কীভাবে সহযোগিতা LatAm-এ আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বাড়াতে পারে

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ল্যাটিন আমেরিকায় (LatAm) আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অনেক অগ্রগতি করেছে, কিন্তু নিয়ন্ত্রক এবং উত্তরাধিকারী খেলোয়াড়দের সহযোগিতায় ফিনটেক, ব্যাঙ্ক এবং প্রযুক্তি সংস্থাগুলির জন্য অন্তর্ভুক্তির মিশনকে আরও এগিয়ে নেওয়ার জন্য প্রচুর সুযোগ রয়েছে৷

আর্থিক শিল্পকে অবশ্যই তার প্রাথমিক অগ্রগতির উপর ভিত্তি করে গড়ে তুলতে হবে এবং পরবর্তী পদক্ষেপ নিতে হবে

একটি লেনদেন অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেসকে গণতন্ত্রীকরণ করা সত্য এবং সম্পূর্ণ আর্থিক অন্তর্ভুক্তির দিকে প্রথম পদক্ষেপ। প্রত্যেকের জন্য অর্থ ও ব্যবসার জগতে অংশগ্রহণের সুযোগ তৈরি করা শুধুমাত্র ব্যক্তিদের জন্য নয়, উদ্ভাবন, বিনিয়োগ এবং সমতা চালনার মাধ্যমে সমগ্র অর্থনীতির জন্য সম্ভাবনা তৈরি করে।

ব্রাজিল এই অঞ্চলে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির মাপকাঠিতে পরিণত হয়েছে কারণগুলির সংমিশ্রণ, বিশেষ করে নিয়ন্ত্রণের বিবর্তনের কারণে। সময়ের সাথে সাথে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রতিযোগিতা শুরু করে এবং বর্ধিত ক্ষমতার সাথে নতুন ব্যবসার উদ্ভবের একটি সুযোগ তৈরি করে, যা দেশকে একটি ফিনটেক বুমের দিকে নিয়ে যায় - ব্রাজিলের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, ব্রাজিলে 111টি কোম্পানি তৈরি হয়েছিল যেগুলিকে ফিনটেক হিসাবে বিবেচনা করা হয়েছিল। 2021 সালের মধ্যে, 2017 সালে মাত্র ছয়টির তুলনায়। আপনাকে গুণগত প্রভাবও বিবেচনা করতে হবে - ব্যাংকিং-এ-সার্ভিস (BaaS) মডেলটি এই 111টি কোম্পানির মধ্যে একটিতে ডজন ডজন স্বতন্ত্র ফিনটেক পরিষেবা এবং সমাধান থাকতে পারে। গণিত করুন, এবং এটি ভোক্তাদের এক টন বিকল্পের সাথে ছেড়ে দেয়।

ফিনটেক থেকে উদ্ভাবনটি নতুন পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি করতে বড় ব্যাঙ্কগুলিকে চালিত করছে। বর্তমান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে উপলব্ধি করছে যে অ্যাক্সেসযোগ্যতার সমস্যা রয়েছে।

অ্যাক্সেসিবিলিটি বাধা ভেঙ্গে ফেলার একটি উপায় হল এমবেডেড ফাইন্যান্সের সম্প্রসারণ - বা অ-ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা দেওয়া ব্যাঙ্কিং-এর মতো পরিষেবাগুলি। এটি আকার, এলাকা বা বিভাগ নির্বিশেষে কোম্পানিগুলিকে তাদের গ্রাহকদের ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডের মতো আর্থিক পরিষেবা অফার করার অনুমতি দিয়েছে। এই আন্দোলনে অংশ নেওয়া সংস্থাগুলি খুচরা বিক্রেতা থেকে টেলিকম সরবরাহকারী থেকে বীমাকারী পর্যন্ত। এমবেডেড ফাইন্যান্সের অর্থ হল যে গ্রাহকদের আর একটি লেনদেন অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে বা ক্রেডিট তৈরি করতে সরাসরি ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করতে হবে না। একজন ব্যক্তি প্রথমে ব্যাঙ্কে যাওয়ার প্রয়োজন ছাড়াই তাদের স্থানীয় খুচরা দোকানে যেতে পারেন এবং ক্রয় করতে পারেন বা ক্রেডিট পেতে পারেন।

এই কৌশলগুলি গ্রাহকদের এবং আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের মধ্যে একটি নতুন তরঙ্গের মধ্যে বিশ্বাস স্থাপনে সহায়তা করছে। যেকোনো আকারের খুচরা বিক্রেতাদের ব্যাংক হওয়ার অনুমতি দিয়ে, এমবেডেড ফাইন্যান্স লোকেদের আর্থিক পরিষেবা অ্যাক্সেস করার জন্য অসংখ্য নতুন সুযোগ প্রদান করে।

নতুন অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অর্জনের একটি উপায় হিসাবেও কাজ করেছে, যেমন ব্রাজিলের পিক্স, যা এমন একটি অঞ্চলে ডিজিটাল বাজার বৃদ্ধিতে অবদান রেখেছে যেখানে প্রায় অর্ধেক জনসংখ্যার একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নেই৷ ব্রাজিলের কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা প্রথমবারের মতো 150 মিলিয়নেরও বেশি লোকের জন্য অনলাইনে কেনাকাটা করার পথ তৈরি করেছে। মহামারীটিও একটি বুস্টার ছিল, কোন শ্লেষের উদ্দেশ্য ছিল না, কারণ এটি শুধুমাত্র এই সময়ের মধ্যে 16.6 মিলিয়ন ব্রাজিলিয়ানদের আর্থিক ব্যবস্থায় যোগদানের পথ তৈরি করেছিল।

আরও অ্যাক্সেস তৈরি করার মিশন কাজ করছে। মাস্টারকার্ড এবং এএমআই দ্বারা পরিচালিত একটি "পস্ট-প্যান্ডেমিক" সমীক্ষা অনুসারে, 40 সালের শেষের দিকে 13টি ল্যাটএএম দেশে 2020 মিলিয়নেরও বেশি লোক ব্যাঙ্কযুক্ত হয়েছে – যা বিশ্বব্যাংকের জানুয়ারি 20 সালের পরিসংখ্যান থেকে প্রায় 2020% বৃদ্ধি পেয়েছে। ব্রাজিলে বিশেষ করে, 10 মিলিয়নেরও বেশি বাসিন্দা ফেডারেল সরকারের কাছ থেকে আর্থিক সহায়তা পাওয়ার জন্য এপ্রিলের মাঝামাঝি এবং অক্টোবর 2020 এর মধ্যে তাদের প্রথম অ্যাকাউন্ট খোলেন, IBGE অনুসারে। একই কারণে কলম্বিয়া, চিলি এবং কোস্টারিকার মতো দেশগুলি এই আন্দোলনকে অনুসরণ করেছিল।

কীভাবে আমরা আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক আর্থিক ভবিষ্যত তৈরি করব?

এখন সেই প্রাথমিক অগ্রগতির উপর ভিত্তি করে পরবর্তী পদক্ষেপ নেওয়ার সময়।

আমি দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করি যে LatAm-এর আর্থিক খাতে আসন্ন প্রবণতা হবে ক্রেডিট অ্যাক্সেসের সম্প্রসারণ এবং ন্যায্য এবং আরও স্বচ্ছ পণ্য ও পরিষেবার বিধান। এটি ভোক্তাদের জীবনকে উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ করে তুলবে, ব্যক্তি ও কোম্পানিকে শক্তিশালী করবে এবং অর্থনৈতিক উন্নয়নকে উৎসাহিত করবে।

সেই বিন্দুতে পৌঁছানোর জন্য, আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে আজকের ভোক্তাকে আরও ভালভাবে বুঝতে হবে। সমাজ পরিবর্তিত হয়েছে এবং মানুষ ক্ষতিকর, জটিল এবং অস্বচ্ছ পণ্য প্রত্যাখ্যান করছে। আজকের ভোক্তা বুঝতে, তুলনা করতে এবং মূল্যায়ন করতে চায়। তারা তথ্যের অভাবের জন্য সন্দেহজনক - পণ্যগুলি কীভাবে কাজ করে এবং তাদের পিছনে থাকা সংস্থাগুলির মান সম্পর্কে উভয়ই।

বিপরীতভাবে, স্বচ্ছতা, অন্তর্ভুক্তি এবং একটি সহজে বোধগম্য মূল্য প্রস্তাব প্রচার করে এমন ব্র্যান্ডগুলির দিকে গ্রাহকদের অভিকর্ষের অসংখ্য উদাহরণ রয়েছে। একবার একটি কোম্পানি গ্রাহকদের আস্থা অর্জন করলে, প্রসারিত অফারগুলির মাধ্যমে আরও মাইন্ডশেয়ার এবং ওয়ালেট শেয়ার জেতার সুযোগগুলি নিজেকে উপস্থাপন করতে শুরু করে।

এটা সহযোগিতার জন্য সময়

ক্রেডিট অ্যাক্সেসকে আরও গণতান্ত্রিক করার জন্য, প্রযুক্তি সংস্থাগুলি, ব্যাঙ্কগুলি এবং ফিনটেকগুলিকে একত্রিত হতে হবে, সহযোগিতার পরিবেশ প্রতিষ্ঠা করতে হবে - সহযোগিতা এবং প্রতিযোগিতা। সমগ্র আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের বিবর্তন ত্বরান্বিত করার সাথে সাথে এটি তাদের এবং তাদের গ্রাহকদের উপকৃত করবে।

যে অগ্রগতি হয়েছে তা অব্যাহত রাখতে, ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকের দুটি জিনিসের প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়া উচিত: 1) গ্রাহকদের আরও নমনীয়, ন্যায্য এবং স্বচ্ছ ক্রেডিট বিকল্পগুলি অফার করা; এবং 2) যারা এখনও ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার উপায় খুঁজে পাননি তাদের জন্য পরিষেবা প্রদান।

কোম্পানী এবং ভোক্তা উভয়েরই উপকার করে এমন আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসকে গণতান্ত্রিক করার জন্য শিল্পের সহযোগিতামূলকভাবে কাজ করা উচিত। এই পদ্ধতিটি কোম্পানিগুলির জন্য ব্যবসায়িক বৃদ্ধির সুযোগ প্রদান করবে, পাশাপাশি একটি সামাজিক ভালো প্রদান করবে।

যদিও সত্যিকারের আর্থিক অন্তর্ভুক্তি অর্জনের জন্য পরবর্তী পদক্ষেপগুলি অবশ্যই রয়েছে, এটি দেখতে আশাব্যঞ্জক যে কাজের সংস্থাগুলি সিস্টেমের মধ্যে আরও ইক্যুইটি তৈরি করতে সেগুলি ভেঙে ফেলার জন্য করছে৷ বিশ্বব্যাংকের মতে, 2021 সালে, উন্নত দেশগুলির 71% প্রাপ্তবয়স্কদের একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ডিজিটাল ওয়ালেটে একটি অ্যাকাউন্ট ছিল, যা এক দশক আগের তুলনায় 50% বেশি।

এখনও কাজ করা বাকি আছে, কিন্তু ফিনটেক, নিয়ন্ত্রক, SMB এবং অন্যান্য শিল্প খেলোয়াড়দের মধ্যে টিমওয়ার্ক এবং সহযোগিতার মাধ্যমে, আমরা একটি শিল্প হিসাবে অন্তর্ভুক্তির পরবর্তী ধাপের উদ্বোধন করতে পারি এবং আর্থিক পরিষেবাগুলির আরও সম্পূর্ণ অফারে অ্যাক্সেসকে আরও গণতান্ত্রিক করতে পারি।