পরিবারের জন্য খেলার মাঠ সমান করতে ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং AI এর সমন্বয়

আজ, ভোক্তা এবং পরিবারগুলি ক্রমবর্ধমান অর্থনৈতিক চাপের সম্মুখীন হচ্ছে, কারণ তারা গত আঠারো মাসের অনাকাঙ্ক্ষিত আর্থিক পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে সংগ্রাম চালিয়ে যাচ্ছে। দ্য

এফসিএএর ফাইন্যান্সিয়াল লাইভস সমীক্ষায় দেখা গেছে যে বিল এবং ক্রেডিট পরিশোধের জন্য লড়াই করা লোকের সংখ্যা 3.1 সালের শুরুতে 2023 মিলিয়ন বেড়েছে (10.9 সালের মে মাসে 7.8 মিলিয়নের তুলনায় 2022 মিলিয়ন)। অনেকের জন্য, জীবনযাত্রার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের অর্থ হল বিল পরিশোধ বা বন্ধকী ঋণ সময়মতো পরিশোধ করার জন্য ঋণের উপর নির্ভরশীলতা বৃদ্ধি। তবে অনেক লোকের জন্য, বিশেষ করে যারা গিগ অর্থনীতিতে কাজ করে, ঋণের আবেদনগুলি অনুমোদন করার জন্য প্রয়োজনীয় পর্যাপ্ত ডেটার অভাবের কারণে প্রায়ই আর্থিক লাইফলাইনে অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধ থাকে।

যখন একটি ঋণের আবেদনের বিষয়ে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার কথা আসে, তখন ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের সঠিক এবং আপ-টু-ডেট আর্থিক ডেটা যেমন কর্মসংস্থান এবং আয় যাচাইকরণ, ইউটিলিটি বিল বা HMRC ট্যাক্স বিজ্ঞপ্তিগুলির অ্যাক্সেস প্রয়োজন। এই আবেদন প্রক্রিয়ার সময় অনেক গ্রাহকের একটি সমস্যা হল যে ঋণ দেওয়ার প্রথাগত পন্থাগুলি তাদের বাদ দেয় যাদের ক্রেডিট ইতিহাস কম বা নেই, বা অপ্রচলিত আয়ের উত্স রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একজন তরুণ আবেদনকারী হন, স্ব-নিযুক্ত হন, স্বল্প-মেয়াদী চুক্তিতে কাজ করেন বা একজন ফ্রিল্যান্স কর্মী হন, তাহলে প্রথাগত ব্যাঙ্ক ঋণ এবং অন্যান্য ঋণ প্রদানের পণ্যগুলি অস্বীকার করা যেতে পারে, কারণ ক্রেডিট এবং সামর্থ্যের চেক অপর্যাপ্ত, ভুলের উপর চালানো হয়। , বা পুরানো তথ্য। 

এখানেই আমরা দেখছি খোলা ব্যাঙ্কিং এবং লেনদেনের শক্তি AI সত্যিকারভাবে সামনে এসেছে। উভয় বিভাগেই ক্রমাগত বিবর্তন প্রমাণ করেছে যে কীভাবে ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকের ডেটা লাভ করে তার ক্ষেত্রে বিশাল সুযোগগুলি আনলক করে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এখন অনেক বেশি তথ্যের অ্যারে অ্যাক্সেস করতে পারে এবং এটিকে রিয়েল-টাইমে বিশ্লেষণ করতে পারে, কাস্টমাইজড আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলি প্রদান করতে যা ব্যক্তিদের চাহিদাগুলি আরও ভালভাবে মেটাতে পারে।

ডিজিটাল অর্থনীতিতে ডেটা 

এটি দাঁড়িয়েছে, সাধারণত প্রচলিত ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্ট মডেলের মাধ্যমে পাওয়া সীমিত ডেটা জনসংখ্যার উল্লেখযোগ্য অংশকে বাদ দেয়। এই ধরনের বিধিনিষেধের মাধ্যমে, আর্থিক পরিষেবা খাত অসাবধানতাবশত দুর্বল ভোক্তাদের ক্রমবর্ধমান জনসাধারণকে যোগ করছে যারা অন্যায্যভাবে অপ্রাপ্ত। 

যাইহোক, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং এবং আর্থিক পরিষেবা AI গ্রহণের সাথে সাথে, আমরা দেখতে পাচ্ছি কিভাবে ভোক্তা-সম্মত ডেটা ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আরও টেকসই, এবং ন্যায্য ভিত্তি হয়ে উঠছে। 

গ্রাহকের ক্রয়ক্ষমতার প্রেক্ষাপটের আরও সম্পূর্ণ চিত্র ক্যাপচার করার জন্য ঋণদাতা এবং ব্যাঙ্কগুলিকে ক্ষমতায়ন করা শুধুমাত্র সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়াকে আরও দক্ষ করে তোলে না, তবে এটি গ্রাহকদের সঠিক ঋণের সমাধান প্রদান করে উচ্চতর নির্ভুলতার দিকে নিয়ে যায়। উপরন্তু, এটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে নতুন, উদ্ভাবনী পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বিকাশ করতে সক্ষম করে যা অনুন্নত জনগোষ্ঠীর চাহিদা পূরণ করে। আরও কী, এআই প্রযুক্তি ব্যবহার করে লেনদেনের ডেটা বিশ্লেষণ ক্রেডিট সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রক্রিয়াতে মানবিক ত্রুটি বা পক্ষপাতের সম্ভাবনাকে সরিয়ে দেয়, ডেটা-চালিত মূল্যায়নের মাধ্যমে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে বর্ধিত স্বচ্ছতা এবং বস্তুনিষ্ঠতা নিয়ে আসে।

ব্যক্তিগতকৃত অর্থ = অর্থনৈতিক ক্ষমতায়ন 

যদিও বৃহত্তর ঋণ দেওয়ার ক্ষমতার ক্ষমতায়নের সুযোগগুলি স্পষ্ট, এটাও লক্ষণীয় যে সম্ভাবনাগুলি কেবলমাত্র সুপারচার্জিং সামর্থ্যের চেয়ে অনেক বেশি এগিয়ে যায়। 

আজকের বিশ্বায়িত অর্থনীতিতে ভোক্তাদের ব্যক্তিগত চাহিদা ক্রমাগত পরিবর্তন হচ্ছে। ব্যক্তিদের আর্থিক পরিস্থিতি, লক্ষ্য এবং চ্যালেঞ্জগুলির একটি বৈচিত্র্যময় বিন্যাস রয়েছে এবং এক-আকার-ফিট-সব পদ্ধতি কার্যকর নয়। অনেক বাণিজ্যিক সম্ভাবনা অনাবিষ্কৃত এবং unmined হয়.

AI এবং ML আর্থিক ডেটা বোঝা এবং বিশ্লেষণ করার জন্য ক্রমবর্ধমান ক্ষমতা নিয়ে আসে, তাই আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে তাদের কর্মপ্রবাহের মধ্যে গভীর আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি একীভূত করতে সক্ষম হয়। এটি শেষ পর্যন্ত অর্থপূর্ণ গণ ব্যক্তিগতকরণের হলি গ্রেইলকে আনলক করে, তাদের ব্যস্ততা বাড়াতে এবং সঠিক আর্থিক পণ্যের সাথে গ্রাহকদের মেলাতে আরও সুযোগ তৈরি করতে সক্ষম করে। এতে আয়, ব্যয়, ঋণ এবং সঞ্চয় লক্ষ্যের পাশাপাশি প্রবণতা এবং অভ্যাসের মতো বিষয়গুলিকে দেখে একজন ব্যক্তির নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে তৈরি করা সুস্পষ্ট অন্তর্দৃষ্টি, সুপারিশ এবং নির্দেশিকা দেওয়ার ক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। 

খোলা ব্যাঙ্কিং এবং ডেটা গোপনীয়তার ভয় কাটিয়ে উঠছে

যদিও আমি উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং এবং উন্মুক্ত ডেটা গ্রহণের গতিতে কোনও মন্থরতা দেখতে পাচ্ছি না, গ্রাহকদের একটি অনুপাত এখনও তাদের ডেটার গোপনীয়তা সম্পর্কে শঙ্কিত৷ 2021 সালে, প্রাথমিক তথ্য দেখায়
পাঁচজন গ্রাহকের মধ্যে তিনজন ওপেন ব্যাঙ্কিং ডেটা শেয়ারিং-এর একটি বিপজ্জনক ব্যবহার বলে মনে করেছিল, যেখানে পাঁচ জনের মধ্যে দুইজনের বেশি ব্যাঙ্কিং অনুশীলনের বিষয়ে তাদের সবচেয়ে বড় উদ্বেগ হিসাবে ডেটা শেয়ারিংকে নির্দেশ করে। 

এর পর থেকে আমরা নিঃসন্দেহে অনেক দূর এগিয়েছি, কারণ এই ভয়, যা লোকেদের এমন সরঞ্জাম থেকে আটকে রাখে যা তাদের আর্থিক মঙ্গলকে যথেষ্ট পরিমাণে বাড়িয়ে তুলতে পারে, ক্রমাগতভাবে ছড়িয়ে পড়ছে। গ্রাহক-অনুমতিপ্রাপ্ত ডেটা, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং ক্ষমতার মাধ্যমে অ্যাক্সেস করা হয়, এমন সেতু প্রদান করে যা ডেটা গোপনীয়তা রক্ষা করার সময় ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিষেবাগুলিকে সক্ষম করে। ওপেন ব্যাঙ্কিং কঠোরভাবে ওপেন ব্যাঙ্কিং, PSD2, PSD3, এবং GDPR-এর মতো নিয়ন্ত্রক কাঠামো এবং মান দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যা ডেটা সুরক্ষা, গোপনীয়তা এবং সুরক্ষা অনুশীলনের জন্য স্পষ্ট নির্দেশিকা প্রতিষ্ঠা করে যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং মেনে চলতে হবে।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য খেলার মাঠ সমতল করা 

আমরা ইতিমধ্যেই দেখেছি ওপেন ব্যাঙ্কিং শেষ ব্যবহারকারী, গ্রাহক এবং ব্যবসার জন্য একইভাবে আর্থিক সুযোগ এবং স্থিতিস্থাপকতা আনলক করতে শুরু করেছে। AI-এর প্রমাণিত, এবং ক্রমবর্ধমান শক্তির ফলে গ্রাহক-অনুমোদিত ডেটার এই বিপুল পরিমাণে আরও শৃঙ্খলা আনয়ন এবং উপলব্ধি করার মাধ্যমে, আমরা ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের জন্য অসাধারণ মূল্য তৈরি করতে পারি এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য সত্যিকারের অগ্রগতি করতে পারি। 

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs