সর্বোত্তম, মোবাইল ব্যাংকিংয়ে ভালোর শত্রু

ব্যাংকিং শিল্প, চারদিকে উচ্চ ফাইভস।

আপনি প্রকৃতপক্ষে এমন সমাধান সরবরাহ করেছেন যা গ্রাহকরা ব্যবহার করেন এবং পছন্দ করেন। যুক্তরাজ্যে প্রতি মাসে লাখ লাখ মানুষ মোবাইল ব্যাংকিংয়ে লগইন করে।

2022 সালের জুন পর্যন্ত, ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলিতে 30 মিলিয়নেরও বেশি সক্রিয় ব্যবহারকারী এবং প্রায় 10 মিলিয়নেরও বেশি নিওব্যাঙ্কগুলির অ্যাকাউন্ট ছিল৷

লোকেরা পরিষেবাগুলির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে এবং তাদের প্রতিদিনের অর্থ পরিচালনা করার সাথে সাথে অ্যাপ এবং ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে নির্বিঘ্নে চলে যায়৷

প্রকৃতপক্ষে, অনেক লোক খুব পরিশীলিত এবং অর্থায়নে পারদর্শী হয়ে উঠেছে এমনভাবে যে তাদের ব্যাঙ্ক তাদের ফোনে না থাকলে এটি সম্ভব হবে না।

যেমন ধরুন, আমার একজন খুব ভালো বন্ধু। একজন একক মা যার তিনটি বাচ্চা আছে যারা কাজ এবং পরিবার নিয়ে ধান্দাবাজি করে এবং অকপটে উভয়ের সাথে একটি অবিশ্বাস্য কাজ করে।

আমি ভবিষ্যতের আর্থিক বিষয়ে তার সাথে চ্যাট করছিলাম। তিনি বিনিয়োগ এবং পেনশন সম্পর্কে বেশ অজ্ঞ ছিলেন। একজন ফাইন্যান্স শিক্ষানবিস হিসাবে তাকে লেখা বন্ধ করা সহজ হবে। যাইহোক, তারপরে তিনি কীভাবে তার প্রতিদিনের অর্থ পরিচালনা করেন এবং কীভাবে সেগুলি তার মোবাইল ফোনের মাধ্যমে পরিচালিত হয় সে সম্পর্কে কথা বলতে শুরু করেন। মোবাইল ব্যাংকিং তার জন্য প্রতিদিন বইয়ের ভারসাম্য বজায় রাখা সহজ করে তোলে। এটা তার নিয়ন্ত্রণ দেয়.

তিনি কীভাবে তার সন্তানদের জীবনে তার অগ্রাধিকার তা নিয়েও কথা বলেছেন। কীভাবে, তারা ঘটনাস্থলে পৌঁছেছিল সেই মুহূর্ত থেকে, তিনি তাদের সাহায্যের হাত দেওয়ার জন্য প্রাথমিক প্রাপ্তবয়স্ক জীবনে তাদের কাছে অর্থ উপলব্ধ ছিল তা নিশ্চিত করার দিকে মনোনিবেশ করেছিলেন। তিনি সর্বদা তার ভবিষ্যৎ অর্থের কথা চিন্তা না করার মূল্যে তাদের ভবিষ্যতগুলির জন্য সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দিয়েছিলেন (অন্তর্দৃষ্টি ক্ল্যাক্সন সতর্কতা)।

কী আকর্ষণীয় ছিল তা হল কীভাবে তিনি তার সন্তানদের অর্থ ও আর্থিক বিষয়ে শিক্ষিত করেছেন এবং কীভাবে তিনি মোবাইল ব্যাঙ্কিং অ্যাপগুলি ব্যবহার করেছেন তার বর্ণনা। উদাহরণস্বরূপ, তিনি তার ছেলের জন্য একটি ন্যাটওয়েস্ট রোস্টার অ্যাকাউন্ট সেট আপ করেছিলেন এবং অনুমতি সহ এটি পরিচালনা করতে সক্ষম হয়েছিলেন।

প্রাপ্তবয়স্ক ব্যাঙ্কিং জগতে তাকে স্বাগত জানিয়ে তিনি সম্প্রতি একটি মনজো অ্যাকাউন্ট সেট আপ করেছেন।

সুতরাং একজন ফাইন্যান্স শিক্ষানবিস হওয়ার পরিবর্তে, তিনি প্রতিদিনের ব্যয়ের পক্ষে এবং নীচের দিকে পরিচালনা করার জন্য একটি অত্যন্ত পরিশীলিত পদ্ধতি প্রদর্শন করেন, অর্থাৎ অনুমতিগুলি সেট করা৷

