-bnpl-is-the-due-date-near-for-pay-later-services/