GetVantage বিস্তৃত পাইকারি-ঋণ প্ল্যাটফর্ম

GetVantage, একটি ফিনটেক ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্ম
মুম্বাই ভিত্তিক, প্রাতিষ্ঠানিক ঋণদাতাদের সাথে ছোটদের সাথে সংযোগ করার জন্য একটি প্ল্যাটফর্ম পরিচালনা করে
ব্যবসায়িক ঋণগ্রহীতা, ব্যবহারকারীর অনলাইনের একটি অংশ তৈরি করতে API ব্যবহার করে
ঋণ ফেরত নিশ্চিত করার জন্য রাজস্ব।

এটি সম্প্রতি তার জন্য $36 মিলিয়ন সংগ্রহ করেছে
নিজের ব্যবসা, আয় চারটি জিনিসের সাথে। প্রথমত, প্ল্যাটফর্ম তৈরি করতে চায়
পাইকারি ঋণদাতাদের আকর্ষণ করার জন্য এর মূলধন বেস। দ্বিতীয়ত, এটি তার নিজস্ব সেট আপ করবে
লাইসেন্সকৃত ঋণের ব্যালেন্স শীট। তৃতীয়ত এটি অতিরিক্ত পরিষেবা যোগ করবে
শুধু মূলধন প্রদানের বাইরে ঋণগ্রহীতারা. চতুর্থত, এটি সম্প্রসারণের পরিকল্পনা করছে
দক্ষিণ - পূর্ব এশিয়া.

"আমাদের কাঁচামাল শুষ্ক পাউডারের অ্যাক্সেস," ভাবিক ভাসা বলেছেন, সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও (ছবিতে, ডানদিকে)৷

ছোট ব্যবসা ঋণ

ভাসা 2020 সালের প্রথম দিকে কোম্পানিটি প্রতিষ্ঠা করে
সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিটিও অমিত শ্রীবাস্তবের সাথে (ছবিতে, বামে)। GetVantage তখন থেকে বিতরণ করেছে
16টি সেক্টর জুড়ে ভারতে 350টি ছোট ব্যবসা থেকে প্রায় $18 মিলিয়ন।

প্ল্যাটফর্মটি ছোট ব্যবসাকে ঋণ দিতে পারে
যারা তাদের রাজস্বের অন্তত অংশ ডিজিটালভাবে গ্রহণ করে, তাই এটি পূরণ করে
ই-কমার্স, এন্টারপ্রাইজ সফটওয়্যার-এ-সার্ভিস,
ফিনটেক, মিডিয়া এবং হেলথটেক।

অনেক ভারতীয় ছোট ব্যবসা ডিজিটালাইজড হয়েছে
তাদের ব্যবসার অন্তত অংশ – বিশেষ করে COVID-19-এর প্রেক্ষাপটে। দশ বছর
আগে Vasa আরেকটি স্টার্টআপ চালাচ্ছিল, ItzCash, একটি প্রাথমিক পেমেন্ট ফিনটেক এর সাথে
ভারতীয় পেপ্যাল ​​হওয়ার উচ্চাকাঙ্ক্ষা। এটি খুব তাড়াতাড়ি ছিল: ডিজিটাল পেমেন্ট বিরল ছিল
এবং ব্যাংক এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠানগুলি ItzCash কে কার্যকরী মূলধন প্রদান করবে না।

2016 সাল থেকে, ভারতীয় বাণিজ্য ডিজিটাল হয়ে গেছে,
ইকমার্স প্ল্যাটফর্ম ফ্লিপকার্ট এবং সরকারের সাফল্যের গল্প দ্বারা চালিত
demonetization প্রচারাভিযান.

"আগের দশকটি যদি ভোক্তাদের অনলাইনে যাওয়ার বিষয়ে হয় তবে পরবর্তী দশকটি ছোট ব্যবসা এবং উদীয়মান ডিজিটাল হওয়ার বিষয়ে," ভাসা বলেছেন। "এটি আগামী দশ বছরের জন্য ভারতের ভোগের গল্পকে চালিত করবে।"

জমা হিসাব

কিন্তু এই ছোট ব্যবসার এখনও অভাব রয়েছে
মূলধন অ্যাক্সেস, কারণ ঐতিহ্যগত ব্যাংক এবং নন-ব্যাংক পাইকারি ঋণদাতারা পারে না
তাদের ক্রেডিট মূল্যায়ন করুন, অথবা অল্প পরিমাণে ধার দেওয়া অর্থনৈতিক করে তুলুন।

GetVantage ডিজাইন করা হয়েছে পাইকারি ঋণদাতাদেরকে ছোট কোম্পানীর প্রথাগত এবং বিকল্প ডেটার সাথে সাথে ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্যই প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করার জন্য প্রযুক্তি প্রদান করার জন্য। প্ল্যাটফর্মটি বিভিন্ন প্রয়োজনের জন্য ঋণ সমর্থন করতে পারে, কার্যকরী মূলধনের $500,000 টিকেট থেকে শুরু করে মৌসুমী ঋণ এবং স্বল্পমেয়াদী সেতু অর্থায়ন পর্যন্ত।

---

---

ঋণগ্রহীতারা GetVantage এর API-এর মাধ্যমে তাদের সিস্টেমগুলিকে একীভূত করতে সম্মত হন যাতে প্ল্যাটফর্মে প্রদেয় এবং প্রাপ্যের বাস্তব-সময়ের দৃশ্য থাকে। এই ধরনের তথ্য ঐতিহ্যগত তথ্য যেমন ট্যাক্স ফাইলিং এবং অ্যাকাউন্ট উন্নত করার জন্য বোঝানো হয়।

ডিজিটাইজড কালেকশন

কিন্তু প্ল্যাটফর্মও ডিজিটাইজ করে
সংগ্রহ GetVantage এর APIগুলি পেমেন্ট গেটওয়েগুলির সাথে সংযোগ করে যা একটি ছোট
ব্যবসা তার নিজস্ব আয়ের জন্য ব্যবহার করে। আইনগতভাবে, ঋণগ্রহীতারা প্ল্যাটফর্মটিকে একটি অধিকার প্রদান করে
তাদের রাজস্ব বা প্রাপ্য হিসাবের উপর। রাজস্বের একটি অংশ, 10 পর্যন্ত
একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে শতাংশ, স্বয়ংক্রিয়ভাবে GetVantage-এ পাঠানো হয়।

পেমেন্ট তাই উপর ভিত্তি করে প্রদান করা হয়
ব্যবসার কর্মক্ষমতা। রাজস্ব বেড়ে গেলে, GetVantage তাড়াতাড়ি ফেরত পায়।
এটি সুদ চার্জ করে না: পরিবর্তে, এটি ঋণগ্রহীতাদের এককালীন ফি চার্জ করে।

অবশ্যই, কিছু ঋণগ্রহীতা সঞ্চালন নাও হতে পারে
ঠিক আছে, তাই GetVantage ফেরত পেতে আরও বেশি সময় লাগতে পারে। কিন্তু সম্পর্কগুলো
ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতার মধ্যে সরাসরি হয় না; GetVantage তাই এক্সপোজার পরিচালনা করে
ঋণদাতাদের নির্দিষ্ট পরামিতিগুলির সংস্পর্শ থাকে তবে একটি নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতার কাছে নয়।

এটা GetVantage এর উপর নির্ভর করে ঋণ পরিশোধের গতিকে ঝুঁকিপূর্ণভাবে পরিচালনা করা। ধীরগতিতে পরিশোধ করা তার অভ্যন্তরীণ রিটার্ন হারকে ক্ষতিগ্রস্ত করে। ভাসা বলছে বিনিয়োগকারীরা 16 শতাংশ থেকে 20 শতাংশের IRR আশা করতে পারে।

জামানত হিসাবে ডেটা

যাইহোক, 18 মাস থেকে
প্ল্যাটফর্ম লাইভ হয়েছে, মাত্র ০.৮ শতাংশ ঋণ খেলাপি হয়েছে
ঋণগ্রহীতা অধীনে যাচ্ছে, ভাসা বলেছেন. এতদিন এর মাধ্যমে কিছু রাজস্ব আসছে
অনলাইন পেমেন্ট গেটওয়ে, GetVantage পরিশোধ করা অব্যাহত।

তাছাড়া এর APIগুলি এটিকে ভাল সরবরাহ করে
বুদ্ধিমত্তা কীভাবে একটি ব্যবসা চলছে, তাই এটি নিজেরাই পরিচালনা করতে সক্ষম
ব্যালেন্স শীট ঝুঁকি। "এটি 'নতুন সমান্তরাল'," ভাসা বলেছেন। “এটা শারীরিক থেকে ভালো
জামানত।"

চরম ক্ষেত্রে ফিনটেক ব্যবস্থা করতে পারে
একটি কোম্পানি একটি ব্যাঙ্ক ওয়্যার ট্রান্সফারের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করবে – বিশেষ করে যখন একটি ব্যবসা হয়
এখনও অফলাইনে অর্থ প্রদান করা হচ্ছে।

যে ব্যবসাগুলি সময়মতো বা তাড়াতাড়ি ফেরত দেয় তারা পরবর্তী রাউন্ডে আরও ভাল শর্ত উপভোগ করবে। এবং ইতিমধ্যেই সেট আপ করা APIগুলির সাথে, দ্বিতীয় রাউন্ড দুই বা তিন দিনের মধ্যে বিতরণ করা যেতে পারে। ব্যবসার জন্য, এটি দ্রুত নগদ অর্থের প্রতিনিধিত্ব করে যা ভেঞ্চার ঋণের চেয়ে সস্তা এবং এতে রূপান্তরযোগ্য বন্ডের মতো পাতলা কাঠামো জড়িত নয়।

সম্প্রসারণ পরিকল্পনা

ব্যবসা একটি ট্র্যাক রেকর্ড বিল্ডিং সঙ্গে,
প্রতিষ্ঠাতারা একাধিক দিকে প্রসারিত করার জন্য অর্থ সংগ্রহ করেছেন।

প্রথমে এটির মূলধনের ভিত্তি বাড়াতে হবে
পাইকারি ঋণের অংশীদারদের স্বাচ্ছন্দ্য প্রদান করুন, তারা ব্যাঙ্ক হোক বা নন-ব্যাঙ্ক
প্রতিষ্ঠান GetVantage আশা করে যে এটি এই মূলধন সরবরাহকারীদের উত্সাহিত করবে
ঋণগ্রহীতাদের জন্য বড় ক্রেডিট লাইন খুলুন। এর কিছু তহবিল হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে
প্রসারিত ক্রেডিট লাইন সমর্থন করার জন্য সমান্তরাল.

দ্বিতীয়ত, ভাসা বলেছে কোম্পানিটি খুঁজছে
নিজস্ব ঋণ পোর্টফোলিও পরিচালনা করার জন্য একটি লাইসেন্স পান। এই মুহূর্তে GetVantage হল একটি
বিশুদ্ধ প্ল্যাটফর্ম। কিন্তু এটা কিছু চুক্তি অংশগ্রহণ করতে সক্ষম হতে চাই. সহ-বিনিয়োগ
বৃহত্তর মূলধন সরবরাহকারীদের আকৃষ্ট করার আরেকটি উপায় হল - GetVantage এটি প্রমাণ করে
"খেলার মধ্যে চামড়া" আছে - এবং নতুন ঋণ বিভাগ বা পণ্য পরীক্ষা করতে।

“আমরা এখন একটি নিয়ন্ত্রিত বিভাগ তৈরি করছি
ব্যবসা যে চুক্তির জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করবে,” ভাসা বলেছেন। “এটি নার্সারি হিসেবে কাজ করবে
আমাদের নতুন পণ্য পরীক্ষা করার জন্য, লিভারেজ বাড়াতে এবং আমাদের খরচ কমাতে
ধার করা।"

এটি GetVantage প্রদানের দিকেও নেতৃত্ব দেবে
অতিরিক্ত পরিষেবা সহ ছোট ব্যবসা। অনেকে অর্থায়নের জন্য স্বল্পমেয়াদী অর্থ ব্যবহার করে
ডিজিটাল মার্কেটিং ধাক্কা দেয়। GetVantage বিপণন সরঞ্জাম বান্ডিল করতে চায়, অ্যাক্সেস
নতুন পেমেন্ট গেটওয়ে, এবং এর মূলধন সহ লজিস্টিক সরঞ্জাম।

“এটি একটি ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফার্মের মতো
ম্যানুয়ালি করবে,” ভাসা বলেছেন।

শুধু নতুন সেবাই রাজস্ব আয় করে না
GetVantage-এর জন্য, কিন্তু ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করে তাদের আয়ের সর্বাধিক ব্যবহার করতে,
প্ল্যাটফর্ম এটির দ্রুত শোধ হওয়ার সম্ভাবনা বাড়ায় – এইভাবে এটির উন্নতি করে
আইআরআর।

অবশেষে, ভাসা বলে ফিনটেক করতে আগ্রহী
দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় বিস্তৃত। এটি সিঙ্গাপুর এবং অন্যান্য সেট আপ খুঁজছেন
বাজার, যদিও এটি ব্যাংক বা অন্যদের সাথে সম্পর্ক স্থাপন করতে হবে
মূলধন সরবরাহকারী “ভারত মডেল প্রমাণ করতে, কিন্তু পাইপ নির্মাণ করা হয়েছে জন্য
এশিয়া,” তিনি বলেন।

ভারানিয়ামের নেতৃত্বে সর্বশেষ তহবিল সংগ্রহ
নেক্সজেন ফিনটেক ফান্ড, ডিএমআই স্পার্কল ফান্ড এবং রিটার্নিং ইনভেস্টর চিরতাই
ভেঞ্চারস এবং ড্রিম ইনকিউবেটর জাপান। অন্যান্য নতুন বিনিয়োগকারীদের মধ্যে রয়েছে সনি ইনোভেশন
ফান্ড, ইনক্রেড ক্যাপিটাল এবং হলদিরামের ফ্যামিলি অফিস। এটি দ্বিতীয় রাজধানী
GetVantage দ্বারা বৃদ্ধি, যা এখন মোট $40 মিলিয়ন সংগ্রহ করেছে।