কেওয়াইসি প্রতিকার: ব্যাকলগ চ্যালেঞ্জকে একটি সুযোগে রূপান্তর করা (লুক হিঞ্চলিফ)

নিয়ন্ত্রক যাচাই বাড়ানোর ফলে প্রায়শই ব্যবসাগুলিকে তাদের বিদ্যমান গ্রাহকদের পুনরায় যাচাই করতে হয়। পরবর্তী প্রতিকার প্রক্রিয়া একটি কঠিন কাজ হতে পারে, কিন্তু সঠিকভাবে চালানো হলে এটি ঝুঁকি হ্রাস করে এবং গ্রাহকদের আরও ভাল অভিজ্ঞতা প্রদান করে।

গত এক দশকে নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনের হার দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে।

এই বছর এটি নিষেধাজ্ঞার ক্রমবর্ধমান ব্যবহার দ্বারা উদ্দীপিত হয়েছে, অনেক ব্যবসায় ব্যক্তি এবং সত্ত্বার উপর পুরানো তথ্য রয়েছে যা আর ঝুঁকি থেকে প্রয়োজনীয় সুরক্ষা প্রদান করে না।

ফলস্বরূপ, অনেক এখতিয়ার জুড়ে নিয়ন্ত্রকগণ এখন আপনার গ্রাহককে জানেন (KYC) এবং বিদ্যমান গ্রাহকদের গ্রাহকের কারণে অধ্যবসায় (CDD) ডেটার দিকে তাদের মনোযোগ দিচ্ছে।

ফলস্বরূপ, ব্যবসাগুলিকে তাদের সমস্ত বিদ্যমান গ্রাহকদের একটি নতুন ঝুঁকি-মূল্যায়ন এবং তাদের ব্যক্তিগত বিবরণ পুনরায় যাচাই করতে হবে।

এর প্রতিক্রিয়া বিশাল হতে পারে এবং শুধুমাত্র কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রামকেই নয়, সামগ্রিকভাবে ব্যবসাকেও প্রভাবিত করতে পারে।

নতুন প্রবিধানের প্রবর্তন সমগ্র অংশের ব্যাপকভাবে ঝুঁকিমুক্ত হওয়ার জন্য পরিচিত হয়েছে, শুধুমাত্র বিদ্যমান প্রক্রিয়াগুলি ব্যবহার করে প্রতিকার করার সময় এবং ব্যয়ের কারণে।

এমন উদাহরণও রয়েছে যেখানে গ্রাহকের ডেটা সংশোধন করা এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ করার সময় আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস বাধাগ্রস্ত হয়েছে।

কেওয়াইসি প্রতিকারের বাধাগুলি মোকাবেলা করা

কেওয়াইসি প্রতিকার দ্বারা উপস্থাপিত সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল যে প্রায়শই এটি দ্রুত এবং সিদ্ধান্তমূলকভাবে কাজ করার জরুরি প্রয়োজন তৈরি করে।

বিশেষ করে যখন একটি ব্যবসা নিজেকে একটি নিয়ন্ত্রকের ক্রসহেয়ারের মধ্যে খুঁজে পায় এবং সমাপ্তির জন্য একটি সময়সীমা নির্ধারণ করা হয়, তখন ঘড়িটি অবিলম্বে টিক টিক শুরু করে।

গতির প্রয়োজনের ফলে, বিপুল সংখ্যক গ্রাহকের জন্য ডেটা যাচাইকরণ এবং আপডেট করার প্রক্রিয়া দ্রুত কমপ্লায়েন্স টিমকে অভিভূত করতে পারে এবং বিশাল প্রতিবন্ধকতা তৈরি করতে পারে।

সময়সীমা পূরণ করতে এবং আর্থিক জরিমানা এড়াতে এটি প্রায়শই নতজানু প্রতিক্রিয়া সৃষ্টি করে, যার ফলে ব্যবসায়িকদের পরিচালনা পরামর্শদাতা বা ব্যবসায়িক প্রক্রিয়া আউটসোর্সিং অংশীদারদের থেকে দলে তাড়াহুড়ো করে প্যারাশুটিং করতে হয়।

একটি উল্লেখযোগ্য মূল্য ট্যাগ বহন করার পাশাপাশি, বাইরের KYC বিশ্লেষকদের আনা তাদের নিজস্ব সমস্যা তৈরি করতে পারে। প্রায়শই অনভিজ্ঞ এবং দুর্বলভাবে প্রশিক্ষিত, বাহ্যিক সাহায্য তাৎক্ষণিক চ্যালেঞ্জের সমাধান করতে পারে, কিন্তু ব্যবসার জন্য আরও নিচের দিকে নতুন সমস্যা তৈরি করে
লাইন.

KYC প্রতিকারের ম্যানুয়াল বোঝা মোকাবেলা করা

যদি প্রথম দৃষ্টান্তে গ্রাহকরা পুরানো এবং অদক্ষ ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি ব্যবহার করে অনবোর্ড করা হয়, তাহলে প্রতিকার প্রক্রিয়া আরও বেশি ভয়ঙ্কর হয়ে ওঠে।

সময়ের সাথে সাথে, সম্ভাব্য মিলের পরিমাণ যত বেশি হবে সেগুলি সাফ না হওয়ার ঝুঁকি তত বেশি হবে, যার ফলে অমীমাংসিত ম্যাচগুলির ব্যাকলগ তৈরি হবে।

ব্যাকলগগুলি বিপর্যয়ের একটি প্রাক-কারসারও হতে পারে কারণ তারা ঝুঁকি বাড়ায় যে ব্যবসাটি 'খারাপ অভিনেতা'র সাথে লেনদেন করছে। তারা নিয়ন্ত্রককেও সংকেত দেয় যে ব্যবসাটি অ-সঙ্গত এবং সহজেই একটি পূর্ণ-বিকশিত নিয়ন্ত্রক তদন্তের দিকে নিয়ে যেতে পারে।

এটি অনেক কমপ্লায়েন্স টিমকে একটি প্রতিকার প্রক্রিয়ার সাথে লড়াই করতে দেয় যার জন্য গ্রাহকের ডেটার পর্বতগুলির সমন্বয় এবং বৈধতা প্রয়োজন; যেহেতু তারা কাগজ-ভিত্তিক নথিতে সংরক্ষিত তথ্য সনাক্ত করার চেষ্টা করে বা অসংযুক্ত ডেটার অগণিত মধ্যে সমাহিত হয়
সাইলোস

ঘর্ষণ আরও বৃদ্ধি পায় কারণ ব্যবসাগুলি গ্রাহকদের তথ্যের জন্য অনুরোধের বোঝার সম্মুখীন হয়, যা পূর্বে ভাল সম্পর্ককে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।

একটি পরিমাপযোগ্য, ডিজিটাইজড এবং স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া ছাড়া, প্রতিকারের চলমান চ্যালেঞ্জ অনুসরণ করে খণ্ডিত ম্যানুয়াল অনবোর্ডিংয়ের এই চলমান প্যাটার্নটি কেবল অব্যাহত থাকবে।

মাথাব্যথাকে সুবর্ণ সুযোগে পরিণত করা

যেহেতু আপনার গ্রাহকদের পরিস্থিতি ক্রমাগত পরিবর্তিত হচ্ছে, কেওয়াইসি প্রতিকারের বোঝা কেবলমাত্র আপনার ব্যবসার জন্য নয়, আপনার গ্রাহকদের জন্যও সময়ের সাথে সাথে আরও খারাপ হয়।

কিন্তু সঠিক প্রযুক্তির সাথে, আপনি কমপ্লায়েন্সের সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির একটিকে সুবর্ণ সুযোগে পরিণত করতে পারেন এবং নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি প্রদান করতে পারেন:

• অনায়াসে অনবোর্ডিং, পর্যালোচনা করা, এবং সমস্ত গ্রাহকদের চলমান স্ক্রীনিং
• 95% পর্যন্ত মিথ্যা ইতিবাচক হ্রাস করুন, যার ফলে ব্যাকলগগুলি ব্যাপকভাবে হ্রাস পাবে
• নিয়ন্ত্রকদের কাছে প্রদর্শন করুন যে আপনার ব্যবসা সর্বদা অনুগত হওয়ার জন্য তার ক্ষমতায় সবকিছু করছে
• বোঝা কমাতে আপনার ঝুঁকির প্রোফাইলের জন্য তৈরি একটি 3D ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি ব্যবহার করুন, বিশেষ করে কম ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের জন্য, 'সরাসরি প্রক্রিয়াকরণের মাধ্যমে' সক্ষম করে।
• ব্যক্তি এবং সংস্থা উভয়ের জন্য ঝুঁকির আরও ব্যাপক চিত্রের জন্য ওপেন-সোর্স প্রতিকূল মিডিয়া সহ আরও ভাল মানের ডেটার মাধ্যমে যথাযথ পরিশ্রম উন্নত করুন
• ড্যাশবোর্ড এবং রিয়েল-টাইম সতর্কতা সহ প্রতিবেদনের মাধ্যমে প্রতিকারের অবস্থা ট্র্যাক করুন
• ইলেকট্রনিক আইডি যাচাইকরণ (eIDV) সংহত করুন যাতে গ্রাহকরা একই ওয়েব পোর্টালে পরিচয়ের প্রমাণ দিতে পারেন
• একটি নিরাপদ পরিবেশে গ্রাহকদের তাদের তথ্য আপডেট করতে সক্ষম করার জন্য একটি স্ব-পরিষেবা, ব্র্যান্ডেড ওয়েব পোর্টাল প্রয়োগ করুন

গ্রাহককে ড্রাইভিং সিটে বসানো

একটি ডিজিটাল-প্রথম কৌশল নিযুক্ত করা, শুধুমাত্র নিয়মিত কেওয়াইসি রিফ্রেশকে সহজ করে তুলবে না, তবে গ্রাহকের অভিজ্ঞতাও দ্রুতগতিতে উন্নত হবে।

ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে আপনার গ্রাহকদের আরও নিয়ন্ত্রণ প্রদান করে, এটি তাদের স্ব-যাচাই করতে এবং স্বাধীনভাবে বিশদ আপডেট করতে সক্ষম করে। এটি আপনার গ্রাহকদের ক্ষমতায়নের সময় আপনার ডেটার গুণমানকে ব্যাপকভাবে উন্নত করে।

আপনার গ্রাহকদের যেভাবে অনবোর্ড করা হয়েছে তা নির্বিশেষে, প্রতিকারের চ্যালেঞ্জগুলিকে একটি সুযোগে রূপান্তর করতে খুব বেশি দেরি নেই৷