ফিনটেক নেক্সাস ইউএসএ 2022: BaaS এর প্রতিফলন এবং ব্যাংক-ফিনটেক অংশীদারিত্বের সুবিধা

নিচে ক্রিস ট্রেমন্ট, চিফ ডেটা অফিসার, ঘাসফড়িং, এবং ট্রেজারি প্রাইমের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও ক্রিস ডিনের একটি অতিথি পোস্ট।

2019 সাল থেকে অনেক কিছু ঘটেছে যখন Fintech Nexus (পূর্বে LendIt Fintech) নিউ ইয়র্ক সিটিতে ব্যক্তিগতভাবে শেষবারের মতো আহ্বান করেছিল।

একের জন্য, মহামারীর প্রভাব এবং নতুন প্রযুক্তির উত্থান এমবেডেড ফাইন্যান্সকে ভোক্তা এবং ব্যবসার মধ্যে উচ্চ অগ্রাধিকারে পরিণত করেছে।

গ্রেট রিজিনেশন এবং বুমিং গিগ অর্থনীতি — যা 33 সালে 2020% বৃদ্ধি পেয়েছিল, ছোট ব্যবসার প্রবণতা অনুসারে — গত দুই বছরে গতি পেয়েছে, এটি ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্ট অফারগুলিতে ব্যক্তিগতকৃত ডিজিটাল পণ্যগুলির ক্রমবর্ধমান প্রয়োজনীয়তার উপর আলোকপাত করেছে৷

উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কিং শিল্প এমবেডেড ফিনান্স বিকল্পগুলির চাহিদার সাথে খাপ খাইয়ে চলেছে এবং ক্রমবর্ধমানভাবে একটি পরিষেবা (BaaS) হিসাবে ব্যাঙ্কিং অফার করে, যা প্রায়শই সাদা-লেবেলযুক্ত বা কো-ব্র্যান্ডেড পরিষেবা যা ননব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য ব্যবহার করে।

যাইহোক, এটি কাজ করার জন্য, নতুন প্রযুক্তি এবং সক্ষমতাগুলি গ্রহণ করা অপরিহার্য কারণ BaaS-এর জন্য API গুলি স্থাপন এবং ফিনটেক অংশীদারের যথেষ্ট ঝুঁকি এবং সম্মতি ব্যবস্থাপনা প্রয়োজন৷

Fintech Nexus-এ, Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank, এবং Capchase-এর আধিকারিকরা "কেন ব্যাঙ্কগুলির জন্য আসল হুমকি হল আত্মতুষ্টি" শিরোনামের আমাদের সেশনে একত্রিত হয়েছিল৷

আমরা আলোচনা করেছি কীভাবে ব্যাঙ্কগুলিকে প্রতিযোগিতামূলক হতে ফিনটেক অংশীদারিত্ব গ্রহণ করতে হবে। এটি নিঃসন্দেহে ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির ক্ষেত্রে, যেগুলি গ্রাহক সম্পর্ক তৈরিতে প্রযুক্তি-কেন্দ্রিক দৃষ্টিভঙ্গির কারণে অনেক ক্ষেত্রেই প্রতিযোগিতায় একটি পা বাড়িয়েছে। এটি ব্যবসা এবং ভোক্তাদের জন্য দক্ষ, কম খরচে পরিষেবাগুলি থেকে উপকৃত হওয়ার একটি সুস্পষ্ট সুযোগ প্রদান করে যা প্রতিটি গ্রাহকের নির্দিষ্ট চাহিদা পূরণ করে।

ঘোষণা করা হয়েছে, "প্রতিটি কোম্পানি একটি ফিনটেক কোম্পানি হবে" - এমবেডেড ফাইন্যান্স এটিকে সম্ভব করে তোলে। BaaS হল একটি উদাহরণ যেখানে ফিনটেক এবং ব্যাঙ্কগুলি ব্র্যান্ডগুলিকে তাদের গ্রাহকদের সরাসরি ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করতে সক্ষম করতে একসঙ্গে কাজ করে। এমবেডেড ফাইন্যান্স বিকল্পগুলি মহামারী থেকে উদ্যোক্তাদের একটি নতুন তরঙ্গের প্রয়োজন অনুসারে। আরও বেশি লোক তাদের ব্যবসা শুরু করছে এবং গ্রাহকের চাহিদা মেটাতে আরও ভাল সুযোগের প্রয়োজন, প্রাথমিকভাবে ডিজিটাল পরিবেশে ব্যবসা করার উপর ভিত্তি করে। ভোক্তাদের জন্য, এর অর্থ আর্থিক পণ্যগুলিতে আরও অ্যাক্সেস, একটি বিরামহীন অভিজ্ঞতা এবং কম খরচ।

একসাথে কাজ করার মাধ্যমে, ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলি একে অপরকে প্রতিযোগিতা হিসাবে দেখে না বরং কৌশলগত অংশীদার হিসাবে দেখে যা তাদের নিজ নিজ ক্লায়েন্ট বেস উভয়কেই সেরা সম্ভাব্য গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদান করতে পারে। এই নতুন পদ্ধতিটি একটি ক্লায়েন্ট-প্রথম কৌশল সহ সম্ভাবনার একটি বিশ্ব অফার করে যা স্বজ্ঞাত প্রযুক্তি এবং একটি অগ্রগতি-চিন্তাকারী ব্যবসায়িক মডেলের মাধ্যমে গ্রাহকের প্রয়োজন অনুসারে পণ্য এবং পরিষেবাগুলিকে টেইলার্স করে।

কেন অংশীদারিত্ব গুরুত্বপূর্ণ তার উদাহরণ

প্রথাগত ব্যাঙ্ক এবং চ্যালেঞ্জারদের বিভিন্ন কারণে ফিনটেক ক্ষমতা গ্রহণ করতে হবে।

প্রথমত, গ্রাহকরা ক্রমবর্ধমানভাবে "সহজ, সামগ্রিক, এমবেডেড এবং প্রত্যক্ষ অভিজ্ঞতা" খোঁজেন।

যত বেশি সংহত, তত ভাল। ম্যাককিনসি যেমন উল্লেখ করেছেন, তারা ইকোসিস্টেম নামে পরিচিত "মাল্টি-প্রোডাক্ট গ্রাহক অভিজ্ঞতা" তে আরও আগ্রহী হয়ে উঠছে।

Accenture অনুসারে, 47% মার্কিন ব্যবসায় বিনিয়োগ করছে এবং এমবেডেড ফাইন্যান্স পণ্যগুলি রোল আউট করার পরিকল্পনা করছে যা এই চাহিদাগুলি পূরণ করে (আর্থিক ব্র্যান্ড) লোকেরা অর্থ অ্যাক্সেস করার একটি ভিন্ন উপায় এবং আরও সহজ উপায় চায়। এটি করার জন্য, আপনার কাছে সঠিক প্রযুক্তি থাকতে হবে। উদ্ভাবনী ব্যাংক এটি স্বীকার করে।

যে ব্যাঙ্কগুলি দীর্ঘ মেয়াদে জয়লাভ করবে তারা ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করতে পারে এবং বৈচিত্রপূর্ণ চ্যানেলের মাধ্যমে আমানত সংগ্রহ করতে পারে।

বিকল্প থাকা ভাল, এবং এটি ডিজিটাল প্রচেষ্টা, BaaS এবং ব্যক্তিগতভাবে আসতে পারে। কিন্তু এই পরবর্তী অধ্যায়ে প্রবেশ করার সাথে সাথে কিছু ডিজিটাল কৌশল না থাকা জিনিসগুলিকে আরও জটিল করে তুলবে, এবং সমস্ত ব্যাঙ্কের এই বিষয়ে চিন্তা করা উচিত।

অধিবেশন চলাকালীন নির্দেশিত হিসাবে, আমানত সংগ্রহ সবসময় সহজ ছিল না। একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টা হওয়া কঠিন। একটি গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট তৈরি করা হয়েছে – “ব্যাঙ্কগুলি যদি বসে থাকে চিন্তা করে যে এটি সর্বদা সহজ হতে চলেছে, তবে তারা অতিবাহিত হবে। আপনার কাছে একধরনের ডিজিটাল কৌশল থাকতে হবে এবং এমন লোকেদের থাকতে হবে যারা ডায়াল ঘুরিয়ে আমানত খুঁজে বের করতে জানেন”।

ব্যাঙ্কগুলির জন্য (ডিজিটাল এবং ঐতিহ্যগত উভয়), তাদের প্রযুক্তি অফারগুলি তৈরি করা ব্যয়বহুল এবং সময়সাপেক্ষ হতে পারে।

