মূল চাপ এবং স্থানান্তরিত মেঘ ক্রস-বর্ডার ইকমার্সকে ব্যাহত করে (মাইক শফ্রো)

যেহেতু ডিজিটাল পেমেন্ট দ্রুত গতিতে চলে যাচ্ছে, কয়েক দশকের পুরনো কোর ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি পরিবর্তনের গতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে লড়াই করছে। 250 সাল নাগাদ আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের মূল্য $2027 ট্রিলিয়ন ছুঁয়ে যাওয়ার প্রত্যাশিত, সেই প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য বিপদ দিগন্তের দিকে তাকাচ্ছে এবং
যে বণিকরা এখনও পুরানো পদ্ধতিতে বাঁধা রয়েছে তাদের সময় এবং অর্থ নষ্ট করে।

কেন কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেমগুলিকে দ্রুত সরানো দরকার

আজকের ডিজিটাল কমার্স ল্যান্ডস্কেপ মাত্র কয়েক বছর আগে বিদ্যমান একটি থেকে খুব আলাদা। এটি এতদিন আগে ছিল না যে কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেমগুলির জন্য সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ ছিল কীভাবে নতুন কার্ড পণ্য এবং নতুন পেমেন্ট ডিভাইসগুলিকে একীভূত করা যায়। এখন, বিঘ্নিত প্রযুক্তি
এপিআই মাইক্রোসার্ভিসেস, এআই এবং মেশিন লার্নিং, ব্লকচেইন - এমনকি মেটাভার্স - এমন ব্যবসায়ী এবং অধিগ্রহণকারীদের অভিভূত করার হুমকি দেয় যারা ডিজিটাল রূপান্তরের আরও তরঙ্গের জন্য অপ্রস্তুতভাবে দাঁড়িয়ে আছে।

কোর ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি পেমেন্ট ইকোসিস্টেমের একটি অবিচ্ছেদ্য কগ, মিশন-গুরুত্বপূর্ণ পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ ফাংশন পরিচালনা করে যা ভোক্তা, বণিক এবং অধিগ্রহণকারীদের মধ্যে মসৃণ লেনদেন প্রবাহকে সক্ষম করে।

যাইহোক, আরও বেশি সংখ্যক ইন-হাউস কোর ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম, যার মধ্যে অনেকগুলি বেশ কয়েক বছর আগে তৈরি করা হয়েছিল, দ্রুত সেকেলে হয়ে যাচ্ছে, কারণ অন্তর্নিহিত প্রযুক্তি অপ্রচলিত বা দ্রুত ক্রমবর্ধমান লেনদেন ভলিউমের সাথে ক্রমবর্ধমান লেনদেনের পরিমাণের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া যায় না।
চ্যানেল, ডিভাইস এবং টাচপয়েন্টের অ্যারে।

এই ঐতিহ্যবাহী প্ল্যাটফর্মগুলিকে আপগ্রেড করা অভ্যন্তরীণভাবে করা নিষেধজনকভাবে ব্যয়বহুল, এবং প্লাগ-এন্ড-প্লে কার্যকারিতা কিছুটা নমনীয়তা সক্ষম করেছে, নিবিড় ডেটা-চালিত চাহিদা এবং ক্রস-বর্ডার ইকমার্স প্রক্রিয়াকরণের জটিলতার অর্থ অব্যাহত রয়েছে
এই ধরনের প্ল্যাটফর্মের ব্যবহার তাদের ক্রস-বর্ডার ইকমার্স অপারেশন প্রসারিত করতে চাওয়া ব্যবসায়ী এবং অধিগ্রহণকারীদের দক্ষতা এবং লাভজনকতাকে হুমকির মুখে ফেলে।

সুতরাং, এটা বিস্ময়কর যে অনেক ইকোসিস্টেমের অংশগ্রহণকারীরা সন্ত্রাসে নিথর হয়ে পড়েছে, খরচের উদ্বেগ বা প্রযুক্তিগত অবকাঠামোগত বাধার কারণে এগিয়ে যাওয়ার ভয়ে। কিন্তু নড়াচড়া না করার ঝুঁকি বিপর্যয়কর হতে পারে।

লেনদেনের পরিমাণ বাড়ার সাথে সাথে অপারেশনাল খরচ বেড়ে যায়। omnichannel বাণিজ্য থেকে খণ্ডিত তথ্যের বন্যার ফলে, একশিলা লিগ্যাসি সিস্টেমগুলি স্ট্রেনের নিচে ক্রেক হয়ে যাবে, যার ফলে ব্যবসায়ী এবং অধিগ্রহনকারীদের জন্য তাদের প্রয়োজনীয় অন্তর্দৃষ্টিগুলি খুঁজে পাওয়া আরও কঠিন হবে৷ এর ঝুঁকি
ব্যবসা করা তীব্রতর হবে এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা আরও খারাপ হবে। বেসেল কমিটির মতে, কোর ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলির উপর নির্ভরতা দ্রুত তাদের দরকারী জীবনের শেষের দিকে আসলে পুরো আর্থিক ব্যবস্থার জন্য সিস্টেমিক ঝুঁকি তৈরি করতে পারে।

2021 সালের হিসাবে, মাত্র 14% ব্যাঙ্ক জানিয়েছে যে তারা ডিজিটাল রূপান্তর স্কেল করতে এবং কাঙ্ক্ষিত ফলাফল অর্জন করতে পেরেছে। পরিষেবার উদ্ভাবন এবং নিরবচ্ছিন্ন বিতরণের জন্য একটি চটপটে, নমনীয় কোর ব্যাঙ্কিং সমাধান প্রয়োজন সেই রূপান্তর আনলক করার জন্য। এটি ছাড়া, ব্যাংক করতে পারে না
অতি দ্রুত অনবোর্ডিং এবং পেমেন্ট ফানেল অপ্টিমাইজেশনের মতো ক্রমবর্ধমান চাহিদাগুলির সাথে মানিয়ে নিতে অপ্টিমাইজড গ্রাহক বা ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, সর্বজনীন একীকরণ এবং স্কেল করার ক্ষমতা প্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় দ্রুত সিদ্ধান্ত নিন।

কিন্তু এই চ্যালেঞ্জগুলি শুধুমাত্র প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়, যেগুলি উত্তরাধিকার থেকে পরবর্তী প্রজন্মে রূপান্তরিত করার চেষ্টা করছে - ফিনটেকগুলিকেও লক্ষ লক্ষ নতুন গ্রাহক হিসাবে তাদের ডিজিটাল অবকাঠামোকে দ্রুত স্কেল করতে হবে এবং উদীয়মান অর্থপ্রদান ব্যবহারের ক্ষেত্রে প্রবেশ করতে হবে।
ফাইর

ব্যবসায়িক মডেলের পরিবর্তন মূল্য নির্ধারণে পিভটকে বাধ্য করছে

এই সমস্ত কারণগুলির জন্য SaaS এবং ক্লাউড-ভিত্তিক কোর ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলি আরও ভাল সময়ে আসতে পারে না – প্রকৃতপক্ষে, তারা ভোক্তা, বণিক এবং অধিগ্রহণকারীদের মধ্যে অর্থপ্রদানের মসৃণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য মিশন-ক্রিটিকাল হয়ে উঠবে। এই সমাধান না
শুধুমাত্র উপরে উল্লিখিত সমস্ত অপারেশনাল চ্যালেঞ্জের সমাধান করে, তারা বণিক এবং অধিগ্রহনকারীদের স্কেল করতে এবং একটি সাশ্রয়ী, কনফিগারযোগ্য এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক উপায়ে ডিজিটাল-প্রথম বিশ্বের সাথে মানিয়ে নিতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

একটি ক্লাউড-ভিত্তিক কোর ব্যাঙ্কিং সলিউশনের সাহায্যে ক্লায়েন্টরা তাদের গ্রাহক বেসের সম্পূর্ণ সংক্ষিপ্ত বিবরণের জন্য গ্রাহক পরিষেবা চ্যানেল, অনবোর্ডিং প্রক্রিয়া, আইডি এবং কেওয়াইসি যাচাইকরণ, লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং ডেটা অন্তর্দৃষ্টি তৈরি করতে পারে। তারাও পারে
কার্ড স্কিম, প্রসেসর, গেটওয়ে এবং ACH বা RTGS প্ল্যাটফর্মে রুট ফান্ড, ক্লায়েন্টদের তাৎক্ষণিক নিষ্পত্তি থেকে উপকৃত হতে সক্ষম করে। উপরন্তু, ঝুঁকি প্রশমন ব্যাপকভাবে উন্নত হয়. PCI DSS সম্মতি নিশ্চিত করা হয়, এবং ডেটা এনক্রিপ্ট করা যায় এবং নিরাপদে সংরক্ষণ করা যায়
ডেডিকেটেড ডেটা গুদামগুলিতে।

API ইন্টিগ্রেশন অনায়াসে, ক্লায়েন্টদের ব্যবহারকারী-বান্ধব, গতিশীল পরিষেবাগুলির একটি ক্রমবর্ধমান পরিসরে অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয় এবং এমবেডেড ফিনান্স এবং পেমেন্ট পরিষেবাগুলি আরও দ্রুত অফার করার ক্ষমতা দেয়৷ এবং আসল সৌন্দর্য হল যে এই সমস্ত কার্যকারিতাগুলি চালানো হয়
একটি একক প্ল্যাটফর্ম।

একটি লিগ্যাসি মূল সিস্টেমকে পুনরুদ্ধার করা একটি নতুন বাস্তবায়নের চেয়ে অনেক বেশি কঠিন এবং ব্যয়বহুল। কোর ব্যাঙ্কিং টেকনোলজি হল আপনার ঘরে থাকা সেরা জিনিস, কিন্তু এটি অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল এবং কোম্পানিগুলির নিজের দ্বারা বিকাশ করা কঠিন। আউটসোর্সিং
সর্বদা উত্তরও হয় না, কারণ তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের প্রতিটি ব্যবসার প্রয়োজন অনুসারে সমাধান ডিজাইন করার নমনীয়তা এবং পরিকাঠামোর অভাব থাকতে পারে

কিন্তু অন্যান্য খরচের সমস্যা রয়েছে যা ক্লাউড কোর ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলিকে উন্নত মূল্য প্রস্তাবগুলি প্রদান করার জন্য আদর্শভাবে স্থাপন করে যা ব্যবসায়ীরা এবং অধিগ্রহণকারীরা খুঁজছেন। প্রযুক্তি বা সফ্টওয়্যার লাইসেন্সের জন্য অগ্রিম ব্যয় নমনীয় মূল্যের পথ দিচ্ছে
সাবস্ক্রিপশনের মত বিকল্পগুলি, যেগুলিকে মানিয়ে নেওয়া যেতে পারে কারণ প্ল্যাটফর্মগুলি আরও মডিউলগুলির সাথে কনফিগার করা হয়েছে৷

যেকোন কোর ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মের লবণের মূল্য ক্লায়েন্টদের তাদের অগ্রাধিকারের সাথে সামঞ্জস্য রেখে, খরচ-সচেতন, স্কেলযোগ্য উপায়ে তারা যা চান তা তৈরি করার নমনীয়তার সাথে সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ দিতে হবে।

এই কারণেই xpate-এর নতুন কোর ব্যাঙ্কিং সলিউশন এই সমস্ত ব্যথার পয়েন্টগুলি পূরণ করার জন্য ডিজাইন এবং ইঞ্জিনিয়ার করা হয়েছে, একাধিক অধিগ্রহনকারীদের সাথে মার্চেন্ট পেমেন্ট গেটওয়ে ইন্টিগ্রেশনকে দ্রুততর ও সহজতর করে৷ আর বণিক এবং অধিগ্রহণকারীদের সাথে তর্ক করতে হবে না
জটিল, টাইম-ড্রেনিং পেমেন্ট গেটওয়ে ইন্টিগ্রেশনস - এটি বিভিন্ন অধিগ্রহণ সিস্টেমের মধ্যে অনেক ইন্টিগ্রেশন টেনট্যাকলকে টেনে আনে যা পেমেন্ট প্রবাহকে শ্বাসরুদ্ধ করতে পারে, বণিকদের বিরামহীন পেমেন্ট প্রসেসিং, শক্তিশালী রিয়েল-টাইমে সর্বাধিক সম্ভাব্য অ্যাক্সেস দেয়
উচ্চ অনুমোদনের হার নিশ্চিত করতে ডেটা বিশ্লেষণ এবং বুদ্ধিমান লেনদেন রাউটিং।

xpate-এর কোর ব্যাঙ্কিং সলিউশনের লঞ্চ গত 12 মাসে আমাদের ক্রমবর্ধমান গতিতে যোগ করেছে, যা আমাদের অধিগ্রহণ প্ল্যাটফর্ম লিংকগুলির মতো যুগান্তকারী পরিষেবার সূচনা এবং আমাদের চটপটে তৈরি করতে আমাদের দলে 35 জন ডেভেলপারের সাম্প্রতিক সংযোজন দ্বারা উজ্জীবিত হয়েছে।
সর্বত্র ইকমার্স ব্যবসায়ী এবং অর্জনকারীদের জন্য ক্লাউড এবং API ক্ষমতা।

মসৃণ লেনদেন যাত্রার পথে যে সাধারণ প্রতিবন্ধকতাগুলি দাঁড়ায় তা দূর করে, এই ধরনের কনফিগারযোগ্য ক্লাউড কোর ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলি বণিক এবং অধিগ্রহনকারীদের আরও বেশি আন্তঃসীমান্ত ইকমার্স সুযোগগুলিতে ট্যাপ করার তত্পরতা দিচ্ছে৷