Virksomheder har historisk set stået over for udfordringer med at få adgang til realtidsoplysninger om betalingstransaktionsstatus og kontopositioner, især i komplekse grænseoverskridende transaktioner
***
Insights
***
Virksomhedsbetalinger: Identifikation af vigtige smertepunkter for virksomheder og banker
Begrænset synlighed om ende-til-ende transaktionsstatus for grænseoverskridende betalinger
Virksomheder har historisk set stået over for udfordringer med at få adgang til realtidsoplysninger om betalingstransaktionsstatus og kontopositioner, især i komplekse grænseoverskridende transaktioner, der involverer flere mellemmænd. Denne mangel på synlighed har ført til ineffektivitet
i pengestrømsprognoser og vanskeligheder med at forstå de gebyrer, som bankerne opkræver. Selvom initiativer som SWIFT Global Payments Innovation (GPI) sigter mod at løse disse problemer, er bankernes vedtagelse fortsat langsom.
✅ Manglende aggregeret overblik over fondspositioner og bankkonti
Virksomheder har komplekse organisatoriske strukturer med regionale kontorer spredt over hele kloden. Hvert regionskontor foretrækker at bruge sin lokale bankkonto til betalinger til leverandører og medarbejdere samt til styring af interne udgifter. Ud over,
virksomheder har flere bankforhold og bruger forskellige bankkonti til at behandle deres betalinger. Derfor bliver det en udfordring at holde styr på indsamlinger og betalinger, hvilket fører til en mangel på aggregeret overblik over fondspositioner på tværs af flere bankkonti.
✅ Inkonsekvent betalingsoplevelse for virksomheder på grund af forskellige betalingsbehov
Virksomheder har komplekse betalingskrav. De skal foretage betalinger til deres leverandører, datterselskaber og medarbejdere, samt opkræve betalinger fra deres kunder, som alle kan være spredt på tværs af flere lande. For at støtte disse forskellige betalinger
behov (realtidsbetalinger, grænseoverskridende betalinger, valutabetalinger [FX] osv.), som kræver forskellige meddelelsesstandarder (indenlandsk og grænseoverskridende clearing og afvikling), skal bankerne oprette flere teams/betalingssystemer, som til tider kunne
føre til inkonsekvent oplevelse for erhvervskunder.
✅ Komplekse integrationskrav til problemfri virksomhedsforbindelse
Virksomheder administrerer flere bankforhold og er afhængige af forskellige kommunikationsmetoder, såsom ERP-til-bank-integration, til at udføre betalinger. Denne integration er dog indviklet og tidskrævende på grund af sikkerheds-, format- og protokoludfordringer. Mens
større virksomheder kan investere i disse løsninger, mindre kæmper. For at løse dette udforsker bankerne standardiserede tilslutningsmuligheder, såsom API'er, for at forenkle adgangen til deres tjenester for alle erhvervskunder og derved lette byrden for mindre
virksomheder.
✅ Besværlige kontoudtogsafstemninger
Virksomheder skal have store regnskabshold til afstemning af deres kontoudtog med ERP-konti, da det er en tidskrævende og kompleks proces. Derudover er der begrænsninger i ERP-systemer til understøttelse af automatisk afstemning og multiple
erklæringsformater.
Kilde Deloitte
***
Udviklingen af digital identitet
Den første og stadig mest almindelige form for digital identitet er den siled shared-secret model, som alle, der nogensinde har brugt et brugernavn og en adgangskode, er bekendt med. Tjenesteudbydere bruger altså en kombination af online- og offlineprocesser til brugere ombord
autentificere deres identitet til fremtidige interaktioner via hemmeligheder såsom adgangskoder, mødres pigenavne og bekræftelses-e-mails. I denne centraliserede model er brugeroplysninger fragmenteret på tværs af en pulje af tjenesteudbydere. Denne metode er ubelejlig for
brugere, som skal huske en stadigt voksende liste over brugernavne og adgangskoder, og gør det nemmere for hackere at begå identitetstyveri.
For tjenesteudbydere er denne løsning hverken sikker eller effektiv. Brugeradgangskoder kompromitteres ofte (til dels fordi brugere gentager adgangskoder på tværs af tjenester) eller glemmes, hvilket fører til dyre sikkerhedsbrud og kundeserviceopkald til nulstilling af adgangskode.
