5 lektioner banker skal lære af fintech-virksomheder (Ekmel Cilingir)

Værdien af ​​det globale marked for finansiel teknologi (fintech) var 112.5 milliarder USD sidste år. Det samme marked forventes at vokse tredoblet og nå 332.5 milliarder USD over de næste seks år. Denne vækst sender et klart signal til banksektoren:
en ny aggressiv spiller har sluttet sig til dem ved pokerbordet, og hvis de ikke handler, vil den tage deres jetoner.

Der er flere forskelle end ligheder mellem bankers og fintech-virksomheders drift. Men mens fintech flittigt lærer af bankerne, hvordan man sikrer kundernes tillid, samt hvordan man øger sikkerheden og pålideligheden af ​​deres
tjenester, har bankerne kigget på fintechs – og nogle holder stadig øje med – fra en høj position ovenfor.

Situationen er tydeligvis under forandring, og det er en stor fejltagelse at anlægge et kavalerligt syn på sine mere kvikke og avancerede konkurrenter. Fintech-sektorens og individuelle virksomheders hurtige vækst bekræfter kun dette.

Så hvilken spillestil spiller fintech-virksomhederne? Og hvad skal bankerne lære af det?

Mod betaler sig

Siden finanskrisen i 2008 er bankerne blevet ret forsigtige i deres udlån – og nogle gange alt for forsigtige. Nogle fintech-virksomheder har nydt godt af denne tilgang. Den globale COVID-19-pandemi har også fremhævet forskellene mellem
fintech og bank tilgange til små og mellemstore virksomheders finansiering.

De mere konservative storbanker var klar til at åbne deres arme og tegnebøger op for store virksomheder under pandemien, men overlod de mindre virksomheder til deres skæbne. Ironisk nok er det dog i tider med økonomiske vanskeligheder SMV'erne, der har brug for finansiel
støtte mest.

Som World Economic Forum har observeret, var væksten i fintech-sektoren under pandemien stærkt påvirket af, at disse virksomheder har været i stand til at imødekomme behovene hos dårligt stillede grupper som kvinder, husholdninger med lavere indkomst og SMV'er.

I en verden, hvor inflationen er voldsomt stigende, især i Europa, tales der i øjeblikket meget om en forestående recession. Vi kan snart finde ud af, om banksektoren har lært lektien af ​​COVID-19, enten ved at vende ryggen til individuelle mennesker og små
iværksættere, eller ved at lade sine fintech-konkurrenter fortsætte med at vokse.

Fokus på kunder og deres behov

Det ville være svært at finde en fintech-virksomhed, der startede uden at foretage markedsundersøgelser og vurdere sine kundebehov. Når alt kommer til alt, sigter disse virksomheder alle på at ændre den måde, finansielle institutioner eller deres instrumenter fungerer på.

I mange tilfælde er løsningen i sig selv ikke revolutionerende. Fintech-virksomheder tilbyder de samme pengeoverførsler, betalinger, lån, leasing og andre tjenester, som allerede tilbydes af banker, men de gør det hurtigere, billigere og mere bekvemt. Kort sagt, deres
Målet er at forstå kundens behov, de problemer, de står over for, og at reagere på disse problemer. Det er netop det, bankerne bør fokusere på, hvis de vil konkurrere på lige fod med fintech-virksomheder.

Ja, fintech-virksomheder har normalt ikke murstens-og-mørtelcentre, hvor folk kan komme for at deltage i konsultationer eller udføre bestemte operationer. Men de leverer en 24/7 service, og deres tjenester er tilgængelige på forskellige enheder – og for mange mennesker,
dette er nok. Desuden har den yngre generation, som er vokset op med disse teknologier, generelt kun så meget brug for. De synes, at det er ubegribeligt spild af tid at besøge bankfilialer og udfylde formularer.

Mere fleksibilitet

For fintech-virksomhederne er fleksibilitet et bredt begreb, der både dækker over deres holdning til kunder og de services, der tilbydes, samt deres tilgang til service management og tilgængelighed. Det er det med andre ord ikke
nok til at tilbyde gode betingelser, hvilket nogle banker nu forsøger at gøre; i stedet skal alt fungere, som kunderne forventer. Ydermere skal ydelser leveres på en måde, så kunderne ikke skal tænke over det; for de fleste af dem er økonomi en
kompliceret og kedeligt emne, som de ikke vil bruge for meget tid på.

Kunder forventer også fleksibilitet fra banker: En undersøgelse foretaget af den internationale servicegruppe Ernst & Young (EY) viste, at 27 % af de adspurgte efterspørger en sådan fleksibilitet fra deres finansielle tjenesteudbydere. EY-eksperterne bemærkede også, at efter pandemien,
folk vil gerne vide, at et solidt fundament er under deres fødder – hver fjerde person planlægger at investere mere for at være bedre rustet til fremtiden. Derfor har bankerne en vigtig rolle at spille i at tilbyde fleksibel opsparing, investeringer, forsikringer og
lignende produkter.

Attraktiv prisfastsættelse

Ifølge en nylig undersøgelse fra venturekapitalfirmaet Blumberg Capital er prisen en af ​​nøglefaktorerne i en persons valg af fintech-løsninger, i endnu højere grad end sikkerhed og brugervenlighed. Faktisk var mere end halvdelen af ​​de adspurgte (57%) villige til det
videregive flere personlige oplysninger til deres udbyder af finansielle tjenesteydelser i overkommelighedens navn.

Selve fintech-virksomhedernes natur gør det muligt for dem at tilbyde deres tjenester billigere: de har færre ansatte, de behøver ikke at understøtte forældede systemer eller kundeserviceenheder, og de kan fokusere på et eller flere nøgleområder, hvilket giver dem mulighed for at undgå
distraktioner og administrere deres økonomi nøjagtigt. Bankerne kan dog også spare på deres udgifter. For eksempel viser den førnævnte Blumberg Capital-undersøgelse, at 67 % af mennesker ikke føler behov for at gå til et pengeinstituts fysiske kontor, mens
for et år siden var dette tal 46 %.

På den anden side signalerer de imponerende bankresultatindikatorer, at deres prissætning nogle gange ikke er påvirket af genindvindeligheden af ​​de leverede tjenester, men blot af grådighed.

Folk bekymrer sig om gennemsigtighed

Hovedårsagen til, at folk har tillid til banker, er, at deres aktiviteter er strengt reguleret. I mellemtiden skal de mindre regulerede fintech-virksomheder tjene folks tillid. Dette opnås på en række måder, hvoraf en er gennemsigtighed. 

De fleste fintech-løsninger er bygget ved hjælp af åbne API'er, tredjeparter og en modulær struktur. Disse virksomheders websteder eller applikationer indeholder alle de væsentlige oplysninger: hvordan og hvilke data indsamles, hvad de samme data bruges til, servicegebyrer,
og endda virksomhedens økonomiske resultater. Problemet med banker er i øvrigt ofte ikke, at informationer er skjult, men at de er svære at finde eller blot forstå.

Fintech-sektoren er stadig relativt ung, men den har allerede vist, at finansielle tjenester kan være overkommelige, overskuelige og enkle. Om bankerne tager ved lære af disse og holder sig ajour med de nyeste teknologier, vil først vise sig med tiden.

Ekmel Cilingir, formand for bestyrelsen for European Merchant Bank