ফিনটেক রেগুলেশনস: একটি জটিল ল্যান্ডস্কেপে নতুন সমাধান - ফিনটেক সিঙ্গাপুর

কেউ যদি ফিনটেক নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপের ভিতরে তাকায়, তারা আইন, প্রবিধান এবং কাঠামো পরিবর্তনের একটি জটিল ওয়েব দেখতে পাবে।

যাইহোক, অনেক এখতিয়ারের একটি ইনসুলার পদ্ধতি রয়েছে এবং কোম্পানিগুলি জালিয়াতি প্রতিরোধে সহযোগিতা করতে ধীর গতিতে কাজ করে। এই কারণেই জ্ঞানের ফাঁক খোলে, যা 48 সালে প্রতারণার কারণে প্রত্যাশিত US$2023 বিলিয়ন ক্ষতির কারণ হয়।

ফুল-সাইকেল ভেরিফিকেশন প্ল্যাটফর্ম Sumsub-এর ডেটা দেখায় যে 70% এরও বেশি জালিয়াতি আচরণ অনবোর্ডিংয়ের পরে ঘটে এবং অনেক কোম্পানি পুরানো লেনদেন পর্যবেক্ষণ প্রক্রিয়া ব্যবহার করে।

অত্যাধুনিক নো ইউর কাস্টমার (কেওয়াইসি) এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) সমাধানগুলি প্রায়শই ব্যবহার করা হয়, তবে পরবর্তী সম্মতি পদক্ষেপগুলি উদ্দেশ্যের জন্য অনুপযুক্ত। ক্লায়েন্টদের শুরুতে সঠিকভাবে যাচাই করা যেতে পারে, কিন্তু জালিয়াতি পরবর্তী পর্যায়ে ঘটে।

ফিনটেক গাইড যা প্রতারকদের ঘৃণা করে

ফিনটেক বিশ্বে ত্রুটিপূর্ণ প্রক্রিয়াগুলি উদ্ভাবনী গাইড হিসাবে প্রবিধান ব্যবহার করে সমাধান করা যেতে পারে। প্রথম পদক্ষেপটি হল সংস্থার গ্রাহক অঞ্চলে AML প্রয়োজনীয়তা বোঝা এবং দ্বিতীয়টি হল নিয়ন্ত্রক সাফল্যের গল্পগুলি অধ্যয়ন করা৷

সামসাব তৈরি করেছে ফিনটেকের জন্য চূড়ান্ত কেওয়াইসি/এএমএল এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ গাইড এক জায়গায় প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য প্রদান করতে। APAC অঞ্চল এবং এর নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা সহ সমস্ত মূল বৈশ্বিক অঞ্চলগুলি কভার করা হয়েছে।

গ্লোবাল প্যাটার্নে ক্যাপিটালাইজ করুন

ফিনটেক নিয়ন্ত্রক ল্যান্ডস্কেপের মধ্যে প্যাটার্নগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যদি ফিনটেকগুলি সেগুলিকে পুঁজি করতে চায়৷ সুতরাং, সামসাব গাইড হাইলাইট করে যে কীভাবে বিভিন্ন ফিনটেক পরিষেবা, ভোক্তা বেস এবং সম্পর্কিত প্রবিধানগুলি ল্যান্ডস্কেপকে রূপান্তরিত করছে।

উদাহরণস্বরূপ, BCG-এর সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষা ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে APAC অঞ্চলটি 2030 সালের মধ্যে সবচেয়ে বড় ফিনটেক বাজার হবে, যা বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং মূল্যায়নের 25% জন্য দায়ী।

APAC-তে সবচেয়ে বড় ফিনটেক, সর্বোচ্চ আন্ডারব্যাঙ্কড জনসংখ্যা এবং প্রযুক্তি-বুদ্ধিমান জনসংখ্যা এই ভবিষ্যদ্বাণীটি ব্যাখ্যা করে।

জালিয়াতি-স্থিতিস্থাপক যাচাইকরণ প্রবাহ প্রয়োগ করুন

জালিয়াতরা জেনেরিক সিস্টেম পছন্দ করে যার কাস্টমাইজেশন নেই। সামসাবের গাইড ব্যাখ্যা করে যে কেন একটি জেনেরিক বা 'টিক-বক্স' পদ্ধতি ফিনটেক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কৌশলগুলিকে দুর্বল করে দেয় এবং কিভাবে একটি গতিশীল কেওয়াইসি/এএমএল এবং লেনদেন পর্যবেক্ষণ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে তাদের ঠিক করা যায়।

এর মধ্যে রয়েছে উচ্চ সম্মতির মান, এখতিয়ার-নির্দিষ্ট যাচাইকরণ, দ্রুত অটোমেশন এবং অর্কেস্ট্রেশন, সম্পূর্ণ গ্রাহক জীবনচক্র ব্যবস্থাপনার পাশাপাশি কোড-মুক্ত ব্যবহারের সহজলভ্যতা।

এখানে বিশ্বমানের যাচাইকরণ প্রবাহ সরবরাহ করতে ব্যবহৃত ধাপগুলির একটি সারসংক্ষেপ রয়েছে:

1. সাইন আপ এবং প্রাক-স্ক্রীনিং

ব্যবহারকারীরা কোনো নথি জমা না করেই তাদের নাম এবং বসবাসের দেশ (বা জাতীয়তা) প্রদান করে নিবন্ধনের সময় নিজেদেরকে শনাক্ত করে। এটি একটি সহজ সেটিং যা রেজিস্ট্রেশনের গতি বাড়ায়।

2. আইডি যাচাইকরণ

Sumsub নির্ভরযোগ্য উৎসের মাধ্যমে আইডি নথি যাচাই করে, এবং বহিরাগত ডাটাবেস ডকুমেন্টের সত্যতা দুবার পরীক্ষা করতে ব্যবহার করা হয়। এই বিকল্পটি সর্বত্র উপলব্ধ নয়, কিন্তু অনেক দেশ কভার করা হয়, এবং তালিকা ক্রমবর্ধমান রাখা.