Alle disse ulemper gav anledning til den anden løsning, den fødererede model, hvor en enkelt part med ansvar for både onboarding og autentificering af brugere tilbyder identitetsløsninger til forskellige virksomheder.
De mest populære udbydere af fødererede identitetstjenester er sociale mediesider, og deres primære tilbud relateret til identitet er portabilitet. Folk kan have samme brugernavn og adgangskodekombination på tværs af flere tjenester, og onlinetjenester har det ikke
behov for at bygge deres egen identitetsstyringsinfrastruktur.
Denne tilgang har flere store ulemper. Det er ikke særlig nyttigt for high-touch-tjenester såsom bankvirksomhed, der har strengere onboarding-krav. Det skaber også massive puljer af brugerdata, som i bedste fald kan tjene penge på sociale mediesider og tjene
som honningpotter for hackere i værste fald.
Nogle af de mere chokerende onlineudviklinger i de senere år (tabel 1), herunder Cambridge Analytica-skandalen1 og Equifax-databrudet, kan spores til begrænsningerne af de centraliserede og fødererede tilgange til digital identitet. Det økonomiske
og personlige omkostninger ved sådanne skandaler og brud har åbnet døren til en bedre løsning.
✅ Tilbage til fremtiden med decentraliseret digital identitet
Den næste generation af digital identitet bruger en blanding af det gamle og det nye. Som i den prædigitale æra returnerer den kontrol til brugerne ved at udstede dem digitale legitimationsoplysninger, der kan varetage sig selv og kun deles med betroede parter. I modsætning til tidligere er det
leverer infrastruktur til, at sådanne legitimationsoplysninger kan udstedes, opbevares og verificeres i stor skala og uanset om to parter mødes personligt eller interagerer online. To innovationer gør dette muligt - procesinnovationen af verificerbare legitimationsoplysninger
og den teknologiske innovation af distribueret ledger-teknologi (DLT). Infrastrukturens decentraliserede karakter flytter digital identitet fra en applikation til et økosystem.
Kilde Citi
***
Fordele ved Embedded Finance for hverdagsbrugere
For et par dage siden deltog jeg i en fængslende samtale med Deepak Kumar om fordelene ved Embedded Finance for hverdagsbrugere.
Fra vores diskussion blev det klart, at man ikke skulle forudse en eneste "Wow"-faktor i Embedded Finance. Selvom der er adskillige fordele, er to iøjnefaldende fordele for hverdagskunder efter min mening "omkostningseffektivitet" og "tilpassede tjenester".
✅ Omkostningseffektivitet
Embedded Finance har markant forbedret overkommeligheden af finansielle tjenester ved at gøre det muligt for en bredere vifte af virksomheder at tilbyde dem. For eksempel giver Banking as a Service næsten enhver virksomhed de nødvendige ressourcer, teknologi og overholdelse
standarder for at lancere deres egne kort, checkkonti og andre finansielle produkter. Dette skærper derfor konkurrencen på markedet, hvilket fører til lavere priser og en forbedring af servicekvaliteten.
Ifølge Statistas data pr. januar 2024 pralede Americas med det højeste antal fintech-virksomheder globalt, med i alt cirka 13,100 - næsten 1,500 flere end året før. Til sammenligning havde EMEA-regionen 10,969 fintechs, mens
Asien og Stillehavsområdet havde 5,886. Det er rimeligt at antage, at mange af disse virksomheder bruger Banking as a Service eller Embedded Finance-løsninger i en vis kapacitet.
Denne udbredelse af Embedded Finance tjener som en bemærkelsesværdig modvægt til den stigende konsolidering, der ses i banksektoren. For eksempel har den amerikanske banksektor oplevet over 16,000 fusioner i de sidste fire årtier, i gennemsnit ca.
400 bankfusioner årligt. Denne konsolidering har i sidste ende resulteret i, at de 4 store amerikanske banker tilsammen ejer over 40 % af industriens aktiver.
✅ Personlig service
Embedded Finance har gjort det muligt for en bred vifte af virksomheder at få adgang til finansielle tjenester, der tidligere var uden for rækkevidde af forskellige årsager. En af de største fordele ved denne tilgængelighed er virksomheder, der bygger deres økosystem af produkter og
allerede har en etableret kundebase.
Et godt eksempel på dette er Apple, som aktivt har integreret forskellige betalingstjenester i sit økosystem. I starten startede Apple med Apple Pay-tjenester; Men efterhånden som Embedded Finance teknologier og regler fortsatte med at udvikle sig, tilføjede Apple kort,
Køb nu, betal senere muligheder og opsparingskonti.
