ব্যাংক কিভাবে জালিয়াতির শিকার নতুন বংশ রক্ষা করতে পারে?

আমাদের দৈনন্দিন রুটিন অনলাইনে চলছে, এবং আমরা কীভাবে আমাদের অর্থের সাথে মোকাবিলা করি তা ব্যতিক্রম নয়।

আমাদের দৈনন্দিন ব্যাঙ্কিং প্রয়োজনের জন্য একটি শাখায় যাওয়ার দিনগুলি অনেক আগেই চলে গেছে, অনলাইন ব্যাঙ্কিং থেকে শুরু করে সবকিছু সহ এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন (BNPL) পরিষেবাগুলি ক্যাশলেস এবং কন্ট্যাক্টলেস পেমেন্টের জনপ্রিয়তা বাড়ছে৷ শুধুমাত্র গত বছর, 93% গ্রাহক এক বা একাধিক ডিজিটাল পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহার করেছেন এবং BNPL পরিষেবাগুলি $100 বিলিয়ন ক্রয় করেছে।

অনলাইন ব্যাঙ্কিংয়ে এই বৃদ্ধি গ্রাহকদের জীবনকে আরও সুবিধাজনক করে তুলতে পারে। যাইহোক, এটি তাদের প্রতারণার আরও সুযোগের জন্য উন্মুক্ত করে।

স্ক্যামিং কৌশলগুলির অগ্রগতির সাথে মিলিত প্রধান বিশ্ব ঘটনাগুলি সাধারণ 'অরক্ষিত গ্রাহক' ধারণাকে পরিবর্তন করেছে। স্ক্যামারদের এখন অনেক বিস্তৃত লক্ষ্যমাত্রা রয়েছে, নতুন শিকারকে চিহ্নিত করা এবং বিভিন্ন জনসংখ্যার দুর্বলতাকে কাজে লাগানো।

যখন জালিয়াতি ঘটে, তখন একজন গ্রাহকের আর্থিক খরচ কভার করা এক জিনিস, কিন্তু একবার ভোক্তার বিশ্বাস ভেঙে যায় এবং তারা মনে করে যে তাদের ডেটা পর্যাপ্তভাবে সুরক্ষিত নয়, সুনামগত ক্ষতি মেটানো প্রায় অসম্ভব। অনলাইনে এবং অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে সুরক্ষার আরও স্তর যুক্ত করা অভিজ্ঞতাকে ক্ষুণ্ন করার অনিচ্ছাকৃত পরিণতি হতে পারে এবং ব্যবহারকারীদের অন্যান্য সরবরাহকারীদের দিকে যেতে বাধ্য করতে পারে।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি, প্রতিষ্ঠিত এবং নতুন উভয়ই, আক্রমণের ঝুঁকিতে থাকা ব্যক্তিদের রক্ষা করার জন্য নতুন পদ্ধতির দিকে নজর দিচ্ছে, আচরণগত বায়োমেট্রিক্সের মতো সমাধানগুলি ডিজিটাল বিশ্বাস এবং নিরাপত্তা তৈরিতে একটি প্রধান ভূমিকা পালন করতে প্রস্তুত৷

সাইবার অপরাধীরা প্রতিটি ডিজিটাল কোণে রয়েছে

অনলাইন অপরাধীরা যেভাবে কাজ করে তা ক্রমাগত বিকশিত হচ্ছে। যদিও বিশ্বব্যাপী অনলাইন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণের রোলআউট একটি উল্লেখযোগ্য পদক্ষেপ, স্ক্যামাররা এই নিরাপত্তা প্রচেষ্টাগুলিকে অনুপ্রবেশ করতে শুরু করেছে এবং তাদের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আরও বিভ্রান্তিকর উপায় খুঁজে পাচ্ছে।

প্রতারণার পদ্ধতিগুলি অভিপ্রেত শিকারের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, সোশ্যাল ইঞ্জিনিয়ারিং কেলেঙ্কারী, যেখানে ভুক্তভোগীরা অর্থ বা গোপনীয় তথ্য পাওয়ার জন্য মানসিক এবং মনস্তাত্ত্বিকভাবে চালিত হয়, মানুষের প্রবণতা এবং প্রবণতা বোঝার জন্য বিকশিত হয়েছে। আমাদের গবেষণা দেখায় যে এই স্কিমগুলি 57 সালে 2021% বৃদ্ধি পেয়েছে যার ফলে প্রতি ভিকটিম প্রতি $1,029 এর ক্ষতি হয়েছে, ভোক্তারা যখন রোমান্স বা বন্ধুত্বের প্রলোভনে সবচেয়ে বেশি ঝুঁকির মধ্যে থাকে তখন সঠিক সময়ে তাদের লক্ষ্য করে।

