গ্লোবাল ফান্ডিং প্রবণতা 2024 সালে একটি ভারসাম্যপূর্ণ ফিনটেক সেক্টর নির্দেশ করে? - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

2023 সালটি ফিনটেক শিল্পের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ মুহূর্ত হিসাবে চিহ্নিত, যেখানে বিদ্যমান বৈশ্বিক তহবিল প্রবণতা অর্থনৈতিক ওঠানামার একটি পটভূমির মধ্যে আত্মবিশ্লেষণ এবং পুনঃনির্মাণের একটি সময়কে অন্তর্ভুক্ত করে। উল্লেখযোগ্য ব্যাঙ্ক ব্যর্থতা এবং দ্রুতগতির ক্রিপ্টোকারেন্সি মন্দা.

এই যুগে, চ্যালেঞ্জের সময়, সেক্টরের স্থিতিস্থাপকতা এবং উদ্ভাবনের জন্য এর ক্ষমতা, মূল্যায়ন পুনঃমূল্যায়নের মাধ্যমে নেভিগেট করা এবং "মেগা" চুক্তির ভাটা এবং প্রবাহ আর্থিক পরিষেবাগুলিকে পুনরায় কল্পনা করার তার গতিপথ অব্যাহত রাখার জন্য, যেমন ফিনান্সিয়াল টেকনোলজি (FT) অংশীদার গবেষণায় আলোচনা করা হয়েছে। রিপোর্ট, ফিনটেক জার্নি অব্যাহত রয়েছে: 2024 সালে কী দেখতে হবে.

ফিনটেক ইকোসিস্টেমে গ্লোবাল ফান্ডিং ট্রেন্ডস এবং ডাইনামিকস

ফিনটেক সেক্টর 2023 সালের ঝড়ের সাথে সাথে, বছরের প্রভাবশালী তহবিলের প্রবণতায় একটি উল্লেখযোগ্য বৈশ্বিক রূপান্তর পরিলক্ষিত হয়েছে। 2023 সালে ফিনটেক ডিল কার্যকলাপের পরিমাণ কমেছে 70 সালে তার সর্বোচ্চ থেকে প্রায় 2021%, ঘনিষ্ঠভাবে পাঁচ বছর আগের পরিসংখ্যান মিররিং. M&A ভলিউমের হ্রাস এই মন্দার জন্য মূলত দায়ী ছিল, যেখানে US$1 বিলিয়ন ছাড়িয়ে কম চুক্তি ঘোষণা করা হয়েছিল।

যাইহোক, ব্যক্তিগত মূলধন বৃদ্ধি তিন চতুর্থাংশ বৃদ্ধির পর একটি ইতিবাচক নোটে বছর শেষ করেছে, চতুর্থ ত্রৈমাসিকের ভলিউম US$15 বিলিয়নে পৌঁছেছে, যা বছরে 30% বৃদ্ধি পেয়েছে। 2023 সালে পাবলিক মার্কেটগুলি আন্তর্জাতিক ফিনটেক আইপিও কার্যকলাপের পুনরুত্থান দেখেছিল, যদিও আত্মপ্রকাশ এবং পারফরম্যান্স কিছুটা কম ছিল।

ডিলের সংখ্যার পরিপ্রেক্ষিতে, অর্থায়ন এবং M&A উভয়ই ভলিউমের তুলনায় আরও স্থিতিস্থাপক রয়ে গেছে। গত দুই বছরে, আগের পর্যায়ে বা ছোট চুক্তির দিকে ঝুঁকছে, 65% অর্থায়ন রাউন্ড US$10 মিলিয়নের নিচে (46 সালে 2021% এর বিপরীতে)। বীজ তহবিল উল্লেখযোগ্যভাবে 2022 সালে রেকর্ড উচ্চতায় পৌঁছেছে, যেখানে 5টি চুক্তিতে ভলিউম US$1,100 বিলিয়ন ছাড়িয়ে গেছে। বীজ পর্যায়ে এই উল্লেখযোগ্য ক্রিয়াকলাপটি 2023 পর্যন্ত অব্যাহত ছিল, ভলিউম এবং লেনদেনের সংখ্যা উভয়ই 2021 এবং পূর্ববর্তী বছরগুলিকে ছাড়িয়ে গেছে।

অধিকন্তু, মধ্যপ্রাচ্যে প্রাথমিক পর্যায়ের অর্থায়ন, যেমন ইসলামিক-ভিত্তিক ক্রিপ্টো সম্পদ বিনিময় হককেক্স দ্বারা প্রদর্শিত হয়েছে, ফিনটেকের সম্ভাবনার প্রতি বিশ্বব্যাপী আস্থাকে আরও চিত্রিত করেছে।

M&A ফ্রন্টে, এর অধিগ্রহণ সিংলাইফ জাপানি বীমাকারী সুমিতোমো লাইফ দ্বারা Singlife-এর মূল্য নির্ধারণ করা হয়েছে SG$4.6 বিলিয়ন, যা দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার অন্যতম উল্লেখযোগ্য বীমা চুক্তির প্রতিনিধিত্ব করে। চুক্তির ক্রিয়াকলাপের ঝাঁকুনি খাতের গতিশীল প্রকৃতি এবং উল্লেখযোগ্য বিনিয়োগের প্রতি এর আকর্ষণকে আরও প্রমাণ করে।

Insurtech 2.0-এ প্রবেশ

বিমা খাত, ঐতিহ্যগতভাবে পরিবর্তনের প্রতিরোধী হিসাবে বিবেচিত, গত এক দশকে উদ্ভাবনের একটি তরঙ্গ প্রত্যক্ষ করেছে, যা রিপোর্টে "Insurtech 2.0" হিসাবে অভিহিত করা হয়েছে। এই নতুন পর্যায়টি ব্যবসা-থেকে-ব্যবসায় (B2B) মডেল, বৈচিত্রপূর্ণ বিতরণ চ্যানেল এবং আন্ডাররাইটিং কর্মক্ষমতার উপর একটি উচ্চতর ফোকাসের প্রতি একটি কৌশলগত পিভট দ্বারা চিহ্নিত করা হয়েছে।

Insurtech 2.0 চায় তার পূর্বসূরীর দ্বারা স্থাপিত ভিত্তির উপর গড়ে তোলা, যা ডিজিটাল, ভোক্তা-বান্ধব সমাধান প্রবর্তন করেছে, যার ফলে বর্তমান বীমাকারীদের তাদের অফারগুলিকে আধুনিক করার জন্য চাপ দেওয়া হয়েছে।

এই ক্রমবর্ধমান ল্যান্ডস্কেপে, সিঙ্গাপুরের বোল্টটেক এবং ওনা ইন্স্যুরেন্সের মতো Insurtech 2.0 প্রার্থীরা প্রথম-রানার হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, সফলভাবে উল্লেখযোগ্য তহবিল সংগ্রহ করেছে এবং বীমা শিল্পের মধ্যে উদ্ভাবনের সম্ভাবনা প্রদর্শন করছে। বোল্টটেক একটি প্ল্যাটফর্ম যা বীমাকারী, পরিবেশক, খুচরা বিক্রেতা এবং গ্রাহকদের সাথে সংযোগ স্থাপন করে, সুরক্ষা এবং বীমা পণ্য ক্রয় ও বিক্রয়ের প্রক্রিয়াকে সহজতর করে। এটি গত বছর সিরিজ B তহবিলে US$196 মিলিয়ন সংগ্রহ করেছে, যার মোট মূল্য US$1.6 বিলিয়নে নিয়ে এসেছে।

ওনা ইন্স্যুরেন্স বীমা প্রক্রিয়া সহজ করতে, গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে এবং স্বচ্ছতা বাড়াতে প্রযুক্তি ব্যবহার করে। এটি সিরিজ A অর্থায়নে US$350 মিলিয়ন সংগ্রহ করেছে। এবং ভারতে প্রাথমিক ইনসুরটেকের মাথাব্যথার সমাধান হল পলিসিবাজার, একটি অনলাইন বীমা মার্কেটপ্লেস যার লক্ষ্য স্বচ্ছতা আনা এবং ভুল বিক্রি এবং নীতির ত্রুটি রোধ করা। এটির নয় মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক রয়েছে এবং ভারতীয় উপমহাদেশের শীর্ষস্থানীয় বীমাকারীদের কাছ থেকে শীর্ষ বিমা পরিকল্পনা অফার করে।

এই সংস্থাগুলি প্রসেসগুলিকে স্ট্রীমলাইন করতে, গ্রাহকের অভিজ্ঞতা বাড়াতে এবং স্বচ্ছতা বাড়াতে, শিল্পের জন্য নতুন বেঞ্চমার্ক সেট করার জন্য প্রযুক্তির সুবিধার দিকে সেক্টরের পরিবর্তনের উদাহরণ দেয়।

B2B Fintech মডেল বিনিয়োগকারীদের আগ্রহ আঁকে

বিরাজমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতি বিনিয়োগকারীদের পছন্দের দিকে ধাবিত করেছে B2B ফিনটেক মডেল, তাদের ব্যবসা-থেকে-ভোক্তা (B2C) প্রতিপক্ষ থেকে আলাদা করে। এই পরিবর্তনটি B2B মডেলগুলির অন্তর্নিহিত সুবিধার জন্য দায়ী করা হয়, যেমন কম বিপণন খরচ এবং লাভের দ্রুত পথ, যা বর্তমান বাজার পরিবেশে বিশেষভাবে আকর্ষণীয়।