Fra perspektivet af personaliserede tjenester, som Apple udmærker sig ved at levere, giver integrationen af finansielle tjenester i sit økosystem mulighed for en mere problemfri kundeoplevelse. Apple kan bedre vurdere kundeadfærd, skræddersy sine finansielle tjenester,
og tilbyde mere detaljeret indsigt og rabatter.
Selvom der er adskillige fordele ved Embedded Finance at udforske, bør vi ikke forvente "Wow"-produkter eller -tjenester, fordi målet med Embedded Finance er at gøre økonomien problemfri og usynlig.
***
Hvad er betalingsorkestrering?
Betalingsorganisering, også kendt som en betalingsorganiseringsplatform (POP) eller et betalingsorganiseringslag, er en softwareløsning, der forbinder handlende med flere PSP'er, indløsere, betalingspartnere og giver handlende mulighed for at administrere alt fra én
interface. Det forener de fleste aspekter af onlinebetalingsprocessen på ét sted, herunder betalingsautorisation, transaktionsrouting, afstemning, udbetalinger, hovedbøger, analyser og betalingsafviklingsdetaljer.
Formålet med betalingsorkestrering er at fjerne kompleksitet for handlende ved at give dem mulighed for at drage fordel af at arbejde med flere betalingstjenesteudbydere uden at skulle integrere dem alle én efter én. Denne strømlining giver handlende mulighed for at rute
betalinger på en række forskellige måder og baseret på en række faktorer, herunder: betalingsbehandlerens tilgængelighed, bedste gebyrbetingelser, højeste autorisationssatser og lokalitet. Tilslutning til flere udbydere kan hjælpe med at beskytte mod mislykkede betalinger
og reducere omkostninger forbundet med betalingsbehandling. Betalingsorganisering sparer også handlende for besværet med at vedligeholde alle integrationer separat, efter at de er blevet tilføjet. Med et betalingsorkestreringslag kan købmænd nemt administrere alle deres
integration fra ét centralt sted.
Selvom et betalingsorkestreringslag er en afgørende del af enhver god betalingsinfrastruktur, er det ikke alle løsninger på markedet, der inkluderer vigtige funktioner som native token vault storage eller betalingsanalyse. Virksomheder, især enterprise købmænd med høj
transaktionsvolumener, bør se ud over betalingsorkestrering for løsninger, der dækker hele spektret af betalingsbehov og kan integreres dybt i deres systemer og arbejdsgange.
Hvordan fungerer betalingsorganisering?
Som du kan se på billedet nedenfor, fungerer en betalingsorkestreringsløsning som et lag mellem forretningens allerede eksisterende betalingsteknologi og tredjeparts betalingsteknologier, herunder betalingsprocessorer, gateways og betalingsmetoder. Dette lag
gør det muligt for handlende at oprette forbindelse til alle disse betalingspartnere uden at skulle integrere dem hver for sig. De kan også alle styres centralt i betalingsorkestreringsplatformen, som letter og overvåger alle aspekter af betalingen
operationer.
Betalingsorganisering har forskellige funktioner for forskellige brancher, men dens mest grundlæggende formål er at dirigere transaktioner ad den bedst mulige rute. Hvad der bestemmer "bedst" afhænger af en række faktorer og kan ændre sig fra transaktion til transaktion,
købmændenes forretningsbehov, og hvordan de konfigurerede regelmotoren for deres betalingsorkestreringslag. Dette bestemmes af forhandleren i opsætningsprocessen og kan finjusteres og opdateres til enhver tid.
