5টি পাঠ ব্যাঙ্কগুলিকে ফিনটেক কোম্পানিগুলির থেকে শিখতে হবে (একমেল সিলিংগির)

বৈশ্বিক আর্থিক প্রযুক্তি (ফিনটেক) বাজারের মূল্য গত বছর ছিল USD 112.5 বিলিয়ন। একই বাজার আগামী ছয় বছরে তিনগুণ বৃদ্ধি পেয়ে 332.5 বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছাবে বলে ধারণা করা হচ্ছে। এই প্রবৃদ্ধি ব্যাংকিং খাতে একটি স্পষ্ট সংকেত পাঠাচ্ছে:
একটি নতুন আক্রমণাত্মক খেলোয়াড় জুজু টেবিলে তাদের সাথে যোগ দিয়েছে এবং, যদি তারা কাজ না করে তবে এটি তাদের চিপগুলি নিয়ে যাবে।

ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক কোম্পানিগুলির অপারেশনগুলির মধ্যে মিলের চেয়ে বেশি পার্থক্য রয়েছে। যাইহোক, ফিনটেক কীভাবে গ্রাহকদের আস্থা নিশ্চিত করতে হয়, সেইসাথে কীভাবে তাদের সুরক্ষা এবং নির্ভরযোগ্যতা বাড়ানো যায় তা ব্যাঙ্কগুলির কাছ থেকে অধ্যবসায়ের সাথে শিখছে।
পরিষেবাগুলি, ব্যাঙ্কগুলি ফিনটেকগুলিকে দেখছে - এবং কিছু এখনও দেখছে - উপরে একটি উচ্চ অবস্থান থেকে৷

পরিস্থিতি স্পষ্টতই পরিবর্তিত হচ্ছে, এবং একজনের আরও চতুর এবং উন্নত প্রতিযোগীদের সম্পর্কে একটি অশ্বারোহী দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়া একটি বড় ভুল। ফিনটেক সেক্টর এবং স্বতন্ত্র কোম্পানিগুলির দ্রুত বৃদ্ধি শুধুমাত্র এটি নিশ্চিত করে।

তাহলে ফিনটেক কোম্পানিগুলো কোন ধরনের খেলা খেলছে? আর এ থেকে ব্যাংকগুলোর কী শিক্ষা নেওয়া উচিত?

সাহস শোধ করে

2008 সালের আর্থিক সংকটের পর থেকে, ব্যাংকগুলি তাদের ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে বরং সতর্ক হয়ে উঠেছে - এবং কখনও কখনও অতিরিক্ত সতর্ক। কিছু ফিনটেক ব্যবসা এই পদ্ধতির থেকে উপকৃত হয়েছে। বৈশ্বিক COVID-19 মহামারীটিও এর মধ্যে পার্থক্য তুলে ধরেছে
ফিনটেক এবং ব্যাংক ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায়িক অর্থায়নের জন্য পন্থা।

আরও রক্ষণশীল বড় ব্যাঙ্কগুলি মহামারী চলাকালীন বড় ব্যবসার জন্য তাদের অস্ত্র এবং মানিব্যাগ খোলার জন্য প্রস্তুত ছিল, কিন্তু ছোট ব্যবসাগুলিকে তাদের ভাগ্যে ছেড়ে দিয়েছে। যদিও হাস্যকরভাবে, অর্থনৈতিক অসুবিধার সময়ে, এসএমইগুলির আর্থিক প্রয়োজন
সর্বাধিক সমর্থন।

ওয়ার্ল্ড ইকোনমিক ফোরাম যেমন পর্যবেক্ষণ করেছে, মহামারী চলাকালীন ফিনটেক সেক্টরের বৃদ্ধি দৃঢ়ভাবে প্রভাবিত হয়েছিল যে এই সংস্থাগুলি সুবিধাবঞ্চিত গোষ্ঠী যেমন মহিলা, নিম্ন আয়ের পরিবার এবং এসএমইগুলির চাহিদা মেটাতে সক্ষম হয়েছে।

এমন একটি বিশ্বে যেখানে মুদ্রাস্ফীতি বৃদ্ধি পাচ্ছে, বিশেষ করে ইউরোপে, বর্তমানে আসন্ন মন্দার বিষয়ে অনেক কথা বলা হচ্ছে। আমরা শীঘ্রই জানতে পারি যে ব্যাংকিং খাত COVID-19 এর পাঠ শিখেছে কিনা, হয় ব্যক্তিগত ব্যক্তি এবং ছোটদের দিকে মুখ ফিরিয়ে নিয়ে
উদ্যোক্তাদের, অথবা এর ফিনটেক প্রতিযোগীদের ক্রমবর্ধমান অব্যাহত রাখার অনুমতি দিয়ে।

গ্রাহকদের এবং তাদের চাহিদার উপর ফোকাস করুন

একটি ফিনটেক কোম্পানি খুঁজে পাওয়া কঠিন হবে যা বাজার গবেষণা পরিচালনা না করে এবং তার গ্রাহকের চাহিদাগুলি মূল্যায়ন না করে শুরু করেছিল। সর্বোপরি, এই সমস্ত সংস্থাগুলি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা তাদের যন্ত্রগুলির পরিচালনার উপায় পরিবর্তন করার লক্ষ্যে রয়েছে৷

অনেক ক্ষেত্রে, সমাধান নিজেই বৈপ্লবিক নয়। ফিনটেক কোম্পানিগুলি একই অর্থ স্থানান্তর, অর্থ প্রদান, ঋণ, লিজিং এবং অন্যান্য পরিষেবাগুলি অফার করে যা ইতিমধ্যেই ব্যাঙ্কগুলি অফার করে, তবে তারা এটি দ্রুত, সস্তা এবং আরও সুবিধাজনকভাবে করে৷ সহজ কথায়, তাদের
উদ্দেশ্য হল গ্রাহকের চাহিদা বোঝা, তারা যে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছেন এবং এই সমস্যাগুলির প্রতি সাড়া দেওয়া। ফিনটেক কোম্পানিগুলোর সাথে সমান তালে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে চাইলে ব্যাংকগুলোর ঠিক এই বিষয়েই ফোকাস করা উচিত।

হ্যাঁ, ফিনটেক কোম্পানিগুলির সাধারণত ইট-ও-মর্টার কেন্দ্র নেই যেখানে লোকেরা পরামর্শে যোগ দিতে বা নির্দিষ্ট অপারেশন করতে আসতে পারে। যাইহোক, তারা একটি 24/7 পরিষেবা প্রদান করে এবং তাদের পরিষেবাগুলি বিভিন্ন ডিভাইসে উপলব্ধ – এবং অনেক লোকের জন্য,
এই যথেষ্ট. তদুপরি, তরুণ প্রজন্ম, যারা এই প্রযুক্তিগুলির সাথে বড় হয়েছে, তাদের সাধারণত এতটুকুই প্রয়োজন। তারা ব্যাঙ্কের শাখায় যাওয়া এবং ফর্ম পূরণ করাকে বোধগম্য সময়ের অপচয় বলে মনে করেন।

আরও নমনীয়তা

যতদূর ফিনটেক সংস্থাগুলি উদ্বিগ্ন, নমনীয়তা হল একটি বিস্তৃত ধারণা যা গ্রাহকদের প্রতি তাদের মনোভাব এবং যে পরিষেবাগুলি দেওয়া হয়, সেইসাথে পরিষেবা পরিচালনা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার প্রতি তাদের দৃষ্টিভঙ্গি উভয়ই কভার করে। অন্য কথায়, তা নয়
ভাল শর্ত দেওয়ার জন্য যথেষ্ট, যা কিছু ব্যাংক এখন করার চেষ্টা করছে; পরিবর্তে, গ্রাহকদের প্রত্যাশা অনুযায়ী সবকিছু কাজ করতে হবে। তাছাড়া এমনভাবে সেবা দিতে হবে যাতে গ্রাহকদের চিন্তা করতে না হয়; তাদের অধিকাংশের জন্য, অর্থ হল a
জটিল এবং বিরক্তিকর বিষয় যা তারা খুব বেশি সময় ব্যয় করতে চায় না।

গ্রাহকরাও ব্যাঙ্কের কাছ থেকে নমনীয়তা আশা করে: আন্তর্জাতিক পরিষেবা গ্রুপ আর্নস্ট অ্যান্ড ইয়ং (EY) এর একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে 27% উত্তরদাতারা তাদের আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের কাছ থেকে এই ধরনের নমনীয়তার দাবি করছেন। EY বিশেষজ্ঞরা আরও উল্লেখ করেছেন যে মহামারীর পরে,
লোকেরা জানতে চায় যে তাদের পায়ের নীচে একটি শক্ত ভিত্তি রয়েছে - চারজনের মধ্যে একজন ভবিষ্যতের জন্য আরও ভালভাবে প্রস্তুত হওয়ার জন্য আরও বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন। অতএব, নমনীয় সঞ্চয়, বিনিয়োগ, বীমা এবং প্রদানের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে
একই পণ্য.

আকর্ষণীয় মূল্য

ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফার্ম ব্লুমবার্গ ক্যাপিটালের একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, দাম হল একজন ব্যক্তির ফিনটেক সমাধানের পছন্দের মূল কারণগুলির মধ্যে একটি, এমনকি নিরাপত্তা এবং ব্যবহারের সহজতার চেয়েও বেশি। প্রকৃতপক্ষে, উত্তরদাতাদের অর্ধেকেরও বেশি (57%) ইচ্ছুক ছিল
সামর্থ্যের নামে তাদের আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীর কাছে আরও ব্যক্তিগত তথ্য প্রকাশ করুন।

ফিনটেক কোম্পানিগুলির প্রকৃতিই তাদের তাদের পরিষেবাগুলি সস্তায় অফার করার অনুমতি দেয়: তাদের কম কর্মচারী রয়েছে, তাদের পুরানো সিস্টেম বা গ্রাহক পরিষেবা ইউনিটগুলিকে সমর্থন করার দরকার নেই এবং তারা এক বা একাধিক মূল ক্ষেত্রে ফোকাস করতে পারে, যা তাদের এড়াতে দেয়।
বিভ্রান্তি এবং সঠিকভাবে তাদের আর্থিক পরিচালনা। তবে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের খরচও বাঁচাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, উল্লিখিত ব্লুমবার্গ ক্যাপিটাল সমীক্ষা দেখায় যে 67% লোক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের শারীরিক অফিসে যাওয়ার প্রয়োজন অনুভব করেন না, যখন
এক বছর আগে এই সংখ্যা ছিল 46%।

অন্যদিকে, চিত্তাকর্ষক ব্যাঙ্কের লাভের সূচকগুলি ইঙ্গিত দেয় যে কখনও কখনও তাদের মূল্য প্রদত্ত পরিষেবাগুলির পুনরুদ্ধারযোগ্যতার দ্বারা প্রভাবিত হয় না, কেবল লোভ দ্বারা প্রভাবিত হয়।

মানুষ স্বচ্ছতা সম্পর্কে যত্নশীল

লোকেরা কেন ব্যাঙ্কগুলিকে বিশ্বাস করে তার প্রধান কারণ হল তাদের কার্যক্রম কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত। এদিকে, কম নিয়ন্ত্রিত ফিনটেক কোম্পানিগুলোকে মানুষের আস্থা অর্জন করতে হবে। এটি বিভিন্ন উপায়ে অর্জন করা হয়, যার মধ্যে একটি হল স্বচ্ছতা। 

বেশিরভাগ ফিনটেক সলিউশন ওপেন এপিআই, থার্ড পার্টি এবং একটি মডুলার স্ট্রাকচার ব্যবহার করে তৈরি করা হয়। এই কোম্পানিগুলির ওয়েবসাইট বা অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য রয়েছে: কীভাবে এবং কী ডেটা সংগ্রহ করা হয়, একই ডেটা কীসের জন্য ব্যবহার করা হয়, পরিষেবা ফি,
এমনকি কোম্পানির আর্থিক ফলাফল। ঘটনাক্রমে, ব্যাঙ্কগুলির সমস্যা প্রায়ই তথ্য গোপন করা হয় না, তবে এটি খুঁজে পাওয়া বা সহজভাবে বোঝা কঠিন।

ফিনটেক সেক্টর এখনও তুলনামূলকভাবে তরুণ, তবে এটি ইতিমধ্যেই দেখিয়েছে যে আর্থিক পরিষেবাগুলি সাশ্রয়ী, পরিষ্কার এবং সহজ হতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি এই পাঠগুলি শিখেছে কি না এবং সর্বশেষ প্রযুক্তির সাথে তাল মিলিয়েছে কিনা তা সময়ের সাথে সাথে স্পষ্ট হবে।

ইউরোপিয়ান মার্চেন্ট ব্যাংকের সুপারভাইজরি বোর্ডের চেয়ারম্যান একমেল সিলিংগির