3. এএমএল এবং নিষেধাজ্ঞা স্ক্রীনিং

উচ্চ-ঝুঁকির ক্লায়েন্টদের সহজেই এএমএল স্ক্রীনিংয়ের মাধ্যমে সনাক্ত করা যায় এবং ক্রমাগত গ্লোবাল ওয়াচলিস্ট, নিষেধাজ্ঞা, পিইপি এবং প্রতিকূল মিডিয়ার বিরুদ্ধে পরীক্ষা করা হয়।

ফিনটেক-কাস্টমাইজড লেনদেন পর্যবেক্ষণ ব্যবহার করুন

ফিনটেক লেনদেন পর্যবেক্ষণ সম্পূর্ণ যাচাইকরণ প্রবাহের অবিচ্ছেদ্য অংশ, যার অর্থ ব্যবহারকারী, ব্যবসা এবং লেনদেন যাচাইকরণ সংযুক্ত। প্রতিটি উপলব্ধ ডেটা পয়েন্ট ব্যবহারকারী, ঝুঁকি এবং সন্দেহজনক নিদর্শন মূল্যায়ন করতে ব্যবহৃত হয়।

সামসাব লেনদেন মনিটরিং সমাধান ফিনটেকগুলিকে প্রতিটি লেনদেনের বিশদ তথ্য দেখতে, প্রয়োজনে লেনদেনের প্রতিবেদন করতে এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করে জালিয়াতি-সম্পর্কিত ক্ষতি প্রতিরোধ করতে সক্ষম করে।

ফিনটেক লেনদেন পর্যবেক্ষণ সমাধানগুলি নিম্নলিখিত ধাপগুলিকে কভার করে:

1. লেনদেন ডেটা স্থানান্তর: নিরাপদ API এর মাধ্যমে লেনদেন, অর্থপ্রদানের পদ্ধতি এবং গ্রাহকদের ডেটা সংগ্রহ করা হয়।
2. চলমান লেনদেন পর্যবেক্ষণ: প্রতিটি লেনদেন রিয়েল-টাইমে স্ক্রীন করা হয় এবং সেট নিয়মের উপর ভিত্তি করে সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করা হয়।
3. মামলা পরিচালনার: সতর্কতাগুলি সন্দেহজনক লেনদেন এবং সম্পর্কিত গ্রাহকের বিশদগুলি আবিষ্কার করতে এবং গভীরভাবে ডুব দেওয়ার জন্য সেট করা হয়েছে৷
4. প্রতিবেদন: সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট (SARs) নিয়ন্ত্রকের কাছে পাঠানোর দাবিতে গঠিত হয়।

কী টেকওয়েস

সাফল্যের জন্য ফিনটেক ইকোসিস্টেমে অ্যাক্সেস অত্যাবশ্যক কারণ সংগঠনগুলির সংগ্রহ সাধারণ চ্যালেঞ্জগুলি কাটিয়ে উঠতে একসাথে কাজ করে। যাইহোক, পরিচয় যাচাইকরণ, জালিয়াতি, এবং লেনদেন পর্যবেক্ষণের একই চ্যালেঞ্জগুলি এখনও বিশ্বব্যাপী বাধা সৃষ্টি করছে।

Sumsub-এর নতুন গাইড ফিনটেকের সেরা যাচাইকরণ সমাধান এবং সেগুলি কীভাবে ব্যবহার করতে হয় তা কভার করে:

টিক-বক্স পদ্ধতি ভুলে যান: গভীরভাবে KYC/AML এবং লেনদেন মনিটরিং সমাধান প্রয়োগ করুন যাতে তাদের কোম্পানি জেনেরিক কমপ্লায়েন্সের বাইরে যেতে পারে এবং প্রতারণামূলক আচরণ থেকে উন্নত সুরক্ষা প্রদান করতে পারে।

পূর্ণ-চক্র ক্লায়েন্ট যাত্রায় ফোকাস করুন: বেশিরভাগ প্রতারণামূলক কার্যকলাপ KYC পর্যায়ের পরে ঘটে, তাই ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই একটি ক্রমাগত লেনদেন পর্যবেক্ষণ প্রক্রিয়ার সাথে পুরো ব্যবহারকারীর যাত্রা জুড়ে একজন ক্লায়েন্টের কার্যকলাপ পরীক্ষা করতে হবে।

KYC/AML, KYB, এবং লেনদেন মনিটরিং প্ল্যাটফর্ম একত্রিত করুন: একটি প্ল্যাটফর্মের উপর নির্ভর করুন যা সমগ্র ব্যবহারকারীর যাত্রা কভার করে, তাই একাধিক প্রদানকারীর জন্য সময় এবং সংস্থান নষ্ট হয় না।

100% ফিনটেক সম্মতি, যাচাইকরণ পাসের হার এবং বাজার বৃদ্ধির সাথে সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ক্লায়েন্ট বিশ্বাস চায়। কিন্তু কীভাবে তারা তিনটি গোলের ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে?

পড়া ফিনটেকের জন্য চূড়ান্ত কেওয়াইসি/এএমএল এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ গাইড একটি সদা পরিবর্তনশীল ল্যান্ডস্কেপে ব্যবহারিক উত্তরের জন্য।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/