অন্যান্য গবেষণায় আমি আমার "রান্নাঘরের টেবিলে" চালিয়েছি, মনজো বারবার ক্রপ করে। কিন্তু সব ক্ষেত্রে, আমি দেখেছি যে Monzo গ্রাহকরা তাদের বিদ্যমান "উত্তরাধিকার" সম্পর্ক বজায় রেখেছেন এবং প্রতিদিনের খরচের জন্য Monzo ব্যবহার করেন।

বাস্তবে, যা স্থির করা হয়েছে তা মোবাইলের মাধ্যমে লেনদেনমূলক ব্যাঙ্কিংকে আরও ভাল এবং আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলছে। পরিচালনার সরঞ্জাম আছে. লোকেরা যদি মনে করে যে তাদের ব্যাঙ্ক তাদের কার্যক্ষম বা অভিজ্ঞতামূলকভাবে যা প্রয়োজন তা সরবরাহ করে না, তারা এমন একটি খুঁজে পায় যা করে। তারা একটি অ্যাপ ডাউনলোড করে, একটি অ্যাকাউন্ট খোলে এবং তাদের প্রাথমিক অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা ঝাড়ু দেয়। তবে এর অর্থ এই নয় যে তাদের বিদ্যমান সম্পর্ক বন্ধ করা।

সুতরাং, আপনি যদি একটি ব্যাঙ্ক হন, তাহলে আপনি কী ঘটছে তা কীভাবে ধরবেন এবং তা বোঝাবেন? মনজো বনাম ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের উদাহরণ নিন। "সক্রিয় ব্যবহারকারীদের" প্রায়ই ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিমাপ হিসাবে উল্লেখ করা হয়। যাইহোক, এটি এই সত্যটি লুকিয়ে রাখে যে মঞ্জো উত্তরাধিকারী ব্যাঙ্কের চেয়ে পুরো মাসে বেশি কার্যকলাপ দেখে। একটি আরও ভাল পরিমাপ হল "ধারণ", অর্থাৎ, অ্যাপটি ডাউনলোড করার পরে কতবার একটি পরিষেবা ব্যবহার করা হয়। গড় ফোনে 80টি অ্যাপ রয়েছে, যার মধ্যে শুধুমাত্র নয়টি দৈনিক এবং 30টি মাসিক ব্যবহার করা হয়, তাই অ্যাপের সাফল্যের রাস্তাটি অব্যবহৃত অ্যাপে পূর্ণ।

গ্রাহকদের একটি পরিষেবা আরও ঘন ঘন ব্যবহার করা বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের জন্য একটি আকাঙ্খা হওয়া উচিত। আমি আমার গবেষণায় যা দেখেছি তার উপর ভিত্তি করে, আমি মনে করি মনজো সেই পরিমাপের সেরা পারফর্মার হতে পারে।

Revolut মাঝে মাঝে আমার আলোচনায় উঠে আসে, কিন্তু লোকেরা রেভলুটকে বৈদেশিক মুদ্রা এবং ক্রিপ্টোর সাথে আরও বেশি যুক্ত করে বলে মনে হয়। এটি আমাকে তাদের ধরে রাখার মাত্রা সম্পর্কে আশ্চর্য করেছে কারণ ক্রিপ্টো শীত শুরু হয়েছে। তারা কি ক্রিপ্টোর সাথে আরও বেশি যুক্ত, তাই, প্রায়শই ব্যবহার করা হয় না?

আমার বন্ধুর অভিজ্ঞতায় ফিরে গিয়ে, তার জ্ঞান এবং বোঝার মধ্যে একটি বিশাল ব্যবধান রয়েছে এবং প্রতিদিনের বাইরে তার সাহায্যের প্রয়োজন। কিভাবে তার ব্যাঙ্ক যে সম্বোধন করা হয়? মনে হয় তা নয়। আবার, এই একটি থিম. ব্যাঙ্কগুলি এখানে এবং এখন অর্থ সংগ্রহ করছে কিন্তু কীভাবে তাদের গ্রাহকদের অন্য উপায়ে সমর্থন করা যায় তা নিয়ে লড়াই করছে।

আমি বিশ্বাস করি এটি উদ্ভাবন এবং উদ্ভাবনের পরবর্তী তরঙ্গ যা ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলিতে উপস্থিত হতে শুরু করবে। আমি সম্প্রতি লন্ডনে ফিনোভেট সম্মেলনে স্যান্টান্ডারের সাথে পারসোনেটিক্স উপস্থিত দেখেছি। মানি ম্যানেজার প্রস্তাবের মাধ্যমে স্যান্টান্ডারের গ্রাহকদের জন্য হাইপার-ব্যক্তিগত অন্তর্দৃষ্টি চালাতে পারসোনেটিক্স ব্যবহার করা হচ্ছে। স্যান্টান্ডারের মতে, এটি শুধুমাত্র ব্যস্ততাই নয় এনপিএসকেও চালিত করেছে।

গ্রাহকদের কাছে হাইপার-ব্যক্তিগত বিষয়বস্তু নিয়ে আসা সত্যিই কাজ বলে মনে হচ্ছে।

সুতরাং কিভাবে আপনি শুরু করবেন?

