Regtech কোম্পানির প্রকারভেদ এবং কি সমস্যা তারা সমাধান করতে সাহায্য করে

ফিনবোল্ডের ব্যাংক ফাইনস 13.74 রিপোর্ট অনুসারে বিশ্বব্যাপী কর্তৃপক্ষ $2020 বিলিয়ন অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) জরিমানা জারি করেছে। এটি দেখায় যে আর্থিক সংস্থাগুলি এএমএল প্রবিধানগুলি অনুসরণ করতে লড়াই করছে৷ স্থানীয়ভাবে এবং বিশ্বব্যাপী অনেকগুলি AML নির্দেশিকা রয়েছে তার একটি কারণ। এর ফলে রেজিটেক কোম্পানিগুলির আবির্ভাব ঘটেছে যা আর্থিক শিল্প এবং অন্যান্য নিয়ন্ত্রিত শিল্পগুলিকে বিদ্যমান নির্দেশাবলী এবং আইন মেনে চলতে সাহায্য করার লক্ষ্যে বিভিন্ন সমাধান অফার করে। এই নিবন্ধটি এই কোম্পানিগুলির একটি ওভারভিউ দেবে এবং তারা যে সমস্যাগুলি সমাধান করতে কাজ করছে।

1. সমাধান এবং কোম্পানী আছে যে প্রদান পর্যবেক্ষণ সন্দেহজনক লেনদেনের। এইগুলি হল সমাধান যা নিরীক্ষণ করে:

• বড় টাকার লেনদেন
• সন্দেহজনক অর্থ লেনদেন
• অভ্যন্তরীণ লেনদেন বা বাজারের কারসাজি

অথবা একটি প্রোগ্রাম যা সমস্ত নিয়ন্ত্রক কাগজপত্র, আসন্ন আইন, এবং প্রয়োগকারী পদক্ষেপগুলি নিরীক্ষণ করে৷

এগুলি সাধারণত এআই এবং মেশিন-লার্নিং অ্যালগরিদম দিয়ে তৈরি করা হয়, যা স্ক্যানিং এবং মনিটরিং উভয় ক্ষেত্রেই দুর্দান্ত ফলাফল প্রদান করে।

আর্থিক সংস্থাগুলি প্রতিটি AML প্রবিধানের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ এবং তাদের উচিত হিসাবে কাজ করছে তা নিশ্চিত করার জন্য মনিটরিং বিদ্যমান। এটি ব্যাংকের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জ, এবং অন্যান্য পরিষেবাগুলি কারণ বিদ্যমান আইনের লঙ্ঘন এবং অর্থ পাচারের সমর্থন (এমনকি অ-ইন্টেন্ডেন্ট) বিশাল জরিমানা বা এমনকি পরিচালনা নিষিদ্ধ হতে পারে।

1. দ্বিতীয় ধরনের রেজিটেক ফার্মগুলি হল যারা প্রদান করে ক্লায়েন্ট সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ. এএমএল প্রবিধান অনুসারে, আর্থিক পরিষেবাগুলির মতো অনেক পরিষেবাগুলিকে তাদের ক্লায়েন্টদের যাচাই করতে হবে। এমন কোম্পানি আছে যারা ক্লায়েন্ট সম্পর্কে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করে (আইডি নথি, ঠিকানার প্রমাণ, ইত্যাদি) এবং তারা নির্ধারণ করতে পারে যখনই পরিচয় জালিয়াতি ঘটছে (জাল বা চুরি করা নথি সরবরাহ করা হয়েছে, ইত্যাদি)। তারা কার্যকর করতে পারে ক্লায়েন্ট এর যথাযথ অধ্যবসায় যখন প্রয়োজন হয় (একটি গভীর এবং আরও বিচক্ষণ চেক)।

তারা কার সাথে কাজ করছে তা জানতে এবং আইন মেনে চলার জন্য কোম্পানিগুলিকে ক্লায়েন্টের পরিচয় যাচাই করতে হবে। এটি জাল পরিচয় এবং অপরাধীদের সাথে আচরণ করার ঝুঁকি দূর করে এবং এটি বয়সের জন্যও ব্যবহৃত হয়

