SEPA তাত্ক্ষণিক: আপনার ব্যবসাকে পুনরুজ্জীবিত করার ইউরোপের উপায়

সিঙ্গেল ইউরো পেমেন্টস এরিয়া (SEPA) পেমেন্ট এবং SEPA ইনস্ট্যান্ট একই জিনিস নয়, এবং তারা অবশ্যই আপনার ব্যবসা বা আপনার দৈনন্দিন স্থানান্তরের জন্য একই মানে না।

অর্থপ্রদানের বিশ্ব এবং ইউরোপীয় ব্যাঙ্কিং ক্রমাগত উন্নতির সাথে সাথে, গ্রাহকরা আরও বেশি চাহিদা পাচ্ছেন কারণ তারা দ্রুত পরিষেবার প্রত্যাশা করছেন, এবং যদিও SEPA অনেকের জন্য যথেষ্ট, SEPA ইনস্ট্যান্ট সত্যিই আপনার ব্যবসাকে শক্তিশালী করতে পারে৷ সুতরাং, দুটির মধ্যে পার্থক্য খুঁজে বের করতে পড়ুন এবং কোনটি আপনার এবং/অথবা আপনার ব্যবসার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত।

একক ইউরো পেমেন্ট এলাকা (SEPA) কি?

SEPA হল একক ইউরো পেমেন্ট এরিয়ার একটি সংক্ষিপ্ত রূপ, এবং এটি ইউরোপীয় ইউনিয়ন এবং অন্যান্য SEPA সদস্য দেশ উভয়ের মধ্যে একটি স্থানান্তর মানকে বোঝায়।

ইউরোপীয় মহাদেশে নগদবিহীন EUR অর্থপ্রদানের পদ্ধতিতে সামঞ্জস্য আনার লক্ষ্য নিয়ে SEPA একটি সহযোগিতামূলক প্রকল্প হিসাবে উদ্ভূত হয়েছে।

এটি একই কাঠামোর অধীনে ক্রেডিট ট্রান্সফার, কার্ড পেমেন্ট এবং সরাসরি ডেবিট পেমেন্টের মতো লেনদেন করতে এবং গ্রহণ করার জন্য ইউরোপীয় ব্যবসা, পাবলিক অ্যাডমিনিস্ট্রেশন এবং ভোক্তাদের অনুমতি দিয়ে এটি করেছে।

তখন থেকে, EUR ক্রস-বর্ডার ইলেকট্রনিক পেমেন্ট অভ্যন্তরীণ পেমেন্টের মতোই সহজ হয়ে গেছে।

SEPA জোন: কোন দেশগুলি SEPA এর একটি অংশ?

SEPA একটি একক সিস্টেম হিসাবে তৈরি করা হয়েছিল যা অভ্যন্তরীণ এবং আন্তঃসীমান্ত ব্যাঙ্ক স্থানান্তর উভয় ক্ষেত্রেই ঘর্ষণ দূর করে।

তদনুসারে, এটি সরাসরি ডেবিটের মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের অনুমতি দেয়, যার অর্থ একটি দেশের একটি অ্যাকাউন্ট সরাসরি পরিষেবার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যা একটি ভিন্ন SEPA দেশে সরবরাহ করা হয়।

পরিবর্তে, এটি অন্য SEPA দেশে বসবাসকারীদের তাদের বসবাসের খরচ এবং বিলগুলি সহজে পরিশোধ করতে, কিন্তু তাদের বেতনও পেতে তাদের নিজ দেশের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার অনুমতি দেয়।

এটি একটি সত্য যে B2B লেনদেনগুলি সিস্টেমের অসঙ্গতি, অপ্রয়োজনীয় জটিলতা এবং ফি দ্বারা বাধাগ্রস্ত হতে পারে। প্রতিটি ইইউ দেশের নিজস্ব ক্রস-বর্ডার সিস্টেম তৈরির প্রক্রিয়া ছিল বা ছিল।

এই খণ্ডিত ল্যান্ডস্কেপটি দ্রুত কাটিয়ে ওঠার জন্য, ইউরোপীয় প্রতিষ্ঠানগুলি সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে কিছু করা দরকার কারণ এই অবস্থার অধীনে কাজ করা এবং স্থানান্তরের ক্ষেত্রে অপ্রয়োজনীয় ঘর্ষণ মোকাবেলা করা মানুষ এবং ব্যবসাগুলির পক্ষে খুব অদক্ষ হবে।

এর ফলে SEPA তৈরি হয়, যা SEPA Instant দ্বারা ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করা হয়েছিল, এই ব্যবস্থা যা নাগরিক এবং ব্যবসা উভয়কেই সুবিধা, স্বচ্ছতা এবং বিদ্যুত গতিতে পুরো ইউরোপ জুড়ে অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।

অধিকন্তু, এটি মূল্য নির্ধারণের ক্ষেত্রে ইউরোপে আরও স্বচ্ছতা এনেছে যার ফলে সাধারণভাবে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানগুলি নিরাপদ, সস্তা এবং দ্রুততর হয়ে উঠেছে।

SEPA দেশগুলির তালিকা (2022 সংস্করণ আপডেট করা হয়েছে)

EURO SEPA কাউন্টির তালিকা এবং তাদের নিজ নিজ IBAN/BIC কোড নিম্নরূপ:

· অ্যান্ডোরা (খ্রি.)

· অস্ট্রিয়া (এটি)

বেলজিয়াম (BE)

· সাইপ্রাস (CY)

· এস্তোনিয়া (EE)

· ফিনল্যান্ড (FI)

· ফ্রান্স (FR)

· জার্মানি (DE)

জিব্রাল্টার (GI)

· গ্রীস (GR)

· আয়ারল্যান্ড (IE)

· ইতালি (IT)

· লাটভিয়া (LV)

· লিথুয়ানিয়া (LT)

· লুক্সেমবার্গ (LU)

· মাল্টা (MT)

· মোনাকো (MC)

· নেদারল্যান্ডস (NL)

· পর্তুগাল (PT)

সান মারিনো (এসএম)

স্লোভাকিয়া (SK)

স্লোভেনিয়া (SI)

· স্পেন (ES)

নন-ইউআর দেশগুলির জন্য, নিয়মের নিয়ম হল যে কোম্পানিগুলি SEPA ব্যবহার করতে চায় তারা SEPA এর মাধ্যমে অবাধে অর্থ স্থানান্তর করার উপায় হিসাবে নিজেদেরকে একটি ইউরো ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে সেট আপ করবে।

SEPA দেশ যাদের মুদ্রা EUR (ইউরো) নয়:

· বুলগেরিয়া (বিজি / বিজিএন)

· ক্রোয়েশিয়া (HR / HRK)

· চেক প্রজাতন্ত্র (CZ / CZK)

· ডেনমার্ক (DK / DKK)

জিব্রাল্টার (GI / GIP)

· হাঙ্গেরি (HU / HUF)

· আইসল্যান্ড (IS / ISK)

· লিচেনস্টাইন (LI / CHF)

· নরওয়ে (NO / NOK)

· পোল্যান্ড (PL / PLN)

· রোমানিয়া (RO / RON)

· সুইডেন (SE / SEK)

· সুইজারল্যান্ড (CH/CHF)

· UK (GB/GBP)

এখন আপনি জানেন যে কোন দেশগুলি SEPA এর সাথে কাজ করে, সিস্টেমটি কীভাবে কাজ করে, এটি কতটা সুবিধাজনক এবং কীভাবে এই স্থানান্তরগুলি ইউরোপীয় সীমানা জুড়ে EUR পাঠানোর খরচ কার্যকরভাবে কমিয়েছে তা বোঝা সহজ হবে৷

SEPA এর জন্য আইনি কাঠামো কি?

SEPA-এর আইনি ভিত্তি স্থাপিত হয়েছে অর্থপ্রদান পরিষেবা নির্দেশিকা 2007/64/EC.

ইউরো অঞ্চলের দেশগুলির জন্য নিয়মাবলী এবং এর বাইরের দেশগুলির জন্য ইউরোতে ইউরো স্থানান্তরের ব্যবস্থার বিষয়ে আরও তথ্য পাওয়া যাবে SEPA রেগুলেশন (EU) No 260/2012.

ইউরোপীয় পেমেন্ট কাউন্সিল থেকে স্কিম নিয়ম বই পাওয়া যাবে এখানে.

একটি SEPA পেমেন্ট ঠিক কি?

SEPA অর্থপ্রদান মূলত অর্থ স্থানান্তর যা এক SEPA দেশ থেকে অন্য দেশে যায়। EUR পেমেন্ট প্যান-ইউরোপীয় নেটওয়ার্কের মাধ্যমে এক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পাঠানো হয় যতটা সহজে এটি একটি দেশীয় ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারে হত।

SEPA স্থানান্তরগুলি সহজ করা হয়েছে - আপনার যা জানা দরকার

তিন ধরনের SEPA স্থানান্তর রয়েছে:

· SEPA ক্রেডিট ট্রান্সফার: যা প্রায়ই একমুখী স্থানান্তরের প্রধান সম্পদ। এটির জন্য ইন্টারন্যাশনাল ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর (IBAN) এবং মাঝে মাঝে বিজনেস আইডেন্টিফায়ার কোড (BIC) প্রয়োজন

· SEPA ডাইরেক্ট ডেবিট ট্রান্সফার: প্রায়ই পুনরাবৃত্তিমূলক অর্থপ্রদানের জন্য এক নম্বর সমাধান, এটি দুটি উপায়ের একটিতে ব্যবহার করা যেতে পারে:

o SEPA মূল সরাসরি ডেবিট স্থানান্তর: ব্যক্তিদের জন্য, SEPA স্কিম মেনে চলা সমস্ত ব্যাঙ্কের জন্য বাধ্যতামূলক

o SEPA B2B সরাসরি ডেবিট স্থানান্তর: একটি B2B সমাধান

· SEPA তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট স্থানান্তর: অর্থ স্থানান্তর করার তাত্ক্ষণিক উপায়। যে ব্যাঙ্কগুলি লেনদেন করে (প্রেরক এবং প্রাপক) তাদের অবশ্যই SEPA তাত্ক্ষণিক সদস্য হিসাবে নিবন্ধিত হতে হবে

প্রতিটি SEPA স্থানান্তর কতক্ষণ সময় নেয়?

SEPA ক্রেডিট ট্রান্সফারে সাধারণত একটি ব্যবসায়িক দিনের বেশি সময় লাগে না। SEPA ডাইরেক্ট ডেবিট ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে, কোর ডাইরেক্ট কমপক্ষে 2 ব্যবসায়িক দিন সময় নেয় যেখানে B2B ডাইরেক্ট কমপক্ষে তিন ব্যবসায়িক দিন সময় নেয়।

সবশেষে, SEPA ইনস্ট্যান্ট, যেমন নামগুলি নির্দেশ করে, 10 সেকেন্ডেরও কম সময় নেবে তাই এটি একইভাবে ব্যবসার মালিক এবং ব্যক্তিদের মধ্যে প্রচুর আকর্ষণ লাভ করছে।

একটি SEPA তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদান কি?

SEPA তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের স্কিমগুলি, যা মাঝে মাঝে SCT Inst বা SEPA তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট ট্রান্সফার হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে, EUR-এ স্থানান্তর যা তাত্ক্ষণিকভাবে করা হয় এবং তাদের প্রাপকদের কাছে ঘড়ি এবং সেকেন্ডের মধ্যে পৌঁছাতে পারে।

সিস্টেমটি 24 ঘন্টা, সপ্তাহে 7 দিন, বছরে 365 দিন কাজ করে।

এই নতুন ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার প্রযুক্তিটি কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে EUR লেনদেন প্রক্রিয়া করা সম্ভব করে তোলে এবং অন্যান্য অনেক পেমেন্ট সিস্টেমের মত নয়, এর গতি আসলে অর্থ প্রদান, ক্লিয়ারিং এবং নিষ্পত্তির জন্য অ্যাকাউন্ট প্রদানকারীর অন্তর্নিহিত ব্যবস্থাগুলির থেকে স্বাধীন।

যেমন, স্থানান্তরের সাথে জড়িত উভয় পক্ষই যদি SEPA তাত্ক্ষণিকভাবে মেনে চলে, তবে স্থানান্তর তাত্ক্ষণিকভাবে সম্পন্ন হয়।

কিভাবে SEPA তাত্ক্ষণিক কাজ করে?

SEPA তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদান সম্পাদন করতে সক্ষম হওয়ার জন্য, প্রেরক এবং গ্রহণকারী উভয় ব্যাঙ্ককেই SEPA তাত্ক্ষণিক স্কিমের অংশ এবং সংযুক্ত হতে হবে।

SEPA তাত্ক্ষণিকভাবে তার সমস্ত সদস্য দেশের ব্যাঙ্কগুলিতে প্রসারিত করার পরিকল্পনা রয়েছে, যার অর্থ হল 36 টি দেশ কার্যকরভাবে অর্থপ্রদানের বিষয়ে কোন "ভৌগলিক সীমানা" দেখতে পাবে না।

SEPA তাত্ক্ষণিক এবং নিয়মিত SEPA পেমেন্টের মধ্যে পার্থক্য

ট্রান্সফার টাইমের ক্ষেত্রে SEPA তাত্ক্ষণিক গতি প্রচলিত ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের সাথে তুলনা করা হয়, যেমন নামটি নির্দেশ করে, এটি সেকেন্ডে করে (গড় 10 সেকেন্ডে), যখন SEPA একটি কার্যদিবস পর্যন্ত সময় নেয়।

ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত যেমন করে এবং সারাদিনে বেশ কয়েকটি ব্যাচে তাদের ক্রেডিট স্থানান্তর প্রক্রিয়া করার পরিবর্তে, SEPA তাত্ক্ষণিক সিস্টেম তাত্ক্ষণিকভাবে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়া করবে যাতে ওপেন ব্যাঙ্কিংকে ধন্যবাদ রিয়েল-টাইমে নিষ্পত্তি করার সম্ভাবনা থাকে।

এর সাথে যোগ করা হয়েছে, নিয়মিত SEPA স্থানান্তরগুলি শুধুমাত্র কার্যদিবসে কার্যকর করা হয় ব্যবসায়িক সময়ের মধ্যে (8 AM থেকে 8 PM, UCT+3) যখন SEPA তাত্ক্ষণিকভাবে বছরে 365 দিন কাজ করে।

মূল্য হিসাবে, উভয় সিস্টেমে ব্যবসার জন্য প্রতি লেনদেনের একটি নির্দিষ্ট খরচ রয়েছে (সাধারণত সেন্ট) এবং ব্যক্তিগত ব্যক্তিদের জন্য বিনামূল্যে।

ট্রান্সফার এক্সিকিউশনের ক্ষেত্রে, SEPA সমস্ত SEPA কান্ট্রি ব্যাঙ্কের মধ্যে কাজ করে৷ যাইহোক, SEPA তাত্ক্ষণিক হিসাবে এটি করতে, ব্যাঙ্কগুলিকে তার SEPA তাত্ক্ষণিক প্রকল্পের অংশ হতে হবে৷

কে SEPA তাত্ক্ষণিক তৈরি করেছে?

