10টি ফিনটেক যা এসএমই ঋণকে রূপান্তরিত করছে

ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এসএমই) উদ্ভাবনী, চটপটে এবং ড্রাইভ প্রতিযোগিতা। যাইহোক, ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার ক্ষেত্রে এগুলি প্রায়শই লাইনের পিছনে এলোমেলো হয়ে যায়।

এসএমইকে ঋণ দেওয়া ঝুঁকিপূর্ণ এবং সময়সাপেক্ষ হতে পারে। প্রথাগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির প্রায়ই কাগজপত্র-ভারী আবেদন প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হয় এবং মানুষের হস্তক্ষেপ ছাড়া ক্রেডিট ঝুঁকির সিদ্ধান্ত কার্যকর করা কঠিন হতে পারে।

56 শতাংশ SME-এর অপারেটিং খরচ মেটানোর জন্য অবিলম্বে তহবিল প্রয়োজন, এবং XNUMX% তাদের ব্যবসা বাড়াতে ঋণের দিকে তাকিয়ে থাকে।

কিন্তু যখন দ্রুত ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার অর্থ হতে পারে একটি ব্যবসার উন্নতি বা ফ্লান্ডারিংয়ের মধ্যে পার্থক্য, বিকল্পগুলি কী কী?

ক্রমবর্ধমানভাবে, ফিনটেক এবং নিওব্যাঙ্ক সহ বিঘ্নিত ঋণদাতারা নিশ্চিত করছে যে এসএমই তাদের প্রয়োজনের সময় ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে পারে।

এই 10টি বিশ্ব উদ্ভাবক এসএমইগুলির জন্য ঋণ ঝুঁকির সিদ্ধান্ত নেওয়ার চ্যালেঞ্জের জন্য প্রস্তুত।

ওকনর্থ 

ইউকে-ভিত্তিক ফিনটেক ওকনর্থ তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট বিশ্লেষণ এবং রিয়েল-টাইম পোর্টফোলিও অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে যা বাণিজ্যিক ঋণের রূপান্তরের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। OakNorth-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতারা বারবার নিজেদের SME ঋণের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল, তাদের একটি শক্তিশালী, টেকসই ব্যাঙ্ক এবং সফ্টওয়্যার তৈরি করার প্ররোচনা দিয়েছিল যা অন্যদেরকে পূর্বে সুবিধাপ্রাপ্ত SME-কে ঋণ দিতে সক্ষম করে।

নিওগ্রোথ 

নিওগ্রোথ ক্রেডিট হল একটি প্রযুক্তি-সক্ষম ব্যবসা যা ভারতে ছোট খুচরা বিক্রেতাদের অসুরক্ষিত ঋণ প্রদান করে। আরও সঠিক ক্রেডিট স্কোরিংয়ের জন্য ঐতিহ্যগত এবং বিকল্প ডেটার সংমিশ্রণ করে, NeoGrowth সবচেয়ে বেশি কৃতিত্বের গ্রাহকদের সনাক্ত করতে সাহায্য করার জন্য গতিশীল ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং স্বয়ংক্রিয় সংগ্রহ প্রক্রিয়াও অফার করে। তাদের লক্ষ্য হল ছোট ব্যবসার মালিকদের তাদের উচ্চাকাঙ্ক্ষার সাথে মেলে এমন প্রবৃদ্ধি চালাতে সাহায্য করা।

Kabbage 

2019 ফোর্বস ফিনটেক 50 স্টার্টআপ তালিকার জন্য নির্বাচিত, কাবেজ (এখন আমেরিকান এক্সপ্রেসের মালিকানাধীন) অ্যাকাউন্টিং তথ্য, অনলাইন বিক্রয় এবং শিপিংয়ের মতো ব্যবসা-কেন্দ্রিক বিকল্প ডেটা মূল্যায়ন করে SME-কে ক্রেডিট প্রদান করে। পারফরম্যান্সের একটি সংক্ষিপ্ত বোঝার সাথে, কাবেজ রিয়েল টাইমে নমনীয় ক্রেডিট বিকল্পগুলি অফার করতে সক্ষম।

পিচিঞ্চা ব্যাংক 

2016 সালে, ব্যাঙ্কো পিচিঞ্চা - ইকুয়েডরের বৃহত্তম ব্যাঙ্ক - মহিলাদের মালিকানাধীন এসএমইগুলিতে ঋণের অর্থায়নের জন্য ইন্টারন্যাশনাল ফাইন্যান্স কর্পোরেশন থেকে US$55 মিলিয়ন ক্রেডিট লাইন পেয়েছে। 2019 সালে যখন তারা ওভারসিজ প্রাইভেট ইনভেস্টমেন্ট কর্পোরেশন এবং ওয়েলস ফার্গোর সাথে একটি জোটে স্বাক্ষর করে তখন তারা এই অঞ্চলের এসএমইকে ঋণ সমর্থন করার জন্য 108 মিলিয়ন মার্কিন ডলারের সমন্বিত ঋণে স্বাক্ষর করেছিল যেগুলি মহিলাদের মালিকানাধীন, নেতৃত্বে বা সমর্থন করে।

অ্যালিকা ব্যাংক 

দাবি করে যে এসএমইগুলিকে প্রায়ই 'বড় ব্যাঙ্কগুলি' দ্বারা পিছনে ফেলে দেওয়া হয়েছে, অ্যালিকা ব্যাঙ্ক স্থানীয় সম্পর্কের সাথে আধুনিক প্রযুক্তির সমন্বয় করেছে যাতে এসএমইগুলির কাছে তাদের পরিচালনার জন্য প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম এবং তহবিল রয়েছে। যুক্তরাজ্যে অবস্থিত, অ্যালিকা ব্যাংক £1 মিলিয়ন পর্যন্ত মূল্যের নমনীয় অর্থায়নের বিকল্প সহ SMEs সম্পদ অর্থায়ন অফার করে।

জুডো ব্যাংক 

অস্ট্রেলিয়ার একমাত্র চ্যালেঞ্জার ব্যাংক যা বিশেষভাবে এসএমই ঋণ দেওয়ার জন্য তৈরি করা হয়েছে, জুডো ব্যাংক ব্যবসায়িক ব্যাংকিংয়ে সম্পর্কের হারানো শিল্প ফিরিয়ে আনতে চায়। তারা নিজেদেরকে একটি 'প্রকৃত বিকল্প' হিসেবে ব্র্যান্ড করে এসএমই-এর জন্য যারা শুধুমাত্র তহবিলই নয়, গ্রাহকদের কাছে তাদের প্রাপ্য উন্নত অভিজ্ঞতার জন্য দ্রুত অ্যাক্সেস চায়।

প্রথম বৃত্ত 

ফিলিপাইনে অবস্থিত, ফার্স্ট সার্কেলের লক্ষ্য হল SME-কে দ্রুত এবং নমনীয় আর্থিক অংশীদারিত্বের মাধ্যমে তাদের পূর্ণ সম্ভাবনা অর্জন করতে সক্ষম করা। তাদের গ্রাহকদের প্রায়ই কোন ক্রেডিট ডেটা বা নির্দিষ্ট জামানত থাকে না এবং ফলস্বরূপ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং খাত থেকে বাদ দেওয়া হয়। ফার্স্ট সার্কেল এই এসএমইকে একটি স্বয়ংক্রিয়, ডিজিটাইজড অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে দিনের কম সময়ে তহবিল সুরক্ষিত করার অনুমতি দেয়।

লুলালেন্ড 

দীর্ঘ অপেক্ষার সময়, বেদনাদায়ক কাগজপত্রের প্রয়োজনীয়তা এবং উচ্চ জামানতের প্রয়োজনীয়তার কারণে দক্ষিণ আফ্রিকার ষাট শতাংশ ব্যবসায় তাদের ব্যবসা বাড়ানোর জন্য প্রয়োজনীয় মূলধন অ্যাক্সেস করা কঠিন বলে মনে করে। ললালেন্ড AI ব্যবহার করে অবিলম্বে ক্রেডিটযোগ্যতা স্কোর করতে, যাতে ছোট ব্যবসার মালিকরা আবেদন করার 24 ঘন্টার মধ্যে তহবিল পেতে সক্ষম হয়।

সিমব্রো 

আর্জেন্টাইন সিমব্রো তাদের ইন-হাউস লোন অ্যালগরিদমকে শক্তিশালী করতে AI ব্যবহার করে, যা দেশের 1.5 মিলিয়নেরও বেশি ছোট এবং মাঝারি খামার ব্যবসার জন্য তাত্ক্ষণিক ঋণ অনুমোদন সক্ষম করে যাদের ক্রেডিট অ্যাক্সেস সীমিত। সিমব্রো ভুট্টা, গম এবং সয়া চাষীদের বেঁচে থাকার জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল পাওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত করার দিকে মনোনিবেশ করে।

ইওকা 

একটি স্টার্টআপ যার প্রতিষ্ঠাতারা লক্ষ্য করেছেন যে ছোট ব্যবসাগুলি অত্যন্ত প্রয়োজনীয় ক্রেডিট অ্যাক্সেসের বাইরে ছিল, iwoca হল ইউরোপের সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল ব্যবসায়িক ঋণদাতাদের মধ্যে একটি। এক মিলিয়ন ছোট ব্যবসার জন্য অর্থায়নের লক্ষ্য নিয়ে, আইওওকা নিশ্চিত করতে চায় যে SME-দের অন্তহীন কাগজপত্র পূরণ করা এবং অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে তাদের ব্যবসা চালানোর এবং বৃদ্ধি করার জন্য আরও বেশি সময় রয়েছে।

দ্রুত ঋণ অনুমোদন

এই সংস্থাগুলি কীভাবে করতে পারে যা বড়, ঐতিহ্যগত ঋণদাতারা পারে না? তারা ডিজিটাল প্রযুক্তি, ডেটা, এবং অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়াটিকে সহজীকরণ এবং ডিজিটালভাবে রূপান্তরের জন্য মেশিন লার্নিংয়ের মতো উন্নত বিশ্লেষণ গ্রহণ করেছে।

এআই-চালিত ক্রেডিট ডিসিশনিং সঠিক, রিয়েল-টাইম অনুমোদন প্রদান করে, যা SME-কে আগের চেয়ে দ্রুত তহবিল অ্যাক্সেস করতে দেয়। আরও ভাল ডেটা সহ, অফারগুলি আরও নমনীয় এবং প্রতিটি ব্যবসার অনন্য প্রয়োজনের জন্য ব্যক্তিগতকৃত।

এখন, স্বয়ংক্রিয় ডেটা সংগ্রহ, ঝুঁকির সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং মূল্য নির্ধারণ, অনুমোদনগুলিকে ত্বরান্বিত করে এবং মাত্র কয়েক দিনের মধ্যে - এমনকি কয়েক ঘন্টার মধ্যে তহবিল নিশ্চিত করে।

Provenir-এর এই ই-বুকটির সাহায্যে কীভাবে বিশ্ব-মানের SME ঋণ দেওয়ার অভিজ্ঞতা তৈরি করা যায় তা শিখুন এখানে. 

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/