B2B ফিনটেক কোম্পানিগুলি, গুরুত্বপূর্ণ অবকাঠামো এবং পরিষেবা প্রদান করে, দায়িত্বশীলদের তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে ডিজিটালাইজ করতে সক্ষম করে, একটি আরো টেকসই এবং দক্ষ বিকল্প প্রস্তাব সরাসরি ভোক্তা পদ্ধতির কাছে। তা সত্ত্বেও, এই সত্তাগুলি ঐতিহ্যগতভাবে বিভিন্ন সমাধান সেটগুলি অন্বেষণ করার পরিবর্তে তাদের প্রাথমিক অফারগুলিকে প্রসারিত করার দিকে মনোনিবেশ করেছে৷

ঐতিহাসিকভাবে, বড় ব্যাংক আছে ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসা (এসএমবি) একটি কম অগ্রাধিকার হিসাবে বিবেচিত হয়, প্রায়শই সেগুলিকে উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করে, যেখানে অসংখ্য ছোট ব্যাঙ্কগুলি ডিজিটালভাবে এসএমবিগুলিকে পূরণ করার জন্য প্রযুক্তিগতভাবে অপ্রস্তুত। আজ, প্রতিষ্ঠিত ফিনটেক ফার্মগুলি যেমন বণিক অধিগ্রহনকারী, বেতন প্রসেসর এবং বিকল্প ঋণদাতা SMB-গুলিকে পরিষেবা দেয়৷

এমবেডেড ফাইন্যান্স সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল B2B ফিনটেক মডেলগুলির মধ্যে একটি হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, যা অ-আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে আর্থিক পরিষেবাগুলির একীকরণকে সহজতর করে। এই উদ্ভাবন আছে উল্লেখযোগ্য গতি অর্জন করেছে, দ্বারা চালিত ব্যাংকিং-এ-একটি-পরিষেবার আবেদন (BaaS) এবং এমবেডেড পেমেন্ট।

মডেলটির সাফল্য এশিয়ায় 'সুপার অ্যাপস'-এর আধিপত্য দ্বারা আরও চিত্রিত হয়েছে, যেমন দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ান হেভিওয়েট দখল এবং উইচ্যাট চীন থেকে, যারা একই অ্যাপ ইকোসিস্টেমের মধ্যে এমবেডেড বীমা পণ্যগুলিকে মাইক্রোলেন্ডিং থেকে 'পরে অর্থ প্রদান' পর্যন্ত আর্থিক পরিষেবাগুলির বিতরণ এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতায় বিপ্লব ঘটিয়েছে। এমবেডেড ফাইন্যান্সের সম্ভাবনা অবিলম্বে আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ reshape.

আউটলুক বিয়ন্ড 2024

ফিনটেক সেক্টর 2024-এ অগ্রসর হওয়ার সাথে সাথে, বৈশ্বিক প্রবণতাগুলি নির্দেশ করে যে এটি আরও রূপান্তরের দ্বারপ্রান্তে দাঁড়িয়ে আছে, যা প্রাথমিক এবং বৃদ্ধি-পর্যায়ের তহবিলের ক্রমাগত বৃদ্ধি, Insurtech 2.0 এর বিবর্তন এবং B2B মডেলগুলির উচ্চতা, বিশেষ করে এমবেডেড ক্ষেত্রে অর্থায়ন. এই প্রবণতাগুলি শুধুমাত্র শিল্পের স্থায়ী অভিযোজনযোগ্যতা এবং উদ্ভাবনের প্রতি প্রতিশ্রুতিই প্রতিফলিত করে না বরং একটি গতিশীল এবং পরিবর্তনশীল যাত্রার প্রতিশ্রুতিও দেয়।

ফিনটেক সেক্টর, 2023 সালের ট্রায়ালের মধ্যে, স্থিতিস্থাপকতা এবং বিবর্তনের জন্য একটি অসাধারণ ক্ষমতা প্রদর্শন করেছে। প্রাথমিক পর্যায়ের তহবিলের উপর একটি কৌশলগত ফোকাস গ্রহণ করে, ইনসুরটেক উদ্ভাবনের পরবর্তী তরঙ্গকে আলিঙ্গন করে, এবং B2B মডেলগুলিকে অগ্রাধিকার দিয়ে, শিল্পটি তার ঊর্ধ্বমুখী গতিপথ চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রস্তুত।

ফিনটেকের যাত্রা শেষ হয়নি, সামনের বছরগুলি আরও অগ্রগতি, বাধা এবং সুযোগ নিয়ে আসার জন্য সেট করা হয়েছে। এই প্রাণবন্ত এবং সর্বদা বিকশিত খাতটি আর্থিক পরিষেবার ল্যান্ডস্কেপকে পুনঃসংজ্ঞায়িত করার ক্ষেত্রে সর্বাগ্রে রয়েছে, এমন একটি ভবিষ্যতের সূচনা করে যেখানে প্রযুক্তি এবং অর্থ আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক, দক্ষ এবং উদ্ভাবনী সমাধান তৈরি করতে একত্রিত হয়।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/84759/funding/global-funding-trends-indicate-a-rebalanced-fintech-sector-in-2024/