বয়স-সীমাবদ্ধ পণ্য, ভাড়ার গাড়ি, টেলিমেডিসিন পরিষেবা ইত্যাদির মতো পরিষেবাগুলিতে দূরবর্তী অ্যাক্সেসের ক্ষেত্রে যাচাইকরণ।

স্বয়ংক্রিয় পরিচয় যাচাইকরণ অনবোর্ডিং প্রক্রিয়াকে গতিশীল করে এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে আরও ভালো করে তোলে।

1. এমন কোম্পানি আছে যারা ক্লায়েন্টের পরিচয় যাচাইয়ের পর পরবর্তী পদক্ষেপ নেয়। যখন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্টদের বড় অঙ্কের অর্থ লেনদেনের কথা আসে, তখন এমন কোম্পানি রয়েছে যারা ক্লায়েন্টদের (আইনি সত্তা সহ) পরীক্ষা করে নিষেধাজ্ঞার তালিকা/পিইপি তালিকা, এবং প্রতিকূল মিডিয়া কার্যকর করা। নিষেধাজ্ঞার তালিকায় ব্যক্তি, কোম্পানি এবং সমগ্র দেশগুলি অন্তর্ভুক্ত যারা একসময় আন্তর্জাতিক আইন লঙ্ঘন করে বেআইনি কার্যকলাপ করেছে। 

পলিটিক্যালি এক্সপোজড পারসন (পিইপি) তালিকায় এমন রাজনৈতিক নেতাদের অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে যারা অপরাধ করেছেন, ঘুষ দিয়েছেন বা দুর্নীতিতে জড়িত। PEP তালিকাও হতে পারে অন্তর্ভুক্ত করা রাজনৈতিক দলের কর্মকর্তারা এবং কোম্পানির ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তারা। তালিকায় ঘনিষ্ঠ বন্ধু এবং পরিবারের সদস্যরাও থাকতে পারে।

প্রতিকূল মিডিয়া হল ব্যক্তি বা কোম্পানি সম্পর্কে কোনো নেতিবাচক খবরের জন্য মিডিয়াতে অনুসন্ধান করা। 

এই সমস্ত চেকগুলি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে ব্যক্তি বা কোম্পানী অর্থ পাচার, সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন ইত্যাদির জন্য অর্থ স্থানান্তর ব্যবহার না করে। এছাড়াও, অনেক কোম্পানি তাদের ভবিষ্যতের ঝুঁকি এবং অবৈধ কার্যকলাপের কারণে ক্লায়েন্ট হিসাবে PEP নিতে অস্বীকার করে।

কেওয়াইসি এবং পরিচয় যাচাইকরণ পরিষেবাগুলিও সেই ধরণের সংস্থাগুলি ব্যবহার করে যেগুলি নিষেধাজ্ঞা/পিইপি তালিকা পরীক্ষা করতে পারে বা প্রতিকূল মিডিয়া করতে পারে। যেসব ব্যবসার ঘরে KYC সলিউশন আছে তারা এই ধরনের regtech কোম্পানি ব্যবহার না করেও সেই তালিকাগুলিতে অ্যাক্সেস কিনতে পারে।

1. অন্যান্য ধরণের রেজিটেক কোম্পানিগুলিকে সাহায্য করে প্রতিবেদন এএমএল কর্তৃপক্ষের কাছে। প্রতিটি আর্থিক পরিষেবা প্রতিবেদন তৈরি করতে এবং বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক সংস্থার কাছে তাদের ডেটা জমা দিতে বাধ্য। উদাহরণস্বরূপ, Suade ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের আর্কিটেকচারে কোনও ব্যাঘাত ছাড়াই প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদন জমা দিতে সহায়তা করে।

1. GDPR ইইউ এবং অন্যান্য অনেক তথ্য সুরক্ষা সংবেদনশীল ব্যক্তিগত ডেটা সংগ্রহকারী সংস্থাগুলিকে প্রবিধানগুলি সুরক্ষিত এবং নিরাপদ রাখার জন্য সমাধানগুলি সন্ধান করে৷ ডেটা সুরক্ষা রেজিটেক কোম্পানিগুলি ডেটা গোপনীয়তা এবং সুরক্ষার উপর ফোকাস করে৷ এটি সমষ্টিগত ক্লায়েন্টের ডেটা নিরাপদ রাখতে এবং আইন মেনে চলতে সহায়তা করে।

1. কিছু regtech কোম্পানি ফোকাস বিশ্লেষণ জালিয়াতির হার, অপরাধমূলক কার্যকলাপ, অর্থদণ্ডে ব্যয় করা অর্থ এবং শিল্পে অন্যান্য সূচক। বিভিন্ন ধরণের সংস্থাগুলি কেবল আর্থিক পরিষেবা এবং অন্যান্য সংস্থাগুলিকে সহায়তা করে, যেগুলি তাদের সঞ্চয় করা ব্যক্তিগত ডেটা বিশ্লেষণ করতে AML প্রবিধানের অধীনে পড়ে৷

কর্তৃপক্ষের জন্য বিভিন্ন ধরণের পরিসংখ্যান এবং বিশ্লেষণ প্রয়োজন যাতে তারা একটি কোম্পানির সম্মতি কৌশলের দুর্বল পয়েন্টগুলি বুঝতে পারে। ব্যাঙ্কগুলির মতো আর্থিক সংস্থাগুলির জন্যও এটির প্রয়োজন হতে পারে তাদের কর্মক্ষমতা উন্নত করতে এবং কোনও নির্দেশ লঙ্ঘন না করতে। 

জ্যাভলিন স্ট্র্যাটেজি অ্যান্ড রিসার্চ এবং ফেনারগো হল কয়েকটি কোম্পানি যারা এই ধরনের বিশ্লেষণ প্রদান করে।

1. এবং অবশ্যই, আছে পরামর্শকারী এবং প্রশিক্ষণ কোম্পানি। প্রথম প্রকারটি কেবল এএমএল রেগুলেশন, ইউজার সাইন-আপ ইত্যাদি বিষয়ে ইন-হাউস কমপ্লায়েন্স ডিপার্টমেন্টের সাথে পরামর্শ করে। অন্য ধরনের হল রেজিটেক এবং কমপ্লায়েন্স কোর্স, মাস্টার ক্লাস এবং নির্দিষ্ট কর্পোরেশন এবং কর্মচারীদের জন্য প্রশিক্ষণ। 

আমার মতে, আজকাল সবচেয়ে বড় সম্ভাবনাময় বাজার হল অনলাইন পরিচয় যাচাইকরণ এবং রিপোর্টিং কোম্পানি। কোভিড অনেক পরিষেবা এবং প্রতিষ্ঠানকে অনলাইনে স্যুইচ করেছে, তাই তাদের অনেককে তাদের গ্রাহকদের অনলাইন কাগজবিহীন পরিচয় যাচাইকরণ শুরু করতে হবে। ডিজিটাল আইডির কাঠামোটি এখন অনেক দেশ এবং রাজ্যে আলোচনা করা হয়েছে (ইউরোপীয় কমিশন এটির বাস্তবায়নের পাশাপাশি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফ্লোরিডা রাজ্য নিয়ে আলোচনা করছে)। ডিজিটাল আইডি শুধুমাত্র অনলাইন পরিচয় যাচাইকরণ সমাধানের চাহিদা বাড়িয়ে তুলবে।

অন্যদিকে, অনেক কোম্পানির জন্য এএমএল কর্তৃপক্ষের কাছে সঠিক প্রতিবেদন সবসময় টেবিলে থাকে, তাই আমার মনে, রেজিটেক শিল্পের আরেকটি সেক্টর যা শীঘ্রই উন্নতি লাভ করবে।

বাজার এবং বাজার অনুযায়ী গবেষণা, regtech বাজারের আকার 6.3 সালে USD 2020 বিলিয়ন থেকে 16.0 সালের মধ্যে USD 2025 বিলিয়নে বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে, তাই আমি বিশ্বাস করি যে এই বাজারে বিনিয়োগকারী এবং খেলোয়াড়দের জন্য অনেক সুযোগ রয়েছে। অবশ্যই, প্রতিযোগিতা বৃদ্ধি পাবে, তাই শুধুমাত্র সবচেয়ে উন্নত, ব্যবহারকারী-বান্ধব এবং পেশাদার সমাধানগুলি বিদ্যমান থাকবে। 

 দিমিত্রি লাউশ, সিইও GetID, Checkin.com গ্রুপের অংশ।