গ্রাহক ফোকাস করা

এই প্রথম পদক্ষেপ অত্যাবশ্যক. ব্যবসাটিকে অবশ্যই সম্মত হতে হবে যে এটি তার গ্রাহকদের কাছাকাছি যেতে চায় এবং তাদের সাথে সেই সেতুটি তৈরি করতে চায়। গ্রাহকদের একটি প্রকৃত অগ্রাধিকার না করে, এটি সঠিকভাবে পাওয়ার জন্য বিনিয়োগের মূল্য নয়।

একটি তথ্য কৌশল আছে

ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহকের ডেটা দেখতে হবে এবং প্রশ্ন করতে হবে যে তারা কীভাবে এটি থেকে আরও বেশি উপার্জন করতে পারে, সম্ভবত তৃতীয় পক্ষের সাথে অভ্যন্তরীণ ডেটা বাড়িয়ে সেই গ্রাহকের জন্য বাস্তব অন্তর্দৃষ্টি সহ একটি অফারে পরিণত করতে পারে৷

বিষয়বস্তু চিন্তা করুন

নতুন সীমান্ত হল ব্যাঙ্কগুলির জন্য অভিপ্রায় এবং আচরণের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিষয়বস্তু। ব্যানার বিজ্ঞাপনের উপর নির্ভর না করে যা কেউ দেখে না।

ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলিতে এমন ফর্ম্যাটে সামগ্রী প্রবর্তন করা উচিত যা গ্রাহকরা পরিচিত, যেমন, TikTok, Facebook বা Instagram-এ। এর অর্থ হল সক্রিয়ভাবে আকর্ষক ভিডিও, পডকাস্ট স্নিপেট/লিঙ্ক, ডায়নামিক টুলস এবং উইজার্ড তৈরি করা যা ব্যাঙ্কের প্রোডাক্ট যাত্রার মধ্য দিয়ে লোকেদের নিয়ে যায় তাদের ডেটা থেকে ব্যক্তিগতকৃত।

পরীক্ষা করুন এবং শিখুন

এই সবের মধ্যে, ব্যাঙ্কগুলিকে নিয়ম সেট করতে হবে, পরীক্ষা করতে হবে, শিখতে হবে এবং অবশেষে একটি সঠিক চিত্র পেতে হবে যা দেখায় যে গ্রাহকরা কখন তাদের সাথে এমন একটি সম্পর্কে জড়িত যা লেনদেনের বাইরে যায়।

একটি পরীক্ষা এবং শেখার কাঠামো সেট আপ করা একটি ব্যাঙ্ককে বিষয়বস্তু, সময়, পুনরাবৃত্তি ইত্যাদির সমন্বয়ের উপর ভিত্তি করে অনুমান পরীক্ষা করতে দেয়।

আজকাল, ব্যাংকাররা প্রযুক্তিকে ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশন ধাঁধার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হিসাবে দেখেন, যার চারপাশে অন্য সবকিছু মিলে যায়।

যাইহোক, ব্যাঙ্কগুলির একটি মন পরিবর্তনের প্রয়োজন - 30% প্রযুক্তি এবং 30% অন্য সবকিছুর চেয়ে 90% প্রযুক্তি এবং 10% অপারেশন চিন্তা করুন।

উন্নতির জন্য অনেক জায়গা আছে। ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলি মানুষ ব্যবহার করতে পারে এমন ডিজিটাল অভিজ্ঞতা তৈরিতে নেতৃত্ব দিয়েছে। শিল্পের জন্য চ্যালেঞ্জ হল কীভাবে তাদের যা আছে তার বাইরে যেতে হবে এবং লেনদেনের বাইরে প্ল্যাটফর্ম সরবরাহ করতে হবে।

---

লেখক সম্পর্কে

ডেভ ওয়ালেস একজন ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা এবং বিপণন পেশাদার যিনি গত 25 বছর ধরে আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে ডিজিটাল গ্রাহক অভিজ্ঞতা ডিজাইন, চালু এবং বিকাশ করতে সহায়তা করেছেন৷

তিনি একজন উত্সাহী গ্রাহক অ্যাডভোকেট এবং চ্যাম্পিয়ন এবং একজন সফল উদ্যোক্তা। 

টুইটারে তাকে অনুসরণ করুন @davejvwallace এবং তার সাথে সংযোগ করুন লিঙ্কডইন.