Er bankerne klar til ISO 20022? (Steve Morgan)

I dagens globale økonomi er realtidsbetalinger, fuldstændig gennemsigtighed og risikostyring nøglerne til en succesfuld betalingsforretning. Gennem de sidste par år har der været en række initiativer og organisationer, der har stræbt efter at nå et niveau
standardisering af betalingsmeddelelser. Beslutningen fra store centralbanker og SWIFT om at migrere til ISO 20022 fra august 2022 på opt-in-basis, og november 2022 for generel tilgængelighed, betyder det største gennembrud til dato. 

Den britiske betalingsindustri går over til ISO 20022, den nye globale standard for betalingsmeddelelser.
Bank of England har tilsluttet sig bevægelsen og har offentliggjort sin migrationstilgang til ikke-betalingsmeddelelser til ISO 20022-meddelelsesstandarden for CHAPS direkte deltagere. Denne ændring inkluderer sterling højværdibetalingssystemet CHAPS, som vil migrere
til ISO 20022-meddelelser i april 2023.

Når man tænker på meddelelsessystemer som søjlerne i bankens betalingsprocesser, siger det sig selv, at harmoniserede standarder og regler for udveksling af betalingsmeddelelser og data er af afgørende betydning. Bedre data i betalinger lover at levere betydelige
langsigtede fordele for økonomien. Det fremskynder pengestrømmen med forbedret likviditet, der gør det muligt for virksomheder at vokse hurtigere. For at tilpasse sig den nye meddelelsesstandard og medfølgende datakrav har organisationer ret til seriøst at overveje at investere i processer
der gør det så nemt som muligt at tilpasse. Men hvordan kan organisationer foretage denne overgang?

Tag for eksempel HSBC, en af ​​verdens største bank- og finansielle serviceorganisationer, der betjener mere end 40 millioner kunder over hele kloden. Banken er i øjeblikket fokuseret på at strømline sine aktiviteter for at tilpasse sig SWIFTs ISO 20022-program
og at udrulle realtidsbetalingsordninger til alle dets store markeder.

Inden for banken er betalingstjenester en kritisk global funktion, der leverer betalingsbehandling, undersøgelser, sanktionsscreening og meddelelsestjenester til kunder. Al denne funktionalitet er understøttet af HSBC's kernedatatjenester, hvilket muliggør forretning
indsigt, betalingsstatussporing og arkiveringsløsninger.

Virksomhedens Global Payment Investigations-løsning er bygget på en ramme, der muliggør effektiv behandling af undtagelser, meddelelser og interoperabilitet og automatiseret sagsoprettelse og direkte behandling med over 2,000 brugere. I denne skala,
en af ​​de største udfordringer, som HSBC's it-organisation står over for, er, hvordan man udnytter teknologi, mens man samarbejder med virksomheden for at levere rettidig, håndgribelig værdi til kunderne gennem innovation, transformation og forenkling.

HSBC begyndte denne transformation ved først at implementere en større opgradering af sin platform for at revolutionere den samlede oplevelse for kunder, medarbejdere og udviklere. Dette gjorde det muligt for HSBC at forberede sig på at drage fuld fordel af fremtidige innovationer. Det
Bank indgik derefter et samarbejde med et business value-serviceteam for at køre en operationel gennemgang af sine undersøgelsesprocesser. Herigennem identificerede teamet operationelle huller og brainstormede om mulige løsninger. Ser man på en proces fra alle vinkler af
mennesker, processer og teknologi hjælper virkelig med at identificere de bedste resultater.

Derudover byggede HSBC et center for ekspertise og udviklede nøgleprincipper som at starte enkelt, men at forbedre sig løbende, i sidste ende, hvilket fører til total forretningstransformation. Ved at stole på en automatiseret betaling undtagelser gennem en omni-channel kunde
erfaring, er HSBC i stand til at løse alle betalingsforespørgsler hurtigt, effektivt og med et enkelt kontaktpunkt.

ISO 20022-migreringen vil tage år at implementere fuldt ud og vil ikke være uden dens udfordringer, men ikke desto mindre vil de banker, der er villige til at investere i den rigtige teknologi og tage de rigtige skridt til implementering, være på forkant med konvertering
et budskabsmandat til en konkurrencemæssig fordel, hvilket giver mulighed for en forbedret kundeoplevelse.