সমগ্র জীবন বীমা কি?

পোস্টটি সমগ্র জীবন বীমা কি? by সারাহ হরভাথ প্রথম দেখা Benzinga। পরিদর্শন Benzinga এই মত আরো মহান কন্টেন্ট পেতে.

জীবন বীমা প্রদানকারীরা বিভিন্ন ধরনের পলিসি অফার করে যার প্রত্যেকটির নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। 

দুটি প্রধান ধরনের জীবন বীমা বিকল্পের মধ্যে সমগ্র জীবন এবং মেয়াদী জীবন অন্তর্ভুক্ত। টার্ম লাইফ পলিসিগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য স্থায়ী হয়, যখন সমগ্র জীবন পলিসিগুলি বীমাকৃতের সমগ্র জীবনের জন্য স্থায়ী হয়। 

এই দুটি প্রধান বিভাগের অধীনে বিভিন্ন ধরনের নীতি রয়েছে, যা আপনাকে আপনার কভারেজ কাস্টমাইজ করার অনুমতি দেয়। পুরো জীবন বীমা উপকারী হতে পারে যদি আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য একটি মৃত্যু সুবিধা এবং একটি সঞ্চিত নগদ মূল্য উভয়ের সাথে খুঁজছেন। 

সমগ্র জীবন বীমা কি?

সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি, কখনও কখনও স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি হিসাবে উল্লেখ করা হয়, হল এক ধরনের জীবন বীমা পলিসি যা নিশ্চিত করে যে আপনার সুবিধাভোগীরা আপনার মৃত্যু সুবিধা পাবেন যতক্ষণ না আপনি আপনার বীমা চুক্তির শর্তগুলি বজায় রাখবেন। পলিসি হোল্ডার প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং পলিসিটি বীমাকৃতের মৃত্যু পর্যন্ত স্থায়ী হয়, এই মৃত্যু কখনই ঘটুক না কেন। এই পলিসিগুলির একটি মৃত্যু সুবিধা রয়েছে যা বীমাকৃতের মৃত্যুর পরে সুবিধাভোগীদের প্রদান করা হয় নগদ মূল্য হিসাবে উল্লেখ করা একটি সঞ্চয় উপাদান ছাড়াও, যা সময়ের সাথে জমা হয়। 

প্রতিবার আপনি যখন প্রিমিয়াম পেমেন্ট করবেন, আপনার জীবন বীমা প্রদানকারী আপনার প্রিমিয়ামের একটি ছোট শতাংশ আপনার পলিসির নগদ মূল্যের উপাদানে অবদান রাখবে। আপনার মৃত্যু সুবিধার বিপরীতে, আপনার জীবনকালে আপনার পলিসির নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করার বিকল্প রয়েছে। 

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি আর্থিক জরুরী অবস্থার মধ্যে পড়েন, তাহলে আপনার সমগ্র জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য উপাদানের ভারসাম্যের বিপরীতে একটি ঋণ নেওয়ার বিকল্প থাকতে পারে। সময়ের সাথে সাথে আপনার নগদ মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে, আপনার সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার হয়ে উঠতে পারে যা আপনি আপনার অবসরের সময়কালে অ্যাক্সেস করতে পারেন, এটি আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য একটি স্ট্যাটিক সুরক্ষার পরিবর্তে একটি বিনিয়োগের যান হিসাবে কাজ করার অনুমতি দেয়। 

পুরো জীবন বীমা কিভাবে কাজ করে?

একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির একটি মৃত্যু সুবিধা এবং একটি নগদ মূল্য রয়েছে। ডেথ বেনিফিট হল নির্দিষ্ট পরিমাণ যা আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগীদের দেওয়া হবে। মৃত্যু সুবিধা গ্রহণকারী সুবিধাভোগীদের সাধারণত তাদের প্রাপ্ত অর্থের উপর কর দিতে হবে না, তবে কিছু নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে এটি নির্দিষ্ট করের অধীন হতে পারে। পুরো জীবন নীতির জন্য কোনও ব্যবহারের বিধিনিষেধ নেই, যার অর্থ হল সুবিধাভোগীরা এস্টেট পরিকল্পনা, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এবং দাফনের খরচ, ঋণ নিষ্পত্তি বা অন্য যে কোনও ধরণের ব্যয়ের জন্য মৃত্যু সুবিধা ব্যবহার করতে পারেন যা তারা উপযুক্ত বলে মনে করেন।     

নগদ মূল্য হল একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির সঞ্চয়কারী উপাদান। নগদ মূল্য ইক্যুইটির উৎস হিসাবে কাজ করতে পারে কারণ পলিসিধারী প্রিমিয়ামের চেয়ে বড় অর্থ প্রদান করতে পারে, অতিরিক্ত নগদ মূল্যের সমষ্টিতে চলে যায়। এছাড়াও, পলিসিধারী জীবিত থাকাকালীন নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করা যেতে পারে, যা মেয়াদী জীবন বীমা বিকল্পের অন্তর্ভুক্ত একটি সুবিধা নয়। 

পলিসিধারী তহবিল উত্তোলনের অনুরোধ করতে পারেন বা জীবিত থাকাকালীন নগদ মূল্যের বিপরীতে অর্থ ধার করতে পারেন। যখন একটি ঋণ নেওয়া হয়, প্রতিটি বীমা প্রদানকারীর মধ্যে পরিবর্তিত হারে সুদ নেওয়া হয়। যদি একটি ঋণ ফেরত না দেওয়া হয়, আপনার সুবিধাভোগীদের পরিশোধ করা হলে বকেয়া অর্থ মৃত্যু সুবিধা থেকে নেওয়া হবে। নগদ মূল্য থেকে উত্তোলন করার সময়, নগদ মূল্য হ্রাস পাবে, যার মানে হল যে আপনি সময়ের সাথে সাথে কম অর্থের অ্যাক্সেস পাবেন। 

পুরো জীবন বীমা পলিসি রাইডারদের জন্য যোগ্য। ইন্স্যুরেন্স রাইডার হল একটি বিদ্যমান পলিসিতে যোগ করা বর্ধিতকরণ বা সংশোধক যা আপনার কভারেজের সীমা বাড়ানোর জন্য ক্রয় করা যেতে পারে, যখন আপনার মৃত্যু সুবিধা অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। পুরো জীবন বীমা পলিসিতে পাওয়া সাধারণ রাইডারদের কিছু উদাহরণের মধ্যে রয়েছে একটি ত্বরিত ডেথ বেনিফিট রাইডার, ক্রিটিক্যাল বা টার্মিনাল ইলজ রাইডার বা দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু রাইডার।

একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির জন্য যোগ্যতা লিঙ্গ, বয়স, কর্মসংস্থানের অবস্থা, জীবনধারা এবং চিকিৎসা ইতিহাস সহ কয়েকটি ভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। বেশিরভাগ বীমা প্রদানকারীরা আপনাকে বীমা করার আগে আপনাকে একটি মেডিকেল পরীক্ষা করাতে হবে। মেডিকেল পরীক্ষার সময়, আপনি আপনার বার্ষিক শারীরিক জন্য আপনার ডাক্তারের সাথে দেখা করার সময় আপনি একই প্রক্রিয়াগুলির বেশিরভাগই করবেন বলে আশা করতে পারেন। আপনার বীমা কোম্পানি রক্তের কাজের জন্য অনুরোধ করতে পারে, আপনাকে আপনার পরিবারের অসুস্থতার ইতিহাস, আপনি ধূমপান করেন কি না এবং আপনার স্বাস্থ্য সম্পর্কে আরও সাধারণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন। 

যদিও কিছু নির্বাচিত বীমা প্রদানকারী আছে যারা চিকিৎসা পরীক্ষা ছাড়াই সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি অফার করে, এই পলিসিগুলি সাধারণত উচ্চ প্রিমিয়াম এবং সীমিত মৃত্যু সুবিধার সাথে আসে। 

পুরো জীবন বীমার সুবিধা

পুরো জীবন বীমা পলিসির বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে। শীর্ষ সুবিধা যে তারা মেয়াদ শেষ হয় না. যতক্ষণ আপনি প্রিমিয়াম পরিশোধ করবেন, ততক্ষণ আপনার পলিসি — এবং পরবর্তীকালে, আপনার পলিসির মৃত্যু সুবিধা — মেয়াদ শেষ হবে না। আপনি যখনই মারা যান না কেন আপনার প্রিয়জনরা ডেথ বেনিফিট পাবেন, একটি টার্ম লাইফ পলিসির বিপরীতে যেটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে স্থায়ী হয় এবং তারপরে মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, যার জন্য আপনাকে একটি নতুন পলিসি কিনতে বা জীবন বীমা কভারেজ ছাড়াই চালিয়ে যেতে হবে। 

একটি অতিরিক্ত সুবিধা হল পুরো জীবন পলিসির প্রিমিয়াম কখনোই পরিবর্তন হবে না। অন্যান্য ধরনের পলিসিগুলির জন্য কখনও কখনও আপনাকে আপনার প্রিমিয়াম পেমেন্টের পরিমাণ পরিবর্তন করার প্রয়োজন হয় বা অনুমতি দেয়, কিন্তু পুরো জীবন পলিসির সাথে, প্রিমিয়ামগুলি সম্পূর্ণ পলিসির মতোই থাকবে। এই নির্দিষ্ট খরচ স্থিতিশীলতার একটি স্তর অফার করে যা আপনি কোনো ধরনের মেয়াদী জীবন নীতির সাথে পেতে পারেন না।  

নগদ মূল্য তৈরি করা সমগ্র জীবন বীমার আরেকটি সুবিধা, বিশেষ করে কারণ আপনি বেঁচে থাকাকালীন এটির সুবিধা নিতে পারেন। নগদ মূল্য জমা হতে থাকবে এবং আপনার জীবনের যেকোনো সময়ে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। আপনার পলিসির নগদ মূল্যের অংশ থেকে অর্থ উত্তোলন করা যেতে পারে, অথবা আপনি এর বিপরীতে ধার নিতে পারেন। নগদ মূল্য আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার আরেকটি দিক দেয় — এবং এই নগদ মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার সমগ্র জীবন বীমা পলিসি আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় একটি প্রধান ভূমিকা পালন করতে পারে।

সারা জীবনের নীতিগুলিও লভ্যাংশ অর্জনের যোগ্য। কিছু বীমা প্রদানকারী লভ্যাংশ দিতে পারে যদি উদ্বৃত্ত লাভ থাকে যা খরচের জন্য নগদ হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, আপনার পলিসিতে পুনঃবিনিয়োগ করা যেতে পারে বা আপনার প্রিমিয়াম পেমেন্টের একটি অংশ পরিশোধ করতে পারে। 

পুরো জীবন বীমা পলিসিতেও বেশ কিছু ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে। ডেথ বেনিফিট নিজেই ট্যাক্স-মুক্ত, তাই আপনার প্রিয়জনকে বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে পেআউটে ট্যাক্স দিতে বাধ্য করা হবে না। উপরন্তু, আপনি যদি আপনার নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার নেন, তাহলে যতক্ষণ না আপনি সময়সূচী অনুযায়ী ঋণ ফেরত দেন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনাকে সেই পরিমাণের উপর কর দিতে হবে না। নগদ মূল্য ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধি পায়, যার অর্থ আপনি আপনার পলিসি সমর্পণ এবং অর্থ গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত না নিলে আপনি বৃদ্ধির উপর কর দিতে হবে না।    

সমগ্র জীবন বীমা প্রদানকারীদের তুলনা করুন

আপনার জীবন বীমা পলিসি প্রদানের জন্য আপনি যে বীমা কোম্পানী চয়ন করেন তা আপনার পছন্দের পলিসির প্রকারের মতোই গুরুত্বপূর্ণ। আপনি সেরা কোম্পানি বেছে নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার গবেষণা করা আপনার কভারেজের জন্য অনুসন্ধানকে আরও সহজ করতে সাহায্য করতে পারে। Benzinga নিম্নলিখিত বীমা কোম্পানিগুলির অন্তর্দৃষ্টি এবং পর্যালোচনাগুলি অফার করে, যা আপনাকে স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিগুলির জন্য আপনার অনুসন্ধান শুরু করার জন্য একটি জায়গা প্রদান করতে পারে৷ 

পরিকল্পনার ধরন

মেয়াদ, সমগ্র, সর্বজনীন, পরিবর্তনশীল

সামগ্রিক রেটিং

দামের সাথে তুলনা করুন
MassMutual এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে নিরাপদে

পরিকল্পনার ধরন

টার্ম, সার্বজনীন, পরিবর্তনশীল

সামগ্রিক রেটিং

পর্যালোচনা পড়ুন

উদ্ধৃতি তুলনা

অধিক বিস্তারিত

বয়স প্রয়োজনীয়তা

18 - 75

N / A

1 মিনিট পর্যালোচনা

প্রুডেন্সিয়াল অত্যন্ত স্বল্পমেয়াদী পলিসি সহ বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পলিসি অফার করে। এর বিকল্পগুলির অর্থ হল এমন একটি নীতি রয়েছে যা প্রায় প্রতিটি প্রয়োজনে ফিট করতে পারে।  কোম্পানিটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা এবং কিছু স্বাস্থ্য বীমা সহ অন্যান্য পরিষেবা এবং পণ্যও প্রদান করে।  প্রুডেনশিয়াল ভাল আর্থিক অবস্থানে একটি নির্ভরযোগ্য কোম্পানি, এর রেটিং দ্বারা প্রমাণিত। আপনি অনলাইনে মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির জন্য একটি উদ্ধৃতি পেতে পারেন, তবে অন্যান্য পলিসির প্রকারের জন্য, আপনাকে প্রুডেনশিয়ালের আর্থিক পেশাদারদের একজনের মাধ্যমে যেতে হবে। 

সেরা জন্য

• স্বল্পমেয়াদী নীতি
• পরিবার যারা একটি উত্তরাধিকার পিছনে রেখে যেতে চান
• নমনীয় সমগ্র জীবন বীমা

ভালো দিক

• রাইডারদের নীতিতে যোগ করা যেতে পারে
• কিছু পলিসি চূড়ান্ত খরচ জীবন বীমা হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে
• একটি "মুক্ত চেহারা" সময়কাল আছে

মন্দ দিক

• প্রুডেনশিয়ালের মেয়াদী নীতির উদ্ধৃতি শুধুমাত্র অনলাইনে পাওয়া যায়

পরিকল্পনার ধরন

মেয়াদ, স্থায়ী, সর্বজনীন, সমগ্র

সামগ্রিক রেটিং

পর্যালোচনা পড়ুন

দামের সাথে তুলনা করুন
AIG এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে নিরাপদে

অধিক বিস্তারিত

বয়স প্রয়োজনীয়তা

সব বয়সের

N / A

1 মিনিট পর্যালোচনা

এআইজি লাইফ ইন্স্যুরেন্স সমগ্র বিশ্বের সবচেয়ে বড় বীমাকারী হিসাবে পরিচিত। এর পরিষেবাগুলি 80 টিরও বেশি দেশে লক্ষ লক্ষ গ্রাহকদের কাছে দেওয়া হয়। সংস্থাটি ব্যবসার জন্য বিস্তৃত বীমা এবং বিনিয়োগ পণ্য সরবরাহ করে। ফিচ এবং এসএন্ডপি-এর মতে, একটি A+ রেটিং AIG Life-এর জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যেখানে মুডি'স অ্যালন থেকে একটি A2 রেটিং এবং AM বেস্টের একটি A রেটিং পুরোপুরি সমর্থন করে যে কোম্পানি সামগ্রিকভাবে কতটা ইতিবাচক খ্যাতি বিকিরণ করে। AIG Life প্রমাণ করে যে মেয়াদী জীবন বীমার চেয়েও বেশি কিছু আছে এবং সবকিছুই কভার করার ক্ষমতা সম্ভব।  

সেরা জন্য

• একটি বিনিয়োগ হাতিয়ার হিসাবে জীবন বীমা
• পিতামাতা, ব্যক্তি এবং ব্যবসা
• যে কেউ একাধিক বীমা বিকল্পের প্রয়োজন

ভালো দিক

• ঐতিহ্যগত জীবন বীমা পলিসির অনন্য রূপ
• টার্ম লাইফ পলিসির জন্য মেয়াদের বিভিন্নতা
• আপনার নীচের লাইন রক্ষা করতে সাহায্য করার জন্য দেওয়া ব্যবসা পরিষেবাগুলি
• মাল্টিপলিসি ডিসকাউন্ট উপলব্ধ

মন্দ দিক

• গ্রাহক সন্তুষ্টির জন্য কম স্কোর
• কিছু রাজ্যে অনুপলব্ধ (নিউ ইয়র্ক এবং মেইন); কিছু রাজ্য শুধুমাত্র অনলাইন উপলব্ধ (পেনসিলভানিয়া)

পরিকল্পনার ধরন

সর্বজনীন, মেয়াদী, সমগ্র

সামগ্রিক রেটিং

দামের সাথে তুলনা করুন
উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে নিরাপদে

অধিক বিস্তারিত

বয়স প্রয়োজনীয়তা

18 - 100

N / A

1 মিনিট পর্যালোচনা

উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল বিভিন্ন ধরণের জীবন বীমা পলিসি অফার করে যা বিস্তৃত মানুষের জন্য উপযুক্ত। সমস্ত 50 টি রাজ্যে নীতিগুলি উপলব্ধ, যদিও কিছু নীতি এবং রাইডারগুলি প্রতিটি রাজ্যে উপলব্ধ নাও হতে পারে৷ ভোক্তাদের অভিযোগের ক্ষেত্রে কোম্পানির শক্তিশালী আর্থিক শক্তির রেটিং এবং একটি উপরে-গড় রেটিং রয়েছে।  উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল থেকে একটি উদ্ধৃতি পেতে, আপনাকে এর একজন এজেন্টের সাথে কথা বলতে হবে। যাইহোক, আপনি এর ওয়েবসাইটে তথ্য ব্রাউজ করতে পারেন এবং আপনার পরিবারের জন্য কতটা জীবন বীমা কভারেজ সুপারিশ করা হয় তা অনুমান করতে কভারেজ ক্যালকুলেটর টুল ব্যবহার করতে পারেন।

সেরা জন্য

• যারা সাশ্রয়ী মূল্যের মেয়াদী জীবন বীমা চান যা পরবর্তীতে স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিতে রূপান্তরিত হতে পারে।
• যারা তাদের জীবন বীমা পলিসিতে রাইডার যোগ করার বিকল্প চান।

ভালো দিক

• উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল শক্তিশালী আর্থিক শক্তি রেটিং এবং ভোক্তাদের অভিযোগের সংখ্যা কম।
• বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পলিসি পাওয়া যায়।
• উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল অন্যান্য আর্থিক পরিকল্পনা, বীমা এবং বিনিয়োগ পণ্য এবং পরিষেবাও অফার করে।

মন্দ দিক

• উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়ালের ওয়েবসাইটে পণ্য অফার সম্পর্কে স্পষ্টতার অভাব রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি চূড়ান্ত ব্যয় জীবন বীমা এবং সূচক সার্বজনীন জীবন বীমার মতো বিষয়গুলি সম্পর্কে নিবন্ধগুলি খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন, তবে উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল এই বিকল্পগুলি অফার করে কিনা তা নির্দিষ্টভাবে বলে না।
• আপনি একটি উদ্ধৃতি পেতে বা অনলাইনে একটি নীতির জন্য সরাসরি আবেদন করতে পারবেন না৷

আপনার কি পুরো জীবন বীমা কেনা উচিত?

আপনি স্থায়ী সমগ্র জীবন কভারেজ বা সাশ্রয়ী মূল্যের মেয়াদী জীবন বীমা খুঁজছেন কিনা, আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনার কভারেজের প্রয়োজন হওয়ার আগে ভালভাবে গবেষণা শুরু করা। একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির কেনাকাটা করার সময় এটি বিশেষভাবে সত্য, কারণ আপনি একটি পলিসিতে তাড়াতাড়ি নথিভুক্ত করে কম প্রিমিয়াম সুরক্ষিত করতে পারেন। আপনার জন্য উপলব্ধ অনেক ধরনের জীবন বীমা সম্পর্কে আরও জানতে Benzinga-এ ফিরে যেতে ভুলবেন না। 

সচরাচর জিজ্ঞাস্য

পোস্টটি সমগ্র জীবন বীমা কি? by সারাহ হরভাথ প্রথম দেখা Benzinga। পরিদর্শন Benzinga এই মত আরো মহান কন্টেন্ট পেতে.

সূত্র: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/