Hvorfor banker i dag skal tænke uden for kernen og tage en ny tilgang til transformationsinitiativer
I det meste af det sidste årti er modernisering af bankteknologi blevet set gennem et enkelt prisme, der fortsat mangler fremskridt i forhold til at holde trit med udviklingen af forbrugernes forventninger. I dag er industrien nået til et punkt, hvor den ikke kan længere
råd til fejltrin, når der allokeres midler til teknologisk forskning og udvikling.
Insider intelligens forudsiger, at amerikanske banker ved udgangen af 2023 vil have brugt næsten 93 milliarder dollars på it- og teknologiudgifter, op fra
85.5 milliarder dollars i 2022. Størstedelen af disse udgifter er dog allokeret til at vedligeholde nuværende systemer og signalerer et plateau i ROI. Figuren undlader heller at overveje stærke markedsbegivenheder, der tvinger virksomheder til at genoverveje deres strategier. Mange banker
i dag tilpasser sig nye økonomiske realiteter og skærer i udgifterne over hele linjen – hvilket inkluderer at sætte store teknologiinitiativer på pause, såsom kernekonverteringer. Men det betyder ikke nødvendigvis, at vejen til teknologimodernisering er gået tabt. I stedet økonomisk
institutioner kan pivotere strategier.
Nogle banker mener, at kernetransformation er en farbar vej til digital modernisering. Bestemt, kerner har avanceret gennem årene, og udskiftning kan være en nødvendighed for nogle. Men kernekonvertering alene er en snæver tilgang, der ikke formår at tage det fulde billede
tages i betragtning – en virkelighed, som er afgørende for bankerne at forstå, hvis ikke en historie med teknologiske begrænsninger, ineffektivitet og faldende ROI gentager sig.
Det, der er sket gennem årene, især i det sidste årti, er, at banker har implementeret en række siled-systemer for at introducere nye produkter og holde trit med forbrugernes voksende digitale efterspørgsel. Selvom det var nødvendigt på det tidspunkt, var disse usammenhængende løsninger
har forårsaget stigende operationelt kaos bag kulisserne, da banker strakte sig tynde for at vedligeholde dem. Banker står nu tilbage og snurrer på hjulene, og der er en voksende tro på, at kernen er synderen. En nylig undersøgelse fra
American Banking Association fandt, at mindre end halvdelen (47 %) af bankerne var tilfredse (i varierende grad) med deres kerneudbydere i 2022, et fald fra 59 % i 2020.
Men skylden pålagt kerneudbydere er ikke helt fortjent. Ved at spore tilbage skridt taget af banker for at tilpasse sig og overleve i en periode med eksplosive teknologiske forandringer – kerner blev på smart vis udvidet med eksterne systemer og punktløsninger, der tjente
som mellemrum, men var aldrig godt integreret med hinanden. For at sige det enkelt, er kernens rolle blevet udvidet langt ud over dets tilsigtede formål, hvilket resulterer i siloer og manuelle proceskrav – en udfordring, som ingen kerne var designet til at løse.
Udgangspunktet for digital modernisering begynder inde i banken. Mens front-end-oplevelsen er vigtig for kunderne (og de medarbejdere, der hjælper dem), hvordan banken håndterer at samle forskellige processer mellem kerne- og kundekanalerne
er livsvigtig. Uden en fælles platform til at styre dette, vil ægte automatisering forblive uhåndgribelig og aldrig blive til virkelighed. Implementeringen af et orkestreringslag, og ikke nødvendigvis kernetransformation, vil give banker det niveau af operationel effektivitet
og i sidste ende forbedre kundeoplevelsen. Hvis en banks drift er i konstant forandring på grund af usammenhængende systemer, skal banken fortsat stole på fejludsatte, manuelle processer i backend.
For eksempel kommer en kunde ind i filialen med et lånetilbudsbrev, de for nylig har modtaget med posten. Når en bankmedarbejder forsøger at finde de detaljer, der er nævnt i brevet, er de ikke i stand til at finde detaljerne i de forskellige front-end-systemer, der bruges
for kundeservice. Det er først, når den pågældende medarbejder går ind i back-office-systemer, at de er i stand til at finde oplysninger om lånetilbuddet. Den overordnede proces skaber en trist kundeoplevelse. Til gengæld kan den oplevelse føre til en forpasset indtægtsmulighed
på et tidspunkt, hvor bankerne kæmper for at drive mere værdi ud af det indlånsforhold, de har til deres kunder.
Et andet eksempel, som jeg ofte nævner i mine samtaler med banker, er, hvordan en simpel kundeadresseændring kan blive til et logistisk mareridt. Myriaden af usammenhængende systemer bag kulisserne kræver, at mellem- og backoffice-bankmedarbejdere hopper mellem
flere åbne faner og skærme til at betjene anmodningen.
Traditionelt sørgede bankkerner for noget af ensretningen, men de fleste løber nu tæt på eller ved deres begrænsninger - finjusteret ud over deres primære mandat af banker, der bestræber sig på at opfylde kundernes forventninger.
Det kan også være grunden til, at vi ser nogle af de næste generations kerner, der er kommet i løbet af de sidste mange år, forenkler deres tilbud og gør det grundlæggende godt. Men hvis det er tilfældet, hvad vil så støtte resten af banken? Hvordan vil bankerne kunne
virkelig modernisere og levere en enestående, problemfri oplevelse for deres kunder?
Det kræver et stort fokusskift. Industrien kan løse teknologiproblemet og drive innovation, men det skal ske indenfor bankens operationelle rammer. Banker skal se deres institutioner i tre lag: transaktionsmæssige, operationelle,
og kundevendt. Fokus på operationel orkestrering vil hjælpe med at eliminere de siloer, der er forårsaget af forskellige systemer, og give de mennesker, der driver banken, mulighed for at udnytte det fulde potentiale af de innovationer, bankerne har investeret i i løbet af de sidste
to årtier. Den kløft, der eksisterer mellem back-office-systemerne (og de medarbejdere, der driver dem) og de kundevendte kanaler er vokset til at blive den største hindring for banker for at levere en virkelig moderne bankoplevelse.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 2020
- 2022
- 2023
- a
- I stand
- Konto
- tværs
- tilpasse
- adresse
- justere
- vedtage
- fremskreden
- har råd til
- allokeret
- alene
- sammen
- også
- amerikansk
- an
- ,
- tilgang
- ER
- AS
- hjælpe
- At
- Forsøg på
- augmented
- Automation
- tilbage
- Bagende
- Bank
- Bank
- Banker
- Grundlæggende
- BE
- fordi
- bliver
- været
- begynder
- bag
- bag scenen
- tro
- Tro
- mellem
- Beyond
- Største
- Billion
- board
- Branch
- Bringe
- bragte
- men
- by
- CAN
- tilfælde
- forårsagede
- sikkert
- udfordre
- lave om
- kanaler
- Chaos
- Kom
- Fælles
- Virksomheder
- Overvej
- konstant
- begrænsninger
- forbruger
- fortsæt
- fortsætter
- samtaler
- Konvertering
- konverteringer
- Core
- kunne
- skaber
- kritisk
- Nuværende
- kunde
- kundens forventninger
- Kundeoplevelse
- Kundeservice
- Kunder
- skære
- årti
- årtier
- levere
- Efterspørgsel
- depositum
- konstrueret
- detaljer
- Udvikling
- DID
- digital
- faldende
- trist
- dårskab
- do
- Er ikke
- færdig
- ned
- køre
- hver
- Økonomisk
- effektivitet
- eliminere
- Medarbejder
- medarbejdere
- bemyndige
- ende
- forbedre
- Går ind i
- helt
- fejl
- begivenheder
- udviklende
- eksempel
- enestående
- eksisterer
- forventninger
- udgifter
- erfaring
- udvidet
- ekstern
- mislykkes
- Fall
- kampene
- Figur
- finansielle
- Finde
- Finextra
- FLUX
- Fokus
- fokusering
- Til
- tvinger
- fundet
- Framework
- fra
- bære frugt
- fuld
- fonde
- Giv
- Goes
- forståelse
- Dyrkning
- voksen
- Halvdelen
- skete
- Have
- hjælpe
- historie
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- i
- if
- implementering
- implementeret
- vigtigt
- in
- omfatter
- industrien
- ineffektivitet
- initiativer
- Innovation
- innovationer
- indvendig
- i stedet
- institutioner
- integreret
- beregnet
- ind
- indføre
- investeret
- IT
- ITS
- selv
- jpg
- Holde
- holde
- Efternavn
- lag
- lag
- føre
- til venstre
- mindre
- brev
- Niveau
- Leverage
- begrænsninger
- lån
- længere
- tabte
- vedligeholde
- Vedligeholdelse
- større
- Flertal
- administrere
- Mandat
- manuel
- mange
- Marked
- Kan..
- betyde
- Mød
- nævnte
- Mellemøsten
- savnet
- Moderne
- modernisere
- mere
- mest
- meget
- flere
- skal
- my
- utal
- smal
- I nærheden af
- næsten
- nødvendigvis
- nødvendig
- nødvendighed
- aldrig
- Ny
- nye produkter
- næste generation
- ingen
- nu
- hindring
- of
- tilbyde
- tilbyde
- tit
- on
- kun
- åbent
- operationelle
- Produktion
- Opportunity
- or
- orkestrering
- Andet
- ud
- uden for
- i løbet af
- samlet
- Tempo
- især
- sti
- pause
- Mennesker
- periode
- billede
- Pivot
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Punkt
- potentiale
- vigtigste
- forudser
- primære
- Problem
- behandle
- Processer
- Produkter
- Progress
- give
- udbydere
- formål
- sætte
- nået
- realiteter
- Reality
- modtaget
- nylige
- for nylig
- forhold
- stole
- forblive
- gentag
- udskiftning
- anmode
- Krav
- Kræver
- forskning
- forskning og udvikling
- REST
- resulterer
- indtægter
- ROI
- roller
- Kør
- kører
- s
- tilfreds
- scener
- skærme
- sømløs
- se
- serveret
- tjeneste
- flere
- skifte
- Kort
- signaler
- silede
- Simpelt
- forenkle
- ganske enkelt
- enkelt
- Løsninger
- SOLVE
- nogle
- detaljerne
- tilbringe
- udgifterne
- brugt
- Starter
- Steps
- strategier
- sådan
- support
- Kortlægge
- overlever
- Systemer
- Taklinger
- Tag
- taget
- tech
- teknologisk
- Teknologier
- end
- at
- Grundlæggende
- deres
- Them
- selv
- Der.
- Disse
- de
- tynd
- tror
- denne
- tre
- Gennem
- tid
- til
- i dag
- sammen
- Sporing
- transaktionsbeslutning
- Transformation
- sand
- virkelig
- TUR
- to
- os
- Ultimativt
- ude af stand
- anvendte
- værdi
- række
- forskellige
- Varierende
- levedygtig
- Specifikation
- afgørende
- var
- GODT
- var
- Hvad
- hvornår
- som
- mens
- hvorfor
- vilje
- med
- inden for
- uden
- år
- zephyrnet