সম্ভাবনা রয়েছে, একটি ফিনটেক ফার্ম ইতিমধ্যে প্রযুক্তিটি নিখুঁত করেছে। Fintech অংশীদারিত্ব অর্থ সাশ্রয় করে এবং ব্যাঙ্কগুলিকে দ্রুত বাজারে সমাধান পেতে দেয়। যদি আপনার কৌশল, ব্যবসায়িক মডেল এবং আকার এটিকে সমর্থন করে এবং আপনি আরও ভাল মার্জিন চান, তাহলে একটি ব্যাঙ্ক কেনা একটি দুর্দান্ত আইডিয়া বলে মনে হয়, কিন্তু একটি ব্যাঙ্ক চালানো কঠিন৷

ব্যাংকিং API-এর মাধ্যমে, উভয় পক্ষই দ্রুত BaaS ইন্টিগ্রেশনের মাধ্যমে সময় এবং অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। Accenture এর মতে, APIs নতুন আয়ের সম্ভাবনা প্রদান করবে, কারণ এমবেডেড ফাইন্যান্স প্রবৃদ্ধি আগামী পাঁচ বছরে 215% বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

প্লেডের মতো ফিনটেক কোম্পানিগুলি গ্রাহকের ডেটা অ্যাক্সেসযোগ্যতার জন্য বার বাড়াচ্ছে৷ অধিবেশন চলাকালীন যেমন বলা হয়েছে, "আরও জেনারেল জেড এবং সহস্রাব্দরা ব্যবসার মালিক হয়ে উঠছেন, এবং তারা সেখানে বসে ভাবছেন যে কেন একটি ব্যবসা চালানো এত কঠিন যখন এটি হতে হবে না।"

ব্যাংক-ফিনটেক অংশীদারিত্ব শূন্যতা পূরণ করতে পারে এবং আধুনিক ডেটা টুল সরবরাহ করতে পারে যা তরুণ ভোক্তা এবং উদ্যোক্তারা এই নতুন পণ্যগুলিকে অ্যাঙ্কর করে এমন ব্যাঙ্কিং সরঞ্জামগুলিতে অ্যাক্সেস করার সময় দাবি করে।

ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকের জন্য কিছু পরামর্শ

পরিশেষে, এই অংশীদারিত্বের কেন্দ্রবিন্দুতে, ব্যাঙ্কগুলি ব্যবসা এবং ভোক্তাদের চাহিদার প্রতি প্রতিক্রিয়াশীল হয়ে এবং অর্থনীতিতে জ্বালানি সম্প্রসারণের মাধ্যমে গ্রাহক সম্পর্ক উন্নত করার তাদের লক্ষ্য উপলব্ধি করতে পারে।

গ্রাহকদের একটি বিশ্বস্ত ব্যাঙ্কিং পার্টনার প্রয়োজন যেটি তাদের ব্যক্তিগত চাহিদাকে অগ্রাধিকার দেয় এবং নিশ্চিত করে যে এটি তাদের ব্যবসা বুঝতে পারে। BaaS বিশেষজ্ঞদের একটি ডেডিকেটেড টিমের সাথে প্রযুক্তি-বুদ্ধিমান সফ্টওয়্যারকে একত্রিত করে, ব্যাঙ্কগুলি সম্পূর্ণ প্যাকেজ অফার করতে পারে এবং সহানুভূতি ও দক্ষতার সাথে গ্রাহকদের কাছে যেতে পারে।

ব্যাঙ্কগুলির সাথে কাজ করার চেষ্টা করার জন্য ফিনটেকদের আমাদের পরামর্শ হল আপনি শুরু থেকেই সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের সাথে সময় কাটাচ্ছেন তা নিশ্চিত করুন এবং পুরো অংশীদারিত্ব জুড়ে ব্যস্ততা অব্যাহত রাখুন কারণ সংস্কৃতি অপরিহার্য।

পরবর্তী, নিন সম্মতি এবং প্রবিধান গুরুত্ব সহকারে অবশেষে, অংশীদারিত্ব উভয় পক্ষের জন্য একটি জয়-জয় হতে হয়েছে; নিশ্চিত করুন যে চুক্তিটি অর্থনৈতিকভাবে আপনার উভয়ের স্বার্থ পূরণ করে এবং আপনি অনেক দূর যাবেন।

পোস্টটি ফিনটেক নেক্সাস ইউএসএ 2022: BaaS এর প্রতিফলন এবং ব্যাংক-ফিনটেক অংশীদারিত্বের সুবিধা প্রথম দেখা খবর.

• Coinsmart. ইউরোপের সেরা বিটকয়েন এবং ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. বিনামূল্যে এক্সেস.
• ক্রিপ্টোহক। Altcoin রাডার। বিনামূল্যে ট্রায়াল.
• সূত্র: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/