প্রতারণামূলক লেনদেন সনাক্ত এবং বন্ধ করতে অটোমেশন

ব্যাঙ্ক অটোমেশন সামিটে, ইনফর্মড-এর অটো লেন্ডিং স্ট্র্যাটেজির ডিরেক্টর, জেসিকা গঞ্জালেজ, ব্যাঙ্ক অটোমেশন নিউজের ডেপুটি এডিটর হুইটনি ম্যাকডোনাল্ড দ্বারা পরিচালিত একটি প্যানেলে অ্যালি ফাইন্যান্সিয়ালের প্রোডাক্ট অ্যান্ড স্ট্র্যাটেজির সিনিয়র ডিরেক্টর কেভিন ফারাঘের-এর সাথে যোগ দেন।

এখানে আলোচনার অংশ।

হুইটনি - কি ধরনের জালিয়াতি বাড়ছে? জেসিকা আপনি কিছু পরিসংখ্যান শেয়ার করতে পারেন?

জেসিকা - জালিয়াতি একটি আলোচিত বিষয়। গাড়ির ক্রেতারা গাড়ি ক্রয় এবং অর্থায়নের জন্য একটি ডিজিটাল ইন্টারফেস ব্যবহার করছেন, তাই স্বয়ংক্রিয় ঋণদানে, আমরা $4.7 বিলিয়ন লোকসান দেখছি। আমাদের সমস্ত ঋণদাতাদের মধ্যে Informed-এর শনাক্ত করা জালিয়াতির গড় 2.25%। একটি ডিজিটাল উপস্থিতি আসলে জালিয়াতি .08% বৃদ্ধি করে – প্রতারকরা আরও পরিশীলিত হচ্ছে এবং তারা তাদের সক্ষম করতে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করছে।

তাই আমরা নিশ্চিত করছি যে জালিয়াতি রয়েছে। আইন প্রয়োগকারীরা পরিচয় চুরির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, কারণ এটি সহজেই শাস্তিযোগ্য এবং একটি "গরম অপরাধ"। আমরা paystub জালিয়াতির দিকে মনোনিবেশ করছি কারণ এটি গ্রাহকদের তাদের ঋণ ফেরত দেওয়ার সাথে সম্পর্কযুক্ত। শনাক্তকরণ বা KYC-তে ফোকাস করার পরিবর্তে, আমরা নিশ্চিত করছি যে আমরা ভোক্তা আয় গণনা করতে পারি।

হুইটনি – আপনি paystub জালিয়াতির কথা বলেছেন এবং আপনি এইমাত্র একটি বুলেটিন প্রকাশ করেছেন। আপনি কি দেখছেন সে সম্পর্কে আরও ভাগ করতে পারেন?

জেসিকা - আমাদের ঋণদাতাদের মধ্যে জালিয়াতির হার ~2.25%। ডিজিটালে, আমরা 35% বেশি জালিয়াতি দেখতে পাই। একটি ডিজিটাল খুচরা বিক্রেতার বন্ধকী এবং ঋণ জুড়ে প্রতারণামূলক বেতন স্টাব এবং ডকুমেন্টেশন দেখার সম্ভাবনা 10 গুণ বেশি। প্রবণতাগুলির দিকে তাকিয়ে, আমরা এটি গড় 2.25% এর সাথে তুলনা করছি। এটি একটি বড় চুক্তির মতো শোনাতে পারে না, তবে এটি বিলিয়ন বিলিয়ন মূল্যের। মূল জিনিসটি শুধুমাত্র জালিয়াতি ট্র্যাক করার জন্য ডেটা থাকা নয়, এটি নিশ্চিত করে যে আপনি প্রবণতাগুলি চিনতে পারেন৷

যেমন কেভিন বলেছেন, ম্যানুয়ালি ট্রেন্ড ট্র্যাক করা কঠিন। বিশ্লেষকরা নথি পর্যালোচনা করেন - তারা প্রতিদিন প্রচুর নথি দেখেন। প্রবণতা উন্মোচন করতে তারা সেই সমস্ত ডেটা পয়েন্টগুলিকে সংযুক্ত করতে পারে না। আমি যখন ব্যাঙ্কে ছিলাম, আমরা একটি আলাদা নাম এবং ঠিকানা সহ একটি টেলিফোন বিল দেখেছি, কিন্তু অন্য কারও মতো একই টেলিফোন নম্বর, এবং এটি সনাক্ত করতে প্রায় ছয় মাস লেগেছিল। রিয়েল টাইম থাকা, স্বয়ংক্রিয় লেনদেন বিশ্লেষণ আপনার জালিয়াতি দল এবং বৃহত্তর শিল্পকে ডেটা সংস্থান ভাগ করে সজ্জিত করার জন্য অপরিহার্য।

AI সেই লক্ষ লক্ষ লেনদেন নিতে পারে এবং প্রবণতা হাইলাইট করতে পারে। তাই শুধুমাত্র ডেটা থাকাই নয়, এটি সঠিকভাবে ব্যবহার করা এবং বিশ্লেষণ করা গুরুত্বপূর্ণ।

হুইটনি - জেসিকা আমাদের বলেছেন যে তিনি কী দেখেন। এখন, কেভিন, অ্যালির সাথে - আপনি কি প্রতারণামূলক কার্যকলাপে সাম্প্রতিক বৃদ্ধি শেয়ার করতে পারেন যা আপনি দেখছেন?

কেভিন - আপনি কিভাবে জালিয়াতি করা হয় সম্পর্কে চিন্তা. কেউ কারো মেইল ​​চুরি করে, ফেক আইডি পেয়ে গাড়ি কিনেছে। একজন স্মার্ট আন্ডাররাইটার চিনতে পারেন যে এই লোকটির ক্যালিফোর্নিয়ায় একটি ক্রেডিট ব্যুরো নোট আছে এবং তারা ডেট্রয়েটে একটি ঋণের জন্য আবেদন করছে, যার অর্থ ছিল না। কিন্তু আজ, সবকিছু দ্রুত। গতি অবিচ্ছেদ্য ব্যবসায়িক মূল্য প্রস্তাবগুলির মধ্যে একটি।

এটি ডিজিটালের সাথে ভালভাবে ফিট করে কারণ প্রতারকরা সুবিধা নেয়, দ্রুত হওয়ার চেষ্টা করে। আমরা যে প্রতারণার সবচেয়ে বড় ধরন দেখছি তার মধ্যে একটি হল প্রতারণা যেখানে লোকেরা আংশিক বা সম্পূর্ণভাবে একটি ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করে যা আমাদের আন্ডাররাইটিং সিস্টেমের মাধ্যমে তৈরি করা হয়েছে। আমি সম্প্রতি একটি উদাহরণ দেখেছি যেখানে মডেল ট্রেড লাইনের সাথে কারও ক্রেডিট স্কোর উন্নত হয়েছে যা চুক্তির স্কোরকে আরও ভাল করেছে।

তাই আমরা সমস্ত ডেটা পর্যালোচনা করি এবং একটি সিমুলেশন করি। আমাদের কাছে লোকেরা তাদের দিকে তাকিয়ে আছে, কিন্তু তাদের খুঁজে পাওয়া সত্যিই কঠিন। যখন একটি সিন্থেটিক আইডি দিয়ে চুক্তিটি আসে তখনও আপনাকে পরিচয় সমর্থন করতে হবে। এখানেই AI এর ক্ষমতা থাকা খারাপ paystub ক্যাপচার এবং আমাদের লোকেদের জন্য এটিকে পতাকাঙ্কিত করার ক্ষমতা থাকা সত্যিই মূল্যবান।

হুইটনি - আপনি উভয়েই উল্লেখ করেছেন যে কীভাবে অ্যালি জালিয়াতিপূর্ণ লেনদেনগুলিকে চিহ্নিত করতে IQ এর সাথে কাজ করে। জেসিকা, ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে এই প্রযুক্তিটি ব্যবহার করতে পারে তা আপনি বলতে পারেন?

জেসিকা – ইনফর্মড স্বয়ংক্রিয়ভাবে paystubs-এ জালিয়াতি শনাক্ত করে, যা ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়ার প্রথম এন্ট্রি পয়েন্টগুলির মধ্যে একটি.. তাই এটা বোঝা অপরিহার্য যে আমরা প্রতারকদেরকে সত্যিই উচ্চ প্রযুক্তির বলে মনে করি এবং যদিও এটি সত্য হতে পারে, এটি প্রতিদিনের লোকেরাও সম্মুখীন হয় প্রবেশে বাধা। আপনি যদি শুধুমাত্র নন-ডকুমেন্টারি যাচাইকরণের উপর ফোকাস করেন তবে আপনি অনেক সিন্থেটিক আইডিতে চলে যেতে পারেন। আপনি যদি কেওয়াইসি এবং পরিচয় জালিয়াতির উপর ফোকাস করেন কিন্তু ডিজিটাল নথি গ্রহণ না করেন তবে আপনি কতটা স্বয়ংক্রিয় সনাক্তকরণ সক্ষম করতে পারেন তার একটি সীমাবদ্ধতা রয়েছে।

যদি আপনি একটি ফ্ল্যাট ইমেজ পেয়েছেন, শুধুমাত্র একটি ইমেল বা ফ্যাক্স থেকে একটি নথির ছবি, ছবির গুণমান একটি সমস্যা। তাই আপনি যদি একটি ফ্যাক্স বা একটি ছবির একটি ছবি পান, এটি জালিয়াতি কিনা তা জানা কঠিন। AI আইডিতে ফোকাস করতে পারে, কিন্তু যদি এটি একটি ফ্ল্যাট ছবি হয় তবে আপনি শুধুমাত্র 10 থেকে 20% সময় সফল হবেন। বেশিরভাগ ঋণদাতারা এখনও কাগজের উপর নির্ভর করে তাই আমরা কোথায় উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারি তার উপর আমরা দৃষ্টি নিবদ্ধ করি - যেখানে আমাদের উচ্চ আত্মবিশ্বাস আছে আমরা জালিয়াতি উন্মোচন করছি। Informed-এর paystub জালিয়াতি পরিমাপের উপর নির্ভর করা ঋণদাতাদের জন্য একটি ভাল সূচক যাতে নিশ্চিত হয় যে তারা শুধু KYC নয় বরং উন্নত জালিয়াতিও শনাক্ত করছে। হয়তো কেউ জালিয়াতি দেখতে পাচ্ছেন না কারণ এটি একটি জাল আইডির চেয়ে একটি নকল paystub পাওয়া অনেক সহজ এবং যেহেতু KYC এবং ID যাচাইকরণের উপর বেশি ফোকাস রয়েছে, তাই আরও paystub জালিয়াতি ঘটতে পারে৷

নিশ্চিত করা যে ঋণদাতারা অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে এবং ভোক্তাদের নথি আপলোড করার জন্য একটি বিরামহীন অভিজ্ঞতা প্রদান করতে পারে তা গুরুত্বপূর্ণ। সামনের প্রান্তে যদি সেই চেকগুলি থাকে, তাহলে আপনি জালিয়াতি উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারেন৷ আপনার জলপ্রপাতের শুরুতে আপনি জালিয়াতির জন্য পরীক্ষা করছেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। খারাপ ইমেজ গুণমান ঋণ পোর্টফোলিও মধ্যে খারাপ পারফরম্যান্সের সাথে সম্পর্কযুক্ত. আপনার যদি এমন লোক থাকে যারা ঋণ পরিশোধ করতে পারে এবং করতে পারে কিন্তু সমর্থনকারী ডকুমেন্টেশন সরবরাহ করতে পারে না তারা সম্ভবত সিন্থেটিক আইডি বা একটি CPN চেষ্টা করবে কিন্তু যখন আমরা প্রকৃত paystub জালিয়াতি দেখি তখন তাদের ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে। তাদের কাছে সেই অর্থ প্রদানের উপায় নেই।

ফ্ল্যাগিং জালিয়াতি সম্পর্কে আরও জানতে, দেখুন informationiq.com.