চালান অর্থায়ন ব্যাখ্যা করা হয়েছে

মাত্র 30 শতাংশ ছোট ব্যবসা তাদের প্রথম দশক বেঁচে. এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে যা ব্যবসাগুলিকে ব্যর্থ করে দেয় তবে সেগুলি সমস্তই একটি জিনিসের জন্য ফোঁড়া - অর্থের অভাব।

একজন ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি আপনার ব্যবসা এবং আপনার খ্যাতি বৃদ্ধি এবং সুরক্ষিত করার জন্য যা করতে পারেন তা করেন। কিন্তু গ্রাহকরা যখন তাদের পাওনা পরিশোধ করে না তখন কী হবে?

সীমাবদ্ধ নগদ প্রবাহ আপনার ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপ বন্ধ করতে পারে। সৌভাগ্যবশত, দ্রুত আপনার হাতে টাকা ফেরত পাওয়ার একটি উপায় রয়েছে - চালান অর্থায়ন। আপনি ইতিমধ্যে যা উপার্জন করেছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি কীভাবে চালান অর্থায়ন ব্যবহার করতে পারেন সে সম্পর্কে আরও জানতে পড়তে থাকুন। 

চালান অর্থায়ন কি?

চালান অর্থায়নকে অ্যাকাউন্ট রিসিভেবল ফাইন্যান্সিং এবং ইনভয়েস ট্রেডিংও বলা হয়। সহজ কথায়, চালান অর্থায়ন একটি সম্পদ-ভিত্তিক ঋণ। এই ধরনের অর্থায়নের মাধ্যমে, আপনি আপনার হাতে অর্থ পাবেন যা আপনি কর্মচারী এবং সরবরাহকারীদের বেতন দেওয়ার মতো কাজ করতে এবং আপনার নিজের ব্যবসায় পুনরায় বিনিয়োগ করতে ব্যয় করতে পারেন। চালান অর্থায়নের সাথে, আপনার প্রাপ্য অ্যাকাউন্টে অপ্রদানকৃত চালানগুলি জামানতের উদ্দেশ্যে আপনার সম্পদ হিসাবে কাজ করে। এর মানে আপনাকে অন্য কোনো সম্পদ জমা করতে হবে না। এবং আপনি অর্থায়নের জন্য যোগ্য কিনা তা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে না। পরিবর্তে, আপনি যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার ঋণী কোম্পানিগুলির ক্রেডিট ইতিহাস এবং খ্যাতি ব্যবহার করা হয়।

আপনার হাতে টাকা সামনে রাখার বিনিময়ে, চালান অর্থায়ন কোম্পানি একটি ফি চার্জ করুন। এই ফি সাধারণত আপনি যে পরিমাণ ধার করতে চান তার একটি শতাংশ।

ইনভয়েস-ভিত্তিক অর্থায়নের বিভিন্ন প্রকার রয়েছে - চালান অর্থায়ন পরিষেবা, চালান ফ্যাক্টরিং এবং অ্যাকাউন্টের ক্রেডিট গ্রহণযোগ্য লাইন। আপনার ব্যবসার জন্য কোন ধরনের ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং সবচেয়ে ভালো হতে পারে সে সম্পর্কে আরও জানতে এগুলিকে আরও বিস্তারিতভাবে দেখে নেওয়া যাক। 

চালান অর্থায়ন পরিষেবা

এই ধরনের চালান-ভিত্তিক অর্থায়ন হল সবচেয়ে মৌলিক এবং এটি মূলত আদর্শ চালান অর্থায়ন। এই বিকল্পের সাহায্যে, আপনি একটি ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং কোম্পানির সাথে কাজ করতে পারেন যাতে আপনি অবৈতনিক অ্যাকাউন্টের প্রাপ্য ইনভয়েসে যে পরিমাণ পাওনা রয়েছে তার উপর নগদ অগ্রিম পেতে পারেন। স্ট্যান্ডার্ড ইনভয়েস ফাইন্যান্সিংয়ের মাধ্যমে, আপনি এখনও আপনার গ্রাহকদের কাছ থেকে অবৈতনিক চালান সংগ্রহের জন্য দায়ী। যদি তারা অর্থ প্রদান না করে তবে আপনাকে এখনও আপনার ঋণদাতাকে ফেরত দিতে হবে। আপনি এই ধরনের ব্যবসায়িক অর্থায়নের জন্য যোগ্য কিনা তা মূলত ইতিহাসের উপর নির্ভর করে আপনার অ্যাকাউন্টের প্রাপ্য।

অতীতে আপনার গ্রাহকরা কি সময়মতো এবং সম্পূর্ণরূপে তাদের চালান পরিশোধ করেছেন? এই সম্মানিত ব্যবসা? আপনার কি দীর্ঘদিনের সম্পর্ক আছে এবং সেই সম্পর্কটি চালিয়ে যাওয়ার আশা করছেন?

আপনি যদি এই প্রশ্নগুলির হ্যাঁ উত্তর দিতে পারেন, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার অবৈতনিক ইনভয়েসের উপর ভিত্তি করে অর্থায়নের জন্য যোগ্য হবেন। এই ধরনের অর্থায়নের খরচ প্রতি মাসে আপনার চালানের মূল্যের উপর ভিত্তি করে এবং সাধারণত শতাংশ হিসাবে চার্জ করা হয়। যেহেতু আপনার গ্রাহকরা তাদের চালান পরিশোধ করে, আপনি আপনার ঋণদাতাকে ফেরত দিতে এই অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। 

চালান ফ্যাক্টরিং

আপনি কি চালান অর্থায়ন পরিষেবাগুলির সাথে লক্ষ্য করেছেন যে আপনি এখনও সেই অবৈতনিক চালানগুলি সংগ্রহ করার জন্য দায়ী?

যদিও আপনার ঋণদাতা এই চালানগুলি আপনার গ্রাহকদের দ্বারা কখনই অর্থ প্রদান না করার ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হতে পারে, এটি শুধুমাত্র কারণ আপনি এখনও সেগুলি ফেরত দেওয়ার জন্য হুক করছেন৷ আপনার গ্রাহকদের অর্থ প্রদান করতে সময় লাগে এবং এমনকি আপনার অর্থ ব্যয় হতে পারে। যদি আপনার নগদ প্রবাহ শক্ত হয় এবং আপনি সেই অর্থ আপনার ব্যবসায় ফেরত দিতে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে চালান ফ্যাক্টরিং আপনার জন্য সঠিক হতে পারে। ইনভয়েস ফ্যাক্টরিংয়ের সাথে, ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং কোম্পানিগুলি আপনার প্রাপ্য অ্যাকাউন্টে সংগ্রহের বোঝা বহন করে। ফ্যাক্টরিং ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং কোম্পানিগুলি আপনার অবৈতনিক চালান ক্রয় জড়িত. এটি সাধারণত ডিসকাউন্টে হয়। বিনিময়ে আপনার ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং কোম্পানী আপনার ইনভয়েসগুলিকে প্রচুর পরিমাণে ক্রয় করে এবং সেগুলি সংগ্রহ করার কাজটি গ্রহণ করে, আপনি অগ্রিম বকেয়া ব্যালেন্সের একটি অংশ পাবেন। যেহেতু আপনি সেগুলিকে ডিসকাউন্টে বিক্রি করছেন, এই অনুশীলনটিকে কখনও কখনও চালান ছাড় বলা হয়। ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং দীর্ঘস্থায়ী অ্যাকাউন্টগুলির প্রাপ্য কোম্পানিগুলির জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প৷ 

সময়ের সাথে সাথে আপনার অবৈতনিক ইনভয়েস সংগ্রহ করার বোঝা থেকে মুক্তি পাওয়া এবং এখনই আপনার ব্যবসা বাড়ানো শুরু করার জন্য আপনার হাতে অর্থ পাওয়া অমূল্য হতে পারে। চালান ফ্যাক্টরিংয়ের সাথে, আপনি আপনার চালান বিক্রির জন্য যে পরিমাণ করবেন তার উপর নির্ভর করে বিপজ্জনক প্রোফাইল আপনার গ্রাহকদের. আপনার ফাইন্যান্সিং কোম্পানি যত বেশি ঝুঁকি নিচ্ছে, তত কম তারা চালানের জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক হবে। ইনভয়েস ফ্যাক্টরিংয়ের জন্য ফি কয়েকটি ভিন্ন উপায়ে গঠন করা যেতে পারে। প্রায়শই, ফি হল চালান মূল্যের একটি ছোট শতাংশ।

অ্যাকাউন্টস প্রাপ্য ক্রেডিট লাইন

এই ধরনের চালান অর্থায়ন একটি ক্রেডিট লাইন। আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তা আপনার অবৈতনিক চালানের মূল্যের উপর ভিত্তি করে। আপনি সাধারণত আপনার প্রাপ্ত বকেয়া অ্যাকাউন্টের মূল্যের 85% পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। আপনার ইনভয়েসের মূল্য তাদের বয়সের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। আপনার সুদের হার আপনার ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে এবং সময়ের আগে নির্ধারিত হবে। ইনভয়েস পরিশোধ করা হলে, আপনার ব্যালেন্স কমে যাবে। আপনি যখন ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করেন তখন আপনাকে একটি ফি দিতে হতে পারে। যাহোক, APR সাধারণত তুলনামূলকভাবে কম হয়.