হুমকি এখানেই থামে না, স্ক্যামাররা সন্দেহাতীত শিকারদের প্রতারণা করার জন্য বহু-স্তর হাইব্রিড মডেলে চলে যায়। প্রায়শই স্মিশিং বা এসএমএস ফিশিং, ভয়েস স্ক্যাম এবং রিমোট অ্যাক্সেস স্ক্যামের মিশ্রণ ব্যবহার করে, প্রতারকরা কয়েক মিনিটের মধ্যে হাজার হাজার ভিকটিমদের কাছে পৌঁছায়, শিকারের ডিভাইস থেকে এককালীন পাসকোড আটকানোর জন্য বট ব্যবহার করে এবং ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা নিয়ন্ত্রণগুলি স্লিপ করে।

'অরক্ষিত গ্রাহক' এর বিবর্তন

বর্তমান অর্থনৈতিক ল্যান্ডস্কেপে, সাইবার অপরাধীরা দুর্বল এবং ঐতিহ্যগতভাবে অ-সুরক্ষিত ব্যক্তিদের সুবিধা নিচ্ছে। এটি চারটি কারণ দ্বারা চালিত হয় - স্বাস্থ্য, জীবনের ঘটনা, স্থিতিস্থাপকতা এবং ক্ষমতা। সমস্ত কারণগুলি হঠাৎ এবং নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হতে পারে এবং আমাদের জীবদ্দশায় এটি মহামারীর সময় এতটা স্পষ্ট হয়নি।

বয়স্ক গ্রাহকরা প্রতারণার জন্য একটি প্রাথমিক জনসংখ্যা হিসাবে রয়ে গেছেন, তাদের আরও ভাল ক্রেডিট স্কোর, প্রচুর তহবিল, আস্থাশীল প্রকৃতি এবং প্রযুক্তিগত জ্ঞানের অভাবের কারণে বছরে আনুমানিক $3 বিলিয়ন থেকে স্ক্যাম হয়েছে। এই বয়স গোষ্ঠীর মধ্যে সবচেয়ে প্রচলিত পদ্ধতিগুলির মধ্যে রয়েছে রোম্যান্স স্ক্যাম, জালিয়াতি স্ক্যাম এবং লটারি এবং সুইপস্টেক স্ক্যাম, যার মধ্যে 40% পরিচয় চুরি জালিয়াতির শিকার 60 বছরের বেশি।

যাইহোক, জেনারেল জেড আর্থিক অপরাধের জন্য একটি নতুন লক্ষ্য হয়ে উঠেছে, প্রাথমিকভাবে সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমে। অল্প বয়স্ক গ্রাহকরা যারা গোপনীয়তার চেয়ে সুবিধাকে গুরুত্ব দেয় তারা ক্রমশ তথাকথিত 'খচ্চর পশুপালকদের' শিকার হচ্ছে যা তাদের সরাসরি বার্তাগুলিতে স্লাইড করে, দ্রুত এবং সহজ নগদের প্রলোভনে তাদের লন্ডারিং স্কিমগুলিতে নিয়োগ করে।

এই পদ্ধতিটি সনাক্ত করা খুব চ্যালেঞ্জিং হতে পারে কারণ স্ক্যামার সরাসরি ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মের সাথে যোগাযোগ করে না এবং পরিবর্তে ব্যবহারকারীকে একটি পদক্ষেপ করতে রাজি করে। মোবাইল ম্যালওয়্যার জেনারেল জেড জালিয়াতির একটি মূল বৈশিষ্ট্য, স্ক্যামারদের দ্বারা মাল্টি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণের সাথে, জাল অ্যাপের মাধ্যমে তাদের অপারেটিং সিস্টেম হাইজ্যাক করে।

সমস্ত গ্রাহকদের সুরক্ষা প্রয়োজন

গ্রাহকরা সুবিধা চান, এবং আর্থিক প্রদানকারীদের তাদের প্রয়োজনীয় নিরাপত্তা প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। আপনি যদি হুপসের মাধ্যমে ঝাঁপিয়ে পড়ার দায়িত্ব গ্রাহকের উপর চাপিয়ে রাখেন, তবে তারা এমন একটি সরবরাহকারীর কাছে চলে যাবে যা তাদের হাত থেকে সুরক্ষার বোঝা নিয়ে যায়।

সাইবার ক্রাইমের গতিশীল প্রকৃতির জন্য ধন্যবাদ, জালিয়াতির ঝুঁকি পরিচালনা করা একটি উল্লেখযোগ্য এবং সর্বদা বিকশিত চ্যালেঞ্জ। স্ক্যামাররা যেমন বুদ্ধিমান হয়ে উঠেছে, প্রমাণীকরণ পদ্ধতিগুলি স্থবির হয়ে পড়েছে, গ্রাহকদের আক্রমণের ঝুঁকিতে ফেলেছে। শক্তিশালী সুরক্ষা প্রদানের জন্য, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই এককালীন পাসকোড এবং জ্ঞান-ভিত্তিক প্রমাণীকরণের দুর্বলতা চিনতে হবে এবং ডিভাইস, আইপি এবং নেটওয়ার্ক-ভিত্তিক মনোভাবের বাইরে গিয়ে সমাধানগুলি সন্ধান করতে হবে। স্ট্রাইক করার আগে অপরাধীদের ধরতে তাদের অবশ্যই ব্যবহারকারীর আচরণের দিকে নজর দিতে হবে।

আচরণগত বায়োমেট্রিক্স প্রযুক্তি স্ক্যামারদের খুঁজে বের করে কিভাবে তারা অনলাইন প্ল্যাটফর্মের সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করে, সেইসঙ্গে নিশ্চিত করে যে গ্রাহকদের এখনও তাদের কাঙ্খিত ঘর্ষণহীন ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা রয়েছে। ব্যবহারকারীর ওয়েব বা মোবাইল সেশনের পটভূমিতে নিষ্ক্রিয়ভাবে কাজ করে, এই প্রযুক্তি হাজার হাজার পরামিতি নিরীক্ষণ করে যেমন টাইপ করার সময় ব্যবহৃত চাপ, অনলাইন ফর্মগুলি কীভাবে নেভিগেট করা হয় এবং একাধিক ক্ষেত্র কপি এবং পেস্ট করা হয় কিনা।

উদাহরণস্বরূপ, বাস্তবে, আচরণগত বায়োমেট্রিক্স অ্যাকাউন্ট দখলের ঝুঁকি কমাতে ডিজিটাল ইন্টারঅ্যাকশনে অসামঞ্জস্য খুঁজে পেতে পারে এবং সম্ভাব্য খচ্চর পশুপালকদের সন্ধান করতে সোশ্যাল মিডিয়াতে 'খচ্চর ব্যক্তিদের' সনাক্ত করতে পারে। এটি সম্ভাব্য সামাজিক প্রকৌশল স্ক্যামগুলিও সনাক্ত করতে পারে, টাইপ করার দ্বিধা এবং সেশনের দৈর্ঘ্যকে ফাউল খেলার সূচক হিসাবে দেখে।

স্ক্যামাররা ক্রমাগত তাদের কৌশল এবং লক্ষ্য পরিবর্তন করছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঠকাতে এবং দ্বি-পদক্ষেপের প্রমাণীকরণে অনুপ্রবেশ করার প্রযুক্তি দিয়ে সজ্জিত, এটি স্পষ্ট হয়ে গেছে যে দুর্বল গ্রাহকদের রক্ষা করার জন্য নতুন সমাধান প্রয়োজন।

সোশ্যাল ইঞ্জিনিয়ারিং কেলেঙ্কারির শিকার বয়স্করা হোক বা জেনারেল জেড তাদের DM-তে খচ্চর পশুপালকের শিকার হোক, প্রতারকদের ধরার সবচেয়ে কার্যকর উপায় হল অনলাইনে তাদের আচরণ পর্যবেক্ষণ করা এবং সনাক্ত করা। আচরণগত বায়োমেট্রিক্স প্রযুক্তিতে সজ্জিত, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের গ্রাহকদের ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান হুমকি থেকে রক্ষা করতে পারে, ঘর্ষণহীন, তবুও নিরাপদ, ব্যাঙ্কিং প্রদান করতে পারে।