Banking-as-a-Service: A Sports Chance for Fintechs (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-service (BaaS) er blevet diskuteret bredt i fintech-verdenen i løbet af de seneste par år. En nøglekomponent i åben bankvirksomhed, det omkonfigurerer bankværdikæden ved at hjælpe med at fjerne formidlerne og muliggøre skræddersyede banktjenester og
forbedret oplevelse i realtid. BaaS-platforme og -teknologier transformerer bankvirksomhedens forretningsmodeller og omformer fintechs' relationer til kunder og partnere. 

Den nuværende positionering af BaaS på markedet

Den globale BaaS-markedsstørrelse forventes at sprede sig, forventes at nå
USD 2,299.26 milliarder i 2028. Efterspørgslen efter BaaS-produkter er stigende for både banker og forbrugere. Ifølge en

seneste rapport fra Deloitte, 42 % af kunderne har brugt en Køb nu, Betal senere-tjeneste og dobbelt ROAA for banker med fokus på BaaS-tilbud. Interessen fra B2B-siden er også stigende, med
85 % af ledende medarbejdere fortæller, at de allerede implementerer BaaS-løsninger eller planlægger at gøre det inden for de næste 12-18 måneder.

Sideløbende med den stigende efterspørgsel stiger kundernes forventninger også til industriens aktører, hvilket kræver ny teknologi og erfaringer. Indlejrede produkter dominerer dog fortsat i BaaS. Adskillige banker og fintechs integrerer nu indlån og udlån
og betalingsprodukter direkte i deres egen infrastruktur. Dette illustrerer, at BaaS-produkter udvikler sig til mere skræddersyede propositioner, hvor distributører udvikler produktlinjer for at opfylde de stadigt skiftende behov for pengestyring.

Hvorfor BaaS spiller en væsentlig rolle i Fintech

BaaS giver høj kompatibilitet til åben bankvirksomhed med API-implementering

Åben bankvirksomhed gavner fintech-industrien væsentligt ved at hjælpe med at forbedre kundeoplevelsen, generere nye indtægtsstrømme og tilføje en bæredygtig servicemodel til traditionelt undertjente markeder. Det giver rammerne, der definerer, hvordan fintech
da en tredjepart sikkert kan få adgang til og behandle forbrugernes finansielle data. Under den ramme fungerer BaaS som en strategi for alle parter til at samarbejde om at levere integrerede bankoplevelser til forbrugerne. 

Med BaaS kan organisationer integrere finansielle tjenester og værktøjer i deres eksisterende digitale applikationer, hvilket udstyrer dem mere end nogensinde før til at give deres kunder en komplet bankoplevelse. Nutidens cloud- og digitale teknologier understøtter fintechs
at aktivere BaaS til deres tilbud. Dette har banet vejen for implementering af automatisering og hurtig skalering i systemerne. 

API'er er nøglen til at få adgang til døren til åben bankvirksomhed, hvilket giver distributører mulighed for at integrere deres BaaS-forslag i deres oplevelser. Mange fintechs fokuserer på udvikling af API'er på grund af dens fleksibilitet og smidighed i implementeringen for problemfri information
udveksling mellem kunder og deres partnere. API'er kan udnytte data til at lette innovative produkter og tjenester for at forbedre kundeoplevelsen.

BaaS åbner nye muligheder for mere kundecentrerede produkter 

Fintech-udbydere er ikke længere kun teknologileverandører. De er nu levedygtige samarbejdspartnere og partnere for deres modparter, finansielle institutioner og virksomheder i ikke-finansielle sektorer. I denne post-lockdown-æra aflytter alle slags virksomheder
ind i denne partnerskabsmodel for at forbedre deres digitale transformation for at holde trit med kundernes krav og undgå at blive forstyrret af nyere, mere teknologikyndige deltagere.

BaaS giver fintech-industrien mulighed for at fremsætte nye og spændende forslag med relevante indlejrede tjenester. Fintechs og deres partnere kan samarbejde om at opbygge et kundefokuseret finansielt økosystem gennem BaaS. Denne inkluderende og fleksible model har
vist lovende især i B2B-transaktioner ved at give virksomheder mulighed for at skalere deres finansielle servicetilbud baseret på deres kundebehov.

Tag digital betaling som eksempel. I en verden hvor
to tredjedele af voksne globalt foretager eller modtager digitale betalinger, har kunder brug for flere valgmuligheder med hensyn til, hvordan deres transaktioner behandles og gennemføres i realtid. Og BaaS-platforme kan opfylde dette behov. Især med komplicerede transaktioner, som f.eks
som grænseoverskridende betalinger eller udenlandsk valuta kan en enkelt BaaS-platform give gennemsigtighed i behandlingen og afviklingen og give forbrugerne ro i sindet.

BaaS giver bedre datatilgængelighed for at øge kundens fastholdelse og loyalitet 

BaaS lægger magten i hænderne på slutbrugerne og omvendt med væksten af ​​indlejrede finansielle produkter og tjenester. Fintechs, der opererer i et dynamisk rum, skal innovere hurtigt for at give kunderne den bedst mulige oplevelse. 

Markedet for finansielle tjenesteydelser er på vej ind i en æra, hvor forbrugerne forventer delt data. BaaS tilbyder hidtil usete muligheder for at indsamle data gennem økosystemer. Mere end

86% af forbrugerne i en nylig undersøgelse sagde, at de ville dele deres data for at få en bedre og mere personlig oplevelse.

Gennem BaaS-platforme er kunderne villige til at dele deres data med fintech-udbydere og distributører til analyser og innovationer. BaaS gør det muligt for fintechs at skabe bedre oplevelser gennem dataaggregering og uden at skulle navigere
komplekse ældre kernebehandlingssystemer. BaaS hjælper fintechs med at levere de brugervenlige multikanalløsninger, som kunderne søger.

Afslutningsvis prioriterer BaaS-modellen API-ledede, gennemsigtige og kundecentrerede alternativer med lovende muligheder for nye produkter, modeller og teknologier. Selvom BaaS allerede er ankommet, vil det fortsætte med at tjene fremtiden for finansielle tjenester
og fintech-industrien.