কেওয়াইসি এপিআই: পরিষেবা হিসাবে কেওয়াইসি কীভাবে কাজ করে (ফিলিপ চেথালান)

এপিআইগুলি ব্যাঙ্কিং, অর্থপ্রদান এবং অন্যান্য ব্যবসার জন্য দ্রুত এবং মাপযোগ্য অ্যাপ্লিকেশনগুলি সরবরাহ করে যেগুলির জন্য AML এবং KYC সম্মতির জন্য পরিচয় যাচাইকরণ প্রয়োজন৷

বেশিরভাগ দেশে, কিছু ফার্ম AML এবং KYC মেনে চলতে আইন দ্বারা বাধ্য। যখন এই ধরনের সংস্থাগুলি তাদের গ্রাহকদের প্রমাণীকরণ করে, তখন APIগুলি গতি, নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তার চাহিদাগুলি পূরণ করার সময় মেনে চলার জন্য একটি দ্রুত, সহজ এবং কম ব্যয়বহুল উপায় প্রদান করতে পারে। সেখানে
বিগ ডেটা, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন, মেশিন লার্নিং এবং অন্যান্য ক্ষেত্রগুলির উন্নতির জন্য প্রায় 2,000 আর্থিক পরিষেবা API, দিগন্তে আরও বেশি।

বিরামহীন এবং সমন্বিত নিয়ন্ত্রক সম্মতি 

ওপেন এপিআই-এর সম্প্রসারণ দুটি প্রধান কারণ দ্বারা চালিত হচ্ছে: প্রযুক্তি এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতি। কমপ্লায়েন্স ফি খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষা অনুসারে, আর্থিক শিল্প এএমএলের জন্য আইটি এবং অপারেশনগুলিতে প্রায় $ 37.1 বিলিয়ন ব্যয় করবে
এবং 2021 সালে KYC সম্মতি, 13.4-এর তুলনায় 2020% বৃদ্ধি।

APIs একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা বজায় রেখে ক্রমবর্ধমান কমপ্লায়েন্স খরচ নিয়ন্ত্রণে এবং প্রয়োজনীয়তা পূরণে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সহায়তা করতে পারে।

আইডেন্টিটি ভেরিফিকেশন, এএমএল এবং কেওয়াইসি কমপ্লায়েন্সের জন্য API ব্যবহার করা

পরিচয় যাচাইকরণ অনবোর্ডিংয়ের জন্য একটি API ব্যবহার করার বিভিন্ন কারণ রয়েছে:

• একটি কম খরচে সমাধান প্রদান করে
• বিদ্যমান অবকাঠামোর সাথে সংযোগ স্থাপন করা ত্বরান্বিত করে।
• অন্যান্য অ্যাপের সাথে সংহত করা সহজ
• করণিক ভুল কমায়
• তাদের কঠিন পরিস্থিতিতে মনোনিবেশ করার অনুমতি দিয়ে কর্মীদের দক্ষতা বৃদ্ধি করে।
• ম্যানুয়াল পেপারওয়ার্ক হ্রাস করে, যা কর্মচারীদের মনোবল বাড়ায়।
• কার্যকর রিপোর্টিং এবং তথ্য প্রবাহ প্রদান করে
• যেহেতু প্রক্রিয়াটি ডিজিটাল, এটি রেকর্ড রাখার চাপ কমায়।
• পদ্ধতিগুলি ইউনিট, বিভাগ এবং অপারেটিং ব্যবসার মধ্যে সারিবদ্ধ।
• নতুন বাজারে দ্রুত প্রবেশের অনুমতি দেয়।
• একটি বিরামহীন, দ্রুত ক্লায়েন্ট অনবোর্ডিং অভিজ্ঞতা প্রদান করে টার্নওভার হ্রাস করে।

একটি পরিচয় যাচাইকরণ API স্থাপন করা হচ্ছে

একটি API-ভিত্তিক সম্মতি সমাধান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে আরও দ্রুত, মসৃণ এবং দক্ষতার সাথে বিকাশে সহায়তা করতে পারে।

একটি একক API সংযোগ একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সিস্টেমকে পরিচয় যাচাইকরণ, আইডি যাচাইকরণ, নথি যাচাইকরণ, AML/CFT বিশ্বব্যাপী ওয়াচলিস্ট এবং অন্যান্য সহ বিভিন্ন পরিচয় ডেটা উত্স এবং পরিষেবাগুলির সাথে সংযুক্ত করতে পারে৷ এপিআই যা দেশ-অজ্ঞেয়বাদী
শত শত অনুমোদিত ডেটা উত্সগুলিতে অ্যাক্সেস দিতে পারে, বিশ্বব্যাপী কোটি কোটি ব্যক্তি এবং লক্ষ লক্ষ উদ্যোগকে যাচাই করার অনুমতি দেয়৷

এপিআই স্কেলেবিলিটি এবং নমনীয়তার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তাই এটি বৈশিষ্ট্য এবং এক্সটেনশনগুলির জন্য ভবিষ্যতের চাহিদা পূরণ করতে পারে, যেমন আরও দেশ কভার করা এবং নতুন ডেটা উত্স অ্যাক্সেস করা। API-এর অন্তর্নির্মিত বুদ্ধিমত্তা ক্ষেত্রগুলির সংখ্যা কমিয়ে দিতে পারে
ব্যক্তিদের অবশ্যই যাচাইকরণের সময় পূরণ করতে হবে, অনবোর্ডিং ঘর্ষণ কমিয়ে।

দ্রুত পরিচয় যাচাইকরণ, পুঙ্খানুপুঙ্খ API ডকুমেন্টেশন, বিশ্বস্ত এবং বৈধ ডেটা উত্স, প্রমিত ডেটা ক্ষেত্র এবং সহজ ইন্টিগ্রেশন সহ, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতাকে ত্যাগ না করেই AML এবং KYC সম্মতি সম্পন্ন করতে পারে।