লক আপ লোন: ক্রেডিট সিস্টেমে নমনীয়তা তৈরি করার প্রয়োজন

এমন একটি বিশ্বে যেখানে আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ ক্রমাগত বিকশিত হচ্ছে, বর্তমান ক্রেডিট সিস্টেমের অনমনীয় প্রকৃতি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং বৃদ্ধির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বাধা। ক্রেডিট চেকিংয়ের জন্য এক-আকার-ফিট-সমস্ত পদ্ধতির কারণে অনেক ভোক্তা তাদের জীবনের গুরুত্বপূর্ণ মুহুর্তে প্রয়োজনীয় আর্থিক সংস্থানগুলি অ্যাক্সেস করতে লক আউট করে দিয়েছে। এবং বর্তমানে ক্রেডিট মডেলগুলি শুধুমাত্র ঋণদাতাদের আর্থিক সহায়তার প্রয়োজনে গ্রাহকদের একটি বৃহত্তর গোষ্ঠীর কাছে পৌঁছাতে বাধা দিচ্ছে না, তবে তারা ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের বৃদ্ধিকেও বাধা দিচ্ছে।

মানুষ অনেক কারণের জন্য ক্রেডিট খোঁজে - সেটা বাড়ি কেনা, ছুটির দিন অর্থ প্রদান বা একটি নতুন গাড়ি কেনার জন্যই হোক। আরও কী, যখন বেতনের তারিখ নির্বিঘ্নে সারিবদ্ধ হয় না, তখন ক্রেডিট একটি গুরুত্বপূর্ণ বাফার হিসাবে কাজ করে। যাইহোক, যখন ক্রেডিট বাস্তব-বিশ্বের চাহিদা, পরিবর্তন এবং সমস্যাগুলিকে মোকাবেলা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, ঋণের শর্তাবলী প্রায়ই স্থির করা হয়। অন্যদিকে, জীবন অপ্রত্যাশিত। ঋণদাতাদের অবশ্যই স্বীকার করতে হবে যে তারা কেবল লেনদেন সহজতর করছে না; তারা একটি মৌলিক মানবিক প্রয়োজন পূরণ করছে, যা সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে বাধ্য।

একটি সর্বদা বিকশিত ঋণ বাজার

ক্রমবর্ধমানভাবে, ভোক্তারা তাদের ক্রমবর্ধমান চাহিদা এবং পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য তাদের ঋণের শর্তাদি তৈরি করার ক্ষমতার প্রশংসা করতে সক্ষম হয়েছে। এবং যেহেতু বাজার আরও বেশি প্রতিযোগিতামূলক হয়ে উঠছে, এখন আর্থিক পণ্যগুলির জন্য একটি স্পষ্ট এবং ক্রমবর্ধমান চাহিদা রয়েছে যা প্রতিটি ঋণগ্রহীতার অনন্য পরিস্থিতিতে খাপ খায়। আরও বেশি সংখ্যক আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের গ্রাহকদের জন্য সর্বোত্তমভাবে মানানসই পণ্য এবং পরিষেবাগুলি তৈরি করে, এই প্রবণতাটি ভোক্তাদের প্রত্যাশার পরিবর্তনকে নির্দেশ করে, ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের তাদের কৌশলগুলি পুনর্বিবেচনা করার জন্য অনুরোধ করে।

ভাল খবর হল যে নতুন বাজারে প্রবেশকারীদের একটি তরঙ্গ সক্রিয়ভাবে একটি ঋণের সমগ্র জীবনচক্র জুড়ে ক্রেডিট পণ্যগুলিতে অভিযোজনযোগ্যতা প্রবর্তনের সুযোগগুলি অন্বেষণ করছে৷ এটি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি এবং গ্রাহকদের বিভিন্ন চাহিদাকে আরও ভালভাবে পরিবেশন করার দিকে একটি ইতিবাচক পদক্ষেপ চিহ্নিত করে৷ যদিও এই প্রতিশ্রুতিবদ্ধ উন্নয়ন সত্ত্বেও, আজকের ভোক্তাদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য এখনও আরও অনেক কিছু করা বাকি আছে।

দীর্ঘমেয়াদী জন্য ঋণ ফিক্সিং

বর্তমান ক্রেডিট সিস্টেম নির্দিষ্ট শর্তাবলী এবং মানসম্মত ক্রেডিট মূল্যায়নের ধারণার উপর কাজ করে। যদিও এই মডেলগুলি তাদের অফার করে এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য প্রক্রিয়াগুলিকে সহজ করতে পারে, তারা প্রায়শই ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির সূক্ষ্মতাকে উপেক্ষা করে। আরও বেশি শিল্প গ্রাহককেন্দ্রিকতা এবং ব্যক্তিগতকরণে তাদের পায়ের আঙ্গুল ডুবাতে শুরু করেছে, ঋণদান শিল্প পিছিয়ে পড়ার সামর্থ্য রাখে না। পণ্যের বিকাশ এবং ব্যক্তিদের নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুসারে ঋণ গ্রহণের বিকল্পগুলিকে প্রসারিত করা এই সেক্টরের সফল রূপান্তরের গুরুত্বপূর্ণ উপাদান।

সত্যিকার অর্থে আজকের ঋণগ্রহীতাদের ক্রমবর্ধমান বৈচিত্র্যময় চাহিদা মেটাতে, ঋণদাতাদের অবশ্যই ক্রেডিট মূল্যায়নের জন্য আরও গতিশীল পদ্ধতি অবলম্বন করতে হবে। এর মধ্যে কঠোর ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি থেকে দূরে সরে যাওয়া জড়িত যা ব্যক্তিদের পূর্বনির্ধারিত ঝুঁকি বন্ধনীতে শ্রেণীবদ্ধ করে এবং পুরানো ব্যুরো ডেটা ব্যবহার করে।

নমনীয়তার দিকে এই স্থানান্তরকে সক্ষম করার জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিং একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করার ক্ষমতা রাখে। ওপেন ব্যাঙ্কিং ডেটার শক্তিকে কাজে লাগিয়ে, ঋণদাতারা তাদের ঋণযোগ্যতার সঠিক চিত্র পেতে একজন গ্রাহকের 100টি পর্যন্ত স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে সমৃদ্ধ অন্তর্দৃষ্টি অ্যাক্সেস করতে পারেন। এই ওপেন ব্যাঙ্কিং ডেটাতে একজন ঋণগ্রহীতার আর্থিক ইতিহাস, তাদের পরিশোধের ইতিহাস এবং সাম্প্রতিক লেনদেন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এটি শুধুমাত্র আরও সঠিক ক্রেডিট মূল্যায়নের সুবিধা দেয় না বরং উদ্ভাবনী ঋণ প্রদানের পণ্যের দরজাও খুলে দেয় যা প্রদানকারীরা পরিবর্তিত পরিস্থিতিতে মানিয়ে নিতে পারে।

একটি স্থবির শিল্পে নমনীয়তা তৈরি করা

আমরা প্রতিষ্ঠিত করেছি যে নমনীয় পরিশোধের বিকল্পগুলির বিকাশ শিল্পের ভবিষ্যতের সাফল্যের চাবিকাঠি। ঋণগ্রহীতাদের জীবনের ঘটনাগুলির উপর ভিত্তি করে তাদের ঋণ পরিশোধের সময়সূচী সামঞ্জস্য করার স্বাধীনতা থাকা উচিত যেমন চাকরির স্থানান্তর, অপ্রত্যাশিত ব্যয়, বা, বর্তমান বাজারের সাথে সম্ভবত সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক, জীবনযাত্রার ব্যয় সংকট। এই পন্থাটি শুধুমাত্র মানুষের জীবনের বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্য করে না বরং কঠোর ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী আরোপ করতে পারে এমন আর্থিক চাপকেও কমিয়ে দেয় - এবং এর ফলে লোকেদের সম্পূর্ণ এবং যথাসময়ে তাদের পরিশোধ করার সম্ভাবনা অনেক বেশি করে তোলে।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলির মতো ওপেন ব্যাঙ্কিং ডেটার পাশাপাশি প্রযুক্তিকে একীভূত করার মাধ্যমে, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের যে কোনো সময়ে তাদের পরিশোধের পরিকল্পনা কাস্টমাইজ করার ক্ষমতা প্রদান করতে পারে, পাশাপাশি ডেটা সংগ্রহ করতে পারে যা ঋণগ্রহীতাদের আর্থিক পরিস্থিতিতে পরিবর্তনের পূর্বাভাস দিতে এবং সামঞ্জস্য করতে সাহায্য করবে, ক্রেডিট পণ্যের বহুমুখিতাকে আরও বৃদ্ধি করে।

একটি ক্রেডিট ল্যান্ডস্কেপ যেখানে ঋণগ্রহীতারা তাদের অনন্য চাহিদা অনুযায়ী তাদের ক্রেডিট অভিজ্ঞতা গঠন করার সুযোগ পান, গ্রহণযোগ্যতা এবং সময়মতো ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পায়। এটি শুধুমাত্র ক্রেডিট স্কোরিং পদ্ধতির পুনর্নির্ধারণই নয় বরং আর্থিক শিক্ষার একটি সংস্কৃতিকে লালন-পালন করে, যেখানে ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের তাদের ক্রেডিট সম্পর্কে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে এবং তাদের আর্থিক সাক্ষরতা বৃদ্ধির জ্ঞান দিয়ে ক্ষমতায়নের মাধ্যমে যত্নের দায়িত্ব প্রদান করতে পারে।

ক্রেডিট সিস্টেম একটি চৌরাস্তায় রয়েছে, এবং নমনীয়তার প্রয়োজনীয়তা আরও স্পষ্ট ছিল না। ওপেন ব্যাঙ্কিংকে আলিঙ্গন করে, ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলিকে পুনঃসংজ্ঞায়িত করে, এবং আরও গতিশীল এবং ব্যক্তিগতকৃত ঋণ গ্রহণের বিকল্পগুলি অফার করে, ঋণদাতারা তাদের গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান চাহিদা মেটাতে পারে এবং আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং স্থিতিস্থাপক আর্থিক ইকোসিস্টেম গড়ে তুলতে পারে। অতীতের সীমাবদ্ধতা থেকে মুক্ত হয়ে ক্রেডিট মার্কেটের সম্ভাবনাকে আনলক করার এবং এমন একটি ভবিষ্যৎকে আলিঙ্গন করার সময় এসেছে যেখানে নমনীয়তা আর্থিক ক্ষমতায়নের ভিত্তি।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs