At være formålsstyret: Overvejelser for finansielle servicevirksomheder – hvad betyder det? (Sridhar Ramamurthi)

At være formålsstyret og økosystemdrevet ændrer fundamentalt den måde, institutioner i den finansielle sektor fungerer på. Men det er lettere sagt og erklæret end gjort. Ved at bruge seks selektive eksempler på nyere innovative tilbud undersøger vi, hvad skiftet betyder for finansielle institutioner, de udfordringer, de står over for og nøgleovervejelser i forbindelse med at blive formålsstyret og økosystemdrevet.

 Hvad betyder formålsstyret overhovedet?

 Udtrykket "formålsstyret" er blevet et fremtrædende slagord for erhvervsorganisationer globalt af en god grund: Forretningsmærker, der er anerkendt for deres høje engagement i formålet, er vokset mere end dobbelt så meget som andre (ifølge Kantar BrandZ Study). Det er dog "purpose-doing", som adskiller lederne fra de mange "purpose-saying" virksomheder (kun 1 ud af 10 virksomhedsledere har en organisationsdækkende handlingsplan for at blive formålsdrevne).

 Fokus og udfordring ved at være "formålsstyret" er endnu mere akut i Financial Services. Selvom formål generelt forstås som en vægt på overordnet positiv indvirkning på forbrugerne, samfundet og miljøet, snarere end blot en økonomisk, er dets anvendelighed i Financial Services temmelig vanskelig – Financial Services har altid handlet om at gøre en positiv indvirkning for kunderne gennem økonomiske resultater. Spørgsmålet for Financial Service-virksomheder bliver så "hvad og hvordan har økonomiske resultater en positiv indvirkning på deres kunder". Indebærer dette at hjælpe kunder med at opnå et økonomisk resultat bekvemt? Eller indebærer dette at hjælpe kunder med at bruge økonomiske resultater til en positiv indvirkning på deres liv, samfundet og miljøet? Interessant nok ser det ud til, at mange (hvis ikke de fleste) af de digitale transformationsinitiativer har fokuseret på førstnævnte, mens de har ønsket sig sidstnævnte.

 Alle finansielle produkter uden undtagelse har formentlig et økonomisk resultat i kernen af ​​deres design. Hvordan kan man overhovedet forestille sig den "positive effekt" af produkter? Hvad adskiller en finansiel service med positiv effekt fra en anden finansiel service med kun et økonomisk resultat? Er der en måde at vurdere den "positive effekt" af en finansiel service?

 Af korthedsgrunde begrænser vi en sådan udforskning af positiv indvirkning til indvirkningen på deres kunders liv. Emnet om positiv indvirkning på det bredere samfund og miljøet er et emne forbeholdt en anden blog!

Lad os se på nogle få (selektive) eksempler på innovative tilbud inden for finansielle tjenesteydelser i den seneste tid:

SinoPac fleksible afdrag på realkreditlån

• Økonomisk resultat: Finansiering af et hus
• Hvad er nyt: giver boligejere mulighed for at justere størrelsen af ​​deres månedlige afdrag på realkreditlån efter behov

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

• Økonomisk resultat: Betaling for et (forbrugs)køb
• Hvad er nyt: Ved problemfrit at forbinde digitale betalinger med belønninger og loyalitet besvarer teknologigiganten forbrugernes efterspørgsel efter mere universelle og integrerede måder at bruge og spare på, med analyser og indsigt gennem optimeret data, der hjælper med budgettering

John Hancock Vitality Program med Apple Watch

• Økonomisk resultat: Forsikring mod negative konsekvenser af sundhedssituationen
• Hvad er nyt: Første forsikringsselskab, der tilbyder rabatter for sunde vaner

TransferWise (nu kaldet Wise) Betalingsoverførselsservice

• Økonomisk resultat: Pengeoverførsel til brug i en anden geografisk zone
• Hvad er nyt: Disruptiv pengeoverførselstjeneste med en tosidet markedsplads-forretningsmodel

Robinhood nul kommission handel

• Økonomisk resultat: Investering til finansiel formue/mål
• Hvad er nyt: Fri handelsetos vendte online-mæglerbranchen på hovedet

WealthFront Portfolio Kreditlinje

• Økonomisk resultat: Kortsigtet likviditet ved brug af finansielle aktiver
• Hvad er nyt: Få adgang til kontanter hurtigt og nemt, mens du forbliver fokuseret på langsigtede mål

Hver af disse innovative tilbud har gentænkt, hvordan finansielle tjenester kan skræddersyes og tilpasses tæt til forbrugernes behov, specifikt om hvordan produkter kan designes/tweakes for at skabe en positiv effekt. Tre på ovenstående liste involverer traditionelle spillere (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock), og de tre andre involverer nyere deltagere (Wise, Robinhood, WealthFront). Denne variation er bevidst - for at hjælpe med at forstå implikationerne af innovationer fra linsen af ​​både traditionelle aktører såvel som nyere aktører i landskabet for finansielle tjenesteydelser.

Hvad betyder det formålsstyrede paradigme i en produktcentreret verden af ​​finansielle tjenesteydelser?

En økosystemvisning, der fremhæver værdiområder ud over bankvirksomhed, er blevet analyseret for nylig. Vi forsøger at bygge videre på en sådan analyse gennem specifik vægt på både de specifikke temaer, der styrer sådanne værdirum, såvel som nøglemålinger, der kan hjælpe med at måle fremskridt hen imod sådanne ambitioner.

Finansielle servicevirksomheder opererer i dag i et overvejende produktdrevet engagement (på tværs af bank-, investerings- og forsikringsprodukter) med deres kunder. Et produktdrevet engagement har faktisk mange fordele for en finansiel virksomhed i form af kontraktmæssig enkelhed og konsistens på tværs af kundebasen. Finansielle produkter fungerer som en (løs) proxy for reelle behov hos forbrugere/virksomheder. Ikke desto mindre kræver de flere mentale skift, som deres kunder skal klare for at opfylde deres underliggende behov. For eksempel skal kunderne i forbrugerhandel foretage det mentale skift fra indkøbskontekst til betalingskontekst og tilbage. I Investeringer skal kunderne foretage det mentale skifte fra formålet med investeringen (f.eks. uddannelse osv.) til investeringens finansielle struktur. At være formålsstyret indebærer, at finansielle servicevirksomheder anerkender sådanne skift, som deres kunder skal administrere, og letter/dæmper sådanne besvær.

I en næste blog undersøger vi, hvad disse eksempler betyder fra et forbruger-(kunde)-perspektiv og udbyderens perspektiv.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs