ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রহণে সিঙ্গাপুর হংকংকে ছাড়িয়ে গেছে – ফিনটেক সিঙ্গাপুর

প্রযুক্তির অগ্রগতি, জনসংখ্যার পরিবর্তন এবং সহায়ক বিধিবিধান এশিয়ায় ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের উত্থানকে চালিত করছে, যেখানে সিঙ্গাপুর এবং হংকং মূল খেলোয়াড় হিসেবে আবির্ভূত হচ্ছে।

যদিও উভয় অবস্থানই তাদের নিজ নিজ ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং ল্যান্ডস্কেপে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির সাক্ষী হয়েছে, সিঙ্গাপুরে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং গ্রহণ আরও দ্রুত এবং শক্তিশালী হয়েছে কারণ স্থানীয় গ্রাহকরা এই নতুন উদ্ভাবনী সমাধানগুলিকে ব্যবহার করার জন্য আরও বেশি মাত্রায় ব্যবহার এবং আগ্রহ দেখাচ্ছেন, RFI দ্বারা প্রকাশিত নতুন ডেটা গ্লোবাল শো।

এক প্রতিবেদনে মুক্ত 27 সেপ্টেম্বর, অস্ট্রেলিয়ান আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি প্রদানকারী সিঙ্গাপুর এবং হংকং-এর ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং শিল্পের বিশ্লেষণের ফলাফলগুলি শেয়ার করে, যা এই দুটি স্থানে গ্রহণের অবস্থাকে তুলে ধরে।

বিশ্লেষণের ফলাফলগুলি প্রকাশ করে যে সিঙ্গাপুর দত্তক নেওয়ার ক্ষেত্রে হংকংকে ছাড়িয়ে গেছে এবং "ভারী ডিজিটাল ব্যবহারকারী" হিসাবে চিহ্নিত গ্রাহকদের বৃহত্তম অনুপাতকে গর্বিত করেছে৷ H2 2022 সালে, সিঙ্গাপুরের খুচরা ব্যাঙ্কিং জনসংখ্যার 35% ঘন ঘন অনলাইন ইন্টারনেট বা মোবাইল ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করে, হংকংয়ের গ্রাহকদের জন্য এই হার 25% কম।

গবেষণাটি আরও দেখায় যে তরুণরা, বিশেষ করে সিঙ্গাপুরে, দেশের ডিজিটাল ব্যাংকিং বিপ্লবের নেতৃত্ব দিচ্ছে। শহর-রাজ্যে, জেনারেশন জেড সদস্যদের প্রায় 50%, বা যারা 1996 থেকে 2010 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণ করেন, তারা অনলাইন ব্যাঙ্কিং পছন্দ করেন, হংকংয়ের 30% এর তুলনায়।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, হংকংয়ের ডিজিটাল ব্যাংকিং ধীরগতির গ্রহণের পেছনে বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে। একের জন্য, শহরের নিয়ন্ত্রক পরিবেশ ঐতিহ্যগতভাবে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিংয়ের পক্ষে। দ্বিতীয়ত, ভোক্তারা ঐতিহাসিকভাবে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিংয়ের প্রতি ঝোঁক দেখিয়েছেন, এই প্রবণতা যা এই নতুন ব্যাঙ্কিং পদ্ধতিগুলি চালু করার সময় কিছু জড়তা তৈরি করতে পারে।

রিয়েল-টাইম পেমেন্ট গ্রহণের উচ্চ মাত্রা

শহরের রিয়েল-টাইম পেমেন্ট বেশি গ্রহণ করা সত্ত্বেও ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের ব্যবহার সিঙ্গাপুরের তুলনায় হংকংয়ে কম। 2022 সালের সেপ্টেম্বরে, FPS 10.9 মিলিয়ন নিবন্ধিত ব্যবহারকারী এবং 928,000 এর গড় দৈনিক টার্নওভারে পৌঁছেছে, যা 17 বার বৃদ্ধির প্রতিনিধিত্ব করে এর প্রবর্তন অক্টোবর 2018 এ, হংকং মনিটারি অথরিটির ডেটা প্রদর্শনী.

