এশিয়া পেমেন্ট সম্পর্কে জেপি মরগানের অর্জনের ধাক্কা কি বলে

JP Morgan তার বণিক পরিষেবার ব্যবসাকে এশিয়ায় নিয়ে এসেছে, ই-কমার্স এবং অন্যান্য ব্যবসার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যেগুলিকে ডিজিটাল পেমেন্ট পদ্ধতি গ্রহণ করতে হবে।

এটির পদক্ষেপটি বৈশ্বিক ব্যাঙ্কগুলির একটি তরঙ্গের অংশ যা পেমেন্টের মার্চেন্ট অ্যাকুয়ারার স্পেসে প্রাইমাসি পুনরুদ্ধার করতে চাইছে, সিটি এবং এইচএসবিসি সেই প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে যারা একসময় পিছিয়ে গিয়েছিল এবং এখন এই ব্যবসাকে পুনরুজ্জীবিত করছে। 

“পাঁচ বছর আগে, কিছু ব্যবসায়ী ডিজিটাল ওয়ালেটের মাধ্যমে অর্থপ্রদান গ্রহণ করেছিলেন। আজ যে পেমেন্ট নেতৃস্থানীয় পদ্ধতি. আমরা বিকল্প অর্থপ্রদানে আঞ্চলিক সমাধান প্রদানের জন্য একটি প্ল্যাটফর্মের প্রয়োজন দেখেছি,” সিঙ্গাপুরের জেপি মরগানের এশিয়া-প্যাসিফিক মার্চেন্ট সার্ভিসেসের প্রধান ফিলিপ গ্লিকম্যান বলেছেন।

মূল শব্দটি হল "আঞ্চলিক"। JP Morgan সম্প্রতি অস্ট্রেলিয়া, ভারত এবং জাপান ছাড়াও সিঙ্গাপুর, দক্ষিণ কোরিয়া এবং নিউজিল্যান্ডে তার অধিগ্রহণ সমাধান প্রসারিত করেছে, বছরের শেষ নাগাদ হংকংয়ের পরিকল্পনা করেছে। গ্লিকম্যান বলেছেন যে বড় ক্লায়েন্টদের একটি ধারাবাহিক অভিজ্ঞতা দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। তবে এটি এমন একটি ব্যবসায় স্কেলের প্রয়োজনীয়তাও প্রতিফলিত করে যা ক্রমবর্ধমানভাবে ছোট এবং মাঝারি আকারের খুচরা বিক্রেতাদের পরিবেশন করার লক্ষ্যে রয়েছে।

ব্যাংকগুলো বেরিয়ে গেছে...

সাম্প্রতিক অতীতে, ক্রেডিট-কার্ড পেমেন্ট, বিশেষ করে "কার্ড-বর্তমান" অর্থপ্রদান, অর্থাৎ দোকানে প্লাস্টিক দিয়ে অর্থপ্রদানকারী গ্রাহকদের কাছ থেকে ক্রেডিট-কার্ড পেমেন্ট গ্রহণকারী ব্যবসায়ীদের উপর অধিগ্রহণ নির্ভর করে। এই ধরনের স্কেল শুধুমাত্র এশিয়ার সবচেয়ে উন্নত বাজারে সম্ভব ছিল যেখানে ক্রেডিট কার্ড সাধারণ।

কিন্তু "কার্ড বর্তমান" মডেলগুলি উদীয়মান বাজারে কাজ করেনি, যেখানে বেশিরভাগ ব্যবসায়ীরা শুধুমাত্র নগদ নিয়েছিল এবং ক্রেডিট কার্ডের সাথে সম্পর্কিত ফি দিতে চায় না।

ফলস্বরূপ, বৈশ্বিক ব্যাঙ্কগুলি এশিয়াকে পরিষেবার জন্য খুব ব্যয়বহুল বলে মনে করেছিল, তাই তারা স্থানীয় ব্যাঙ্কের কাছে ক্ষেত্র ছেড়ে দিয়েছে। 2017 সালে, সিটি তার এশিয়া অধিগ্রহণের ব্যবসা ওয়্যারকার্ডের কাছে বিক্রি করেছিল (বর্তমানে বিলুপ্ত জার্মান ফিনটেক)। 2012 সালে এইচএসবিসি তার এশিয়া বণিক অধিগ্রহণ ব্যবসার জন্য একটি যৌথ উদ্যোগ গ্লোবাল পেমেন্টস এশিয়া প্যাসিফিকের শেয়ার বিক্রি করে আরও আগেই পিছু হটেছিল।

অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলি, যেমন জেপি মরগান এবং ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা, যেগুলির মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বিশাল অধিগ্রহনকারী ব্যবসা রয়েছে, উন্নত বাজারে কয়েকটি বহুজাতিক সংস্থার বাইরে এশিয়ার জন্য বণিক পরিষেবাগুলি কখনও তৈরি করেনি৷

…এবং fintechs দখল করে নিয়েছে

ডিজিটাল কমার্সের উত্থানের সাথে সাথে QR কোড এবং মোবাইল-ওয়ালেট পেমেন্টের প্রবর্তন, হঠাৎ করে বণিকদের অর্থ প্রদানের উপায় পরিবর্তন করে, কিন্তু এই "বিকল্প" অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলি বিশ্বব্যাপী অধিগ্রহনকারীদের সাথে সিঙ্ক হয়নি, যাদের ব্যবসা ক্রেডিট কার্ডের চারপাশে নির্মিত হয়েছিল . আরও মৌলিকভাবে, এই "বিকল্প" অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলির জন্য সফ্টওয়্যার সমাধান প্রয়োজন, প্রক্রিয়াকরণ সমাধান নয়।

যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি অধিগ্রহণ ব্যবসায় বিনিয়োগ বন্ধ করে দেয়, ফিনটেকগুলি দখল করে নেয়। 

---

---

এতে ফিসার এবং ওয়ার্ল্ডপে (এফআইএস-এর অংশ) এর মতো "ঐতিহ্যবাহী" বিক্রেতাদের পাশাপাশি অ্যাডিয়েন এবং স্ট্রাইপের মতো নতুন খেলোয়াড় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। GoTo এবং Grab-এর মতো এশিয়ান ডিজিটাল ব্যবসার একটি হোস্টও তাদের নিজস্ব বণিক অর্জন পরিষেবা চালু করেছে।

গ্লোবাল ব্যাঙ্কগুলি ফিনটেকগুলিতে অধিগ্রহণ ছেড়ে দিতে সন্তুষ্ট থাকতে পারে, তবে সেই সফ্টওয়্যার ব্যবসাগুলি অর্থপ্রদানের শীর্ষে নতুন পরিষেবা যোগ করতে শুরু করেছে, যেমন তারল্য, বাণিজ্য-অর্থায়ন বা অন্যান্য কার্যকরী-পুঁজি সমাধান। ফিনটেকগুলি টার্ফের উপর পেশী অর্জনের সুবিধা নিয়েছিল যেখানে ব্যাঙ্কগুলি এখনও অর্থ উপার্জন করে।

তদুপরি, এশিয়ায় অধিগ্রহণ ব্যবসা এখন উপেক্ষা করার মতো অনেক বড়। ম্যাককিনসে, 22 সেপ্টেম্বর এশিয়ান পেমেন্টের একটি প্রতিবেদনে বলেছেন, এশিয়া 900 সালে $2019 বিলিয়ন ডলারের বেশি অর্থপ্রদানের রাজস্ব তৈরি করেছে, যা বিশ্বব্যাপী মোটের প্রায় অর্ধেক। "বিস্তৃত আর্থিক ল্যান্ডস্কেপেও অর্থপ্রদানগুলি একটি সম্প্রসারিত ভূমিকা পালন করে: 2020 সালে, অর্থপ্রদান প্রদানকারীরা অঞ্চলের মোট ব্যাঙ্কিং রাজস্বের 44 শতাংশের জন্য দায়ী, 2007 সালে থেকে এক তৃতীয়াংশ বেশি," পরামর্শদাতা বলেছে৷

মাঠে ফিরছেন

এখন বৈশ্বিক ব্যাঙ্কগুলি তাদের অন্যান্য ব্যবসায়িক লাইনগুলিকে রক্ষা করার পাশাপাশি অধিগ্রহনকারী ব্যবসার নতুন আকর্ষণীয় অংশ হিসাবে তারা যা দেখে তার সুবিধা নেওয়ার জন্য উভয়ই মাঠে ফিরে আসছে।

যারা সেগমেন্ট কি? ম্যাককিনসি যেমন উল্লেখ করেছেন, অধিগ্রহণ একটি কম-মার্জিন, উচ্চ-ভলিউম ব্যবসা হিসাবে রয়ে গেছে। একজন অধিগ্রহণকারীকে অবশ্যই রিয়েল-টাইম পেমেন্ট সহ সকল প্রকার পেমেন্ট পদ্ধতি পরিচালনা করতে হবে; তাদের অবশ্যই বণিকদের অনলাইন এবং অফলাইন উভয় গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগ করতে সহায়তা করতে হবে (ওমনিচ্যানেল নামেও পরিচিত); ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের জন্য ক্রমবর্ধমান চাহিদা; এবং বড় কর্পোরেশনের পরিবর্তে প্রধান গ্রাহক অংশ হিসাবে এসএমই-এর উত্থান।

যদিও ডিজিটাল কমার্সের প্রকৃতি তার নিজস্ব স্কেল তৈরি করে। “স্থানীয় বাজারগুলি একসময় বিচ্ছিন্ন ছিল। এখন তারা বিশ্বব্যাপী,” বলেছেন জেপি মরগানের গ্লিকম্যান।

এশিয়ায় ব্যাঙ্কের বণিক পরিষেবা ব্যবসা বড় এবং দ্রুত বর্ধনশীল গ্রাহকদের সাথে লেগে থাকবে যাদের একটি আঞ্চলিক সমাধান প্রয়োজন, সম্পূর্ণরূপে গার্হস্থ্য ব্যবসায় না গিয়ে।

"আমরা বৃহত্তর এন্টারপ্রাইজ ক্লায়েন্ট এবং নতুন-অর্থনীতির নামগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করছি" অঞ্চল থেকে ব্যবসা এবং অর্থপ্রদানের বিশাল প্রবাহের সাথে, গ্লিকম্যান বলেছেন।

"আন্তঃ-এশীয় অর্থপ্রদানের প্রবাহ দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে," গ্লিকম্যান উল্লেখ করেছেন, এশিয়ান অর্থনীতির বৃদ্ধি এবং তাদের সরকারগুলি ডিজিটাল ব্যবসায়িক মডেলগুলিতে রূপান্তরকে উত্সাহিত করে৷

অন্যান্য বৈশ্বিক ব্যাংকগুলিও এই ব্যবসার জন্য প্রতিযোগিতা করছে। সিটি তার বণিক পরিষেবা ব্যবসা চালু করেছে, স্প্রিং। HSBC তার সর্বজনীন বণিক পরিষেবাগুলিকে আরও উন্নত করেছে৷ স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ডিজিটাল-ইকোনমি ক্লায়েন্টদের অনুসরণ করার জন্য ফিনটেক অ্যাসেম্বলি পেমেন্টস-এর সাথে যৌথভাবে কাজ করেছে। 

উচ্চ স্পর্শ পরিষেবা

ব্যাঙ্কগুলি তাদের মূল্য প্রস্তাবকে উচ্চ-স্পর্শ হিসাবে দেখে, ক্লায়েন্ট প্রতিনিধিরা লেনদেন-ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি প্যাকেজ করতে সক্ষম, FX থেকে ট্রেড ফিনান্স থেকে নগদ ব্যবস্থাপনা পর্যন্ত।

এশিয়া প্যাসিফিকের জন্য মাস্টারকার্ডের প্রেসিডেন্ট আরি সরকার জানিয়েছেন ডিগফিন একটি পৃথক সাক্ষাত্কারে যে তিনি ব্যাঙ্কের প্রত্যাবর্তনকে স্বাগত জানিয়েছেন। “যখন ব্যাঙ্কগুলি অধিগ্রহণের জায়গায় আক্রমণাত্মকভাবে খেলে, তখন তারা কিছু নতুন উদ্ভাবনী সৃষ্টি প্রদানকারী ফিনটেকের চেয়ে ভাল। ব্যাঙ্কগুলিও ঋণ, স্বল্পমেয়াদী অর্থায়ন এবং কার্যকরী মূলধন অর্থায়ন নিয়ে আসে।”

সরকার বলেছেন যখন ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক সহযোগিতা করে "যদি একটি ওপেন-লুপ পরিবেশে করা হয়", অর্থাৎ একটি বদ্ধ পরিবেশে নয় যেখানে পেমেন্ট প্রসেসরও ইস্যুকারী এবং অধিগ্রহণকারী।

এটি সুপারিশ করবে যে ঐতিহ্যবাহী পেমেন্ট প্রসেসররা বড় ব্যাঙ্কগুলি এশিয়ায় ফিরে আসতে দেখে খুশি, সুপারঅ্যাপস এবং উদীয়মান নেটওয়ার্কগুলির উত্থানকে মোকাবেলা করতে যা দায়িত্বশীলদের বাদ দেয়। এশিয়ায় অর্থপ্রদানের ব্যবসা থেকে আয় বড় এবং ক্রমবর্ধমান হতে পারে, কিন্তু ব্যাঙ্ক, ফিনটেক এবং দেশীয় ডিজিটাল ইকোসিস্টেমের মধ্যে প্রতিযোগিতা এখন পূর্ণাঙ্গ।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.digfingroup.com/jpmorgan-payments-2/