Skalering af nye højder: Hvordan latinamerikanske fintechs er banebrydende global finansiel innovation

Skalering af nye højder: Hvordan latinamerikanske fintechs er banebrydende global finansiel innovation

Tidsstempel: 19. september 2023 kl. 11
Scaling New Heights: How Latin American Fintechs are Pioneering Global Financial Innovation PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Det er ingen hemmelighed, at Fintech blomstrer i Latinamerika. De tre største økonomier —Brasilien, Mexico og Argentina — kan prale af ekstremt innovative aktører inden for en lang række aktiviteter, bl.a.
neobanker, lånophavsmænd, forudbetalte kortudbydere, e-handelsydelser og andre. De dynamiske økonomier i Colombia, Peru, Chile og Uruguay viser også en levende fintech-scene.

Latinamerikanske fintechs bringer håndgribelige forbedringer med hensyn til finansiel inklusion, kreditskabelse og kapitaldannelse. I denne artikel argumenterer vi for, at ved
skalere deres aktiviteter til den bredere verden af ​​Emerging Markets, har disse virksomheder en unik mulighed for at tage deres banebrydende ekspertise til næste niveau, samtidig med at de tilfører mere dynamik i erhvervslivet.  

Latinamerikansk fintech: når nødvendighed avler opfindelse

Hvorfor boomer fintech-industrien i Latinamerika? Det rene mangfoldighed af lande, valutaer og økonomier i regionen gør det vanskeligt at give et ensartet svar på dette spørgsmål. Alligevel er en kernefællesnævner let nok at få øje på: 

  • Incitamentet til at påtage sig bankoligopoler. De etablerede banker har en måde at lokke teknologikyndige konkurrenter til at søge en del af den lukrative handling på hjemmemarkederne. Indtil for ganske nylig kun fem
    brasilianske banker havde en andel af kommercielle bankaktiver nord for 80 %. Ikke overraskende er latinamerikanske lande blandt dem med den højeste nettorentemargin (NIM)
    i verden.

  • Omfanget af smartphones og tilslutningsmuligheder. En ung, uddannet og
    smartphone-kyndig elite     er ivrig efter at omfavne iværksætteri og bringe finansielle tjenester til brede segmenter af en stadig stort set ubanket befolkning. Med mere end 80 millioner mexicanere, der har adgang til internettet og bruger smartphones, tilmelder mange sig debet-/kreditkort og er ivrige efter at omfavne den digitale økonomi. 

  • Den indgroede kultur af ratebetalinger. Generalisering af Kate Jaquets
    visninger     angående den "godt indgroede kultur af ratebetalinger" i Brasilien, egner regionen sig godt til digital finansiering. Dette har resulteret i et væld af fintech-betalingsselskaber, herunder
    'eksplosion' af Køb nu, betal senere i Mexico, hvor BNPL kunne nå lige så meget

    som 4 % af de samlede betalinger     af 2025.

  • Effekten af ​​markedsbegivenheder. I Mexico har de seneste højprofilerede misligholdelser fået nogle fintech-spillere til at rette deres opmærksomhed mod internationale kredit- og valutamarkeder for at diversificere deres finansieringskilder. I mellemtiden opmuntrer Argentinas høje inflationsrate, et godt stykke nord for 100 %, fintech-iværksættere i betalings- og kryptoområdet.

Mexico som skabelon for latinamerikanske fintechs

Det ville være uretfærdigt kun at udvælge en håndfuld aktører blandt de pulserende latinamerikanske fintech-virksomheder. Der er simpelthen for mange af dem derude. Lad os i stedet fokusere på ét land — Mexico — at få en fornemmelse af
hvordan fremtiden for latinamerikansk fintech ser ud som den fortsætter på sin ekspansionsvej. 

  • Skalering. Det siges ofte, at evnen til at konkurrere med succes på det mexicanske marked, hvor mere end 9 millioner indbyggere er 'digitale indfødte', er kendetegnende for en latinamerikansk fintech, der er saltet værd. Det er bestemt erfaringen fra argentinske forudbetalte neobanker Uala, for nylig godkendt til at købe banken ABC Capital. Firmaet søger at nå 5 millioner brugere alene i Mexico.

  • Overtagelse af etablerede. Udstyret med stærk dataanalyse og state-of-the-art betalinger og overførselsløsninger til lave gebyrer, har fintech-industrien sigtet rettet mod etablerede virksomheders høje NIM. Mens start-ups kan lide
    Konfio fokus på SMV-udlån, et nichesegment, der traditionelt er underbetjent af banker, er resultatet det
    de bliver nødt til at styrke deres ekspertise på globale kredit- og valutamarkeder at få adgang til nye pengekilder.

  • Fremme af økonomisk inklusion. Præsenterer sig selv som "Fremtidens bank i dag",

    Covalto     retter sin opmærksomhed mod detailinvestorer. Da fintech-långiveren markedsfører en rente på 14 % på gældsbreve, viser den, at høje renter ikke behøver at være et privilegium for bankoligopolet. 

Sådan bliver du nye markedsledere 

I 1990'erne rystede den peruvianske økonom Hernando de Soto vækstmarkedsøkonomien ved at fokusere på ejendomsrettigheder for indbyggerne i store slumkvarterer. Fra sin base i Lima fortsatte Mr. De Soto med at rådgive mange byer og regeringer i hele udviklingslandene i Latinamerika, Afrika og Sydøstasien.

Et lignende mønster kan være ved at opstå i fintech-verdenen. Lederskabet leveret af innovative fintech-virksomheder i Brasilien, Mexico og andre lande er springbrættet til
en bredere tilgang på tværs af hele Emerging Market-spektret. Disse latinamerikanske fintech-pionerer tilbyder en køreplan til finansiel innovation i vækstmarkedsøkonomier, der laver finansielle systemer
mere konkurrencedygtig, mere digital og mere rummelig.

For at det kan ske i stor skala, skal politikere og regulatorer i Latinamerika imidlertid læne sig op ad sirenesangen fra overbeskyttede lokale banksystemer. I nogle tilfælde — især i Argentina — bør de også omfavne sunde makroøkonomiske politikker, herunder liberalisering af valutamarkedet ved at lade valutakurserne bestemmes fuldt ud af markedskræfterne.

Endelig skal de være dristigere med hensyn til at sikre kreditorrettigheder. Mens det tager 11 måneder for kreditorer at inddrive i gennemsnit 88 % af deres penge i en konkursprocedure i Finland, tager det 4 år for en brasiliansk långiver at inddrive i gennemsnit kun 18.2 % af deres penge i en sammenlignelig
Situationen. Dette hæmmer væksten på kreditmarkederne.

Et mere effektivt system til konkursløsning ville hjælpe fintechs langt
få adgang til internationale kapitalmarkeder på mere gunstige vilkår. Sikkert er kloge latinamerikanske fintech-iværksættere allerede ved at forberede innovative løsninger på dette område. 

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra