4 রিটেইল ব্যাঙ্কিংয়ের উন্নতি একটি আধুনিক ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম৷

গত কয়েক বছরে, আধুনিক পরিষেবাগুলির মাউন্টিং ডিজিটাইজেশন অনেকগুলি শিল্প জুড়ে সরবরাহকারীদের জন্য গ্রাহকের প্রত্যাশাকে আমূল পরিবর্তন করেছে। এক্ষেত্রে ব্যাঙ্কিং এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিও ব্যতিক্রম নয়।

আজকের গ্রাহকরা আশা করে যে তাদের ব্যাঙ্কগুলি সার্বক্ষণিক ডিজিটাল ব্যবসা হিসাবে কাজ করবে, ক্লায়েন্ট লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ করতে এবং 24/7 অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদান করতে সক্ষম। তারা উদ্ভাবনকেও মূল্য দেয় এবং এইভাবে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পৃষ্ঠপোষকতা করার সম্ভাবনা বেশি থাকে যেগুলি নিয়মিত নতুন নতুন অফার আনতে পারে।

এখানে চ্যালেঞ্জ হল যে সারা বিশ্বের অনেক ব্যাঙ্ক কয়েক দশক-পুরাতন লিগ্যাসি সিস্টেমগুলি চালিয়ে যাচ্ছে যা আধুনিক গ্রাহকের চাহিদা মেটাতে প্রয়োজনীয় অভিযোজনযোগ্যতা এবং তত্পরতার অভাব রয়েছে। এবং যদিও বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি ঐতিহাসিকভাবে উদ্ভাবনের প্রতি রক্ষণশীল, ঝুঁকি-বিরুদ্ধ পন্থা গ্রহণ করেছে, গ্রাহকদের চাপ বৃদ্ধি এবং নতুন ডিজিটাল-প্রথম প্রতিযোগীদের উত্থান প্রয়োজনটিকে উপেক্ষা করা কঠিন করে তোলে।

"ফিনটেকস এবং চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্কগুলি পরিশীলিত, অত্যন্ত প্রতিক্রিয়াশীল ডিজিটাল ইকোসিস্টেম তৈরি করছে, গ্রাহকদের একটি উন্নত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতার প্রতিশ্রুতি দিচ্ছে যা তারা কেবল একটি উত্তরাধিকারী ব্যাঙ্ক থেকে পাবে না।" 

বর্তমান ব্যবসায়িক পরিবেশে, এটা স্পষ্ট যে ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন গ্রহণ করতে হবে বা তাদের ক্লায়েন্ট বেসের সাথে অপ্রাসঙ্গিক হওয়ার ঝুঁকি নিতে হবে। অনেক ব্যাংক সফলভাবে তাদের আপগ্রেড করে আধুনিকীকরণের চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করছে কোর ব্যাংকিং সিস্টেম।

একটি ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম অবলম্বন করা যা বর্তমান আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের সাথে সম্পূর্ণভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ, নিম্নলিখিত উপায়ে খুচরা ব্যাঙ্কিং পরিস্থিতির উন্নতি করার অপার সম্ভাবনা রয়েছে:

আরো ডিজিটাল পেমেন্ট অপশন

ডিজিটাল পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার ক্ষেত্রে সমসাময়িক ব্যাঙ্কিং গ্রাহকরা সুবিধা এবং অ্যাক্সেসের সহজতার পুরস্কার দেয়। তাই, একটি দ্রুত, ঘর্ষণহীন, সর্বজনবিদিত অনলাইন পেমেন্টের অভিজ্ঞতা হল সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই গ্রাহকরা তাদের ব্যাঙ্কগুলির জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ চাহিদাগুলির মধ্যে একটি। 

