একটি ওমনিচ্যানেল ডেটা কৌশল (স্ট্যান কোওয়ান) সহ জালিয়াতির প্রবণতা পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নিন

যেহেতু আরও বেশি সংখ্যক ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য একটি omnichannel অভিজ্ঞতা প্রয়োগ করে, এটি স্পষ্ট যে জালিয়াতি ব্যবস্থাপনাকে অবশ্যই অনুসরণ করতে হবে। 

Consider the limited scope of branches as digital transactions and applications become normalized. Or even digital and embedded lending services or multi-platform customer service options. All of these channels work together to provide a better customer
experience, but managing risk becomes more difficult as an FI extends its distribution channels and application capabilities.

Each additional channel, as useful as they are, can become a target for fraudsters. To make matters worse, data and processes remain siloed across channels. As a result, it becomes increasingly difficult for fraud teams to identify threats accurately and
যথা সময়ে. 

একই সঙ্গে আর্থিক জালিয়াতিও বাড়তে থাকে। ব্যাঙ্কিং কেলেঙ্কারির ক্ষেত্রে পরিচয় জালিয়াতি

2022 সালে দ্বিগুণ, এবং পেমেন্ট জালিয়াতি 40% বৃদ্ধি পেয়েছে। 

ম্যানুয়াল প্রক্রিয়া এবং নিম্ন-গ্রেড অটোমেশন সরঞ্জামগুলির অদক্ষতার সাথে মিলিত যা ব্যবহার করে না

মেশিন লার্নিং প্রযুক্তি, মিথ্যা ইতিবাচক পপ আপ. এটি শুধুমাত্র জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা এবং গ্রাহক পরিষেবা দলের জন্য সময় নষ্ট করে না বরং গ্রাহকদের হতাশ করে এবং মন্থন বাড়ায়। 

বিষয়টির সত্যতা হল যে এগিয়ে যাওয়ার পথটি উত্তরাধিকার প্রক্রিয়া এবং প্রযুক্তির মাধ্যমে নয়। ক্রেডিট ইউনিয়ন, ব্যাঙ্ক, ফিনটেক, এবং ঋণদাতারা তাদের প্রক্রিয়ার গতি বাড়াতে পারে, আরও বেশি ভোক্তাদের অভ্যন্তরে এবং সঠিকভাবে জালিয়াতিকে দ্রুত শনাক্ত করতে পারে।

আমরা একটি সমাধান হিসাবে omnichannel জালিয়াতি প্রতিরোধে পৌঁছানোর আগে, আসুন সাধারণ জালিয়াতি স্কিমগুলি দেখে নেওয়া যাক যা সর্বজনীন ব্যবসায়ী এবং যোগাযোগ চ্যানেলগুলিকে লক্ষ্য করে৷ 

4টি সর্বনিম্নচ্যানেল জালিয়াতি স্কিম

সংগঠিত অপরাধ এবং একাকী প্রতারক উভয়ের দ্বারা ব্যবহৃত বহু চ্যানেল জালিয়াতির কৌশল রয়েছে। omnichannel জালিয়াতির কিছু উদাহরণের মধ্যে রয়েছে: 

1. কার্ড নট প্রেজেন্ট (CNP) চুরি হওয়া কার্ডের বিশদ ব্যবহার করে লেনদেন একটি কেলেঙ্কারী যা সাধারণত অনলাইনে বা ফোনে ঘটে। যদি এই ডেটা চ্যানেলগুলি সাইলোড করা হয় তবে চুরি হওয়া কার্ড চিনতে সময় লাগতে পারে।

2. চুরি করা গ্রাহকের ডেটা দিয়ে অনলাইনে একটি পণ্য কেনা এবং তারপরে দোকানে তোলা নিশ্চিত করে যে স্ক্যামার পণ্যটি পেয়ে যায় যখন পেমেন্টটি পরে জালিয়াতি হিসাবে চিহ্নিত হয়।

3. Return fraud, or when an individual orders something and claims it never arrived, is common and has several variations. For example, a scammer might purchase electronic equipment, gut it, and then return the item. More organized fraud efforts may purchase
   luxury items and then return knock-off brands.

4. অনুমোদিত অর্থপ্রদানের জালিয়াতি ঘটে যখন একজন গ্রাহককে প্রতারিত করে অর্থপ্রদানের অনুমোদন দেওয়া হয়। এটি বিশেষ করে ব্যাঙ্কিং ট্রান্সফার অ্যাপ এবং ডিজিটাল ওয়ালেটের ক্ষেত্রে সাধারণ।

5. Identity theft happens when a fraudster has access to a consumer’s ID verification data. Commonly, the thief will call customer support and ask to reset the password or to update their verification methods. Once they have access to the customer’s account,
   they can drain it.   

প্রতারণার এই নতুন ফর্মের সমস্যা হল যে সমস্ত চ্যানেলের ক্ষমতাগুলি বিশাল, এবং স্ক্যামারদের পক্ষে এমন একটি সিস্টেম ম্যানিপুলেট করা সহজ যেখানে লেনদেন এবং গ্রাহক ডেটা কেন্দ্রীভূত হয় না। যদি FIs জালিয়াতি প্রতিরোধ করতে এবং দ্রুত সনাক্ত করতে চায়, তাহলে তাদের অবশ্যই মানিয়ে নিতে হবে। 

একটি omnichannel ডেটা কৌশলের সাথে দ্রুত অভিযোজন

Omnichannel ডেটা কৌশল মূলত তিনটি জিনিস সম্পর্কে:

When looking at the increasing number of platforms and devices FIs use to service their customers, it’s clear that fragmented data is a root cause of fraud oversight. An omnichannel data strategy aims to integrate all use cases, such as a mobile, tablet,
desktop, telephone, in-branch offers, partner sites, and more, into one centralized location. 

When a risk management team has a comprehensive, in-depth view of all applications, transactions, and account data, effective case management becomes achievable. In fact, it’s possible to identify threats faster and eliminate them with a single, unified
সমাধান। 

কিন্তু একটি সত্যিকারের সর্বচ্যানেল কৌশল একত্রীকরণে থামে না।

An omnichannel monitoring solution should also keep data flowing at all times for real-time reporting. Near-immediate alerts and verifications provide ample time for risk analysts to make informed decisions about how to deal with different situations, from
suspicious accounts to false positives. 

Furthermore, as a byproduct of having both immediate, real-time data and a comprehensive view from all channels, financial institutions can leverage accurate reports for better long-term strategies that affect fraud, compliance, customer onboarding, and
আরও অনেক কিছু। 

ওমনিচ্যানেল জালিয়াতি ব্যবস্থাপনার সুবিধা 

একটি omnichannel জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা টুলের সুবিধাগুলি প্রতিদিন বাড়ছে৷ বিশেষ করে, এই ধরনের প্ল্যাটফর্মগুলি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা দলগুলিকে অনুমতি দেয়:

• দ্রুত জালিয়াতি সনাক্ত করুন

• মিথ্যা ইতিবাচক হ্রাস

• ডেটা এবং অ্যানালিটিক্স ট্র্যাকিং একত্রীকরণ থেকে আরও সময় এবং অর্থ সাশ্রয় করুন

• ACH থেকে Zelle এবং অন্যান্য P2P প্ল্যাটফর্মে একাধিক পেমেন্ট নেটওয়ার্ক জুড়ে লেনদেন যাচাই করুন

• গ্রাহকের রূপান্তর এবং অধিগ্রহণের হার অপ্টিমাইজ করুন তারা যেখানেই এবং কিভাবে সাইন আপ করুক না কেন

• অবিলম্বে গ্রাহক অ্যাকাউন্ট সুরক্ষিত

• একটি একক ড্যাশবোর্ডে ডেটা বিক্রেতাদের একত্রিত করুন

• কেস ম্যানেজমেন্টে বাধা দূর করুন

• দলের সদস্যদের সাথে সহযোগিতা করুন

• ভেট এবং বিক্রেতা সম্পর্ক পরিচালনা করুন

সঠিক অমনিচ্যানেল জালিয়াতি পরিচালনার প্ল্যাটফর্মটিতে মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমের জন্য অনন্য নিয়মগুলি যোগ করা সহ আপনার কর্মপ্রবাহকে কাস্টমাইজ করার ক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। এটি নিশ্চিত করে যে আপনার সমাধান আপনার প্রতিষ্ঠানের নির্দিষ্ট CIP/KYC/KYB চাহিদা পূরণ করে। 

প্রতারণার বিরুদ্ধে লড়াই করার সময় ঘর্ষণ হ্রাস করা 

জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করার সময় সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল ঘর্ষণ। উচ্চ-ঘর্ষণ কার্যকলাপ, যেমন ব্যাপক যাচাইকরণ এবং গ্রাহক ডকুমেন্টেশন অনুরোধ, প্রায়ই নিম্ন গ্রাহক অধিগ্রহণ হারে রূপান্তরিত হয়। 

এবং যদি সমস্ত চ্যানেল জুড়ে কার্যকরভাবে জালিয়াতি ট্র্যাক করার কোন উপায় না থাকে, তবে এই পদক্ষেপগুলির মধ্যে অনেকগুলিই সঙ্গতিপূর্ণ কিন্তু সুরক্ষা প্রদান না করেই আপনার গ্রাহকদের খরচ হতে পারে৷

গ্রাহকের যাত্রায় সর্বোত্তম সর্বোত্তম চ্যানেল ডেটা কৌশল উপাদান। এই প্রশ্নগুলি বিবেচনা করুন:

• কারও পরিচয় নিশ্চিত করার জন্য আপনার আসলে কোন ডেটার প্রয়োজন এবং এটি যাচাই করার সবচেয়ে সহজ উপায় কী?

• কিভাবে স্বয়ংক্রিয়তা ক্লায়েন্ট-সাইডে অনবোর্ডিং প্রক্রিয়ার গতি বাড়াতে পারে?

• একটি omnichannel কৌশল সঙ্গে মিথ্যা ইতিবাচক কমাতে একটি উপায় আছে?

Using omnichannel risk management is an opportunity not just to reduce fraud and streamline risk mitigation but also to attract new customers. And in a highly competitive marketplace, this risk-based approach to customer acquisition could provide the competitive
edge community banks and credit unions need. 

বিষয়টির সত্যতা হল যে আপনি ডেটা ছাড়া একটি সর্বজনীন প্রতারণা প্রতিরোধের কৌশল তৈরি করতে পারবেন না। একটি প্ল্যাটফর্ম যা সমস্ত চ্যানেল জুড়ে এন্ড-টু-এন্ড লেনদেন এবং গ্রাহকের অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে তা কার্যকরভাবে হুমকি নিরীক্ষণ করা সম্ভব করে।