Kilde Payrails
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 000
- 1
- 10
- 13
- 16
- 2024
- 400
- 500
- a
- adgang
- tilgængelighed
- Adgang
- Konto
- Bogføring og administration
- Konti
- tværs
- aktivt
- handlinger
- tilføjet
- Desuden
- adresse
- Vedtagelse
- Fordel
- fordele
- Efter
- mod
- aggregeret
- siden
- sigte
- Alle
- tillader
- sammen
- allerede
- også
- Skønt
- Amerika
- an
- analytics
- ,
- Årligt
- foregribe
- enhver
- nogen
- API'er
- tilsyneladende
- Apple
- Betal Apple
- Anvendelse
- tilgang
- tilgange
- cirka
- ER
- omkring
- Array
- AS
- asia
- asien pacific
- aspekter
- vurdere
- Aktiver
- forbundet
- antage
- At
- autentificere
- Godkendelse
- tilladelse
- auto
- tilgængelighed
- gennemsnit
- tilbage
- Bank
- bankkonto
- bankkonti
- Bank
- bankvirksomhed som en service
- bankindustri
- banksektoren
- Banker
- bund
- baseret
- grundlæggende
- BE
- blev
- fordi
- bliver
- været
- adfærd
- jf. nedenstående
- modtagere
- fordele
- BEDSTE
- Bedre
- mellem
- Beyond
- Big
- Blanding
- både
- brud
- brud
- bredere
- bygge
- Bygning
- byrde
- virksomhed
- virksomheder
- købe
- by
- Opkald
- Cambridge
- Cambridge Analytica
- CAN
- Kapacitet
- fængslende
- Kort
- Kontanter
- pengestrøm
- central
- centraliseret
- udfordre
- udfordringer
- lave om
- afgift
- opladet
- kontrol
- Rydning
- kunder
- indsamler
- samlinger
- kollektivt
- kombination
- begå
- Fælles
- Kommunikation
- kommunikationsmetoder
- Virksomheder
- selskab
- forholdsvis
- konkurrence
- komplekse
- kompleksitet
- Compliance
- Kompromitteret
- vedrørende
- betingelser
- Adfærd
- konfigureret
- bekræftelse
- Tilslut
- Tilslutning
- Connectivity
- forbinder
- følgelig
- konsolidering
- fortsatte
- kontrol
- Samtale
- Corporate
- virksomheder
- Selskaber
- Koste
- kostbar
- Omkostninger
- kunne
- lande
- Par
- dæksel
- skaber
- Legitimationsoplysninger
- grænseoverskridende
- grænseoverskridende betalinger
- afgørende
- besværlig
- kunde
- kundeadfærd
- Kundeoplevelse
- Kundeservice
- Kunder
- data
- bruddet
- Dage
- årtier
- decentral
- Deepak
- dybt
- leverer
- afhænger
- detaljeret
- detaljer
- bestemmes
- bestemmer
- udvikling
- forskellige
- Vanskelighed
- digital
- digital identitet
- direkte
- rabatter
- diskussion
- distribueret
- Distribueret Ledger
- distribueret ledger teknologi
- forskelligartede
- DLT
- gør
- Indenlandsk
- Dont
- Ved
- ulemper
- grund
- hver
- lettere
- nemt
- lempelse
- Økonomisk
- økosystem
- effektivitet
- effektiv
- emails
- indlejret
- Embedded Finance
- EMEA
- medarbejdere
- bemyndiger
- aktiveret
- muliggør
- ende til ende
- beskæftiget
- Engine (Motor)
- forbedret
- Enterprise
- virksomheder
- Hele
- Equifax
- Era
- ERP
- især
- etableret
- etc.
- NOGENSINDE
- stadigt voksende
- hverdagen
- at alt
- evolution
- udvikle sig
- eksempel
- udveksling
- eksisterende
- forvente
- udgifter
- erfaring
- erfarne
- udforske
- Udforskning
- konfronteret
- letter
- faktor
- faktorer
- mislykkedes
- bekendt
- Funktionalitet
- fødereret
- gebyr
- Gebyrer
- finansiere
- finansielle
- finansielle produkter
- finansielle tjenesteydelser
- fintech
- Fintech virksomheder
- fintechs
- Fornavn
- flow
- Til
- udenlandsk
- fremmed valuta
- glemt
- formular
- format
- fire
- fragmenteret
- fra
- funktioner
- fond
- fremtiden
- FX
- gateways
- gav
- generation
- Global
- Globale betalinger
- Globalt
- kloden
- mål
- godt
- hackere
- havde
- Have
- have
- hjælpe
- dermed
- Høj
- højeste
- historisk
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- i
- identificere
- Identity
- identitetsstyring
- IDENTITETSLØSNINGER
- billede
- vigtigt
- in
- omfatter
- Herunder
- stigende
- industrier
- industrien
- ineffektivitet
- oplysninger
- Infrastruktur
- i første omgang
- initiativer
- Innovation
- innovationer
- indsigt
- instans
- integrere
- integreret
- integration
- integrationer
- Forstærker
- interaktion
- interaktioner
- grænseflade
- formidlere
- interne
- ind
- indviklet
- Invest
- usynlige
- involverer
- Udstedt
- spørgsmål
- udstedelse
- IT
- ITS
- januar
- holde
- Nøgle
- kendt
- Kumar
- Mangel
- stor
- større
- senere
- lancere
- lag
- føre
- førende
- Led
- Ledger
- regnskabsbøger
- ligesom
- begrænsninger
- Liste
- lokale
- Se
- Main
- vedligeholde
- Vedligeholdelse
- større
- lave
- maerker
- administrere
- lykkedes
- ledelse
- mange
- Marked
- massive
- Medier
- møde
- Merchant
- Merchants
- fusioner
- messaging
- metode
- metoder
- model
- skærme
- mere
- mest
- Mest Populære
- bevæger sig
- flere
- skal
- my
- navne
- indfødte
- Indfødt token
- Natur
- næsten
- nødvendig
- Behov
- behov
- Ingen
- Ny
- næste
- bemærkelsesværdigt
- nu
- nummer
- talrige
- mange fordele
- of
- tilbyde
- tilbyde
- Tilbud
- Office
- kontorer
- offline
- tit
- Gammel
- on
- Ombord
- onboarding
- ONE
- dem
- online
- kun
- åbnet
- Produktion
- Udtalelse
- Indstillinger
- or
- orkestrering
- Andet
- vores
- ud
- i løbet af
- egen
- eje
- Pacific
- Smerte
- del
- parter
- partnere
- part
- Adgangskode
- Nulstil kodeord
- Nulstilling/ændring af adgangskoder
- forbi
- Betal
- betaling
- betalingsmetoder
- betalingsbehandling
- betalingsprocessor
- Betalingstjenester
- betalinger
- udbetalinger
- Mennesker
- person,
- personale
- Personlig
- perspektiv
- Place
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Punkt
- punkter
- pool
- Pools
- pop
- Populær
- bærbarhed
- positioner
- mulig
- tidligere
- tidligere
- Priser
- primære
- Prime
- behandle
- Processer
- forarbejdning
- Processor
- processorer
- Produkter
- beskytte
- protokol
- udbydere
- giver
- PSP'er
- formål
- kvalitet
- priser
- nå
- realtid
- realtidsbetalinger
- rimelige
- årsager
- nylige
- forsoning
- reducere
- Reduceret
- Uanset
- region
- regional
- regler
- relaterede
- Relationer
- stole
- resterne
- huske
- Fjern
- gentag
- kræver
- Krav
- Ressourcer
- afkast
- Rise
- R
- routing
- Herske
- s
- samme
- Besparelser
- Scale
- skandaler
- sømløs
- Anden
- hemmeligheder
- sektor
- sikker
- sikkerhed
- sikkerhedsbrud
- se
- set
- selvforsynet
- tjener
- tjener
- tjeneste
- service-udøvere
- Tjenester
- sæt
- afregning
- flere
- delt
- chokerende
- bør
- betydeligt
- silede
- forenkle
- enkelt
- Websteder
- langsom
- mindre
- Social
- sociale medier
- Software
- software løsning
- løsninger
- Løsninger
- nogle
- Spectrum
- spredes
- standarder
- skille sig ud
- påbegyndt
- Statement
- udsagn
- Status
- Stadig
- opbevaring
- opbevaret
- strømlining
- stringent
- strukturer
- Kamp
- sådan
- leverandører
- support
- Støtte
- SWIFT
- Systemer
- bord
- skrædder
- Tag
- hold
- teknologisk
- Teknologier
- Teknologier
- end
- at
- Fremtiden
- tyveri
- deres
- Them
- derefter
- Der.
- derved
- Disse
- de
- Tredje
- denne
- tidskrævende
- gange
- til
- token
- i alt
- spor
- transaktion
- Transaktioner
- problemer
- betroet
- to
- os
- Ultimativt
- forståelse
- I modsætning til
- opdateret
- brug
- anvendte
- nyttigt
- Bruger
- brugere
- bruger
- Ved hjælp af
- række
- forskellige
- Vault
- leverandører
- verificerbare
- verificeres
- meget
- via
- Specifikation
- synlighed
- mængder
- måder
- we
- GODT
- var
- Hvad
- hvorvidt
- som
- mens
- WHO
- bred
- med
- inden for
- uden
- Arbejde
- arbejdsgange
- arbejder
- Værst
- wow
- år
- år
- Du
- zephyrnet