একটি আধুনিক ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের গ্রাহকদেরকে বেছে নেওয়ার জন্য একটি বিস্তৃত ডিজিটাল পেমেন্ট পদ্ধতি অফার করতে সক্ষম করে। কিছু কোর ব্যাঙ্কিং সমাধান, উদাহরণস্বরূপ, এর মাধ্যমে পিয়ার-টু-পিয়ার পেমেন্ট সমর্থন করে chatbots, QR কোড, Siri, iMessage এবং এমনকি সোশ্যাল মিডিয়া প্ল্যাটফর্ম নির্বাচন করুন৷ অন্যরা তাদের গ্রাহকদের দ্রুত এবং সহজে তহবিল স্থানান্তরের জন্য নিরাপদ ডিজিটাল ওয়ালেটে অ্যাক্সেস দিতে পারে। 

গ্রাহকদের সামগ্রিক দৃষ্টিকোণ

আজকের ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল বিশ্বে, একটি সমসাময়িক ব্যাঙ্কের সাফল্য ঘন ঘন তার দ্রুত, নির্ভুল, এবং ব্যাপক গ্রাহক এবং বাজার ডেটার অ্যাক্সেসের উপর নির্ভর করবে। যে ব্যাঙ্কগুলি সময়মত এই ডেটা সংগ্রহ করতে এবং এটিকে কার্যকরভাবে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম সেগুলি গ্রাহকদের উদ্বেগ এবং চাহিদাগুলির জন্য রিয়েল-টাইমে প্রতিক্রিয়া জানাতে সুসজ্জিত।

এই ধরনের ব্যাঙ্কগুলি ভবিষ্যতে তাদের ক্লায়েন্টদের কী প্রয়োজন হবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করতে এবং এই প্রত্যাশিত চাহিদাগুলি পূরণ করার জন্য উদ্ভাবনী পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বিকাশ করার জন্য একটি ভাল অবস্থানে রয়েছে।

কোর ব্যাঙ্কিং সলিউশনগুলিতে ব্যাঙ্কগুলির ডেটা সংগ্রহ, বিশ্লেষণ এবং স্টোরেজ ক্ষমতাগুলিকে একটি বড় ব্যবধানে উন্নত করার সম্ভাবনা রয়েছে। সেরা সফ্টওয়্যারটির একাধিক উত্স থেকে গ্রাহকের তথ্য সংগ্রহ এবং একত্রিত করতে এবং একটি একক ইউনিফাইড ডাটাবেসে সংরক্ষণ করতে কোনও সমস্যা হবে না যা সমস্ত ব্যাঙ্ক কর্মচারীদের কাছে সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য।

ব্যাঙ্কের কর্মীরা এই তথ্যগুলিকে তাদের গ্রাহক বেসের একটি সামগ্রিক, 360-ডিগ্রি ভিউ তৈরি করতে ব্যবহার করতে পারেন। এই দৃষ্টিভঙ্গি, ঘুরে, আরও বুদ্ধিমান ব্যবসায়িক সিদ্ধান্ত গ্রহণকে গাইড করবে এবং আরও প্রাসঙ্গিক, দরকারী ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিকাশকে চালিত করবে।

উন্নত স্ব-পরিষেবা ক্ষমতা

ব্যাঙ্কগুলি তাদের স্ব-পরিষেবা বিকল্পগুলিকে উন্নত করতে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং সলিউশনগুলির সাথে আসা বিস্তৃত প্রক্রিয়া অটোমেশন ফাংশনগুলির সুবিধা নিতে পারে। এটি ক্লায়েন্টদের মৌলিক লেনদেনগুলি সম্পূর্ণ করতে এবং মানব ব্যাঙ্কের কর্মীদের সাথে যোগাযোগ না করেই সাধারণ গ্রাহক পরিষেবার উদ্বেগগুলিকে সমাধান করতে সক্ষম করে।

"উন্নত মেশিন লার্নিং, প্রাকৃতিক ভাষা প্রক্রিয়াকরণ, এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার বৈশিষ্ট্যগুলি নিশ্চিত করে যে ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট এবং ডিজিটাল ব্যক্তিগত সহকারীর মধ্যে মিথস্ক্রিয়া যতটা সম্ভব সহজে এগিয়ে যায়।" 

সেরা ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি এমনকি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা এবং নতুন পণ্য এবং পরিষেবা কেনার মতো আরও জটিল প্রক্রিয়াগুলি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য একটি ব্যাঙ্কের স্ব-পরিষেবা ক্ষমতাকে প্রসারিত করতে পারে।

সফটওয়্যার এর আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) ফাংশনগুলি সেলফি বা ভিডিও ক্লিপগুলির মাধ্যমে গ্রাহকদের পরিচয় নিরাপদে যাচাই করতে পারে, যেখানে টাচ স্ক্রিন স্বাক্ষর, কিউআর কোড স্ক্যান এবং গুগল ম্যাপ ইন্টিগ্রেশনের মতো বৈশিষ্ট্যগুলি জালিয়াতি প্রতিরোধে সহায়তা করতে পারে। এইভাবে স্ব-পরিষেবা ফাংশনগুলিকে উন্নত করার ফলে, কর্মচারীদেরকে আরও জটিল গ্রাহক পরিষেবা ক্ষেত্রে ফোকাস করার জন্য মুক্ত করা হবে যেগুলির জন্য সরাসরি মানুষের সম্পৃক্ততা প্রয়োজন৷ 

ব্যক্তিগতকৃত এবং প্রাসঙ্গিক গ্রাহক পরিষেবা

আর্থিক প্রতিষ্ঠান ভুল হবেযাইহোক, অনুমান করা যে সুবিধা এবং অ্যাক্সেসের সহজতা হল আধুনিক ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতার একমাত্র দিক যা আজকের গ্রাহকরা যত্নশীল। প্রকৃতপক্ষে, বর্তমান গবেষণা দেখায় যে আধুনিক ক্লায়েন্টরা ব্যাঙ্ক কর্মীদের সাথে অর্থপূর্ণ মিথস্ক্রিয়াকেও মূল্য দেয় এবং গ্রাহক পরিষেবা অভিজ্ঞতার প্রশংসা করে যা তাদের অনন্য প্রেক্ষাপট অনুসারে ব্যক্তিগতকৃত করা হয়েছে।

আরও বিস্তৃতভাবে, ক্লায়েন্টরা তাদের ব্যাঙ্কগুলিকে নির্ভরযোগ্য আর্থিক অংশীদার হিসাবে দেখতে চায় যা দীর্ঘমেয়াদে তাদের ব্যক্তিগত তথ্য এবং আর্থিক স্বার্থ রক্ষা করার জন্য বিশ্বস্ত হতে পারে। 

ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যাঙ্ক এবং তাদের ক্লায়েন্টদের মধ্যে সর্বদা অ্যাক্সেসযোগ্য, সর্বজনীন যোগাযোগ সক্ষম করে আরও ব্যক্তিগতকৃত গ্রাহক সহায়তা সম্ভব করে তোলে। উদাহরণস্বরূপ, জটিল উদ্বেগের সাথে গ্রাহকরা অনেকগুলি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে ভিডিও বা ভয়েস কলের মাধ্যমে তাদের ব্যাঙ্কে পৌঁছাতে পারেন। ব্যাংক কর্মীরা গ্রাহকদের স্ক্রিনে টীকা দিতে, তাদের অবস্থান এবং ডিভাইসের বিশদ দেখতে এবং এমনকি প্রয়োজনীয় পরিবর্তন করতে তাদের অ্যাকাউন্টগুলিকে নিরাপদে অ্যাক্সেস করতে ডিজিটাল সমাধান ব্যবহার করতে পারেন।

উদ্ভাবনী নতুন প্রতিযোগী এবং একটি বিকশিত ভোক্তা বেস দ্বারা উদ্বেলিত একটি ক্রমবর্ধমান অস্থির ব্যবসায়িক ল্যান্ডস্কেপে, ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের প্রয়োজনীয় প্রান্ত দিতে পারে। যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক চাহিদাগুলি স্পষ্টভাবে চিহ্নিত করতে পারে এবং পরবর্তীতে এই চাহিদাগুলি পূরণ করার জন্য সঠিক সফ্টওয়্যার সমাধানগুলি বেছে নিতে পারে তাদের সফল আধুনিকীকরণ অর্জনের পথে ভাল হবে।

এছাড়াও, পড়ুন 10 উপায় ML এবং AI রূপান্তর বিভিন্ন শিল্প