একটি প্যান-ইউরোপীয় সমাধান হিসাবে SEPA তাত্ক্ষণিকের পিছনে ধারণাটি সামনে রেখেছিল ইআরপিবি (ইউরো খুচরা পেমেন্ট বোর্ড)।

ERPB হল একটি উচ্চ-স্তরের কৌশলগত সত্তা যার উদ্দেশ্য হল আরও একীকরণ এবং উদ্ভাবন আনার উদ্দেশ্য যা SEPA-কে ইউরো পেমেন্ট এলাকার পরিপ্রেক্ষিতে উদ্বিগ্ন করার পাশাপাশি প্রতিযোগিতামূলকতা বৃদ্ধি করে।

এর 2014 সালের প্রস্তাবের লক্ষ্য ছিল সিস্টেমের কোনো বিভক্তি এড়ানোর পাশাপাশি প্রতিযোগিতায় ইন্ধন জোগায়। এটি করার জন্য, এটি নিম্নলিখিত 4 স্তর উপস্থাপন করেছে:

· একটি শেষ ব্যবহারকারী সমাধান স্তর

· একটি স্কিম স্তর

· একটি ক্লিয়ারিং লেয়ার

· একটি বন্দোবস্ত স্তর

কিভাবে SEPA SCT তাত্ক্ষণিকভাবে পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তন করেছে?

পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপে পরিকাঠামোর ডিজিটালাইজেশন দ্রুত অগ্রসর হওয়ার ফলে, SEPA SCT ইনস্ট্যান্টের সূচনা একটি যুগান্তকারী ছিল যা ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে রিয়েল-টাইম, ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট পরিষেবা নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে৷

পরিবর্তে, এই নতুন পেমেন্ট স্কিমটি P2P লেনদেন বা P2P/B2B ই-কমার্স পেমেন্ট, সাপ্লাই চেইন পেমেন্ট এবং আরও অনেক ধরনের পেমেন্টের জন্য নতুন ব্যবসার সুযোগ নিয়ে এসেছে।

SEPA তাত্ক্ষণিক কতটা জনপ্রিয়?

ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য দেখায় যে সমস্ত SEPA ক্রেডিট ট্রান্সফার লেনদেনে SCT ইনস্ট্যান্টের শতাংশ বছরের পর বছর ধরে ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে, যেমন এখানে হাইলাইট করা হয়েছে:

আপনার ব্যবসার প্রয়োজনের জন্য SEPA তাত্ক্ষণিক এবং B2B

SEPA তাত্ক্ষণিক কাঠামোর অংশ হওয়ার জন্য কমপক্ষে 4টি ভাল কারণ রয়েছে৷

1. গতি: আজকের ব্যবসায়িক পরিবেশে স্থানান্তর গতি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হওয়ায়, SEPA ইনস্ট্যান্ট আপনাকে মাত্র 10 সেকেন্ড পর্যন্ত স্থানান্তর সময়ের গ্যারান্টি দেবে, যার অর্থ আপনার ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপগুলি কোনও বাধা ছাড়াই চলতে পারে৷

2. প্রাপ্যতা: গতি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ তবে অ্যাক্সেসযোগ্যতার বিষয়টিও রয়েছে। SEPA ইনস্ট্যান্টের সাথে, অর্থপ্রদান ক্রমাগত উপলব্ধ। চব্বিশ ঘন্টা অ্যাক্সেসযোগ্য হওয়া আপনার ব্যবসাকে নিয়মিত ব্যবসার সময়ের বাইরে এবং প্রতিটি ক্যালেন্ডার দিনে অর্থ প্রদানের ক্ষমতা সক্ষম করে শক্তিশালী করবে।

3. নমনীয়তা: SEPA তাত্ক্ষণিক স্থানান্তর শুরু করা যেতে পারে অন্তর্নিহিত অর্থপ্রদানের উপকরণ যা ব্যবহার করা হচ্ছে, তবে অন্তর্নিহিত ক্লিয়ারিং এবং নিষ্পত্তির ব্যবস্থা নির্বিশেষে। এর মানে হল যে এটির সরাসরি ডেবিট, পেমেন্ট কার্ড, বা ক্রেডিট ট্রান্সফার, সবকিছু পরিকল্পনা অনুযায়ী চলবে।

4. ট্রান্সফার ভলিউম: SEPA ইনস্ট্যান্ট সর্বোচ্চ €100.000 ট্রান্সফারের অনুমতি দেয় এবং আমরা সবাই জানি, আপনি যত বেশি টাকা পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে পারবেন, আপনার নগদ প্রবাহ তত মসৃণ হবে।

ইউরোপীয় পেমেন্ট কাউন্সিল এই ভিডিওতে কেস এবং সুযোগগুলিকে হাইলাইট করে:

SEPA সম্পর্কে

আপনি ইতিমধ্যেই ইউরোপে কাজ করছেন বা পরিকল্পনা করছেন, SEPA তাত্ক্ষণিক একটি মার্জিত সমাধান যা আপনাকে আপনার ব্যবসার ক্রিয়াকলাপগুলিকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়ার সরঞ্জাম দেয়।

যোগ করা গতি এবং বৃত্তাকার প্রাপ্যতা, তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে এই সিস্টেমটিকে দ্বিতীয় নয়, এটিকে নগদের সবচেয়ে নিকটতম বিকল্প করে তুলেছে।

তদনুসারে, SEPA তাত্ক্ষণিক আপনার ব্যবসার জন্য একটি স্প্রিংবোর্ড হতে পারে আপনার বিদ্যমান গ্রাহকদের, ক্লায়েন্টদের, বা সরবরাহকারীদের আরও ভালভাবে পরিষেবা দেওয়ার জন্য কিন্তু নতুনদের আকৃষ্ট করতেও।

