Sammensat bankvirksomhed ud over kernen

I min forrige kolonne indlæg, gav jeg et overblik over, hvad sammensat bankvirksomhed er og fremhævede det store arbejde, som Banking Industry Architecture Network (BIAN) udfører med at definere banktjenester.

Fordi jeg fokuserede så meget på kerne- og digitalbankvirksomhed, gik det op for mig, at jeg måske ikke har gjort det klart for dem, der ikke kender BIAN, at dens servicedefinition dækker alle aspekter af bankvirksomhed. Det betyder, at vi dækker, hvordan vores it-drift drives, marketing/salg, menneskelige ressourcer, investor relations og så videre. Dette er meget i overensstemmelse med den berømte Jeff Bezos diktat om, at hver del af Amazons teknologiske landskab skal have en API.

Muligheden for sammensat bankvirksomhed rækker langt ud over kernebankvirksomhed og er en anden grund til, at banker bør se ud over kernebankleverandører for den komponerbare forretningsarkitektur. Et umiddelbart spørgsmål ville være, hvorfor skulle en bank gøre noget forskelligt som personalerekruttering eller inkasso til en service? For mig er det korte svar innovation.

Dette kan være i mange former:

Nye indtægtsstrømme: Hvis banken bliver rigtig god til nogle af disse andre områder, kan den beslutte at tilbyde det som en service til sine kunder. Hvorfor ikke "sælge" sine platforme til inkasso, så dets SMV-bankkunder kan administrere deres gæld bedre? Eller tilbyde rekruttering-som-en-service, så erhvervskunder kan forbedre deres ansættelse?

Omkostningseffektivitet: For større banker, der er inddelt efter mærker, produkt eller kundesegment, for eksempel – betyder det at have centraliserede tjenester tilgængelige via skyen, at de nemmere kan dele de samme operationelle tjenester i stedet for at købe dem separat og duplikere udgifterne.

Serviceeffektivitet: For at forenkle mange af disse operationelle tjenester har mange virksomheder brugt monolitiske ERP-løsninger, der ligesom ældre kernebankløsninger har bundet virksomheder til deres platform. Nu muliggør moderne ERP-løsninger komponerbare operationelle forretningstjenester, hvilket giver kunderne mulighed for lettere at flytte mellem udbydere for specifikke tjenester.

Moderne kernebankleverandører er begyndt at assimilere et økosystem eller markedsplads af tredjepartsløsninger, som banker kan sammensætte deres bankplatform ud fra. Disse har generelt været begrænset til rene bankløsninger, ikke generelle forretningsdriftsløsninger.

Men løsninger som TomorrowX begynder at udfylde dette hul for at gøre det muligt for banker at skabe en fuldt sammensat bank og ikke kun banksystemet. TomorrowX retter sig mod en meget bredere vifte af tjenester end blot drift og bank og har et katalog med mere end 500 komponenter, der kan bruges.

Selvom det lyder af meget, er muligheden meget større. Muligheden er, at udvalget af komponenter overstiger det samlede antal apps på nogen af ​​nutidens mobile app-butikker (der er i øjeblikket lige under fem millioner mellem Apple og Google).

Denne "komponentbaserede arkitektur" er ikke ny, hvor mange bruger analogien med legoklodser til at beskrive deres vision. En række ting har dog ændret sig.

Skyen muliggør levering af disse komponenter uden at skulle igennem lange installations- og konfigurationsprocesser eller at skulle købe specifik hardware og operativsystemer.

Software-as-a-service (SaaS) prismodeller giver nu virksomheder meget mere fleksibilitet til at betale for infrastruktur og software, hvilket gør dem i stand til at teste/prøve og derefter skalere mere omkostningseffektivt.

Tidligere skulle udviklere bekymre sig om, HVORDAN de skulle oprette forbindelse til disse komponenter, men med API'er er der taget hånd om dette, og nu kan de fokusere deres tid og opmærksomhed andre steder.

Et skift til en sammensat tilgang giver banker en enorm mulighed for at forenkle en af ​​deres største vedvarende teknologiske udfordringer, og det er systemintegration. De største har tusindvis af systemer, selv de mindste har hundredvis. Ikke alle disse er integrerede – nogle burde være det, men kan ikke skyldes omkostninger og kompleksitet. Behovet for at innovere og forbedre forværrer systemintegrationsproblemet.

Jeg siger ikke, at det hele er super nemt og billigt. Det er lidt ligesom mobiltelefoner: De havde eksisteret i et par årtier, men tog virkelig fart, da hardwaren blev billigere og hurtigere, båndbredden blev forbedret, og softwaren blev lettere at bruge og åben for at muliggøre udvikling og innovation. Selv da har det taget mere end 10 år efter den første iPhone, før flere mennesker har en smartphone end ikke.

Jeg siger bare, at visionen om en sammensat ORGANISATION er mere end blot kernebankvirksomhed alene, og at den er mere realiserbar i dag, end den nogensinde har været.

Om forfatteren

Dharmesh Mistry har været i banksektoren i 30 år og har været på forkant med bankteknologi og innovation. Fra de allerførste internet- og mobilbankapps til kunstig intelligens (AI) og virtual reality (VR).

Han har været på begge sider af hegnet, og han er ikke bange for at dele sine meninger.

Han er administrerende direktør for AskHomey, som fokuserer på oplevelsen for husholdninger, og en investor og mentor inden for proptech og fintech.

Følg Dharmesh på Twitter @dharmeshmistry , LinkedIn.

Læs alle hans "Jeg siger bare" overvejelser link..