তুলনামূলকভাবে, সিঙ্গাপুরের 5.5 মিলিয়ন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি তার PayNow পরিষেবার সাথে 2022 সালের অক্টোবরে নিবন্ধিত ছিল, সিঙ্গাপুরের মুদ্রা কর্তৃপক্ষের প্রতিনিধিত্বকারী একজন কর্মকর্তা বলেছেন সময়ে এর মধ্যে 3 মিলিয়ন মোবাইল ফোন নম্বরের সাথে যুক্ত, 2 মিলিয়ন সিঙ্গাপুরের জাতীয় নিবন্ধন পরিচয়পত্র (NRIC) নম্বরের সাথে এবং অর্ধ মিলিয়ন ফরেন আইডেন্টিফিকেশন নম্বরের (এফআইএন) সাথে যুক্ত। 46 সালে বণিক এবং ব্যবসার পেমেন্ট সহ PayNow-এর ব্যবহার S$2021 বিলিয়নে পৌঁছেছে।

হংকং 2018 সালে তার তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা চালু করেছে। অন্যান্য অনেক সিস্টেমের বিপরীতে, FPS ব্যাঙ্ক এবং অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী উভয়কে সংযুক্ত করে, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং মোবাইল ওয়ালেটগুলির মধ্যে আন্তঃপরিচালনাযোগ্য স্থানান্তরের অনুমতি দেয়। 2022 সালে, হংকং-এ প্রায় 11% লেনদেন FPS-এর মাধ্যমে পরিচালিত হয়েছিল, এবং শহরটি এশিয়া-প্যাসিফিকের সর্বোচ্চ মোবাইল ওয়ালেট পেনিট্রেশন রেটগুলির মধ্যে একটি রেকর্ড করেছে, যা 89%-এর বেশি ছিল, ACI বিশ্বব্যাপী ডেটা প্রদর্শনী.

হংকং-এ অর্থপ্রদানের উপকরণ দ্বারা ভলিউমের শেয়ার, উৎস: প্রাইম টাইম ফর রিয়েল-টাইম গ্লোবাল পেমেন্ট রিপোর্ট, এসিআই ওয়ার্ল্ডওয়াইড, মার্চ 2023

এদিকে, সিঙ্গাপুর, 2017 সালে পেনাউ চালু করেছে, এটির আন্তঃব্যাংক তহবিল স্থানান্তর পরিকাঠামোর উপর নির্মিত একটি ওভারলে পরিষেবা, যার নাম FAST। 2022 সালে, লেনদেনের রিয়েল-টাইম পেমেন্ট সিস্টেম ভলিউম মোট পেমেন্ট ভলিউমের 8.6% ভাগের প্রতিনিধিত্ব করে, ডেটা দেখায়, যখন মোবাইল ওয়ালেটের অনুপ্রবেশ প্রায় 78% ছিল।

2022 এবং 2027 এর মধ্যে, হংকং এবং সিঙ্গাপুরে রিয়েল-টাইম পেমেন্টগুলি যথাক্রমে 24.2% এবং 18.3% চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হারে বৃদ্ধি পাবে, যা হংকং-এর জন্য মোট অর্থপ্রদানের পরিমাণের 25.4% এবং 15.2% শেয়ারে পৌঁছাবে সিঙ্গাপুরের জন্য।

সিঙ্গাপুরে অর্থপ্রদানের উপকরণ দ্বারা ভলিউমের শেয়ার, উত্স: প্রাইম টাইম ফর রিয়েল-টাইম গ্লোবাল পেমেন্ট রিপোর্ট, এসিআই ওয়ার্ল্ডওয়াইড, মার্চ 2023

এশিয়ায় ডিজিটাল ব্যাংকিং বাড়ছে

ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং গ্রহণের ক্ষেত্রে এশিয়া বিশ্বের অন্যতম প্রধান অঞ্চল হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে, একটি বৃদ্ধি যা অনুকূল জনসংখ্যার দ্বারা চালিত হয়েছে, একটি বিকাশমান প্রযুক্তি খাত এবং একটি বিশাল জনসংখ্যা ব্যাঙ্কবিহীন।

আর্থিক অ্যাক্সেস উন্নত করতে, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বাড়াতে এবং ব্যাঙ্কিং খাতে উদ্ভাবন এবং প্রতিযোগিতা উভয়ই বৃদ্ধি করতে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের সম্ভাবনাকে স্বীকৃতি দিয়ে, এই অঞ্চল জুড়ে সরকারগুলি ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্রবিধান এবং লাইসেন্সিং কাঠামো চালু করেছে৷

সিঙ্গাপুরে কেন্দ্রীয় ব্যাংক চালু এর ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সিং ফ্রেমওয়ার্ক 2019 সালে ফিরে আসে এবং এখনও পর্যন্ত চারটি সত্ত্বাকে লাইসেন্স প্রদান করেছে, যার ফলে শহর-রাজ্যে পরিচালিত ডিজিটাল ব্যাঙ্কের মোট সংখ্যা হল পাঁচ.

এই ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি কিছুটা ট্র্যাকশনের সাক্ষী হয়েছে। জিএক্সএস ব্যাংক, সিঙ্গাপুর টেলিকমিউনিকেশনস (সিংটেল) এবং রাইড-হেলিং কোম্পানি গ্র্যাবের মধ্যে একটি যৌথ উদ্যোগ, রিপোর্ট এপ্রিল 2023 এ যে এটি খুচরা আমানত প্রায় SGD 50 মিলিয়ন (US$37 মিলিয়ন) পৌঁছেছে।

ট্রাস্ট ব্যাংক, যা স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড এবং ফেয়ারপ্রাইস গ্রুপের সাথে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে 2022 সালের সেপ্টেম্বরে চালু হয়েছিল, দাবি 600,000 এরও বেশি গ্রাহক ইতিমধ্যেই এর ডিজিটাল ব্যাঙ্কের জন্য সাইন আপ করেছেন৷

এবং অ্যানেক্সট ব্যাংক, যা চীনের ফিনটেক পাওয়ার হাউস দ্য এন্ট গ্রুপের মালিকানাধীন, বলেছেন যে ক্রস-বর্ডার লেনদেন মাসে মাসে 20% বৃদ্ধি পাচ্ছে। ব্যাংক, যা সিঙ্গাপুরে ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এসএমই) লক্ষ্য করে, বলে যে এর 65% ক্লায়েন্টকে ক্ষুদ্র-ব্যবসা হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং তাদের এক তৃতীয়াংশ গত দুই বছরের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

হংকং-এ, কেন্দ্রীয় ব্যাংক 2018 সালে তার ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কিং কাঠামো চালু করেছে এবং এখনও পর্যন্ত অনুমোদন দিয়েছে আটটি লাইসেন্স. KPMG থেকে ডেটা প্রদর্শনী এই কোম্পানিগুলির দ্বারা প্রদত্ত মোট সম্মিলিত গ্রস লোনের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে যখন থেকে তারা কাজ শুরু করেছে, যা ডিসেম্বর 6 সালে HKD 767 বিলিয়ন (US$2021 মিলিয়ন) থেকে 16 সালের ডিসেম্বরে HKD 2 বিলিয়ন (US$2022 বিলিয়ন) হয়েছে৷ এই ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি, যা শুরু হয়েছিল 2020 সালে অপারেশন, 1.7 সালের অক্টোবরে মোট 2022 মিলিয়ন ভার্চুয়াল ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্ট সংগ্রহ করেছে।

বৈশিষ্ট্যযুক্ত চিত্র ক্রেডিট: থেকে সম্পাদিত Freepik

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/