সিঙ্গেল ইউরো পেমেন্টস এরিয়া (SEPA) পেমেন্ট এবং SEPA ইনস্ট্যান্ট একই জিনিস নয়, এবং তারা অবশ্যই আপনার ব্যবসা বা আপনার দৈনন্দিন স্থানান্তরের জন্য একই মানে না।

অর্থপ্রদানের বিশ্ব এবং ইউরোপীয় ব্যাঙ্কিং ক্রমাগত উন্নতির সাথে সাথে, গ্রাহকরা আরও বেশি চাহিদা পাচ্ছেন কারণ তারা দ্রুত পরিষেবার প্রত্যাশা করছেন, এবং যদিও SEPA অনেকের জন্য যথেষ্ট, SEPA ইনস্ট্যান্ট সত্যিই আপনার ব্যবসাকে শক্তিশালী করতে পারে৷ সুতরাং, দুটির মধ্যে পার্থক্য খুঁজে বের করতে পড়ুন এবং কোনটি আপনার এবং/অথবা আপনার ব্যবসার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত।

একক ইউরো পেমেন্ট এলাকা (SEPA) কি?

SEPA হল একক ইউরো পেমেন্ট এরিয়ার একটি সংক্ষিপ্ত রূপ, এবং এটি ইউরোপীয় ইউনিয়ন এবং অন্যান্য SEPA সদস্য দেশ উভয়ের মধ্যে একটি স্থানান্তর মানকে বোঝায়।

ইউরোপীয় মহাদেশে নগদবিহীন EUR অর্থপ্রদানের পদ্ধতিতে সামঞ্জস্য আনার লক্ষ্য নিয়ে SEPA একটি সহযোগিতামূলক প্রকল্প হিসাবে উদ্ভূত হয়েছে।

এটি একই কাঠামোর অধীনে ক্রেডিট ট্রান্সফার, কার্ড পেমেন্ট এবং সরাসরি ডেবিট পেমেন্টের মতো লেনদেন করতে এবং গ্রহণ করার জন্য ইউরোপীয় ব্যবসা, পাবলিক অ্যাডমিনিস্ট্রেশন এবং ভোক্তাদের অনুমতি দিয়ে এটি করেছে।

তখন থেকে, EUR ক্রস-বর্ডার ইলেকট্রনিক পেমেন্ট অভ্যন্তরীণ পেমেন্টের মতোই সহজ হয়ে গেছে।

SEPA জোন: কোন দেশগুলি SEPA এর একটি অংশ?

SEPA একটি একক সিস্টেম হিসাবে তৈরি করা হয়েছিল যা অভ্যন্তরীণ এবং আন্তঃসীমান্ত ব্যাঙ্ক স্থানান্তর উভয় ক্ষেত্রেই ঘর্ষণ দূর করে।

তদনুসারে, এটি সরাসরি ডেবিটের মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের অনুমতি দেয়, যার অর্থ একটি দেশের একটি অ্যাকাউন্ট সরাসরি পরিষেবার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যা একটি ভিন্ন SEPA দেশে সরবরাহ করা হয়।

পরিবর্তে, এটি অন্য SEPA দেশে বসবাসকারীদের তাদের বসবাসের খরচ এবং বিলগুলি সহজে পরিশোধ করতে, কিন্তু তাদের বেতনও পেতে তাদের নিজ দেশের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার অনুমতি দেয়।

এটি একটি সত্য যে B2B লেনদেনগুলি সিস্টেমের অসঙ্গতি, অপ্রয়োজনীয় জটিলতা এবং ফি দ্বারা বাধাগ্রস্ত হতে পারে। প্রতিটি ইইউ দেশের নিজস্ব ক্রস-বর্ডার সিস্টেম তৈরির প্রক্রিয়া ছিল বা ছিল।

এই খণ্ডিত ল্যান্ডস্কেপটি দ্রুত কাটিয়ে ওঠার জন্য, ইউরোপীয় প্রতিষ্ঠানগুলি সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে কিছু করা দরকার কারণ এই অবস্থার অধীনে কাজ করা এবং স্থানান্তরের ক্ষেত্রে অপ্রয়োজনীয় ঘর্ষণ মোকাবেলা করা মানুষ এবং ব্যবসাগুলির পক্ষে খুব অদক্ষ হবে।

এর ফলে SEPA তৈরি হয়, যা SEPA Instant দ্বারা ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করা হয়েছিল, এই ব্যবস্থা যা নাগরিক এবং ব্যবসা উভয়কেই সুবিধা, স্বচ্ছতা এবং বিদ্যুত গতিতে পুরো ইউরোপ জুড়ে অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।

অধিকন্তু, এটি মূল্য নির্ধারণের ক্ষেত্রে ইউরোপে আরও স্বচ্ছতা এনেছে যার ফলে সাধারণভাবে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানগুলি নিরাপদ, সস্তা এবং দ্রুততর হয়ে উঠেছে।

SEPA দেশগুলির তালিকা (2022 সংস্করণ আপডেট করা হয়েছে)

EURO SEPA কাউন্টির তালিকা এবং তাদের নিজ নিজ IBAN/BIC কোড নিম্নরূপ:

· অ্যান্ডোরা (খ্রি.)

· অস্ট্রিয়া (এটি)

বেলজিয়াম (BE)

· সাইপ্রাস (CY)

· এস্তোনিয়া (EE)

· ফিনল্যান্ড (FI)

· ফ্রান্স (FR)

· জার্মানি (DE)

জিব্রাল্টার (GI)

· গ্রীস (GR)

· আয়ারল্যান্ড (IE)

· ইতালি (IT)

· লাটভিয়া (LV)

· লিথুয়ানিয়া (LT)

· লুক্সেমবার্গ (LU)

· মাল্টা (MT)

· মোনাকো (MC)

· নেদারল্যান্ডস (NL)

· পর্তুগাল (PT)

সান মারিনো (এসএম)

স্লোভাকিয়া (SK)

স্লোভেনিয়া (SI)

· স্পেন (ES)

নন-ইউআর দেশগুলির জন্য, নিয়মের নিয়ম হল যে কোম্পানিগুলি SEPA ব্যবহার করতে চায় তারা SEPA এর মাধ্যমে অবাধে অর্থ স্থানান্তর করার উপায় হিসাবে নিজেদেরকে একটি ইউরো ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে সেট আপ করবে।

SEPA দেশ যাদের মুদ্রা EUR (ইউরো) নয়:

· বুলগেরিয়া (বিজি / বিজিএন)

· ক্রোয়েশিয়া (HR / HRK)

· চেক প্রজাতন্ত্র (CZ / CZK)

· ডেনমার্ক (DK / DKK)

জিব্রাল্টার (GI / GIP)

· হাঙ্গেরি (HU / HUF)

· আইসল্যান্ড (IS / ISK)

· লিচেনস্টাইন (LI / CHF)

· নরওয়ে (NO / NOK)

· পোল্যান্ড (PL / PLN)

· রোমানিয়া (RO / RON)

· সুইডেন (SE / SEK)

· সুইজারল্যান্ড (CH/CHF)

· UK (GB/GBP)

এখন আপনি জানেন যে কোন দেশগুলি SEPA এর সাথে কাজ করে, সিস্টেমটি কীভাবে কাজ করে, এটি কতটা সুবিধাজনক এবং কীভাবে এই স্থানান্তরগুলি ইউরোপীয় সীমানা জুড়ে EUR পাঠানোর খরচ কার্যকরভাবে কমিয়েছে তা বোঝা সহজ হবে৷

SEPA এর জন্য আইনি কাঠামো কি?

SEPA-এর আইনি ভিত্তি স্থাপিত হয়েছে অর্থপ্রদান পরিষেবা নির্দেশিকা 2007/64/EC.

ইউরো অঞ্চলের দেশগুলির জন্য নিয়মাবলী এবং এর বাইরের দেশগুলির জন্য ইউরোতে ইউরো স্থানান্তরের ব্যবস্থার বিষয়ে আরও তথ্য পাওয়া যাবে SEPA রেগুলেশন (EU) No 260/2012.

ইউরোপীয় পেমেন্ট কাউন্সিল থেকে স্কিম নিয়ম বই পাওয়া যাবে এখানে.

একটি SEPA পেমেন্ট ঠিক কি?

SEPA অর্থপ্রদান মূলত অর্থ স্থানান্তর যা এক SEPA দেশ থেকে অন্য দেশে যায়। EUR পেমেন্ট প্যান-ইউরোপীয় নেটওয়ার্কের মাধ্যমে এক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পাঠানো হয় যতটা সহজে এটি একটি দেশীয় ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারে হত।

SEPA স্থানান্তরগুলি সহজ করা হয়েছে - আপনার যা জানা দরকার

তিন ধরনের SEPA স্থানান্তর রয়েছে:

· SEPA ক্রেডিট ট্রান্সফার: যা প্রায়ই একমুখী স্থানান্তরের প্রধান সম্পদ। এটির জন্য ইন্টারন্যাশনাল ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর (IBAN) এবং মাঝে মাঝে বিজনেস আইডেন্টিফায়ার কোড (BIC) প্রয়োজন

· SEPA ডাইরেক্ট ডেবিট ট্রান্সফার: প্রায়ই পুনরাবৃত্তিমূলক অর্থপ্রদানের জন্য এক নম্বর সমাধান, এটি দুটি উপায়ের একটিতে ব্যবহার করা যেতে পারে:

o SEPA মূল সরাসরি ডেবিট স্থানান্তর: ব্যক্তিদের জন্য, SEPA স্কিম মেনে চলা সমস্ত ব্যাঙ্কের জন্য বাধ্যতামূলক

o SEPA B2B সরাসরি ডেবিট স্থানান্তর: একটি B2B সমাধান

· SEPA তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট স্থানান্তর: অর্থ স্থানান্তর করার তাত্ক্ষণিক উপায়। যে ব্যাঙ্কগুলি লেনদেন করে (প্রেরক এবং প্রাপক) তাদের অবশ্যই SEPA তাত্ক্ষণিক সদস্য হিসাবে নিবন্ধিত হতে হবে

প্রতিটি SEPA স্থানান্তর কতক্ষণ সময় নেয়?

SEPA ক্রেডিট ট্রান্সফারে সাধারণত একটি ব্যবসায়িক দিনের বেশি সময় লাগে না। SEPA ডাইরেক্ট ডেবিট ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে, কোর ডাইরেক্ট কমপক্ষে 2 ব্যবসায়িক দিন সময় নেয় যেখানে B2B ডাইরেক্ট কমপক্ষে তিন ব্যবসায়িক দিন সময় নেয়।

সবশেষে, SEPA ইনস্ট্যান্ট, যেমন নামগুলি নির্দেশ করে, 10 সেকেন্ডেরও কম সময় নেবে তাই এটি একইভাবে ব্যবসার মালিক এবং ব্যক্তিদের মধ্যে প্রচুর আকর্ষণ লাভ করছে।

একটি SEPA তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদান কি?

SEPA তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের স্কিমগুলি, যা মাঝে মাঝে SCT Inst বা SEPA তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট ট্রান্সফার হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে, EUR-এ স্থানান্তর যা তাত্ক্ষণিকভাবে করা হয় এবং তাদের প্রাপকদের কাছে ঘড়ি এবং সেকেন্ডের মধ্যে পৌঁছাতে পারে।

সিস্টেমটি 24 ঘন্টা, সপ্তাহে 7 দিন, বছরে 365 দিন কাজ করে।

এই নতুন ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার প্রযুক্তিটি কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে EUR লেনদেন প্রক্রিয়া করা সম্ভব করে তোলে এবং অন্যান্য অনেক পেমেন্ট সিস্টেমের মত নয়, এর গতি আসলে অর্থ প্রদান, ক্লিয়ারিং এবং নিষ্পত্তির জন্য অ্যাকাউন্ট প্রদানকারীর অন্তর্নিহিত ব্যবস্থাগুলির থেকে স্বাধীন।

যেমন, স্থানান্তরের সাথে জড়িত উভয় পক্ষই যদি SEPA তাত্ক্ষণিকভাবে মেনে চলে, তবে স্থানান্তর তাত্ক্ষণিকভাবে সম্পন্ন হয়।

কিভাবে SEPA তাত্ক্ষণিক কাজ করে?

SEPA তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদান সম্পাদন করতে সক্ষম হওয়ার জন্য, প্রেরক এবং গ্রহণকারী উভয় ব্যাঙ্ককেই SEPA তাত্ক্ষণিক স্কিমের অংশ এবং সংযুক্ত হতে হবে।

SEPA তাত্ক্ষণিকভাবে তার সমস্ত সদস্য দেশের ব্যাঙ্কগুলিতে প্রসারিত করার পরিকল্পনা রয়েছে, যার অর্থ হল 36 টি দেশ কার্যকরভাবে অর্থপ্রদানের বিষয়ে কোন "ভৌগলিক সীমানা" দেখতে পাবে না।

SEPA তাত্ক্ষণিক এবং নিয়মিত SEPA পেমেন্টের মধ্যে পার্থক্য

ট্রান্সফার টাইমের ক্ষেত্রে SEPA তাত্ক্ষণিক গতি প্রচলিত ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের সাথে তুলনা করা হয়, যেমন নামটি নির্দেশ করে, এটি সেকেন্ডে করে (গড় 10 সেকেন্ডে), যখন SEPA একটি কার্যদিবস পর্যন্ত সময় নেয়।

ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত যেমন করে এবং সারাদিনে বেশ কয়েকটি ব্যাচে তাদের ক্রেডিট স্থানান্তর প্রক্রিয়া করার পরিবর্তে, SEPA তাত্ক্ষণিক সিস্টেম তাত্ক্ষণিকভাবে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়া করবে যাতে ওপেন ব্যাঙ্কিংকে ধন্যবাদ রিয়েল-টাইমে নিষ্পত্তি করার সম্ভাবনা থাকে।

এর সাথে যোগ করা হয়েছে, নিয়মিত SEPA স্থানান্তরগুলি শুধুমাত্র কার্যদিবসে কার্যকর করা হয় ব্যবসায়িক সময়ের মধ্যে (8 AM থেকে 8 PM, UCT+3) যখন SEPA তাত্ক্ষণিকভাবে বছরে 365 দিন কাজ করে।

মূল্য হিসাবে, উভয় সিস্টেমে ব্যবসার জন্য প্রতি লেনদেনের একটি নির্দিষ্ট খরচ রয়েছে (সাধারণত সেন্ট) এবং ব্যক্তিগত ব্যক্তিদের জন্য বিনামূল্যে।

ট্রান্সফার এক্সিকিউশনের ক্ষেত্রে, SEPA সমস্ত SEPA কান্ট্রি ব্যাঙ্কের মধ্যে কাজ করে৷ যাইহোক, SEPA তাত্ক্ষণিক হিসাবে এটি করতে, ব্যাঙ্কগুলিকে তার SEPA তাত্ক্ষণিক প্রকল্পের অংশ হতে হবে৷

কে SEPA তাত্ক্ষণিক তৈরি করেছে?

একটি প্যান-ইউরোপীয় সমাধান হিসাবে SEPA তাত্ক্ষণিকের পিছনে ধারণাটি সামনে রেখেছিল ইআরপিবি (ইউরো খুচরা পেমেন্ট বোর্ড)।

ERPB হল একটি উচ্চ-স্তরের কৌশলগত সত্তা যার উদ্দেশ্য হল আরও একীকরণ এবং উদ্ভাবন আনার উদ্দেশ্য যা SEPA-কে ইউরো পেমেন্ট এলাকার পরিপ্রেক্ষিতে উদ্বিগ্ন করার পাশাপাশি প্রতিযোগিতামূলকতা বৃদ্ধি করে।

এর 2014 সালের প্রস্তাবের লক্ষ্য ছিল সিস্টেমের কোনো বিভক্তি এড়ানোর পাশাপাশি প্রতিযোগিতায় ইন্ধন জোগায়। এটি করার জন্য, এটি নিম্নলিখিত 4 স্তর উপস্থাপন করেছে:

· একটি শেষ ব্যবহারকারী সমাধান স্তর

· একটি স্কিম স্তর

· একটি ক্লিয়ারিং লেয়ার

· একটি বন্দোবস্ত স্তর

কিভাবে SEPA SCT তাত্ক্ষণিকভাবে পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তন করেছে?

পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপে পরিকাঠামোর ডিজিটালাইজেশন দ্রুত অগ্রসর হওয়ার ফলে, SEPA SCT ইনস্ট্যান্টের সূচনা একটি যুগান্তকারী ছিল যা ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে রিয়েল-টাইম, ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট পরিষেবা নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে৷

পরিবর্তে, এই নতুন পেমেন্ট স্কিমটি P2P লেনদেন বা P2P/B2B ই-কমার্স পেমেন্ট, সাপ্লাই চেইন পেমেন্ট এবং আরও অনেক ধরনের পেমেন্টের জন্য নতুন ব্যবসার সুযোগ নিয়ে এসেছে।

SEPA তাত্ক্ষণিক কতটা জনপ্রিয়?

ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য দেখায় যে সমস্ত SEPA ক্রেডিট ট্রান্সফার লেনদেনে SCT ইনস্ট্যান্টের শতাংশ বছরের পর বছর ধরে ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে, যেমন এখানে হাইলাইট করা হয়েছে:

আপনার ব্যবসার প্রয়োজনের জন্য SEPA তাত্ক্ষণিক এবং B2B

SEPA তাত্ক্ষণিক কাঠামোর অংশ হওয়ার জন্য কমপক্ষে 4টি ভাল কারণ রয়েছে৷

1. গতি: আজকের ব্যবসায়িক পরিবেশে স্থানান্তর গতি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হওয়ায়, SEPA ইনস্ট্যান্ট আপনাকে মাত্র 10 সেকেন্ড পর্যন্ত স্থানান্তর সময়ের গ্যারান্টি দেবে, যার অর্থ আপনার ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপগুলি কোনও বাধা ছাড়াই চলতে পারে৷

2. প্রাপ্যতা: গতি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ তবে অ্যাক্সেসযোগ্যতার বিষয়টিও রয়েছে। SEPA ইনস্ট্যান্টের সাথে, অর্থপ্রদান ক্রমাগত উপলব্ধ। চব্বিশ ঘন্টা অ্যাক্সেসযোগ্য হওয়া আপনার ব্যবসাকে নিয়মিত ব্যবসার সময়ের বাইরে এবং প্রতিটি ক্যালেন্ডার দিনে অর্থ প্রদানের ক্ষমতা সক্ষম করে শক্তিশালী করবে।

3. নমনীয়তা: SEPA তাত্ক্ষণিক স্থানান্তর শুরু করা যেতে পারে অন্তর্নিহিত অর্থপ্রদানের উপকরণ যা ব্যবহার করা হচ্ছে, তবে অন্তর্নিহিত ক্লিয়ারিং এবং নিষ্পত্তির ব্যবস্থা নির্বিশেষে। এর মানে হল যে এটির সরাসরি ডেবিট, পেমেন্ট কার্ড, বা ক্রেডিট ট্রান্সফার, সবকিছু পরিকল্পনা অনুযায়ী চলবে।

4. ট্রান্সফার ভলিউম: SEPA ইনস্ট্যান্ট সর্বোচ্চ €100.000 ট্রান্সফারের অনুমতি দেয় এবং আমরা সবাই জানি, আপনি যত বেশি টাকা পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে পারবেন, আপনার নগদ প্রবাহ তত মসৃণ হবে।

ইউরোপীয় পেমেন্ট কাউন্সিল এই ভিডিওতে কেস এবং সুযোগগুলিকে হাইলাইট করে:

SEPA সম্পর্কে

আপনি ইতিমধ্যেই ইউরোপে কাজ করছেন বা পরিকল্পনা করছেন, SEPA তাত্ক্ষণিক একটি মার্জিত সমাধান যা আপনাকে আপনার ব্যবসার ক্রিয়াকলাপগুলিকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়ার সরঞ্জাম দেয়।

যোগ করা গতি এবং বৃত্তাকার প্রাপ্যতা, তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে এই সিস্টেমটিকে দ্বিতীয় নয়, এটিকে নগদের সবচেয়ে নিকটতম বিকল্প করে তুলেছে।

তদনুসারে, SEPA তাত্ক্ষণিক আপনার ব্যবসার জন্য একটি স্প্রিংবোর্ড হতে পারে আপনার বিদ্যমান গ্রাহকদের, ক্লায়েন্টদের, বা সরবরাহকারীদের আরও ভালভাবে পরিষেবা দেওয়ার জন্য কিন্তু নতুনদের আকৃষ্ট করতেও।