প্যান-ইইউ তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের জন্য প্রস্তুত হচ্ছে (পল থোমাল্লা)

তাত্ক্ষণিক অর্থ প্রদান (আইপি) পরিষেবাগুলি নিয়ন্ত্রণের জন্য ইউরোপীয় কমিশনের খসড়া ইইউ আইন এসেছে। এটি এমন একটি উন্নয়ন যা আমরা সবাই আশা করছিলাম, এখনও পরিকল্পনার চেয়ে আগে। হস্তক্ষেপ এবং প্রারম্ভিক প্রকাশনা কমিশন কতটা গুরুত্বপূর্ণ শিল্পের উপর জোর দেয়
পেমেন্ট প্যান-ইইউতে সর্বব্যাপীতার প্রয়োজনীয়তা দেখে। আইপিকে ধাক্কা দেওয়ার এবং পুশ করার অনেক প্রচেষ্টা সত্ত্বেও - যেমন PSD এবং এর সংশোধন সহ, PSD2 - ভোক্তা এবং ব্যবসায়িক গ্রহণ বেদনাদায়কভাবে ধীর হয়েছে। এটি বাধ্যতামূলক করে, ব্যাংকগুলিকে সুবিধা দেওয়া ছাড়া আর কোনও বিকল্প থাকবে না
যে কোনো সময় বা দিনে আইপি পাঠানো এবং গ্রহণ করা।

কিন্তু ঠিক কী প্রস্তাব করা হয়েছে এবং কেন, এবং কখন ব্যাঙ্কগুলি মেনে চলতে হবে?

প্রস্তাবিত প্রবিধান আনপ্যাকিং

শুধুমাত্র সাথে
1 ইউরো ক্রেডিট স্থানান্তর মধ্যে 10 আইপি হিসাবে প্রক্রিয়া করা হচ্ছে, কমিশন শিল্পকে বলেছে যে যথেষ্ট যথেষ্ট। এটি একটি 'ভাল-থেকে-থাকতে' থেকে 'অবশ্যই'-এ রূপান্তর করতে বাধ্য করছে; একটি নির্দেশ থেকে একটি প্রবিধান। প্রস্তাবটি, যা উল্লেখযোগ্যভাবে সংক্ষিপ্ত
এবং সুনির্দিষ্টভাবে, আইনের দুটি অংশ সংশোধন করার জন্য সেট করা হয়েছে: 2012 থেকে SEPA প্রবিধান এবং 2021 থেকে আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের প্রবিধান।

অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীরা (PSPs), EU-এর সমস্ত 27টি দেশে, 24 ঘন্টা এবং বছরে 365 দিন, অ-তাত্ক্ষণিক প্রেরণ বা গ্রহণের জন্য চার্জের সমান বা কম হারে IP অফার এবং গ্রহণ করতে হবে ইউরো ক্রেডিট স্থানান্তর। অভাব
কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের অর্থ অ্যাক্সেসের অর্থ হল এটি এখনও অর্থপ্রদান এবং ইলেকট্রনিক মানি (ই-মানি) প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। যাইহোক, সেটেলমেন্ট ফিনালিটি ডাইরেক্টিভের পর্যালোচনা প্রকাশিত হলে এটি পরিবর্তন হবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ক্রেডিট ট্রান্সফার অর্ডারগুলি সক্ষম করে এমন গ্রাহক ইন্টারফেসগুলিকে একাধিক, তাত্ক্ষণিক ইউরো পেমেন্ট অর্ডারগুলি এক বাল্ক পেমেন্টে জমা দেওয়ার বিকল্পটিকে সমর্থন করতে হবে। অতিরিক্তভাবে, PSP গুলি তাদের অ্যাকাউন্টের সাথে প্রাপকের নাম মেলে কিনা তা যাচাই করতে বাধ্য থাকবে৷
কোনো অর্থপ্রদান অনুমোদিত হওয়ার আগে নম্বর (IBAN)। যদি এগুলি মেলে না, তাহলে তাদের অর্থপ্রদানকারীকে অবহিত করতে হবে - সম্ভাব্য জালিয়াতির পরামর্শ দিচ্ছে - যিনি তারপরে অর্থপ্রদানের অর্ডারটি সম্পূর্ণ করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

অবশেষে, PSP-গুলিকে দিনে অন্তত একবার যাচাই করতে হবে, তাদের গ্রাহকদের কেউ ইইউ নিষেধাজ্ঞার অধীন কিনা। যদি তারা এই নিষেধাজ্ঞা স্ক্রীনিং পদ্ধতি অনুসরণ করতে ব্যর্থ হয়, তাহলে তারা জড়িত অন্যান্য প্রদানকারীকে আর্থিক ক্ষতিপূরণ দিতে দায়বদ্ধ হতে পারে
আইপিতে।

কেন এটি ব্যাংকের জন্য গুরুত্বপূর্ণ?

আইপিগুলির প্রচুর সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে, যা দ্রুত তহবিল প্রকাশের সুবিধা দেয় এবং প্যান-ইইউ পেমেন্ট জোনে সর্বজনীনতা নিয়ে আসে। এটি ভোক্তা এবং ব্যবসাগুলিকে তাত্ক্ষণিকভাবে এবং যে কোনও সময় পেমেন্ট গ্রহণ করতে এবং করতে দেয়, কর্মচারীদের অর্থ প্রদানের মতো চ্যালেঞ্জগুলি সমাধান করে
যখন পে-ডে সপ্তাহান্তে পড়ে, বা ব্যবসার জন্য নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনার উপর দেরী অর্থপ্রদানের প্রভাব।

এটি ব্যাংকগুলিকে বাজারে নতুন সমাধান আনতে সক্ষম করবে যা বর্তমান পেমেন্ট রেলগুলির সাথে সরবরাহ করা যায় না, যেমন বিদ্যমান SEPA রেল, যখন নতুন নিষেধাজ্ঞা স্ক্রীনিং পদ্ধতির লক্ষ্য হল ধীর এবং অদক্ষতার কারণে সৃষ্ট আইপিগুলির উচ্চ ব্যর্থতার হারগুলি সমাধান করা।
লেনদেন দ্বারা লেনদেন পদ্ধতি। চার্জ ক্যাপ করার মাধ্যমে, কমিশন আইপি একটি মূল্য ও খরচ-সংযোজিত পরিষেবা হওয়ার বর্তমান চ্যালেঞ্জকেও মোকাবেলা করছে, যা বাজারের বাইরে মূল্য নির্ধারণ এবং দত্তক গ্রহণকে দমিয়ে ফেলার ঝুঁকি রাখে।

ভোক্তা এবং ব্যবসার জন্য তাৎক্ষণিক সুবিধা স্পষ্ট। যাইহোক, কমিশনের মনে একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশলও রয়েছে: ইউরোজোন জুড়ে আইপি প্রয়োগ করে, এটি ওপেন ফাইন্যান্সকে এগিয়ে আনতে পারে। একবার নিষ্পত্তি চূড়ান্ত নির্দেশিকা পর্যালোচনা
প্রকাশিত হয়, যা PSD3-এর পাঠ্যে প্রদর্শিত হতে পারে, অর্থপ্রদান এবং ই-মানি প্রতিষ্ঠানগুলির কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের অর্থের সরাসরি অ্যাক্সেস থাকবে এবং তাই আইপি প্রবিধান মেনে চলতে বাধ্য থাকবে৷

যখন আমরা এটিকে ওপেন ফাইন্যান্স ফ্রেমওয়ার্কের সাথে যুক্ত করি, তখন কমিশনের দৃষ্টিভঙ্গি স্পষ্ট হয়। এর লক্ষ্য হল এমন একটি পরিবেশ তৈরি করা যা শিল্প প্রতিযোগিতাকে শক্তিশালী করে, আইপি এবং ওপেন ফাইন্যান্সের জন্য আরও বেশি ব্যবহারের ক্ষেত্রে রোল আউটকে উত্সাহিত করে। সহজ কথায়, খোলা পেমেন্ট ড্রাইভিং
ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং ওপেন ফাইন্যান্সকে উন্নতি করতে সক্ষম করে, যা শেষ পর্যন্ত একটি ব্যাঙ্কের গ্রাহকদের জন্য আরও ভাল, ব্যক্তিগতকৃত এবং সমন্বিত পরিষেবার দিকে নিয়ে যায়।

কখন ব্যাংকগুলি মেনে চলতে হবে?

খসড়া প্রবিধানটি ইউরোপীয় পার্লামেন্টের মধ্য দিয়ে যেতে প্রায় 18 মাস সময় নেবে বলে অনুমান করা হয়, যদিও এটি কত দ্রুত একটি চুক্তিতে পৌঁছানোর উপর নির্ভর করে এটি ছোট বা দীর্ঘ হতে পারে। প্রস্তাব থেকে প্রতিটি প্রয়োজনের জন্য বিভিন্ন সময়সীমার রূপরেখা
ইউরোজোনের ভিতরে এবং বাইরের ব্যাঙ্কগুলির জন্য যখন প্রবিধান কার্যকর হয়:

• এটি আইনে পাশ হওয়ার পর থেকে, ইউরোজোনের অভ্যন্তরে থাকা ব্যাঙ্কগুলিকে আইপি গ্রহণ করতে 6 মাস এবং সেগুলি পাঠানোর জন্য 12 মাস সময় দেওয়া হবে। ইউরোজোনের বাইরের ব্যাঙ্কগুলির জন্য, এই টাইমলাইন যথাক্রমে 30 মাস এবং 36 মাস৷
• নন-ইনস্ট্যান্ট ইউরো ক্রেডিট ট্রান্সফারের সমান বা কম তা নিশ্চিত করার জন্য, ইউরোজোনের ব্যাঙ্কগুলি মেনে চলার জন্য 6 মাস সময় পাবে, যেখানে বাইরের ব্যাঙ্কগুলি 30 মাস সময় পাবে৷ এটি অর্থপ্রদান এবং ই-মানি প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য যদি তারা স্বেচ্ছায়
  আইনগতভাবে এটি করার আগে আইপি প্রদান করুন।
• গ্রাহক ইন্টারফেসের মাধ্যমে বাল্ক পেমেন্ট সহজতর করার জন্য, ইউরোজোন ব্যাঙ্কগুলি আইপিগুলি পেতে 6 মাস এবং সেগুলি পাঠাতে 12 মাস সময় পাবে৷ যারা বাইরে থাকবে তাদের যথাক্রমে 30 এবং 36 মাস থাকবে।
• সমস্ত ব্যাঙ্ককে 6 মাস পরে নিষেধাজ্ঞা স্ক্রীনিংয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে হবে।

যদিও পৃষ্ঠ স্তরে এটি তুলনামূলকভাবে সহজ বলে মনে হতে পারে, এটি অর্থপ্রদান শিল্পের জন্য একটি বিশাল পদক্ষেপ এবং ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি বড় উদ্যোগ। IBAN-নাম ম্যাচ চেকিং এবং নিষেধাজ্ঞার জন্য প্রয়োজনীয় নতুন প্রক্রিয়াগুলির পাশাপাশি যে সমস্ত ব্যাঙ্কগুলি এখনও আইপি গ্রহণ করেনি তাদের জন্য
সম্মতির জন্য স্ক্রীনিং, সময় এবং খরচ যথেষ্ট হতে পারে। এই কারণেই সহযোগিতা গুরুত্বপূর্ণ।

সম্মতি ব্যয়বহুল বা ব্যাঘাতমূলক হতে হবে না। ফিনটেকের সাথে অংশীদারিত্ব ব্যাঙ্কগুলিকে নির্বিঘ্নে আইপি সহজতর করতে এবং উন্মুক্ত প্রযুক্তি এবং একটি বিস্তৃত ইকোসিস্টেমে অ্যাক্সেসের মাধ্যমে সম্মতির জন্য প্রয়োজনীয় মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলি বাস্তবায়নে সহায়তা করতে পারে। স্ট্রীমলাইনিং স্ক্রীনিং
এবং জালিয়াতি প্রতিরোধের অনুশীলনগুলি দীর্ঘমেয়াদে খরচও কমিয়ে দেবে। কিন্তু এই সময়সীমা অত্যন্ত কঠোর, তাই ব্যাঙ্কগুলিকে এখনই কাজ করতে হবে।

কমিশনের খসড়া প্রবিধানটি তার খেলার মুখ দিয়ে তৈরি করা হয়েছিল। বিদ্যমান পেমেন্ট রেলগুলি তৈরি করে, এটি দ্রুত, সর্বব্যাপী এবং ডিজিটাল তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় পরিকাঠামো প্রদান করে যা ওপেন ফাইন্যান্সকে জ্বালানী দেয়। আমরা যে অর্থ বিশ্বাস
ইতিমধ্যে খোলা আছে। সঠিকভাবে নেভিগেট করা হলে, এই পরিকাঠামোগত পরিবর্তন ব্যাঙ্ক, ব্যবসা এবং ভোক্তাদের জন্য বিশাল সুবিধা নিয়ে আসবে।